Assurance vie universelle

La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre salaire, du montant d’assurance vie que vous avez déjà, de vos obligations financières et bien plus. En règle générale, il est recommandé de souscrire un montant représentant de 5 à 7 fois votre revenu net. Cependant, en fonction de vos besoins particuliers, vous pourriez avoir besoin d’un montant inférieur ou supérieur à la couverture recommandée.

Vous pouvez être couvert même si vous fumez. Vous n’aurez droit aux taux non-fumeur que si vous n’avez utilisé aucun produit de tabac, sous quelque forme, au cours des 12 derniers mois. Si vous fumez à l’occasion ou si vous avez cessé de fumer au cours des 12 derniers mois, vous êtes considéré comme un fumeur.

Une fois la police établie, vous pouvez demander à bénéficier des taux non-fumeur si vous n’avez fait usage d’aucun produit du tabac, sous quelque forme, pendant 12 mois consécutifs. Il suffit de nous contacter et de nous dire que vous désirez bénéficier des taux non-fumeur. Vous devrez remplir un questionnaire médical et une infirmière viendra vous voir pour obtenir quelques renseignements et vraisemblablement, un échantillon d’urine. Une fois que nos tarificateurs auront approuvé votre demande et que votre admissibilité aura été confirmée, vous bénéficierez des taux non-fumeur.

Vous pouvez faire une demande d’assurance vie universelle si vous avez entre 0 et 85 ans.

Oui, vous devrez remplir un questionnaire médical. D’autres tests pourraient être exigés selon votre âge et le montant d’assurance demandé. Le cas échéant, nous enverrons un infirmier ou une infirmière à votre domicile ou à votre lieu de travail à un moment qui vous convient. Tous les tests sont à la charge de RBC Assurances.

Oui. En fait, nous vous recommandons de revoir vos objectifs financiers au moins une fois par année. Votre conseiller peut vous aider à passer votre police en revue et à évaluer la pertinence d’y apporter des modifications. Vous pouvez modifier l’affectation de vos primes futures ou transférer des fonds entre les options de dépôt à intérêt jusqu’à quatre fois par année contractuelle sans frais supplémentaires. À noter qu’un redressement de la valeur marchande peut s’appliquer si vous retirez des fonds d’une option de dépôt à intérêt garanti.

Tout comme dans le cas d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les intérêts accumulés dans votre police demeurent à l’abri de l’impôt aussi longtemps que sont respectées les limites applicables à l’exemption fiscale conférée par la Loi de l’impôt sur le revenu. Le report du paiement de l’impôt permet à votre police de croître plus rapidement qu’un placement assujetti à l’impôt. Nous gérons soigneusement votre police afin de nous assurer qu’elle préserve son statut d’exemption fiscale. Pour en savoir plus à ce sujet, veuillez consulter un conseiller.

Pour demander une assurance vie universelle :

• Composez le 1 866 317-3122
• Demandez qu’un conseiller vous appelle

Oui, vous pouvez résilier votre assurance en tout temps sur présentation d’une demande écrite. Vous toucherez la valeur capitalisée de la police, déduction faite du coût d’assurance impayé et des frais de rachat, le cas échéant, si vous résiliez la police pendant les premières années de votre couverture. Les frais de rachat sont précisés dans votre police. Un redressement de la valeur marchande peut également s’appliquer si vous retirez des fonds d’une option de dépôt à intérêt garanti. Le produit de la police résiliée peut aussi être imposable.

Oui. Vous décidez du montant de vos dépôts, sous réserve du montant minimal requis pour le maintien en vigueur de la police et du montant maximal à respecter pour la préservation du statut d’exemption fiscale de la police. Le montant de la prime minimale est stipulé dans la police, et le maximum change chaque année en fonction de la croissance de la valeur capitalisée de votre police.

Vous disposez d’une grande souplesse quant à la fréquence et à l’affectation de vos primes – vous pouvez les régler annuellement ou mensuellement par débit préautorisé, et vous décidez de la façon dont les sommes sont investies. Nous prélevons une taxe sur chaque paiement de la prime, puis nous affectons le solde aux options de dépôt à intérêt de votre police. Chaque mois, nous prélevons une somme suffisamment élevée pour couvrir le coût d’assurance et les frais de police garantis de 10 $ par mois.

Vous avez le choix de diverses durées et de diverses options de paiement. Votre conseiller de RBC Assurances^® vous aidera à faire un choix convenant à vos besoins et à votre budget.

Vous pouvez payer les primes de votre police mensuellement ou annuellement.

• Si vous payez vos primes par débit mensuel préautorisé, nous débiterons automatiquement votre compte bancaire lorsque votre demande aura été approuvée.
• Si vous préférez payer vos primes annuellement, nous vous enverrons une facture pour le montant de la prime annuelle.
• Lorsque des primes deviendront exigibles en vertu de la police, nous vous accorderons 30 jours après la date d’échéance de la prime pour effectuer votre paiement. Si nous ne recevons pas votre paiement durant cette période, l’assurance prendra fin et la couverture cessera.

L’assurance vie universelle allie une protection d’assurance vie permanente à des options de placement. Une partie de chaque prime sert à payer l’assurance vie souscrite, et le solde rapporte des intérêts qui ne sont pas imposables tant qu’ils demeurent dans le contrat. Elle vous permet donc de mieux protéger votre famille au cas où vous décéderiez et elle vous aide à protéger votre avenir financier.

Oui. Non seulement est-ce possible, mais il s’agit-là de la pierre angulaire d’une bonne planification successorale. Lorsque vos héritiers reçoivent votre succession (par exemple, votre entreprise, chalet ou immeuble à revenu), celle-ci – à l’exception de votre résidence principale – est considérée par l’Agence du revenu du Canada comme un revenu touché par vos héritiers. Cela signifie que vos héritiers pourraient devoir emprunter ou vendre une partie de votre patrimoine pour payer cet impôt. En somme, malgré vos années de labeur et votre générosité, ils risquent de recevoir beaucoup moins que prévu.

La planification successorale est l’un des principaux motifs de souscription de l’assurance vie universelle. Lorsque votre patrimoine est transmis à vos héritiers, le produit non imposable³ de l’assurance peut aider à payer l’impôt successoral.

Oui, votre assurance peut être entièrement adaptée à vos besoins, à votre style de vie et à votre stratégie de placement.

Il suffit de payer la prime minimale pour maintenir la police en vigueur. Si vous payez plus que ce minimum, une partie de chaque prime est affectée aux placements que vous avez choisis ; l’intérêt couru reste non imposable tant qu’il demeure dans le contrat. Vous pouvez accéder à la valeur capitalisée de votre police de diverses façons.

Votre assurance entre en vigueur une fois que votre demande est approuvée, que vous recevez la police et que nous recevons la première prime.

Oui. Vous pouvez demander l’augmentation ou la réduction de votre assurance en tout temps, en nous appelant au 1 855 917-4891. Toute demande d’augmentation doit être approuvée et doit être appuyée par une justification d’assurabilité. Vos primes seront également rajustées en fonction du nouveau montant d’assurance.

Oui, votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

• En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’assurance, aucune prestation ne sera versée.
• Si, durant le processus de souscription de l’assurance, vous avez fourni des renseignements erronés ou incomplets concernant votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser ou de rajuster le capital payable.
• Quatre définitions de l’invalidité sont reconnues au titre de l’assurance invalidité ; d’autres exclusions s’appliquent.

D’autres exclusions peuvent s’appliquer, selon les garanties facultatives choisies.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de la police d’assurance Vie universelle RBC ou Vie universelle RBC avec bonis d’intérêts pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.