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Canada - ENQu’est-ce que l’assurance hospitalisation, et en avez-vous besoin ?
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Au Canada, notre système de santé universel est largement reconnu pour offrir les soins essentiels dont la population a besoin, y compris les séjours à l’hôpital. Cependant, il est courant de croire à tort que votre régime d’assurance maladie provincial couvre l’ensemble des services et des interventions dont vous pourriez avoir besoin en cas d’hospitalisation. C’est ici que l’assurance hospitalisation entre en scène.
Découvrez ce que couvre l’assurance hospitalisation et comment elle peut compléter votre régime d’assurance maladie provincial.
Principaux points à retenir
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L’assurance hospitalisation peut couvrir les frais supplémentaires que vous êtes susceptible d’engager si vous êtes hospitalisé à la suite d’un accident ou d’une maladie.
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L’assurance hospitalisation peut prévoir une indemnité quotidienne pouvant atteindre 200 $ par jour, en plus d’un montant forfaitaire équivalant au total de ces indemnités quotidiennes.
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Les prestations de l’assurance hospitalisation sont flexibles : vous pouvez les utiliser pour payer une chambre privée à l’hôpital, des soins paramédicaux, des soins à domicile, des médicaments délivrés sur ordonnance, le transport ou des rendez-vous après l’hospitalisation.
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L’assurance hospitalisation peut être avantageuse pour les Canadiens travailleurs autonomes, ceux qui prennent une retraite anticipée, les personnes atteintes d’un problème de santé nécessitant des visites fréquentes à l’hôpital, ou toute personne souhaitant une protection supplémentaire.
Qu’est-ce que l’assurance hospitalisation ?
L’assurance hospitalisation couvre les services et les interventions liés à l’hôpital qui ne sont pas pris en charge par le système de santé universel canadien ou par les régimes collectifs offerts par un employeur.
En cas d’hospitalisation, vous recevrez une indemnité quotidienne non imposable pouvant atteindre 200 $ par jour. De plus, vous recevrez un montant forfaitaire équivalant au total de vos indemnités quotidiennes. La durée maximale de la couverture hospitalière est d’un an par affection, avec une prestation maximale pouvant atteindre 146 000 $, non imposable.
L’assurance hospitalisation est offerte aux résidents canadiens âgés de 18 à 69 ans par RBC Assurances, et les primes n’augmenteront pas. Vous pouvez inscrire votre époux ou conjoint de fait à votre régime s’il est âgé de 18 à 74 ans.
Assurance hospitalisation ou couverture provinciale : quelle différence ?
Bien que votre régime d’assurance maladie provincial ou territorial couvre les coûts liés à un séjour à l’hôpital en cas d’accident ou de maladie, cette couverture demeure limitée. Le système de santé universel comprend généralement le séjour en chambre partagée, les soins infirmiers, les repas, les examens diagnostiques à l’hôpital, ainsi que les consultations et examens médicaux de base.
Toutefois, l’assurance hospitalisation peut couvrir des services et des interventions supplémentaires que votre régime provincial ou territorial ne prend pas en charge. Par exemple, en cas de séjour prolongé à l’hôpital, vous pourriez souhaiter passer à une chambre privée ou semi-privée. De plus, vous pouvez utiliser vos prestations pour couvrir des frais après l’hospitalisation que votre régime provincial pourrait ne pas prendre en charge.
Que couvre l’assurance hospitalisation ?
Les prestations de l’assurance hospitalisation sont flexibles : vous pouvez les utiliser pour payer une chambre privée à l’hôpital, des soins paramédicaux, des soins à domicile, des médicaments délivrés sur ordonnance, le transport ou des rendez-vous après l’hospitalisation.
L’assurance hospitalisation couvre les services et les interventions supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin pendant votre séjour à l’hôpital à la suite d’un accident ou d’une maladie. Par exemple, vous pouvez utiliser vos indemnités quotidiennes ou votre montant forfaitaire pour couvrir des soins paramédicaux, comme la physiothérapie, des services de consultation au besoin, des médicaments sur ordonnance, ou encore des dépenses telles que la garde d’enfants ou l’entretien ménager.
RBC Assurances propose deux types de couverture d’assurance hospitalisation : de base et bonifiée.
Si vous choisissez l’assurance hospitalisation de base, vous ou votre époux ou conjoint de fait serez couverts seulement en cas d’hospitalisation résultant d’un accident.
Si vous optez pour la couverture hospitalisation bonifiée, vous ou votre époux ou conjoint de fait serez couverts en cas d’hospitalisation résultant d’un accident ou d’une maladie.
Que ne couvre pas l’assurance hospitalisation ?
L’assurance hospitalisation vous couvre seulement pour les séjours à l’hôpital liés à un accident ou à une maladie. La couverture ne s’applique pas aux séjours à l’hôpital attribuables aux situations suivantes :
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Blessure auto-infligée (p. ex., tentative de suicide)
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Intoxication
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Ingestion volontaire de drogues, de poison, de substances toxiques ou non toxiques, ou de gaz
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Chirurgie esthétique non essentielle
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Activités à risque élevé (p. ex., plongée en scaphandre autonome, saut en chute libre, parachutisme, escalade de rocher ou alpinisme)
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Acte criminel ou agression
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Participation à une guerre, une émeute ou une insurrection
Qui a besoin d’une assurance hospitalisation au Canada ?
Bien que de nombreuses personnes bénéficient d’une assurance maladie privée ou collective par l’entremise de leur employeur, si vous faites partie des quelque 30 % de Canadiens qui dépendent uniquement du régime de santé provincial ou territorial, l’assurance hospitalisation peut s’avérer avantageuse pour vous, surtout si :
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Vous êtes propriétaire de votre entreprise ou travailleur autonome
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Vous n’avez pas d’assurance collective
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Vous avez un problème de santé nécessitant des traitements à l’hôpital ou des visites fréquentes à l’hôpital
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Vous avez pris une retraite anticipée
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Vous souhaitez une couverture de santé bonifiée pour vous et votre famille
Comment choisir la bonne assurance hospitalisation ?
Pour choisir la protection qui vous convient, tenez compte des éléments suivants :
Votre situation : qu’attendez-vous de votre assurance ? Allez-vous souvent à l’hôpital ? Avez-vous un problème de santé qui nécessite des traitements réguliers ? Si c’est le cas, il pourrait être judicieux d’envisager une assurance hospitalisation.
Couverture existante : examinez ce que couvre votre régime provincial ou territorial. Bien que la plupart des administrations couvrent les soins médicaux essentiels, certains éléments (p. ex., les soins à domicile) peuvent ne pas être pris en charge selon votre lieu de résidence. Consultez le site Web du ministère de la Santé de votre province pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Caractéristiques de la police : comparez les régimes offerts par différentes compagnies d’assurance. Examinez la prime mensuelle, la franchise à payer avant l’entrée en vigueur de la couverture, ainsi que les plafonds de dépenses à votre charge.
Obtenez des conseils d’expert : même si vous faites vos propres recherches, il peut être judicieux de consulter un courtier d’assurance agréé pour obtenir des conseils personnalisés.
L’assurance hospitalisation vous aide à faire face aux coûts élevés d’un séjour à l’hôpital, pour vous permettre de vous reposer et de récupérer l’esprit tranquille. Avec RBC Assurances, vous pouvez souscrire en ligne simplement et rapidement.
Assurance hospitalisation RBC
L’assurance hospitalisation peut vous aider à combler la lacune de votre autre couverture. Si vous êtes client(e) de RBC, que vous avez entre 18 et 69 ans et que vous résidez au Canada1, votre acceptation est garantie.
1.Vous pouvez souscrire l’assurance hospitalisation si vous êtes client d’une des sociétés RBC, âgé de 18 à 69 ans et résident canadien. Vous pouvez également faire assurer votre conjoint s’il est âgé de 18 à 74 ans. L’adhésion en ligne n’est pas offerte aux résidents du Québec.
FAQ sur l’assurance hospitalisation au Canada
L’assurance hospitalisation est-elle la même chose que l’assurance maladie au Canada ?
L’assurance hospitalisation et l’assurance maladie ne sont pas le même produit d’assurance. L’assurance hospitalisation vous verse une indemnité non imposable pour les séjours à l’hôpital liés à une maladie ou à une blessure, tandis que l’assurance maladie aide à couvrir les frais de soins complémentaires, comme les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue et les services paramédicaux.
Puis-je souscrire une assurance hospitalisation si je suis travailleur autonome ?
Oui, vous pouvez souscrire une assurance hospitalisation si vous êtes travailleur autonome au Canada. L’assurance hospitalisation aide les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs autonomes à bénéficier d’une protection supplémentaire en complément de leur régime de santé provincial ou territorial.
Quelle est la différence entre l’assurance hospitalisation et l’assurance maladies graves ?
Avec l’assurance hospitalisation, vous recevez une indemnité quotidienne non imposable pouvant atteindre 200 $ pour couvrir les frais supplémentaires engagés lors d’un séjour à l’hôpital à la suite d’un accident ou d’une maladie. En revanche, l’assurance maladies graves (MG) verse un montant forfaitaire unique si on vous diagnostique une maladie grave précise, comme un cancer potentiellement mortel, une crise cardiaque ou un accident cérébrovasculaire.
* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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