Qu’est-ce que l’assurance motocyclette et comment fonctionne-t-elle ?

Rien ne vaut la sensation d’une route à perte de vue, du vent qui vous caresse le visage et de la liberté que procure la moto. Que ce soit pour vos trajets quotidiens en ville ou pour explorer les routes panoramiques du Canada, la moto est une expérience exaltante, mais elle comporte également certains risques.

L’assurance motocyclette peut vous aider à vous protéger financièrement si vous êtes impliqué dans un accident, si votre moto est endommagée ou volée, ou si vous causez des blessures ou des dommages matériels à autrui. Au Canada, certaines couvertures sont obligatoires, mais les motocyclistes peuvent également souscrire une couverture complémentaire afin de mieux l’adapter à leurs habitudes de conduite et à leur budget.

Ce guide explique le fonctionnement de l’assurance motocyclette au Canada, les différentes couvertures disponibles et leur coût. Il fournit également des conseils pratiques pour maintenir vos primes à un niveau abordable, tout en vous assurant de bénéficier de la protection dont vous avez besoin.

Qu’est-ce qu’une assurance motocyclette ?

Une assurance motocyclette est une police conçue spécifiquement pour couvrir les risques liés à la conduite d’une moto. À l’instar de l’assurance automobile, l’assurance motocyclette peut vous aider à couvrir les frais si vous êtes impliqué dans un accident, si votre moto est volée ou endommagée, ou si vous causez des blessures ou des dommages matériels à autrui. Tout comme le casque vous protège sur la route, l’assurance motocyclette contribue à protéger vos finances en cas d’imprévu.

Au Canada, les motocyclettes qui circulent sur la voie publique doivent être assurées, bien que les exigences de couverture minimale varient selon la province ou le territoire. La couverture peut également s’étendre à certains scooters, cyclomoteurs et véhicules à trois roues, selon l’assureur. Veillez donc à vérifier les exigences d’assurance avant de prendre la route.

Qui a besoin d’une assurance motocyclette ?

L’assurance motocyclette est obligatoire dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada si vous circulez sur la voie publique. Toutefois, les exigences en matière de couverture varient selon la province ou le territoire. Les groupes suivants ont généralement besoin d’une assurance :

Remarque : l’assurance n’est généralement pas obligatoire pour les vélos électriques, mais il est possible que votre police d’assurance des propriétaires occupants offre cette couverture. Assurez-vous de vérifier le montant et l’étendue de cette couverture.

Les types de protection en assurance motocyclette au Canada

Voici quelques-uns des types de protection en assurance motocyclette offerts au Canada :

Responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile vous protège financièrement si vous êtes responsable des blessures causées à un tiers ou des dommages causés à ses biens lors d’un accident. Si une demande de règlement est présentée à votre encontre, votre police pourrait vous aider à couvrir les frais, comme les frais médicaux, les réparations ou le remplacement du véhicule, les frais juridiques et les règlements, dans la limite de votre plafond de couverture.

Cette garantie est obligatoire pour les motocyclettes conduites sur les voies publiques dans tout le Canada, mais le montant minimum que vous devez souscrire dépend de votre province ou territoire. Par exemple, les motocyclistes en Ontario, en Colombie-Britannique et en Alberta doivent souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 200 000 $. Le Québec utilise un système différent : la garantie en cas de dommages corporels est offerte par le régime public d’assurance de la province, et les motocyclistes doivent aussi souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $ en cas de dommages matériels.

Comme les coûts liés à un accident peuvent rapidement s’accumuler, de nombreux motocyclistes optent pour un plafond de couverture plus élevé afin d’avoir l’esprit tranquille.

Assurance collision

Cette garantie aide à payer les frais de réparation ou de remplacement de votre motocyclette si elle est endommagée lors d’un accident, quelle que soit la personne responsable. Même si l’assurance collision n’est pas obligatoire, elle peut valoir la peine d’être envisagée si vous conduisez une motocyclette chère ou neuve, ou si vous êtes novice.

Garantie Tous les risques sauf collision ou renversement

La garantie Tous les risques sauf collision ou renversement couvre les dommages causés par tout événement autre qu’une collision. Cela comprend les risques de vol, de vandalisme, d’incendie, d’intempéries et de chute d’objets.

Cette garantie n’est généralement pas obligatoire, mais elle peut s’avérer particulièrement utile si vous possédez une moto plus récente ou si vous l’entreposez en hiver par exemple. Après tout, votre motocyclette peut subir des dommages même si elle est garée dans votre garage.

Garantie Indemnités d’accident

Si vous êtes blessé dans un accident de moto, les indemnités d’accident pourraient vous aider à couvrir vos dépenses pendant votre rétablissement. Selon la police que vous détenez et votre lieu de résidence, elle pourrait contribuer à prendre en charge les frais médicaux, les frais de réadaptation, la perte de revenu et les frais funéraires.

L’un des avantages de la garantie Indemnités d’accident est qu’elle s’applique quelle que soit la personne responsable de l’accident. Dans bon nombre de provinces et de territoires, cette garantie est obligatoire, mais vous n’aurez peut-être pas besoin de la souscrire séparément, car elle est souvent incluse dans les polices d’assurance motocyclette standard.

Garantie Non-assurance des tiers

Cette garantie peut vous aider à vous protéger si vous êtes blessé ou tué par un conducteur qui n’est pas assuré ou qui ne peut pas être identifié. Elle est obligatoire dans bon nombre de provinces et de territoires et elle est souvent incluse dans les polices d’assurance motocyclette standard. Comme pour les autres types de couverture, les règles et les plafonds de couverture varient selon votre lieu de résidence.

Garantie Assistance routière

Le service d’assistance routière facultatif vous offre de l’aide en cas d’urgence en tout temps si vous avez un problème sur la route. Les services généralement couverts comprennent la livraison de carburant, l’assistance en cas de crevaison, le survoltage et le remorquage.

Avec le service d’assistance routière satellite de RBC, accessible en tout temps, vous êtes couvert partout au Canada et aux États-Unis. Vous bénéficiez ainsi d’une assistance de proximité quand vous en avez besoin. Cette garantie est facultative et offerte moyennant des frais supplémentaires.

Principales différences entre l’assurance automobile et l’assurance motocyclette

L’assurance automobile et l’assurance motocyclette ont le même objectif de base : vous protéger vous, ainsi que votre véhicule et les autres usagers de la route. Cependant, comme les motos présentent des risques différents de ceux des voitures, les assureurs se basent sur des facteurs différents pour calculer les primes.

Voici quelques facteurs clés susceptibles d’avoir une incidence sur votre soumission d’assurance motocyclette :

Sécurité et risque de blessure

Lorsque vous conduisez une voiture, vous êtes protégé par une ceinture de sécurité, des coussins de sécurité gonflables et l’habitacle du véhicule qui peut absorber les chocs. Une motocyclette vous protège beaucoup moins des dangers de la route.

En cas d’accident, le risque de blessure grave est plus élevé à moto, ce qui se reflète généralement dans les primes d’assurance.

Modèle, style et caractéristiques de la motocyclette

Tout comme le type de voiture que vous conduisez influe sur le coût de votre assurance, la motocyclette que vous conduisez joue un rôle important dans la détermination de vos primes. Cependant, comme les performances et l’objectif des motocyclettes sont très différents, les assureurs sont souvent encore plus attentifs à des facteurs comme le style de la moto, la puissance du moteur et les modifications qui y ont été apportées lors de l’évaluation du risque.

Par exemple, une moto sportive coûte généralement plus cher à assurer qu’une moto de croisière, parce qu’elle est conçue pour la vitesse et la performance. Les motos d’aventure peuvent également être assorties de primes plus élevées parce qu’elles sont conçues pour la conduite sur route et hors route. La taille du moteur peut aussi influer sur votre prime, car les motos plus grandes et plus puissantes coûtent souvent plus cher à assurer.

Risque de vol

Malheureusement, les motocyclettes peuvent être plus faciles à voler que les voitures. Même équipée de dispositifs de sécurité, une moto dont les roues sont bloquées peut être chargée dans un camion par un voleur déterminé. En raison de ce risque accru de vol, une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement, qui protège contre les vols, peut coûter plus cher pour une moto que pour une voiture.

Qu’est-ce qui influence votre prime d’assurance motocyclette ?

Les fournisseurs d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs pour calculer votre prime. Certains concernent votre profil en tant que motocycliste, tandis que d’autres ont trait à la motocyclette elle-même, à vos habitudes de conduite et à la couverture que vous choisissez.

Erreurs courantes à éviter en matière d’assurance motocyclette

Le choix d’une assurance motocyclette ne se résume pas à trouver la prime la plus basse. Il est également important de comprendre ce que couvre votre police et de vous assurer qu’elle répond toujours à vos besoins.

Voici quatre erreurs courantes à éviter.

Comment trouver l’assurance motocyclette qui vous convient le mieux ?

Chaque motocycliste est différent. Certains ne vivent que pour les routes sinueuses et les escapades de la fin de semaine, tandis que d’autres comptent sur leur motocyclette pour se rendre chaque jour à leur destination. Quelles que soient vos envies, une assurance adaptée peut vous aider à passer moins de temps à vous inquiéter des imprévus et plus de temps à profiter de la route.

En fin de compte, l’assurance motocyclette qui vous convient le mieux dépend de vos besoins spécifiques. Pour entamer ce processus, demandez une soumission d’assurance motocyclette en ligne en quelques minutes auprès de RBC Assurances, ou planifiez un appel avec un conseiller autorisé de RBC Assurances.