{"id":23167,"date":"2025-11-25T10:00:00","date_gmt":"2025-11-25T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/?p=23167"},"modified":"2025-11-27T14:10:35","modified_gmt":"2025-11-27T19:10:35","slug":"fonctionnement-assurance-vie-avec-valeur-rachat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/fonctionnement-assurance-vie-avec-valeur-rachat","title":{"rendered":"Assurance vie avec valeur de rachat : mode de fonctionnement et quand l\u2019utiliser"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rbc-template-selector templateSelector template__article articleSingle\" data-template=\"article\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container tabListStickyWrapper is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__hero is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__hero__inner 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src=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Avatar.webp?quality=80&w=128\" alt=\"RBC Assurances\">\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__author__details is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<span class=\"wp-block-rbc-html-element articleSingle__author__name\">RBC Assurances<\/span>\n\n\n\n<span class=\"wp-block-rbc-html-element articleSingle__author__designation\"><\/span>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<figure class=\"articleSingle__featuredImage wp-block-post-featured-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-value.webp?quality=80&amp;w=1024\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"Un couple heureux pr\u00e9pare le d\u00eener \u00e0 la maison tout en examinant les options de valeur de rachat de leurs polices d&#039;assurance-vie.\" style=\"object-fit:cover;\" srcset=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-value.webp 1074w, https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-value.webp?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-value.webp?resize=768,512 768w, https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-value.webp?resize=1024,683 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__main is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__page__nav is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\t\t<div class=\"socials-block\">\n\t\t\t\t\t\t<p class=\"socials-block-title\">\n\t\t\tPartager cet article\t\t<\/p>\n\t\t<div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Assurance vie avec valeur de rachat : mode de fonctionnement et quand l\u2019utiliser &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Assurances pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/fonctionnement-assurance-vie-avec-valeur-rachat\">\n\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n\t\t\t\talt=\"envelope icon\">\n\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\tCourriel\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\t\t<div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n\t\t\t<button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/fonctionnement-assurance-vie-avec-valeur-rachat\">\n\t\t\t<img\n\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n\t\t\t\talt=\"copy icon\">\n\t\t\t<span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n\t\t\t\tCopier l\u2019URL\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<\/button>\n\t\t\t<input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n  \t\t<\/div>\t\n\t\t\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-tabs-list tabsList\" data-switch=\"lgBp\" data-target-heading=\"h2\"><p class=\"tabsList__heading\">Sur cette page<\/p><div class=\"tabsList__wrapper\"><button class=\"selectDropdown__button\" aria-haspopup=\"listbox\" aria-expanded=\"false\"><span class=\"selectDropdown__title\">Qu\u2019est-ce que l\u2019assurance vie avec valeur de rachat ?<\/span><span class=\"selectDropdown__chevron\"><\/span><\/button><ul class=\"tabsList__items selectDropdown__list\"><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item selected\"><a href=\"#h-qu-est-ce-que-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Qu\u2019est-ce que l\u2019assurance vie avec valeur de rachat ?<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-types-d-assurance-avec-valeur-de-rachat\">Types d\u2019assurance avec valeur de rachat :<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-fonctionnement-de-l-assurance-vie-avec-participation\">Fonctionnement de l\u2019assurance vie avec participation<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-avantages-de-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Avantages de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-inconvenients-de-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Inconv\u00e9nients de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-quand-choisir-une-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Quand choisir une assurance vie avec valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-comment-choisir-la-bonne-police-d-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Comment choisir la bonne police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat-est-elle-faite-pour-vous\">L\u2019assurance vie avec valeur de rachat est-elle faite pour vous ?<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-faq-sur-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">FAQ sur l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/a><\/li><\/ul><\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__content__main tabListHeadings is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner \" style=\"border-radius:0x\">\n<p><a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/communiques\/quand-un-imprevu-survient-quel-est-votre-plan-selon-un-sondage-de-rbc-assurances-la-plupart-des-canadiens-nen-ont-pas\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-4d4acff7\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"Selon un r\u00e9cent sondage sur l\u2019assurance\" class=\"rbc-link-format\">Selon un r\u00e9cent sondage sur l\u2019assurance<\/a>, plus de la moiti\u00e9 des Canadiens comprennent l\u2019importance de d\u00e9tenir une assurance vie. Mais saviez-vous qu\u2019il existe un type de police qui peut \u00e9galement contribuer \u00e0 accro\u00eetre votre patrimoine&nbsp;? L\u2019assurance vie avec valeur de rachat remplit pr\u00e9cis\u00e9ment ce r\u00f4le&nbsp;: en plus d\u2019offrir une protection permanente, elle constitue un outil de placement qui vous aide \u00e0 b\u00e2tir votre patrimoine. <\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e9couvrez ce qu\u2019est l\u2019assurance vie avec valeur de rachat, comment elle fonctionne et quels sont ses avantages afin de d\u00e9terminer si ce type de police vous convient.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-principaux-points-a-retenir\">Principaux points \u00e0 retenir<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat allie une protection permanente \u00e0 une composante d\u2019\u00e9pargne qui cro\u00eet au fil du temps.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Les titulaires de police peuvent acc\u00e9der \u00e0 leur valeur de rachat au moyen d\u2019avances, de retraits ou du rachat de leur contrat.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>M\u00eame si l\u2019assurance vie avec valeur de rachat co\u00fbte en g\u00e9n\u00e9ral plus cher que l\u2019assurance temporaire, elle procure une couverture \u00e0 vie et des possibilit\u00e9s de croissance \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-que-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Qu\u2019est-ce que l\u2019assurance vie avec valeur de rachat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat comprend deux volets&nbsp;: la prestation de d\u00e9c\u00e8s et la \u00ab valeur de rachat&nbsp;\u00bb. Le capital-d\u00e9c\u00e8s est le <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/quest-ce-quun-beneficiaire-dassurance-vie\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-7b3584e3\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"montant non imposable\" class=\"rbc-link-format\">montant non imposable<\/a> vers\u00e9 \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9ficiaire ou \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. <\/p>\n\n\n\n<p>La valeur de rachat constitue quant \u00e0 elle une composante d\u2019\u00e9pargne \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t qui augmente au fil du temps. Vous ne payez de l\u2019imp\u00f4t sur cette croissance que si vous acc\u00e9dez \u00e0 la valeur de rachat pendant la dur\u00e9e de la police.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-types-d-assurance-avec-valeur-de-rachat\">Types d\u2019assurance avec valeur de rachat :<\/h2>\n\n\n\n<p>Il existe trois cat\u00e9gories d\u2019assurance avec valeur de rachat : l\u2019assurance vie enti\u00e8re, l\u2019assurance vie universelle et l\u2019assurance vie avec participation. Chacune combine une protection permanente et une composante de placement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-entiere\">Assurance vie enti\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/assurance-vie-entiere\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-083a5850\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"L\u2019assurance vie enti\u00e8re\" class=\"rbc-link-format\">L\u2019assurance vie enti\u00e8re<\/a> est une assurance vie permanente qui vous offre une protection \u00e0 vie, tant que vous payez vos primes, lesquelles demeurent fixes, m\u00eame si votre \u00e9tat de sant\u00e9 change. \u00c0 votre d\u00e9c\u00e8s, votre b\u00e9n\u00e9ficiaire recevra une prestation libre d\u2019imp\u00f4t. De votre vivant, vous pouvez \u00e9galement acc\u00e9der \u00e0 la valeur accumul\u00e9e pour r\u00e9pondre \u00e0 divers besoins, comme rembourser des dettes, faire un don de bienfaisance ou financer des \u00e9tudes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-universelle\">Assurance vie universelle<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance vie universelle offre une protection permanente souple, assortie d\u2019une composante de valeur de rachat. Vous b\u00e9n\u00e9ficierez d\u2019une couverture \u00e0 vie, \u00e0 condition de payer vos primes.<\/p>\n\n\n\n<p>Comment cela fonctionne-t-il&nbsp;? Une partie de vos primes sert \u00e0 financer votre assurance vie, tandis que le reste est investi et g\u00e9n\u00e8re des int\u00e9r\u00eats \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t gr\u00e2ce \u00e0 un portefeuille de placements.<\/p>\n\n\n\n<p>Avec <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/assurance-vie-universelle\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-9db8f758\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"l\u2019assurance vie universelle\" class=\"rbc-link-format\">l\u2019assurance vie universelle<\/a>, vous pouvez choisir la fa\u00e7on dont votre argent est investi afin de g\u00e9n\u00e9rer des int\u00e9r\u00eats. Vous pouvez aussi faire appel \u00e0 un conseiller en assurance autoris\u00e9 pour vous aider \u00e0 s\u00e9lectionner les options qui correspondent \u00e0 vos objectifs.<\/p>\n\n\n\n<p>Contrairement \u00e0 l\u2019assurance vie enti\u00e8re, l\u2019assurance vie universelle vous permet d\u2019augmenter ou de r\u00e9duire vos primes, jusqu\u2019\u00e0 certaines limites, pour conserver votre police en vigueur \u2013 ce qui en fait aussi une option plus abordable. Toutefois, r\u00e9duire vos primes trop longtemps pourrait avoir une incidence sur le montant vers\u00e9 \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-avec-participation\">Assurance vie avec participation<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans une <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/bareme-des-participations-et-assurance-vie-entiere-avec-participation\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-136039d7\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"assurance vie avec participation\" class=\"rbc-link-format\">assurance vie avec participation<\/a>, vos primes, ainsi que celles des autres titulaires de police, sont regroup\u00e9es dans un compte des polices avec participation, g\u00e9r\u00e9 par une \u00e9quipe de professionnels des placements d\u2019un assureur. <\/p>\n\n\n\n<p>Aussi appel\u00e9e assurance vie participative, une police d\u2019assurance vie avec participation peut vous verser des participations \u00e0 la date anniversaire du contrat. Votre assureur calcule le montant annuel de ces participations \u00e0 l\u2019aide d\u2019une formule appel\u00e9e \u00ab&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/bareme-des-participations-et-assurance-vie-entiere-avec-participation\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-5981d10b\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"bar\u00e8me des participations\" class=\"rbc-link-format\">bar\u00e8me des participations<\/a>&nbsp;\u00bb. Ces participations peuvent ensuite servir \u00e0 souscrire une assurance additionnelle, r\u00e9duire vos primes mensuelles, vous \u00eatre vers\u00e9es directement chaque ann\u00e9e ou \u00eatre laiss\u00e9es en d\u00e9p\u00f4t dans un compte g\u00e9n\u00e9rant des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fonctionnement-de-l-assurance-vie-avec-participation\">Fonctionnement de l\u2019assurance vie avec participation<\/h2>\n\n\n\n<p>Comparativement \u00e0 l\u2019assurance vie temporaire, l\u2019assurance vie avec valeur de rachat peut \u00eatre plus complexe \u00e0 comprendre. Voici une explication de son fonctionnement :<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-affectation-des-primes\">Affectation des primes<\/h3>\n\n\n\n<p>Avec une police d\u2019assurance vie permanente, vous payez des primes mensuelles. Ces primes sont r\u00e9parties en trois cat\u00e9gories&nbsp;: une portion finance le capital-d\u00e9c\u00e8s, une autre est vers\u00e9e \u00e0 l\u2019assureur, et la derni\u00e8re sert \u00e0 accro\u00eetre la valeur de rachat de votre police. <\/p>\n\n\n\n<p>Au fil du temps, la portion de vos primes affect\u00e9e \u00e0 la valeur de rachat <em>diminue<\/em>, alors que celle servant \u00e0 couvrir le co\u00fbt de votre assurance <em>augmente<\/em> \u00e0 mesure que vous avancez en \u00e2ge. Cela s\u2019explique par le fait que l\u2019assurance vie devient plus cher quand vous vieillissez.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-croissance-de-la-valeur-de-rachat\">Croissance de la valeur de rachat<\/h3>\n\n\n\n<p>La valeur de rachat de votre police peut cro\u00eetre au fil du temps, mais le rythme de cette croissance d\u00e9pend du type de police. L\u2019assurance vie enti\u00e8re comporte habituellement un niveau de risque moindre, car elle inclut une valeur de rachat garantie. En revanche, la croissance de la valeur de rachat d\u2019une assurance vie universelle ou d\u2019une assurance vie avec participation est variable, car elle d\u00e9pend du rendement de placements li\u00e9s au march\u00e9, comme les actions, les obligations ou les fonds communs de placement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-acces-aux-fonds\">Acc\u00e8s aux fonds<\/h3>\n\n\n\n<p>Il faut compter en g\u00e9n\u00e9ral entre deux \u00e0 cinq ans pour l\u2019accumulation d\u2019une valeur de rachat. Par la suite, vous disposez de trois moyens pour acc\u00e9der aux fonds dans votre police, pour une urgence ou un achat important.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Avance sur police&nbsp;:<\/strong> Vous pourriez obtenir une avance correspondant \u00e0 une partie de la valeur de rachat de votre police. Il n\u2019est pas possible de retirer la totalit\u00e9 de cette valeur, car le solde de l\u2019avance et les int\u00e9r\u00eats r\u00e9duisent la valeur de rachat nette, ce qui entra\u00eenerait la r\u00e9siliation de votre police et la fin de votre couverture.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Retraits&nbsp;:<\/strong> Selon la valeur accumul\u00e9e, vous pourriez retirer une portion des sommes. Il est important de savoir que ces retraits peuvent avoir des r\u00e9percussions fiscales et qu\u2019ils r\u00e9duiront le montant vers\u00e9 \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Rachat de la police&nbsp;:<\/strong> Lorsque vous rachetez votre police, vous mettez fin \u00e0 votre contrat aupr\u00e8s de l\u2019assureur et recevez la totalit\u00e9 de la valeur de rachat, moins les avances, les int\u00e9r\u00eats sur ces avances, les primes impay\u00e9es et les frais de rachat \u00e9ventuels. <\/p>\n\n\n\n<p>Votre compagnie d\u2019assurance vous versera la valeur de rachat, s\u2019il y en a une, et votre b\u00e9n\u00e9ficiaire ne recevra aucune prestation \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s, puisque la police sera r\u00e9sili\u00e9e. De plus, une partie ou la totalit\u00e9 des sommes que vous recevez pourraient \u00eatre imposables.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-avantages-de-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Avantages de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance vie avec valeur de rachat offre de nombreux avantages, dont sa permanence. Votre assurance reste en vigueur votre vie durant, tant que vous payez vos primes. Contrairement \u00e0 l\u2019assurance vie temporaire, elle ne vous prot\u00e8ge pas pour une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e, en g\u00e9n\u00e9ral de 10&nbsp;\u00e0 30 ans.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici quelques-uns des avantages de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-souplesse\">Souplesse<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance vie avec valeur de rachat offre une souplesse financi\u00e8re appr\u00e9ciable. En tant que titulaire de la police, vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 des fonds pour faire face \u00e0 des urgences, financer des \u00e9tudes, soutenir votre retraite ou planifier votre succession. Avec une police d\u2019assurance vie avec participation, vous pouvez utiliser les participations annuelles pour vous aider \u00e0 payer vos primes ou \u00e0 augmenter votre couverture.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-avantage-fiscal\">Avantage fiscal<\/h3>\n\n\n\n<p>La valeur de rachat de votre police cro\u00eet \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t, ce qui permet \u00e0 votre \u00e9pargne de s\u2019accumuler plus rapidement que dans un compte imposable. De plus, si vous devez emprunter sur la valeur de rachat, ces avances peuvent \u00eatre obtenues en franchise d\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-croissance\">Croissance<\/h3>\n\n\n\n<p>Une police d\u2019assurance vie enti\u00e8re offre une croissance pr\u00e9visible de la valeur de rachat. En revanche, si vous d\u00e9tenez une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat variable, la valeur de rachat de votre police peut augmenter ou diminuer selon le type de placement que vous choisissez et leur rendement sur le march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-inconvenients-de-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Inconv\u00e9nients de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance vie avec valeur de rachat pr\u00e9sente plusieurs avantages, mais elle comporte \u00e9galement des inconv\u00e9nients. Il est essentiel de bien les comprendre, car ce type de produit pourrait ne pas vous convenir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-complexite\">Complexit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Cash value life insurance policies are generally harder to grasp as they\u2019re more complex than term life policies. You\u2019ll need to ensure you understand the policy terms, the difference in fees, and your investment options. These all vary depending on the type of cash value life insurance policy you purchase. If you have questions, an accredited insurance broker can help.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-primes-et-frais-plus-eleves\">Primes et frais plus \u00e9lev\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, une assurance vie avec valeur de rachat co\u00fbte plus cher qu\u2019une assurance vie temporaire, parfois de cinq \u00e0 quinze fois plus. Assurez-vous donc d\u2019\u00e9valuer comment ce type d\u2019assurance s\u2019int\u00e8gre \u00e0 votre budget et \u00e0 vos objectifs de placement. De plus, si vous rachetez votre police de fa\u00e7on anticip\u00e9e (c.-\u00e0-d. que vous la r\u00e9siliez), vous risquez de payer des frais \u00e9lev\u00e9s et de perdre votre couverture.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-cout-de-renonciation\">Co\u00fbt de renonciation<\/h3>\n\n\n\n<p>Avec l\u2019assurance vie avec valeur de rachat, les primes sont g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9es. \u00c9valuez le co\u00fbt de renonciation par rapport \u00e0 d\u2019autres instruments d\u2019\u00e9pargne, comme un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) ou un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-decheance-de-la-police\">D\u00e9ch\u00e9ance de la police<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c0 titre de titulaire de la police, si vous ne payez pas les primes exig\u00e9es, votre assurance vie tombera en d\u00e9ch\u00e9ance, ce qui signifie que vous ne serez plus couvert. \u00c0 votre d\u00e9c\u00e8s, votre b\u00e9n\u00e9ficiaire ne recevra donc aucune prestation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quand-choisir-une-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Quand choisir une assurance vie avec valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>La d\u00e9cision de souscrire une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat d\u00e9pendra de votre situation personnelle et du niveau de souplesse que vous recherchez.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-objectifs-financiers-a-long-terme\">Objectifs financiers \u00e0 long terme<\/h3>\n\n\n\n<p>Une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat peut convenir aux personnes qui poursuivent des objectifs \u00e0 long terme, comme la planification de la retraite ou la transmission d\u2019un h\u00e9ritage \u00e0 leur famille ou \u00e0 leurs proches.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-planification-successorale\">Planification successorale<\/h3>\n\n\n\n<p>Avec une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat, vous pouvez aborder votre planification successorale en toute confiance, puisque les prestations de d\u00e9c\u00e8s sont garanties. Au moment de votre d\u00e9c\u00e8s, cette assurance peut <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/retraite\/la-planification-successorale\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-07835f73\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"la planification successorale\" class=\"rbc-link-format\">la planification successorale<\/a> en &nbsp;aider \u00e0 couvrir l\u2019imp\u00f4t successoral, ce qui assure \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9ficiaire ou \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires de recevoir l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de l\u2019h\u00e9ritage pr\u00e9vu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-personne-fortunee\">Personne fortun\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/decouvir-partager\/assurance-vie\/a-ton-besoin-dune-assurance-vie-lorsquon-est-riche-2\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-ee98e0a6\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"disposez d\u2019un patrimoine important\" class=\"rbc-link-format\">disposez d\u2019un patrimoine important<\/a>, vous pourriez envisager de souscrire une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat, en particulier si vous avez d\u00e9j\u00e0 cotis\u00e9 le maximum dans vos autres comptes fiscalement avantageux, comme les REER et les CELI.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-proprietaire-d-entreprise\">Propri\u00e9taire d\u2019entreprise<\/h3>\n\n\n\n<p>En tant que propri\u00e9taire d\u2019entreprise, une police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat peut \u00eatre un outil strat\u00e9gique de r\u00e9mun\u00e9ration des cadres sup\u00e9rieurs, notamment pour mettre en place une convention de rachat de parts ou servir de garantie pour un pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comment-choisir-la-bonne-police-d-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Comment choisir la bonne police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>Choisir la police d\u2019assurance vie avec valeur de rachat qui vous convient d\u00e9pend de vos objectifs financiers, de vos besoins personnels, de la p\u00e9riode de votre vie et du montant que vous pouvez raisonnablement payer.<\/p>\n\n\n\n<p>Une assurance vie avec valeur de rachat peut \u00eatre avantageuse si :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous souhaitez une assurance qui dure toute votre vie.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous avez atteint les limites de cotisation de vos autres comptes fiscalement avantageux et cherchez un autre instrument d\u2019\u00e9pargne \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous souhaitez une croissance pr\u00e9visible et une prestation de d\u00e9c\u00e8s garantie pour votre b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous <a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/decouvir-partager\/retraite\/creer-le-plan-de-revenu-de-retraite-qui-vous-convient-ds\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23167-98073fc7\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"pr\u00e9voyez recourir \u00e0 des avances\" class=\"rbc-link-format\">pr\u00e9voyez recourir \u00e0 des avances<\/a> sur police pour un revenu fiscalement avantageux \u00e0 la retraite.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous avez un revenu \u00e9lev\u00e9 ou vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019entreprise et souhaitez combiner assurance vie et placement.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous voulez pr\u00e9server une plus grande partie de votre succession \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-evaluez-vos-objectifs-financiers\">\u00c9valuez vos objectifs financiers<\/h3>\n\n\n\n<p>Tenez compte de vos objectifs financiers. R\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 ce que vous voulez faire avec votre argent ou \u00e0 ce dont vous avez besoin. Pour votre retraite ? Votre planification successorale ? Votre entreprise ?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comparez-les-assurances\">Comparez les assurances<\/h3>\n\n\n\n<p>Votre choix entre l\u2019assurance vie enti\u00e8re et l\u2019assurance vie universelle d\u00e9pend de votre situation et de vos besoins. L\u2019assurance vie enti\u00e8re pourrait vous convenir si vous voulez un r\u00e9gime simple assorti de garanties et de primes fixes. L\u2019assurance vie universelle est id\u00e9ale si vous souhaitez une plus grande souplesse dans vos paiements et une gestion plus active de votre police.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-evaluez-les-couts\">\u00c9valuez les co\u00fbts<\/h3>\n\n\n\n<p>N\u2019oubliez pas qu\u2019une assurance vie permanente co\u00fbte g\u00e9n\u00e9ralement plus cher qu\u2019une police d\u2019assurance vie temporaire. De plus, si vous optez pour une assurance vie \u00e0 montant variable, la valeur de rachat peut fluctuer \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse en fonction du rendement de vos placements.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-collaborez-avec-un-conseiller-agree\">Collaborez avec un conseiller agr\u00e9\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Comme pour bien des d\u00e9cisions importantes, si vous n\u2019\u00eates pas certain du produit d\u2019assurance qui vous convient, consultez un conseiller autoris\u00e9. Il peut vous guider vers la police qui correspond le mieux \u00e0 l\u2019ensemble de vos plans et objectifs financiers.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat-est-elle-faite-pour-vous\">L\u2019assurance vie avec valeur de rachat est-elle faite pour vous ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une assurance vie avec valeur de rachat combine une couverture d\u2019assurance avec une composante d\u2019\u00e9pargne et de placement, ce qui peut repr\u00e9senter un atout pour une planification financi\u00e8re \u00e0 long terme. Bien qu\u2019elle ne convienne pas \u00e0 tous les Canadiens, l\u2019assurance vie avec valeur de rachat peut \u00eatre un outil puissant si vous avez des objectifs financiers pr\u00e9cis et la capacit\u00e9 de payer des primes \u00e0 vie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-faq-sur-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">FAQ sur l\u2019assurance vie avec valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat-en-vaut-elle-la-peine\">L\u2019assurance vie avec valeur de rachat en vaut-elle la peine ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Une assurance vie avec valeur de rachat pourrait s\u2019av\u00e9rer avantageuse pour vous. La police demeure en vigueur toute votre vie, tant que les primes sont acquitt\u00e9es, et vos proches recevront une prestation garantie \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-puis-je-resilier-ma-police-d-assurance-vie-et-recuperer-mon-argent\">Puis-je r\u00e9silier ma police d\u2019assurance vie et r\u00e9cup\u00e9rer mon argent ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Oui, vous pouvez r\u00e9silier votre police et recevoir la valeur de rachat, mais des frais de rachat seront d\u00e9duits du montant vers\u00e9. Les frais de rachat sont les co\u00fbts que vous devez assumer, en tant que titulaire de police, lorsque vous r\u00e9siliez votre police d\u2019assurance vie.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quels-sont-les-inconvenients-de-l-assurance-vie-avec-valeur-de-rachat\">Quels sont les inconv\u00e9nients de l\u2019assurance vie avec valeur de rachat ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Les primes d\u2019une assurance vie avec valeur de rachat sont habituellement plus \u00e9lev\u00e9es que celles d\u2019une assurance vie temporaire. Il est donc possible qu\u2019au fil du temps, le total des primes que vous verserez d\u00e9passe la valeur de la prestation de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner\" style=\"border-radius:0x\">\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel has-fff-background-color has-background\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner block-wpr bg-light-blue rounded-corners pos-rel mob-pad-t pad-t pad-b mob-pad-b pad-l mob-pad-l pad-r mob-pad-r centered-block\" style=\"border-radius:0x\">\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center mar-b-hlf mob-mar-b-hlf mob-pad-t-hlf\" id=\"h-assurance-vie-rbc\">Assurance vie RBC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center mar-b-hlf mob-mar-b-hlf pad-r mob-pad-r pad-l mob-pad-l has-text-lg-font-size\">Prot\u00e9gez vos proches avec une assurance vie digne de confiance.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-a89b3969 wp-block-buttons-is-layout-flex\"><div>\n<div class=\"wp-block-button aligncenter btn before is-style-primary primary\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr\/assurance-vie\/soumission-assurance-vie\/index.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" data-dig-id=\"LP-11497-476a44f4\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"button click\" data-dig-label=\"Commencer ma soumission-https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr\/assurance-vie\/soumission-assurance-vie\/index.html \">Commencer ma soumission<\/a><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center  mar-t-hlf\"><a href=\"https:\/\/www.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/\" target=\"_blank\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-8321-6f96c314\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"Learn More\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rbc-link-format\">Apprendre encore plus<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse34890d88\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse34890d88\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-11297-34890d88\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><div>Un mot de nos avocats<\/div><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse34890d88\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n\n\n\n<p>Les produits d\u2019assurance responsabilit\u00e9, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l\u2019assurance pour voitures de collection) sont distribu\u00e9s par l\u2019Agence d\u2019assurances RBC lt\u00e9e et \u00e9tablis par Aviva, Compagnie d\u2019Assurance G\u00e9n\u00e9rale. Au Qu\u00e9bec, l\u2019Agence d\u2019assurance RBC lt\u00e9e est enregistr\u00e9e comme agence d\u2019assurances de dommages. En raison des r\u00e9gimes publics d\u2019assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n\u2019offre pas d\u2019assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s\u2019appliquer. Pour conna\u00eetre les modalit\u00e9s de l\u2019assurance, communiquez avec votre sp\u00e9cialiste en assurance, \u00c9valuation du risque \u00e0 RBC, et consultez le libell\u00e9 de la police d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et \u00e9tablie par Elite Insurance Company, une filiale d\u2019Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque d\u00e9pos\u00e9e de Hagerty Group, LLC.<\/p>\n\n\n\n<p><sup>MC<\/sup>&nbsp;Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilis\u00e9e(s) sous licence. <\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019assurance vie avec valeur de rachat procure une protection \u00e0 vie et constitue un outil de placement pour les Canadiens. 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