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Assurance maladie pour voyageurs à l’étranger : ce qu’il faut savoir

Vous avez réservé les billets d’avion et les hôtels, et fait le plein de crème solaire pour passer un mois au soleil. De nombreux Canadiens oublient cependant un point important : Qu’arrivera-t-il si vous vous retrouvez à l’hôpital plutôt qu’à la plage ?

Près de la moitié des Canadiens disent être très préoccupés par les dépenses inattendues en voyage, mais 23 pour cent d’entre eux admettent partir à l’étranger sans assurance maladie pour voyageurs, pour faire des économies. Selon la Travel Health Insurance Association of Canada (THIA), ce nombre atteint 47 % chez les voyageurs de la génération Z (de 18 à 28 ans), soit presque le double.

L’assurance frais médicaux en voyage (aussi appelée assurance voyage frais médicaux) est votre passeport vers la tranquillité d’esprit. C’est un filet de sécurité qui couvre les urgences sans que vous ayez à puiser dans vos économies (p. ex., en cas d’entorse à la cheville, d’empoisonnement alimentaire ou si vous avez besoin de transport aérien pour quitter une île isolée). Cet article explique ce que couvre l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger, ce qui est exclu, les erreurs courantes et la façon de choisir le bon régime. Vous pourrez ainsi voyager intelligemment et vous détendre davantage.

Principaux points à retenir

  • L’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger offre une protection essentielle aux voyageurs. Les régimes provinciaux d’assurance maladie offrent une couverture minimale à l’extérieur du Canada, et les frais médicaux à l’étranger peuvent non seulement atteindre des dizaines de milliers de dollars, mais doivent souvent d’être payés immédiatement.
  • Une couverture médicale complète couvre bien plus que les frais d’hospitalisation. La protection peut comprendre les soins dentaires d’urgence, l’évacuation en cas d’urgence médicale et un service d’assistance jour et nuit.
  • Vérifiez si vous détenez déjà une couverture d’assurance voyage. L’assurance maladie offerte par votre employeur ou par votre carte de crédit peut avoir des limites quant à la durée du voyage, à l’âge, aux activités couvertes ou au montant de la couverture ; vous pourriez devoir souscrire une protection supplémentaire.
  • Il est important de comprendre les exclusions et les exigences. En sachant ce qui est couvert ou non par votre police d’assurance maladie pour voyageurs, vous éviterez le refus de vos demandes de règlement et les mauvaises surprises coûteuses.
  • Évitez les erreurs courantes. Remplissez le questionnaire médical, souscrivez l’assurance voyage avant votre départ, signalez tout changement dans votre état de santé, communiquez avec votre assureur avant d’obtenir des soins (sauf s’il s’agit d’une urgence), et suivez de près le processus de demande de règlement.

Qu’est-ce qu’une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger ?

Aussi appelée assurance voyage frais médicaux, cette assurance couvre les frais médicaux d’urgence lorsque vous voyagez à l’extérieur du Canada. Comme les autres types d’assurance (habitation, vie ou automobile), elle est conçue pour vous protéger si quelque chose tourne mal.

L’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger peut vous aider à payer les frais d’hospitalisation, les consultations médicales, les tests de diagnostic, les ordonnances et même l’évacuation en cas d’urgence médicale. La plupart des régimes offrent une protection de plusieurs millions pour une bonne raison : un séjour dans un hôpital à l’étranger ou une intervention chirurgicale d’urgence, peuvent coûter dans les cinq à six chiffres, et doivent souvent être payés d’avance. Sans cette protection indispensable, vos vacances de rêve pourraient rapidement se transformer en désastre financier.

En résumé, l’assurance maladie pour voyageurs peut être un peu coûteuse, mais si vous n’êtes pas assuré, vous pourriez tout perdre.

Que couvre généralement l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger ?

La couverture varie, mais les régimes complets comprennent généralement ce qui suit :

  • Hospitalisation
  • Consultations médicales ou visites en cliniques
  • Soins médicaux d’urgence
  • Tests de diagnostic
  • Médicaments d’ordonnance
  • Soins dentaires d’urgence
  • Évacuation en cas d’urgence médicale (p. ex. : retour au Canada en ambulance aérienne) ou rapatriement

Les activités à haut risque (plongée autonome, parachutisme, etc.) sont souvent exclues, à moins de souscrire une assurance spécialisée. La plupart des assureurs couvrent les affections préexistantes stables et, dans certains cas, vous devrez remplir un questionnaire médical. Il est donc crucial de fournir des renseignements médicaux exacts lors de la souscription d’une assurance voyage. Il est aussi important de vous rappeler que l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger couvre uniquement les urgences et non les examens de routine ou les soins continus.

Comment fonctionne l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger ?

Personne ne planifie tomber malade ou se blesser en voyage. Si cela se produit, voici comment le processus fonctionne en général :

  • Vous tombez malade ou vous vous blessez : Vous êtes victime d’empoisonnement alimentaire ou d’une chute ou pire encore, vous devez recevoir des soins médicaux le plus rapidement possible.
  • Vous communiquez avec votre assureur : Selon les dispositions de votre police, vous pourriez devoir appeler avant de recevoir des soins pour que l’assureur puisse vous orienter vers un fournisseur de soins de santé approuvé et confirmer ce qui est couvert.
  • Vous recevez des soins : Le paiement est effectué par facturation directe ou vous payez immédiatement. Dans un cas comme dans l’autre, conservez tous les reçus de frais médicaux.
  • Vous présentez une demande de règlement : Envoyez votre formulaire de demande de règlement et vos reçus pour obtenir un remboursement jusqu’à concurrence du plafond de votre couverture.

Pourquoi une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger est-elle importante ?

Si vous prévoyez voyager à l’extérieur du Canada, même pour un court voyage aux États-Unis, vous devriez souscrire une assurance maladie pour voyageurs avant votre départ. Cette pratique est fortement recommandée par le gouvernement du Canada, car il suffit d’une blessure ou d’une maladie inattendue pour se retrouver avec une facture salée.

Voici pourquoi vous devriez toujours avoir une assurance voyage à l’étranger dans vos bagages :

Les régimes d’assurance maladie provinciaux et territoriaux couvrent très peu de frais à l’extérieur du Canada : Selon l’endroit où vous vivez, votre régime d’assurance maladie gouvernemental pourrait couvrir une partie des frais, ou rien du tout. De plus, les régimes d’assurance maladie gouvernementaux ne paient pas à l’avance les frais médicaux engagés à l’extérieur du pays et peuvent exclure des frais essentiels, comme les services ambulanciers, les évacuations ou les frais d’hospitalisation dans un établissement privé.

Renseignez-vous sur ce que couvre votre régime provincial d’assurance maladie.

Les soins médicaux à l’étranger peuvent s’avérer coûteux : Aux États-Unis, soigner une fracture de la jambe peut coûter jusqu’à 7 500 $ US, tandis qu’un séjour de trois jours à l’hôpital coûte en moyenne 30 000 $ US. Pour être évacué par avion, attendez-vous à débourser 25 000 $ US ou plus.

Soutien accessible en tout temps, partout dans le monde : La plupart des fournisseurs, comme RBC Assurances, offrent un service d’assistance en cas d’urgence jour et nuit. Ils peuvent vous aider à trouver des soins médicaux fiables, à communiquer avec des professionnels de la santé et à coordonner la facturation et les soins, où que vous soyez dans le monde.

Options de couverture familiale : De nombreux régimes protègent l’ensemble de votre groupe de voyageurs, ce qui vous permet d’avoir l’esprit tranquille si vous voyagez avec des enfants ou des parents plus âgés.

Certaines destinations nécessitent une assurance voyage : Certains pays exigent une preuve d’assurance frais médicaux en voyage. Sans elle, l’entrée pourrait vous être refusée.

Personnalisation : Vous pouvez choisir une assurance Voyage unique pour des vacances précises ou une assurance annuelle Voyages multiples si vous quittez souvent le pays tout au long de l’année.

Potentielle protection limitée de l’employeur ou de la carte de crédit : Les limites relatives aux voyages de courte durée, les restrictions relatives à l’âge et des plafonds peu élevés sont des pratiques courantes.

Tranquillité d’esprit : Vous devriez pouvoir boire une piña colada sans avoir à penser à ce qui pourrait survenir. L’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger vous permet de faire face à tous les événements imprévus.

Principales caractéristiques de l’assurance maladie pour voyageurs

Un régime complet d’assurance maladie pour voyageurs fait plus que couvrir les consultations médicales. C’est un solide système de soutien. Voici quelques éléments essentiels à rechercher :

Assurance frais médicaux d’urgence

En cas de maladie soudaine ou de chute par exemple, l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger couvre les frais d’hospitalisation, de consultation médicale, de tests de diagnostic, de soins d’urgence et d’achat de médicaments sur ordonnance.

Soins dentaires d’urgence

Vous vous cassez une dent sur un bonbon à la noix de coco dans les Caraïbes ? De nombreux régimes incluent les soins dentaires d’urgence en cas de douleur ou de blessure soudaine. Comme la couverture est en général plafonnée, vérifiez votre limite avant de croquer dans quelque chose de trop croustillant

Transport d’urgence

Si les hôpitaux locaux ne peuvent pas vous fournir les soins dont vous avez besoin, votre assurance devrait couvrir votre transport à l’établissement médical le plus près offrant les soins nécessaires ou votre rapatriement au Canada, s’il y a lieu. Par exemple, la garantie de transport d’urgence de RBC Assurances peut couvrir le coût d’un billet aller simple en classe économique, d’une civière, d’un accompagnateur médical qualifié, et même d’une ambulance aérienne, selon la situation.

Couverture d’un état de santé préexistant

Certains assureurs, dont RBC Assurances, offrent une couverture des affections préexistantes stables, essentielle pour les personnes âgées ou toute personne aux prises avec des problèmes de santé chroniques. Pour en savoir plus sur la couverture, les limitations et les exclusions, consultez votre police d’assurance.

Assistance en cas d’urgence jour et nuit

Que vous ayez besoin d’être dirigé vers une clinique locale, d’obtenir un service de traduction ou d’aide pour vous y retrouver dans le système de santé, l’équipe d’urgence de votre assureur devrait être disponible, de jour comme de nuit.

Rapatriement en cas de décès

Si vous décédez alors que vous êtes à l’étranger, de nombreuses polices couvrent les frais nécessaires à la préparation de votre dépouille et à son transport au Canada, notamment les frais de transport et de documentation.

Choisir la bonne assurance maladie pour voyageurs

Le choix d’un régime n’est pas aussi simple que la réservation d’une chambre d’hôtel, d’où l’importance de tenir compte des facteurs suivants avant d’acheter :

1. Vérification de l’admissibilité

Avant toute chose, assurez-vous d’être admissible à la couverture. La plupart des assurances maladie pour voyageurs sont assorties d’exigences de bases, comme les suivantes :

  • Être résident canadien ;
  • Souscrire l’assurance avant de quitter la province ;
  • Être couvert par le régime d’assurance maladie gouvernemental (p. ex., Assurance-santé de l’Ontario) pour toute la durée du voyage.

Certains régimes comportent une limite d’âge, mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a plus d’espoir. RBC Assurances propose des régimes pour tous les groupes d’âge, y compris le forfait VacanSanté pour les voyageurs de 65 ans et plus.

2. Évaluation des besoins

Pour vous assurer que votre couverture reflète votre itinéraire, tenez compte des facteurs suivants :

  • Pendant combien de temps voyagerez-vous ? Assurez-vous d’être couvert pour toute la durée de votre voyage.
  • Avec qui voyagerez-vous ? Si vous voyagez en famille ou en groupe, recherchez des assurances qui couvrent tout le monde au titre de la même police.
  • Où allez-vous ? Vous pourriez vouloir une couverture plus complète si vous voyagez vers une destination où les coûts de soins de santé sont élevés ou les installations médicales sont limitées ou de mauvaise qualité.
  • Qu’avez-vous prévu faire ? Les activités comme la randonnée en région éloignée ou les sports à haut risque peuvent être exclues. Vérifiez votre couverture à l’avance.
  • Quel est votre état de santé actuel ? Si vous êtes enceinte, avez un problème de santé ou avez récemment reçu un traitement ou passé des examens, portez une attention particulière aux clauses de la police relatives aux affections préexistantes, aux exigences concernant la stabilité et aux exclusions.

3. Compréhension de la police d’assurance

Chaque police est différente, alors sachez exactement ce que vous souscrivez. Vérifiez les éléments suivants :

  • Y a-t-il des restrictions liées à l’âge ?
  • Devez-vous répondre à des questions médicales ?
  • Les affections préexistantes stables sont-elles couvertes ?
  • Quelles sont les limites de couverture et les exclusions ?
  • À combien s’élève la franchise (le cas échéant) ?
  • Aurez-vous à débourser la somme de votre poche et à présenter une demande de règlement plus tard, ou est-ce qu’une facturation directe est possible ?
  • La police continue-t-elle de s’appliquer si vous voyagez dans un pays visé par un avertissement aux voyageurs du gouvernement du Canada ?
  • Qu’arrive-t-il si votre état de santé change avant votre départ ? Devez-vous en aviser votre assureur ?
  • Quels sont les documents à fournir pour présenter une demande de règlement ?

Si ce n’est pas clair, renseignez-vous auprès de l’assureur. Poser quelques questions maintenant pourrait vous éviter de la confusion (et des coûts) plus tard.

Vérification de la couverture actuelle

L’assurance maladie offerte par l’employeur ou par les cartes de crédit ou d’autres assurances personnelles peuvent vous aider, mais elles comportent souvent des limites quant à la durée du voyage (p. ex. 30 jours), à l’admissibilité selon l’âge ou aux activités.

Quels types de risques peuvent être exclus de l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger ?

Les exclusions peuvent être la raison du refus de nombreuses demandes de règlement. Bien les comprendre maintenant peut vous éviter de mauvaises surprises coûteuses plus tard. Voici quelques-unes des exclusions les plus courantes :

État de santé préexistant instable

De nombreux assureurs exigent que votre état de santé soit stable pendant une période déterminée avant la date de votre départ (par exemple, de 90 à 180 jours). Un changement de médication, un nouveau symptôme ou un traitement récent pourrait entraîner le non-paiement d’une demande de règlement de frais médicaux.

Conseil : Demandez à votre assureur la définition exacte de termes comme état de santé préexistant, traitement et état stable. Remplissez un questionnaire médical, si nécessaire, afin qu’il puisse vous trouver une police qui vous protège vraiment.

Problèmes liés à la grossesse

L’assurance frais médicaux en voyage peut couvrir les complications imprévues de la grossesse, mais seulement pour une période déterminée (par exemple, les 30 premières semaines) ou selon la définition de votre police. Les soins prénataux de routine, l’accouchement et les soins aux nouveau-nés ne sont généralement pas couverts.

Conseil : Confirmez ce qui est couvert avant de partir en voyage et emportez une copie de vos dossiers prénataux en cas d’urgence.

Incidents liés à l’alcool ou aux drogues

Si un accident ou une maladie survient alors que vous êtes sous l’influence de l’alcool, de drogues ou d’autres substances intoxicantes, votre demande de règlement pourrait être refusée.

Activités à risque élevé

Vous prévoyez faire du parachute ascensionnel, de la plongée autonome ou une autre activité excitante ? La plupart des polices ne couvrent pas les blessures ou les accidents découlant d’activités à haut risque, à moins que vous n’ajoutiez une garantie supplémentaire.

Conseil : Dressez une liste des activités que vous avez prévues et demandez à votre assureur si elles sont couvertes.

Soins facultatifs ou non urgents

La plupart des régimes d’assurance frais médicaux en voyage ne couvrent pas les examens de routine, les soins esthétiques à l’étranger, ou les traitements continus pour des maladies chroniques.

Conseil : Si vous souffrez d’une affection médicale préexistante ou si vous avez besoin de soins réguliers, demandez une copie de la police d’assurance confirmant ce qui est couvert.

Avertissements du gouvernement du Canada

Même si votre destination était sûre au moment de vos réservations, le fait de recevoir un nouvel avertissement avant votre départ pourrait modifier votre couverture.

Si vous voyagez dans un pays visé par un avertissement du gouvernement du Canada (p. ex. « Évitez tout voyage non essentiel » ou « Évitez tout voyage », votre couverture peut être réduite ou refusée si vos frais médicaux sont liés à l’avertissement qui était en vigueur lorsque vous êtes parti en voyage .

Conseils : Consultez le site Web Conseils aux voyageurs et avertissements du gouvernement du Canada avant d’effectuer votre réservation et à nouveau avant votre départ. Si vous vous rendez dans une zone à risque élevé, renseignez-vous auprès de votre assureur sur les limites ou exclusions qui pourraient s’appliquer à vous ou à votre groupe de voyageurs.

Erreurs courantes à éviter lorsqu’il est question d’une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Même la meilleure assurance frais médicaux ne vous aidera pas si vous ne comprenez pas les détails de votre police. Voici quelques erreurs communes que commettent les voyageurs au sujet de l’assurance maladie en voyage.

1. Compter uniquement sur la carte de crédit, l’assurance maladie de l’employeur ou la couverture provinciale

Vous pensez que vous n’avez qu’à présenter votre carte d’assurance maladie ou à vous fier aux avantages sociaux de votre employeur pour être couvert ? Pas nécessairement. Ces régimes comportent souvent des limites pour les voyages de courte durée, des restrictions liées à l’âge ou des lacunes dans la couverture pour des situations telles qu’une évacuation d’urgence ou une affection médicale préexistante. Il est souvent nécessaire de souscrire une assurance complémentaire.

2. Ne pas remplir correctement le questionnaire médical

Il s’agit de la principale raison du refus des demandes de règlement. Si vous ne remplissez pas correctement le questionnaire médical, l’assureur pourrait annuler votre police pour fausse déclaration.

3. Ne pas signaler les changements de votre état de santé avant le départ

Si votre état de santé se détériore avant l’entrée en vigueur de votre couverture et que vous n’en informez pas votre assureur, il se peut que vous ne répondiez plus aux conditions initiales de la police.

4. Soumettre une demande de règlement après la date de couverture 

Vous avez prolongé vos vacances, mais avez oublié de prolonger votre assurance ? Les frais médicaux que vous engagez après l’expiration de votre couverture ne seront probablement pas remboursés, quelle que soit la validité de la demande de règlement.

5. Négliger de lire l’information fournie en petits caractères

Supposer que tout est couvert est l’une des erreurs les plus faciles à commettre. Lisez votre police attentivement, en particulier les exclusions, les franchises et les procédures de demande de règlement, et posez vos questions à votre assureur.

6. Ne pas suivre le processus de demande de règlement

Le fait de ne pas suivre les instructions de votre fournisseur, conserver les reçus et les documents, ou fournir les documents appropriés pourrait retarder le règlement de votre demande ou l’annuler.

Avant votre départ

Un peu de préparation peut faire toute la différence en cas d’urgence médicale :

  • Faites des recherches sur votre destination : Consultez les avertissements aux voyageurs du gouvernement du Canada, soyez au fait des risques pour la santé, des vaccins requis et des soins médicaux disponibles sur place.

Prenez vos documents avec vous : Apportez votre police d’assurance détaillée, une preuve d’assurance et les coordonnées de vos contacts en cas d’urgence.

  • Renseignez-vous sur le processus de demande de règlement : Lisez votre police pour savoir exactement ce que vous devez faire et sauvegardez dans votre téléphone le numéro d’assistance jour et nuit de l’assureur, afin de l’avoir en tout temps à portée de main.
  • Ayez un mode de paiement de secours : Certains fournisseurs de soins de santé exigent le paiement des frais avant de prodiguer des soins, même si vous êtes assuré.

Protégez-vous grâce à une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Les urgences médicales peuvent survenir n’importe où, et coûter beaucoup plus que vous ne l’auriez cru. Que vous contractiez un mauvais virus ou que vous vous brisiez un os, l’assurance frais médicaux en voyage peut vous aider à payer la note et vous mettre en contact avec une assistance médicale accessible en tout temps.

En comprenant votre admissibilité, en sachant ce qui est couvert (et ce qui ne l’est pas), en évitant les erreurs courantes et en vous préparant avant de partir, vous pourrez voyager en toute sécurité et sans tracas.

N’attendez pas d’être hospitalisé à l’étranger pour savoir si vous êtes couvert. Soyez prévoyant, protégez votre santé et votre portefeuille, et vous pourrez profiter pleinement de votre voyage.

Obtenez une soumission de RBC Assurances pour une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger en ligne avant de faire vos bagages.

FAQ sur l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Pourrai-je prolonger mon assurance frais médicaux d’urgence si je prolonge mon voyage ?

Oui, vous pouvez prolonger votre couverture en fonction des dispositions de votre police. Vous devez communiquer avec votre assureur avant l’expiration de votre couverture, payer les primes supplémentaires (le cas échéant) et, dans certains cas, obtenir une approbation si vous avez eu un problème de santé pendant votre voyage.

Mon régime provincial d’assurance maladie couvre-t-il les voyages à l’étranger ?

La réponse courte : non. Les régimes provinciaux peuvent couvrir une petite partie des frais engagés à l’étranger, mais cette protection est rarement suffisante pour vous protéger financièrement. De plus, les régimes provinciaux d’assurance maladie ne prennent pas les frais en charge immédiatement. De nombreux hôpitaux exigent un paiement immédiat avant de prodiguer des soins, et dans certains pays, on pourrait refuser de vous soigner si vous n’avez pas d’assurance.

De quelle assurance ai-je besoin pour voyager à l’étranger ?

Songez à souscrire un régime complet qui peut prendre en charge les plus importantes urgences : hospitalisation, soins médicaux à l’étranger, évacuation vers le Canada ou l’établissement le plus proche et rapatriement en cas de décès.

Si vous souffrez d’une affection préexistante, assurez-vous de bien comprendre les exigences en matière de stabilité et de franchise, et assurez-vous que votre couverture est suffisamment élevée pour vous éviter d’assumer des frais exorbitants de votre poche.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Vous avez réservé les billets d’avion et les hôtels, et fait le plein de crème solaire pour passer un mois au soleil. De nombreux Canadiens oublient cependant un point important : Qu’arrivera-t-il si vous vous retrouvez à l’hôpital plutôt qu’à la plage ?

Près de la moitié des Canadiens disent être très préoccupés par les dépenses inattendues en voyage, mais 23 pour cent d’entre eux admettent partir à l’étranger sans assurance maladie pour voyageurs, pour faire des économies. Selon la Travel Health Insurance Association of Canada (THIA), ce nombre atteint 47 % chez les voyageurs de la génération Z (de 18 à 28 ans), soit presque le double.

L’assurance frais médicaux en voyage (aussi appelée assurance voyage frais médicaux) est votre passeport vers la tranquillité d’esprit. C’est un filet de sécurité qui couvre les urgences sans que vous ayez à puiser dans vos économies (p. ex., en cas d’entorse à la cheville, d’empoisonnement alimentaire ou si vous avez besoin de transport aérien pour quitter une île isolée). Cet article explique ce que couvre l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger, ce qui est exclu, les erreurs courantes et la façon de choisir le bon régime. Vous pourrez ainsi voyager intelligemment et vous détendre davantage.

Principaux points à retenir

  • L’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger offre une protection essentielle aux voyageurs. Les régimes provinciaux d’assurance maladie offrent une couverture minimale à l’extérieur du Canada, et les frais médicaux à l’étranger peuvent non seulement atteindre des dizaines de milliers de dollars, mais doivent souvent d’être payés immédiatement.
  • Une couverture médicale complète couvre bien plus que les frais d’hospitalisation. La protection peut comprendre les soins dentaires d’urgence, l’évacuation en cas d’urgence médicale et un service d’assistance jour et nuit.
  • Vérifiez si vous détenez déjà une couverture d’assurance voyage. L’assurance maladie offerte par votre employeur ou par votre carte de crédit peut avoir des limites quant à la durée du voyage, à l’âge, aux activités couvertes ou au montant de la couverture ; vous pourriez devoir souscrire une protection supplémentaire.
  • Il est important de comprendre les exclusions et les exigences. En sachant ce qui est couvert ou non par votre police d’assurance maladie pour voyageurs, vous éviterez le refus de vos demandes de règlement et les mauvaises surprises coûteuses.
  • Évitez les erreurs courantes. Remplissez le questionnaire médical, souscrivez l’assurance voyage avant votre départ, signalez tout changement dans votre état de santé, communiquez avec votre assureur avant d’obtenir des soins (sauf s’il s’agit d’une urgence), et suivez de près le processus de demande de règlement.

Qu’est-ce qu’une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger ?

Aussi appelée assurance voyage frais médicaux, cette assurance couvre les frais médicaux d’urgence lorsque vous voyagez à l’extérieur du Canada. Comme les autres types d’assurance (habitation, vie ou automobile), elle est conçue pour vous protéger si quelque chose tourne mal.

L’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger peut vous aider à payer les frais d’hospitalisation, les consultations médicales, les tests de diagnostic, les ordonnances et même l’évacuation en cas d’urgence médicale. La plupart des régimes offrent une protection de plusieurs millions pour une bonne raison : un séjour dans un hôpital à l’étranger ou une intervention chirurgicale d’urgence, peuvent coûter dans les cinq à six chiffres, et doivent souvent être payés d’avance. Sans cette protection indispensable, vos vacances de rêve pourraient rapidement se transformer en désastre financier.

En résumé, l’assurance maladie pour voyageurs peut être un peu coûteuse, mais si vous n’êtes pas assuré, vous pourriez tout perdre.

Que couvre généralement l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger ?

La couverture varie, mais les régimes complets comprennent généralement ce qui suit :

  • Hospitalisation
  • Consultations médicales ou visites en cliniques
  • Soins médicaux d’urgence
  • Tests de diagnostic
  • Médicaments d’ordonnance
  • Soins dentaires d’urgence
  • Évacuation en cas d’urgence médicale (p. ex. : retour au Canada en ambulance aérienne) ou rapatriement

Les activités à haut risque (plongée autonome, parachutisme, etc.) sont souvent exclues, à moins de souscrire une assurance spécialisée. La plupart des assureurs couvrent les affections préexistantes stables et, dans certains cas, vous devrez remplir un questionnaire médical. Il est donc crucial de fournir des renseignements médicaux exacts lors de la souscription d’une assurance voyage. Il est aussi important de vous rappeler que l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger couvre uniquement les urgences et non les examens de routine ou les soins continus.

Comment fonctionne l’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger ?

Personne ne planifie tomber malade ou se blesser en voyage. Si cela se produit, voici comment le processus fonctionne en général :

  • Vous tombez malade ou vous vous blessez : Vous êtes victime d’empoisonnement alimentaire ou d’une chute ou pire encore, vous devez recevoir des soins médicaux le plus rapidement possible.
  • Vous communiquez avec votre assureur : Selon les dispositions de votre police, vous pourriez devoir appeler avant de recevoir des soins pour que l’assureur puisse vous orienter vers un fournisseur de soins de santé approuvé et confirmer ce qui est couvert.
  • Vous recevez des soins : Le paiement est effectué par facturation directe ou vous payez immédiatement. Dans un cas comme dans l’autre, conservez tous les reçus de frais médicaux.
  • Vous présentez une demande de règlement : Envoyez votre formulaire de demande de règlement et vos reçus pour obtenir un remboursement jusqu’à concurrence du plafond de votre couverture.

Pourquoi une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger est-elle importante ?

Si vous prévoyez voyager à l’extérieur du Canada, même pour un court voyage aux États-Unis, vous devriez souscrire une assurance maladie pour voyageurs avant votre départ. Cette pratique est fortement recommandée par le gouvernement du Canada, car il suffit d’une blessure ou d’une maladie inattendue pour se retrouver avec une facture salée.

Voici pourquoi vous devriez toujours avoir une assurance voyage à l’étranger dans vos bagages :

Les régimes d’assurance maladie provinciaux et territoriaux couvrent très peu de frais à l’extérieur du Canada : Selon l’endroit où vous vivez, votre régime d’assurance maladie gouvernemental pourrait couvrir une partie des frais, ou rien du tout. De plus, les régimes d’assurance maladie gouvernementaux ne paient pas à l’avance les frais médicaux engagés à l’extérieur du pays et peuvent exclure des frais essentiels, comme les services ambulanciers, les évacuations ou les frais d’hospitalisation dans un établissement privé.

Renseignez-vous sur ce que couvre votre régime provincial d’assurance maladie.

Les soins médicaux à l’étranger peuvent s’avérer coûteux : Aux États-Unis, soigner une fracture de la jambe peut coûter jusqu’à 7 500 $ US, tandis qu’un séjour de trois jours à l’hôpital coûte en moyenne 30 000 $ US. Pour être évacué par avion, attendez-vous à débourser 25 000 $ US ou plus.

Soutien accessible en tout temps, partout dans le monde : La plupart des fournisseurs, comme RBC Assurances, offrent un service d’assistance en cas d’urgence jour et nuit. Ils peuvent vous aider à trouver des soins médicaux fiables, à communiquer avec des professionnels de la santé et à coordonner la facturation et les soins, où que vous soyez dans le monde.

Options de couverture familiale : De nombreux régimes protègent l’ensemble de votre groupe de voyageurs, ce qui vous permet d’avoir l’esprit tranquille si vous voyagez avec des enfants ou des parents plus âgés.

Certaines destinations nécessitent une assurance voyage : Certains pays exigent une preuve d’assurance frais médicaux en voyage. Sans elle, l’entrée pourrait vous être refusée.

Personnalisation : Vous pouvez choisir une assurance Voyage unique pour des vacances précises ou une assurance annuelle Voyages multiples si vous quittez souvent le pays tout au long de l’année.

Potentielle protection limitée de l’employeur ou de la carte de crédit : Les limites relatives aux voyages de courte durée, les restrictions relatives à l’âge et des plafonds peu élevés sont des pratiques courantes.

Tranquillité d’esprit : Vous devriez pouvoir boire une piña colada sans avoir à penser à ce qui pourrait survenir. L’assurance frais médicaux en voyage à l’étranger vous permet de faire face à tous les événements imprévus.

Principales caractéristiques de l’assurance maladie pour voyageurs

Un régime complet d’assurance maladie pour voyageurs fait plus que couvrir les consultations médicales. C’est un solide système de soutien. Voici quelques éléments essentiels à rechercher :

Assurance frais médicaux d’urgence

En cas de maladie soudaine ou de chute par exemple, l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger couvre les frais d’hospitalisation, de consultation médicale, de tests de diagnostic, de soins d’urgence et d’achat de médicaments sur ordonnance.

Soins dentaires d’urgence

Vous vous cassez une dent sur un bonbon à la noix de coco dans les Caraïbes ? De nombreux régimes incluent les soins dentaires d’urgence en cas de douleur ou de blessure soudaine. Comme la couverture est en général plafonnée, vérifiez votre limite avant de croquer dans quelque chose de trop croustillant

Transport d’urgence

Si les hôpitaux locaux ne peuvent pas vous fournir les soins dont vous avez besoin, votre assurance devrait couvrir votre transport à l’établissement médical le plus près offrant les soins nécessaires ou votre rapatriement au Canada, s’il y a lieu. Par exemple, la garantie de transport d’urgence de RBC Assurances peut couvrir le coût d’un billet aller simple en classe économique, d’une civière, d’un accompagnateur médical qualifié, et même d’une ambulance aérienne, selon la situation.

Couverture d’un état de santé préexistant

Certains assureurs, dont RBC Assurances, offrent une couverture des affections préexistantes stables, essentielle pour les personnes âgées ou toute personne aux prises avec des problèmes de santé chroniques. Pour en savoir plus sur la couverture, les limitations et les exclusions, consultez votre police d’assurance.

Assistance en cas d’urgence jour et nuit

Que vous ayez besoin d’être dirigé vers une clinique locale, d’obtenir un service de traduction ou d’aide pour vous y retrouver dans le système de santé, l’équipe d’urgence de votre assureur devrait être disponible, de jour comme de nuit.

Rapatriement en cas de décès

Si vous décédez alors que vous êtes à l’étranger, de nombreuses polices couvrent les frais nécessaires à la préparation de votre dépouille et à son transport au Canada, notamment les frais de transport et de documentation.

Choisir la bonne assurance maladie pour voyageurs

Le choix d’un régime n’est pas aussi simple que la réservation d’une chambre d’hôtel, d’où l’importance de tenir compte des facteurs suivants avant d’acheter :

1. Vérification de l’admissibilité

Avant toute chose, assurez-vous d’être admissible à la couverture. La plupart des assurances maladie pour voyageurs sont assorties d’exigences de bases, comme les suivantes :

  • Être résident canadien ;
  • Souscrire l’assurance avant de quitter la province ;
  • Être couvert par le régime d’assurance maladie gouvernemental (p. ex., Assurance-santé de l’Ontario) pour toute la durée du voyage.

Certains régimes comportent une limite d’âge, mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a plus d’espoir. RBC Assurances propose des régimes pour tous les groupes d’âge, y compris le forfait VacanSanté pour les voyageurs de 65 ans et plus.

2. Évaluation des besoins

Pour vous assurer que votre couverture reflète votre itinéraire, tenez compte des facteurs suivants :

  • Pendant combien de temps voyagerez-vous ? Assurez-vous d’être couvert pour toute la durée de votre voyage.
  • Avec qui voyagerez-vous ? Si vous voyagez en famille ou en groupe, recherchez des assurances qui couvrent tout le monde au titre de la même police.
  • Où allez-vous ? Vous pourriez vouloir une couverture plus complète si vous voyagez vers une destination où les coûts de soins de santé sont élevés ou les installations médicales sont limitées ou de mauvaise qualité.
  • Qu’avez-vous prévu faire ? Les activités comme la randonnée en région éloignée ou les sports à haut risque peuvent être exclues. Vérifiez votre couverture à l’avance.
  • Quel est votre état de santé actuel ? Si vous êtes enceinte, avez un problème de santé ou avez récemment reçu un traitement ou passé des examens, portez une attention particulière aux clauses de la police relatives aux affections préexistantes, aux exigences concernant la stabilité et aux exclusions.

3. Compréhension de la police d’assurance

Chaque police est différente, alors sachez exactement ce que vous souscrivez. Vérifiez les éléments suivants :

  • Y a-t-il des restrictions liées à l’âge ?
  • Devez-vous répondre à des questions médicales ?
  • Les affections préexistantes stables sont-elles couvertes ?
  • Quelles sont les limites de couverture et les exclusions ?
  • À combien s’élève la franchise (le cas échéant) ?
  • Aurez-vous à débourser la somme de votre poche et à présenter une demande de règlement plus tard, ou est-ce qu’une facturation directe est possible ?
  • La police continue-t-elle de s’appliquer si vous voyagez dans un pays visé par un avertissement aux voyageurs du gouvernement du Canada ?
  • Qu’arrive-t-il si votre état de santé change avant votre départ ? Devez-vous en aviser votre assureur ?
  • Quels sont les documents à fournir pour présenter une demande de règlement ?

Si ce n’est pas clair, renseignez-vous auprès de l’assureur. Poser quelques questions maintenant pourrait vous éviter de la confusion (et des coûts) plus tard.

Vérification de la couverture actuelle

L’assurance maladie offerte par l’employeur ou par les cartes de crédit ou d’autres assurances personnelles peuvent vous aider, mais elles comportent souvent des limites quant à la durée du voyage (p. ex. 30 jours), à l’admissibilité selon l’âge ou aux activités.

Quels types de risques peuvent être exclus de l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger ?

Les exclusions peuvent être la raison du refus de nombreuses demandes de règlement. Bien les comprendre maintenant peut vous éviter de mauvaises surprises coûteuses plus tard. Voici quelques-unes des exclusions les plus courantes :

État de santé préexistant instable

De nombreux assureurs exigent que votre état de santé soit stable pendant une période déterminée avant la date de votre départ (par exemple, de 90 à 180 jours). Un changement de médication, un nouveau symptôme ou un traitement récent pourrait entraîner le non-paiement d’une demande de règlement de frais médicaux.

Conseil : Demandez à votre assureur la définition exacte de termes comme état de santé préexistant, traitement et état stable. Remplissez un questionnaire médical, si nécessaire, afin qu’il puisse vous trouver une police qui vous protège vraiment.

Problèmes liés à la grossesse

L’assurance frais médicaux en voyage peut couvrir les complications imprévues de la grossesse, mais seulement pour une période déterminée (par exemple, les 30 premières semaines) ou selon la définition de votre police. Les soins prénataux de routine, l’accouchement et les soins aux nouveau-nés ne sont généralement pas couverts.

Conseil : Confirmez ce qui est couvert avant de partir en voyage et emportez une copie de vos dossiers prénataux en cas d’urgence.

Incidents liés à l’alcool ou aux drogues

Si un accident ou une maladie survient alors que vous êtes sous l’influence de l’alcool, de drogues ou d’autres substances intoxicantes, votre demande de règlement pourrait être refusée.

Activités à risque élevé

Vous prévoyez faire du parachute ascensionnel, de la plongée autonome ou une autre activité excitante ? La plupart des polices ne couvrent pas les blessures ou les accidents découlant d’activités à haut risque, à moins que vous n’ajoutiez une garantie supplémentaire.

Conseil : Dressez une liste des activités que vous avez prévues et demandez à votre assureur si elles sont couvertes.

Soins facultatifs ou non urgents

La plupart des régimes d’assurance frais médicaux en voyage ne couvrent pas les examens de routine, les soins esthétiques à l’étranger, ou les traitements continus pour des maladies chroniques.

Conseil : Si vous souffrez d’une affection médicale préexistante ou si vous avez besoin de soins réguliers, demandez une copie de la police d’assurance confirmant ce qui est couvert.

Avertissements du gouvernement du Canada

Même si votre destination était sûre au moment de vos réservations, le fait de recevoir un nouvel avertissement avant votre départ pourrait modifier votre couverture.

Si vous voyagez dans un pays visé par un avertissement du gouvernement du Canada (p. ex. « Évitez tout voyage non essentiel » ou « Évitez tout voyage », votre couverture peut être réduite ou refusée si vos frais médicaux sont liés à l’avertissement qui était en vigueur lorsque vous êtes parti en voyage .

Conseils : Consultez le site Web Conseils aux voyageurs et avertissements du gouvernement du Canada avant d’effectuer votre réservation et à nouveau avant votre départ. Si vous vous rendez dans une zone à risque élevé, renseignez-vous auprès de votre assureur sur les limites ou exclusions qui pourraient s’appliquer à vous ou à votre groupe de voyageurs.

Erreurs courantes à éviter lorsqu’il est question d’une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Même la meilleure assurance frais médicaux ne vous aidera pas si vous ne comprenez pas les détails de votre police. Voici quelques erreurs communes que commettent les voyageurs au sujet de l’assurance maladie en voyage.

1. Compter uniquement sur la carte de crédit, l’assurance maladie de l’employeur ou la couverture provinciale

Vous pensez que vous n’avez qu’à présenter votre carte d’assurance maladie ou à vous fier aux avantages sociaux de votre employeur pour être couvert ? Pas nécessairement. Ces régimes comportent souvent des limites pour les voyages de courte durée, des restrictions liées à l’âge ou des lacunes dans la couverture pour des situations telles qu’une évacuation d’urgence ou une affection médicale préexistante. Il est souvent nécessaire de souscrire une assurance complémentaire.

2. Ne pas remplir correctement le questionnaire médical

Il s’agit de la principale raison du refus des demandes de règlement. Si vous ne remplissez pas correctement le questionnaire médical, l’assureur pourrait annuler votre police pour fausse déclaration.

3. Ne pas signaler les changements de votre état de santé avant le départ

Si votre état de santé se détériore avant l’entrée en vigueur de votre couverture et que vous n’en informez pas votre assureur, il se peut que vous ne répondiez plus aux conditions initiales de la police.

4. Soumettre une demande de règlement après la date de couverture 

Vous avez prolongé vos vacances, mais avez oublié de prolonger votre assurance ? Les frais médicaux que vous engagez après l’expiration de votre couverture ne seront probablement pas remboursés, quelle que soit la validité de la demande de règlement.

5. Négliger de lire l’information fournie en petits caractères

Supposer que tout est couvert est l’une des erreurs les plus faciles à commettre. Lisez votre police attentivement, en particulier les exclusions, les franchises et les procédures de demande de règlement, et posez vos questions à votre assureur.

6. Ne pas suivre le processus de demande de règlement

Le fait de ne pas suivre les instructions de votre fournisseur, conserver les reçus et les documents, ou fournir les documents appropriés pourrait retarder le règlement de votre demande ou l’annuler.

Avant votre départ

Un peu de préparation peut faire toute la différence en cas d’urgence médicale :

Prenez vos documents avec vous : Apportez votre police d’assurance détaillée, une preuve d’assurance et les coordonnées de vos contacts en cas d’urgence.

  • Renseignez-vous sur le processus de demande de règlement : Lisez votre police pour savoir exactement ce que vous devez faire et sauvegardez dans votre téléphone le numéro d’assistance jour et nuit de l’assureur, afin de l’avoir en tout temps à portée de main.
  • Ayez un mode de paiement de secours : Certains fournisseurs de soins de santé exigent le paiement des frais avant de prodiguer des soins, même si vous êtes assuré.

Protégez-vous grâce à une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Les urgences médicales peuvent survenir n’importe où, et coûter beaucoup plus que vous ne l’auriez cru. Que vous contractiez un mauvais virus ou que vous vous brisiez un os, l’assurance frais médicaux en voyage peut vous aider à payer la note et vous mettre en contact avec une assistance médicale accessible en tout temps.

En comprenant votre admissibilité, en sachant ce qui est couvert (et ce qui ne l’est pas), en évitant les erreurs courantes et en vous préparant avant de partir, vous pourrez voyager en toute sécurité et sans tracas.

N’attendez pas d’être hospitalisé à l’étranger pour savoir si vous êtes couvert. Soyez prévoyant, protégez votre santé et votre portefeuille, et vous pourrez profiter pleinement de votre voyage.

Obtenez une soumission de RBC Assurances pour une assurance maladie pour voyageurs à l’étranger en ligne avant de faire vos bagages.

FAQ sur l’assurance maladie pour voyageurs à l’étranger

Pourrai-je prolonger mon assurance frais médicaux d’urgence si je prolonge mon voyage ?

Oui, vous pouvez prolonger votre couverture en fonction des dispositions de votre police. Vous devez communiquer avec votre assureur avant l’expiration de votre couverture, payer les primes supplémentaires (le cas échéant) et, dans certains cas, obtenir une approbation si vous avez eu un problème de santé pendant votre voyage.

Mon régime provincial d’assurance maladie couvre-t-il les voyages à l’étranger ?

La réponse courte : non. Les régimes provinciaux peuvent couvrir une petite partie des frais engagés à l’étranger, mais cette protection est rarement suffisante pour vous protéger financièrement. De plus, les régimes provinciaux d’assurance maladie ne prennent pas les frais en charge immédiatement. De nombreux hôpitaux exigent un paiement immédiat avant de prodiguer des soins, et dans certains pays, on pourrait refuser de vous soigner si vous n’avez pas d’assurance.

De quelle assurance ai-je besoin pour voyager à l’étranger ?

Songez à souscrire un régime complet qui peut prendre en charge les plus importantes urgences : hospitalisation, soins médicaux à l’étranger, évacuation vers le Canada ou l’établissement le plus proche et rapatriement en cas de décès.

Si vous souffrez d’une affection préexistante, assurez-vous de bien comprendre les exigences en matière de stabilité et de franchise, et assurez-vous que votre couverture est suffisamment élevée pour vous éviter d’assumer des frais exorbitants de votre poche.

Assurance voyage vie RBC

Si vous avez besoin d’aide pendant votre voyage pour une urgence médicale ou autre, une aide est disponible 24h/24 et 7j/7.

Apprendre encore plus

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

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TORONTO, 20 mai 2025 – Alors que la main-d’œuvre se diversifie et évolue, des régimes d’avantages sociaux adaptés deviennent essentiels pour renforcer le bien-être et la résilience des équipes. Pourtant, un nouveau sondage mené par RBC Assurances révèle des lacunes importantes – qu’il s’agisse de l’accessibilité, du coût ou de la sensibilisation – qui nuisent au bien-être des employés, en particulier des femmes, des personnes atteintes de maladies chroniques et des jeunes générations faisant leur entrée sur le marché du travail.

  • Les trois quarts (75 %) des femmes déclarent souhaiter bénéficier ou avoir besoin d’avantages sociaux spécifiquement axés sur la santé des femmes.
  • Parmi les personnes vivant avec un handicap chronique physique (31 %), un trouble du développement (31 %) ou un problème de santé mental (28 %), plusieurs estiment que les montants de couverture sont souvent insuffisants pour répondre à leurs besoins, ce qui les oblige à assumer des frais personnels qu’elles peinent à justifier.
  • Un travailleur canadien sur cinq (20 %), âgé de 18 à 34 ans, ne sait pas exactement les avantages sociaux qui lui sont offerts.

« Ces résultats représentent un véritable appel à l’action pour les employeurs et les fournisseurs d’assurance collective, car ils mettent en lumière une occasion concrète de réduire l’écart entre les besoins des employés et ce qui leur est effectivement offert, déclare Tony Bruin, chef, Assurance collective à RBC Assurances. Plus un employeur adapte ses régimes et accorde de l’importance à des solutions d’assurance collective inclusives et pertinentes, plus il est en mesure de soutenir véritablement ses employés. »

Dans un contexte de hausse des coûts pour les employés comme pour les employeurs, les entreprises ont tout intérêt à optimiser leurs assurances collectives en analysant les besoins propres à leur main-d’œuvre et en adaptant leurs régimes afin de garantir une couverture équitable et inclusive.

Répondre aux besoins de couverture des femmes

Bien que les femmes représentent près de la moitié de la main-d’œuvre au Canada, leurs besoins sont souvent négligés dans les régimes d’avantages sociaux proposés par les employeurs. Soixante-quinze pour cent des femmes déclarent souhaiter bénéficier ou avoir besoin de garanties ciblant la santé des femmes, notamment en matière de fertilité et de ménopause. Elles sont également plus nombreuses que les hommes à signaler les difficultés suivantes :

  • Un accès limité aux soins dont elles ont besoin en raison de montants de couverture jugés insuffisants (31 % contre 22 %) ;
  • Des difficultés à obtenir des rendez-vous médicaux (25 % contre 17 %) ;
  • Des obstacles liés à l’amélioration de leur bien-être, liés à la hausse des coûts, à des enjeux d’accessibilité financière (58 % contre 49 %) et à des problèmes de santé mentale comme l’anxiété ou la dépression (33 % contre 17 %).
Maladies chroniques et coût des soins

Plus de la moitié (54 %) des employés ou de leurs conjoints vivent avec une maladie chronique, ce qui fait de l’accès aux soins un facteur clé du bien-être général. Pourtant, le sondage révèle que la hausse des coûts et les enjeux d’accessibilité financière demeurent un obstacle important, empêchant les personnes de tirer pleinement parti de leurs garanties ou de consulter lorsque cela est nécessaire.

Près de six Canadiens sur dix (58 %) considèrent l’accessibilité financière comme un facteur déterminant ayant un impact sur leur bien-être. Cette préoccupation est particulièrement marquée chez les personnes atteintes de maladies chroniques, qui sont plus susceptibles que les autres de signaler la hausse des coûts et les problèmes d’accessibilité financière.

Parmi les personnes vivant avec un handicap physique (31 %), un trouble du développement (31 %) ou un problème de santé mental (28 %), plusieurs estiment que les montants de couverture sont souvent insuffisants, ce qui les oblige à assumer des frais personnels qu’elles peinent à justifier.

Les jeunes travailleurs font face à un manque de pertinence et de sensibilisation

Bon nombre de membres de la génération Z et des milléniaux (18 à 34 ans) jugent que les régimes d’assurance collective ne proposent pas des montants de couverture adaptés à leurs besoins. Bien qu’ils soient les plus disposés à adopter de nouveaux comportements pour améliorer leur santé financière, gérer leur stress et trouver un équilibre entre vie professionnelle et vie privée, plusieurs se heurtent à des obstacles tels que l’accessibilité financière (59 %), le manque de motivation (44 %) et des emplois du temps chargé (40 %).

Par ailleurs, la couverture demeure mal comprise : 20 % des 18 à 34 ans ne connaissent pas avec certitude les garanties dont ils disposent, comparativement à 13 % des 35 à 54 ans et 12 % des 55 ans et plus. Pour mieux soutenir une main-d’œuvre plus jeune, les employeurs gagneraient à renforcer la pertinence de leurs régimes d’assurance collective ainsi que la communication touchant à leur offre.

« Alors que la main-d’œuvre évolue et se diversifie, en âge, en genre et en besoins de santé, les employeurs et les fournisseurs d’assurance collective ont l’occasion de repenser la manière dont ils offrent un soutien adapté aux réalités d’aujourd’hui, souligne M. Bruin. En investissant dans des régimes d’avantages sociaux plus inclusifs et adaptés, les employeurs peuvent non seulement améliorer la satisfaction des employés, mais aussi favoriser des équipes plus engagées et en meilleure santé. »

Pour en savoir plus, rendez-vous à rbcassurances.com/assurance-collective.

À propos du sondage de RBC Assurances
Ces quelques conclusions sont tirées d’un sondage effectué par Ipsos pour le compte de RBC Assurances. Le sondage a été mené auprès d’un échantillon de 1 000 travailleurs canadiens, âgés de 18 à 65 ans, membres du panel ipsos I-say, entre le 29 et le 31 janvier 2025. La précision des sondages en ligne est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats sont exacts à ± 3,8 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble de la population canadienne âgée de 18 à 65 ans avait été sondée. Les intervalles de crédibilité sont plus importants dans des sous-ensembles de la population.

À propos de RBC Assurances
RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de patrimoine, d’assurance collective, de rente et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque descriptive des entités administratives en assurance de la Banque Royale du Canada, qui est la plus grande banque au Canada, et l’une des plus importantes au monde de par sa capitalisation boursière. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 700 employés servent plus de 5 millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, veuillez visiter rbcassurances.com.

Renseignements :

Cody Medwechuk, Communications, RBC Assurances

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TORONTO, le 14 janvier 2025 — Dans un contexte économique actuel difficile, les Canadiens éprouvent une certaine incertitude face à l’avenir. Bien qu’ils soient nombreux à souhaiter protéger financièrement leur famille après leur décès, un récent sondage réalisé par RBC Assurances révèle qu’ils ne prennent pas activement de mesures pour atteindre ces objectifs.

La grande majorité des Canadiens (82 %) considèrent qu’il est essentiel que leur famille reçoive rapidement les fonds pour éviter de devoir payer de leur poche les frais funéraires ou autres dépenses de fin de vie. De plus, pas moins de 76 % souhaitent réduire au minimum les taxes à payer sur leur succession afin de transmettre un héritage substantiel à leur famille, tandis que 70 % souhaitent léguer de l’argent à leur famille.

En revanche, seulement 15 % des Canadiens ont élaboré un plan pour le transfert de leurs biens et de leur argent en cas de décès, et ce pourcentage atteint seulement 24 % pour les Canadiens déjà à la retraite. Par ailleurs, moins de quatre retraités sur dix (38 %) ont mis de l’argent de côté ou ont souscrit une assurance vie pour faire face aux derniers frais. Les retraités sont aussi ceux qui sont les moins bien renseignés sur les divers types de police d’assurance, négligeant ainsi un outil potentiel pour les aider à réaliser leurs objectifs.

« Nous entendons souvent les gens dire : ‘Je ne m’imaginais pas à quel point cela serait difficile’, confie Selene Soo, directrice générale, Gestion des produits à RBC Assurances, en faisant référence au processus de gestion des biens d’un proche après son décès. Ce commentaire est souvent suivi d’un autre : ‘Si j’avais su, je l’aurais aidé à mieux préparer ses finances.’ Ces réflexions sont difficiles à entendre, car nous savons qu’il existe des moyens de faciliter le processus. »

Discuter ouvertement et travailler en collaboration avec des professionnels dès le départ pour élaborer des stratégies adaptées à vos objectifs et à votre situation unique peut réduire le stress pour vous et votre famille à l’avenir.

Allégez le fardeau administratif de vos proches.

Plus de la moitié des Canadiens (53 %) déclarent ne pas vouloir être un fardeau pour leur famille après leur décès. Pourtant, nombreux sont ceux qui sous-estiment la charge administrative et financière liée à la gestion de la succession d’un proche. En discutant ouvertement avec vos proches et en planifiant avec des experts, vous pouvez leur simplifier la tâche. Cela inclut des démarches complexes telles que la fermeture des comptes bancaires, le règlement des dettes, la production de la dernière déclaration de revenus et la gestion des propriétés ou autres biens jusqu’à leur vente.

Assurez un accès rapide à l’argent pour votre famille.

En l’absence d’une planification adéquate des dépenses de fin de vie, votre famille pourrait être contrainte de les assumer de sa poche. Même si des fonds sont disponibles, ils peuvent être immobilisés dans un processus d’homologation – un processus juridique qui peut durer plusieurs mois, voire plus d’un an – en attendant qu’un tribunal se prononce sur la distribution de vos actifs et passifs financiers après votre décès et désigne la personne autorisée à agir en votre nom. Les produits comme l’assurance vie et les fonds distincts offrent une solution efficace : en désignant un bénéficiaire, ces fonds échappent automatiquement à l’homologation. Cela permet à vos proches de recevoir rapidement les sommes nécessaires pour couvrir les imprévus financiers. De plus, cette approche réduit les frais éventuels d’homologation, garantissant ainsi davantage de fonds pour vos proches.

Gardez le contrôle sur les bénéficiaires de votre patrimoine.

Évitez les périodes d’incertitude et d’attente pour votre famille en désignant des bénéficiaires, c’est-à-dire les personnes qui recevront les prestations de votre police ou les fonds de vos comptes à votre décès. Cette démarche est particulièrement utile dans des situations telles qu’une structure familiale complexe, la propriété d’une entreprise ou l’absence d’un testament.En désignant des bénéficiaires, vous assurez un transfert rapide et direct des fonds, évitant ainsi à vos proches de devoir rembourser des dettes avant de recevoir leur part.

Quel que soit votre âge ou la valeur de votre patrimoine, l’élaboration d’un plan en collaboration avec vos proches et des professionnels vous permet de structurer vos finances efficacement pour atteindre vos objectifs en matière d’héritage. Alors que vous réfléchissez à vos besoins particuliers, consultez un conseiller qui vous guidera dans ce processus et aidera à alléger le fardeau de votre famille lorsque vous ne serez plus là. Pour en savoir plus, rendez-vous à la page Qu’est-ce que la planification successorale ? | RBC Assurances.

À propos du sondage de RBC Assurances
Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos au nom de RBC Assurances. Le sondage a été mené auprès d’un échantillon de 1 250 Canadiens, âgés de 18 ans et plus, sondés entre le 26 et 29 juillet 2024. Cet échantillon comprend un suréchantillonnage de 250 Canadiens âgés de 45 à 75 ans dont le revenu déclaré du ménage est de 150 000 $ et plus. La précision des sondages en ligne est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats sont exacts à ± 3,4 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble de la population canadienne âgée de 18 à 65 ans avait été sondée. Les intervalles de crédibilité sont plus importants dans des sous-ensembles de la population.

À propos de RBC Assurances
RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile, voyage, d’assurances collectives, de contrats de rente, de produits de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise, à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque descriptive des entités administratives en assurance de la Banque Royale du Canada, qui est la plus grande banque au Canada, et l’une des plus importantes au monde de par sa capitalisation boursière. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 600 employés servent plus de 4,8 millions de clients dans le monde.

Renseignements :

Jana Lepp, Communications, RBC Assurances

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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L’assurance vie temporaire procure une protection abordable et facile à comprendre. Dans le cadre d’un plan financier complet, une assurance vie temporaire procure à votre famille l’assurance qu’elle pourra compter sur la sécurité financière de votre régime si quelque chose devait vous arriver.

Points à retenir

  • L’assurance vie temporaire est un type de couverture d’une durée limitée, d’ordinaire entre 10 et 40 ans.
  • L’assurance vie temporaire offre une protection abordable et accessible qui coûte souvent moins cher qu’un régime d’assurance vie entière et pour laquelle un examen n’est habituellement pas exigé (selon votre âge et le montant demandé).
  • Il est souvent possible de reconduire la couverture d’un régime d’assurance vie temporaire (moyennant une prime plus élevée) aussi longtemps que vous le souhaitez ou de la transformer en assurance vie permanente.
  • Les polices d’assurance vie temporaire n’ont pas de valeur de rachat ni ne versent de participations sur les primes investies.

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée, qui est souvent entre 10 et 40 ans. Elle est offerte aux personnes âgées de 18 à 70 ans et constitue un régime d’assurance abordable et facile à comprendre. Avec une assurance vie temporaire, vous payez une prime mensuelle ou annuelle pour la durée de la période choisie. Si votre décès survient pendant la période d’assurance, votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès.

À l’échéance de la période d’assurance, votre couverture sera automatiquement renouvelée en contrepartie d’une prime plus élevée jusqu’à ce que vous résiliez la police. Une fois votre police résiliée, vos bénéficiaires ne sont plus admissibles à la prestation de décès.

Comme chaque personne est unique, l’assurance vie temporaire peut être personnalisée en fonction de vos besoins d’assurance. Le coût repose sur des facteurs tels que votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie, votre situation concernant l’usage du tabac, le montant d’assurance et la durée que vous choisissez. Selon votre âge et le montant d’assurance que vous demandez, il n’est souvent pas nécessaire de se soumettre à un examen médical pour être admissible à une police d’assurance vie temporaire.

Fonctionnement de l’assurance vie

L’assurance vie temporaire consiste à souscrire une police qui procure une protection allant de 50 000 $ à 25 millions de dollars, selon vos besoins et votre budget, pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Vous payez des primes mensuelles ou annuelles, et tant et aussi longtemps que vous les acquittez, votre assurance demeurera en vigueur pendant cette période. Si votre décès survient au cours de cette période, le ou les bénéficiaires que vous avez désignés recevront la prestation de décès. Si aucun bénéficiaire n’est désigné au titre votre police, la prestation de décès fera partie de votre succession.

À l’échéance de la période d’assurance, votre police sera renouvelée (à un coût plus élevé du fait que vous êtes plus âgé). Vous pourriez cependant avoir la possibilité de transformer une partie ou la totalité de votre assurance vie temporaire en une assurance vie entière. Pour comprendre les options d’assurance qui répondent le mieux à vos besoins, il est judicieux de parler à conseiller autorisé en assurance.

À quel moment la couverture d’une assurance vie temporaire prend-elle fin ?

Votre assurance vie temporaire peut prendre fin :

  • à la date de votre décès ;
  • le jour où vous demandez par écrit la résiliation de votre police ;
  • le jour où vous cessez d’acquitter vos primes.

Combien coûte une assurance vie temporaire ?

Le coût d’une assurance vie temporaire est unique à chaque personne. Votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie, votre situation concernant l’usage du tabac, la durée et le montant de la couverture sont autant de facteurs qui contribuent à déterminer le coût de votre police. Vous pouvez adapter votre régime à vos besoins particuliers. Par exemple, vous pouvez choisir d’être couvert jusqu’à ce que vos enfants atteignent l’âge adulte, ou vous pouvez souscrire une assurance qui s’étendra sur la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire. Une fois que vous avez choisi une formule d’assurance, vos paiements mensuels ou annuels, selon votre assureur, resteront les mêmes tout au long de la période d’assurance. Au renouvellement, les versements augmentent en fonction de votre âge, puis sont garantis une fois de plus pour la durée de la nouvelle période.

En quoi l’assurance vie temporaire diffère-t-elle de l’assurance vie permanente ?

Une assurance vie temporaire offre une protection pour une période bien définie, généralement entre 10 et 40 ans. Une assurance vie permanente ne procure pas une couverture en cas de décès, elle procure une couverture jusqu’à votre décès. Elle vous couvre votre vie durant et verse à votre ou vos bénéficiaires une prestation de décès à votre décès.

Certaines polices d’assurance vie permanente comportent un volet placement qui permet d’augmenter la valeur de rachat de votre police et vous donne l’occasion d’accumuler des participations. Même si ces polices comportent une valeur de rachat garantie et qu’elles offrent la possibilité d’accumuler des participations, ces dernières ne sont pas garanties.

Lisez notre article intitulé Assurance vie temporaire et assurance vie permanente : ce que vous devez savoir pour en savoir plus sur les différences entre les deux.

Avantages et désavantages de l’assurance vie temporaire

Vos besoins et objectifs uniques vous aideront à déterminer le type d’assurance vie qui vous convient, à vous et à vos proches. L’assurance vie temporaire offre une foule d’avantages attrayants. Cependant, il faut aussi tenir compte de ses désavantages.

Avantages de l’assurance vie temporaire

  • Elle est abordable : l’assurance vie temporaire coûte généralement moins cher que l’assurance vie entière. Cela s’explique par le fait que la couverture est fournie pour une période limitée, bien déterminée, et votre police ne comprend pas de valeur de rachat.
  • Elle est facile à comprendre : comme il n’y a pas de volet placement, les régimes d’assurance vie temporaire sont simples et peu compliqués.
  • Elle offre une certaine souplesse : vous pouvez choisir la durée de la protection, entre 10 et 40 ans, qui répond le mieux à vos besoins.
  • Elle est transformable : votre police d’assurance vie temporaire peut être transformée en police d’assurance permanente sans fournir de renseignements médicaux à jour.
  • Son renouvellement est garanti : à l’échéance de la police d’assurance vie temporaire, son renouvellement est garanti, comme il est indiqué dans les conditions particulières de la police. La durée du renouvellement peut varier d’un assureur à l’autre, et il n’est habituellement pas nécessaire de fournir des renseignements médicaux supplémentaires.

Désavantages de l’assurance vie temporaire

  • Les polices n’accumulent pas de valeur de rachat : Comme les primes sont affectées directement à votre couverture, aucune valeur de rachat n’est disponible pour des placements ou pour faire un emprunt.
  • Le renouvellement peut être coûteux : le renouvellement de l’assurance vie temporaire à l’échéance de la période d’assurance est garanti. La prime de renouvellement augmentera en fonction de votre âge. Toute augmentation de prime de renouvellement sera indiquée dans les conditions particulières de votre police.

À qui s’adresse l’assurance vie temporaire ?

Les polices d’assurance vie temporaire offrent une protection temporaire aux personnes qui ont besoin d’une couverture pendant une période déterminée et limitée. Elle s’adresse aussi aux personnes qui n’ont pas l’intention d’utiliser leur police d’assurance vie comme instrument de placement. Ce type d’assurance vie est un excellent choix si :

  • vous avez un conjoint ou un enfant qui dépend de vous financièrement ;
  • vous voulez tirer avantage d’un taux plus bas, alors que vous êtes encore jeune et en santé ;
  • vous avez des dettes qui devront être remboursées advenant votre décès.

Comment choisir la police d’assurance vie temporaire qui vous convient le mieux

Si vous êtes prêt à choisir une police d’assurance vie temporaire, assurez-vous de choisir un fournisseur d’assurance qui :

  • est reconnu pour sa stabilité et sa fiabilité ;
  • a des conseillers chevronnés disponibles pour planifier un entretien avec vous et vous conseiller sur vos besoins précis ;
  • offre une option de souscription en ligne pour ceux qui n’ont pas le temps ou ne peuvent pas se rendre chez un fournisseur d’assurance.

De quel montant d’assurance vie temporaire avez-vous besoin ?

Le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin dépend de votre situation particulière. Pour déterminer le montant d’assurance approprié, tenez compte des éléments suivants :

  • Vos obligations financières actuelles.
  • Les besoins financiers de vos personnes à charge, y compris l’aide pour le logement et les études postsecondaires.
  • Les autres assurances vie ou produits financiers que vous pourriez déjà avoir (par exemple, par l’entremise de votre employeur).

Un conseiller en assurance vie compétent peut vous aider à déterminer la couverture adéquate.

Comment puis-je obtenir une soumission d’assurance vie temporaire ?

Il n’y a pas de prix unique, car c’est votre situation particulière qui déterminera le montant de votre soumission d’assurance vie temporaire. Vous pouvez accéder à la calculatrice d’assurance vie en ligne de RBC Assurances pour obtenir une estimation ou vous adresser à un conseiller qualifié pour obtenir une soumission personnalisée.

FAQ sur l’assurance vie temporaire

Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées au sujet des polices d’assurance vie temporaire.

L’assurance vie temporaire comporte-t-elle une valeur de rachat ?

Avec une assurance vie temporaire, vous acquittez des primes moins élevées qui sont affectées directement à votre couverture. Il n’y a pas de valeur de rachat. Seules les primes plus élevées versées au titre d’un régime d’assurance vie entière avec participation permettent d’accumuler une valeur de rachat et génèrent des sommes additionnelles découlant des participations des placements.

Puis-je utiliser mon assurance vie temporaire pour faire un emprunt ?

Étant donné qu’il y a aucune valeur de rachat et aucun volet placement dans une police d’assurance vie temporaire, vous ne pouvez pas utiliser votre assurance pour faire un emprunt.

Et si je suis en vie après la période d’assurance ?

À l’échéance de la période d’assurance initiale, vous pouvez renouveler la couverture (moyennant une prime plus élevée, car vous êtes plus âgé) ou la transformer en une assurance vie permanente. Si vous vivez au-delà de la période d’assurance sans renouveler votre assurance, votre ou vos bénéficiaires ne recevront pas la prestation de décès.

Combien coûte une assurance vie temporaire ?

C’est votre situation particulière (par exemple, votre âge, sexe, mode de vie, revenu, montant de la couverture et état de santé) qui déterminera le coût de votre régime. Essayez notre calculatrice d’assurance vie pour connaître le montant d’assurance vie temporaire dont vous auriez besoin et le coût de votre régime personnalisé.

Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie temporaire ?

Il se peut qu’un examen médical ne soit pas exigé, selon votre police d’assurance vie temporaire. Votre assureur aura le droit de demander des renseignements médicaux supplémentaires en fonction des réponses que vous aurez fournies dans votre proposition d’assurance.

Puis-je remplacer ma police d’assurance vie temporaire par une police d’assurance vie entière ?

Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être transformées en polices d’assurance vie entière. Cela dépend de la police d’assurance vie temporaire que vous avez choisie et du contrat avec votre compagnie d’assurance. Les polices d’assurance vie temporaire RBC Assurances offrent cette option. Adressez-vous à votre conseiller en assurance si cette option vous intéresse.

Votre situation financière est unique à vous et à votre famille. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un régime personnalisé qui vous permettra de faire le meilleur choix.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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À lire ensuite

L’assurance vie temporaire procure une protection abordable et facile à comprendre. Dans le cadre d’un plan financier complet, une assurance vie temporaire procure à votre famille l’assurance qu’elle pourra compter sur la sécurité financière de votre régime si quelque chose devait vous arriver.

Points à retenir

  • L’assurance vie temporaire est un type de couverture d’une durée limitée, d’ordinaire entre 10 et 40 ans.
  • L’assurance vie temporaire offre une protection abordable et accessible qui coûte souvent moins cher qu’un régime d’assurance vie entière et pour laquelle un examen n’est habituellement pas exigé (selon votre âge et le montant demandé).
  • Il est souvent possible de reconduire la couverture d’un régime d’assurance vie temporaire (moyennant une prime plus élevée) aussi longtemps que vous le souhaitez ou de la transformer en assurance vie permanente.
  • Les polices d’assurance vie temporaire n’ont pas de valeur de rachat ni ne versent de participations sur les primes investies.

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée, qui est souvent entre 10 et 40 ans. Elle est offerte aux personnes âgées de 18 à 70 ans et constitue un régime d’assurance abordable et facile à comprendre. Avec une assurance vie temporaire, vous payez une prime mensuelle ou annuelle pour la durée de la période choisie. Si votre décès survient pendant la période d’assurance, votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès.

À l’échéance de la période d’assurance, votre couverture sera automatiquement renouvelée en contrepartie d’une prime plus élevée jusqu’à ce que vous résiliez la police. Une fois votre police résiliée, vos bénéficiaires ne sont plus admissibles à la prestation de décès.

Comme chaque personne est unique, l’assurance vie temporaire peut être personnalisée en fonction de vos besoins d’assurance. Le coût repose sur des facteurs tels que votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie, votre situation concernant l’usage du tabac, le montant d’assurance et la durée que vous choisissez. Selon votre âge et le montant d’assurance que vous demandez, il n’est souvent pas nécessaire de se soumettre à un examen médical pour être admissible à une police d’assurance vie temporaire.

Fonctionnement de l’assurance vie

L’assurance vie temporaire consiste à souscrire une police qui procure une protection allant de 50 000 $ à 25 millions de dollars, selon vos besoins et votre budget, pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Vous payez des primes mensuelles ou annuelles, et tant et aussi longtemps que vous les acquittez, votre assurance demeurera en vigueur pendant cette période. Si votre décès survient au cours de cette période, le ou les bénéficiaires que vous avez désignés recevront la prestation de décès. Si aucun bénéficiaire n’est désigné au titre votre police, la prestation de décès fera partie de votre succession.

À l’échéance de la période d’assurance, votre police sera renouvelée (à un coût plus élevé du fait que vous êtes plus âgé). Vous pourriez cependant avoir la possibilité de transformer une partie ou la totalité de votre assurance vie temporaire en une assurance vie entière. Pour comprendre les options d’assurance qui répondent le mieux à vos besoins, il est judicieux de parler à conseiller autorisé en assurance.

À quel moment la couverture d’une assurance vie temporaire prend-elle fin ?

Votre assurance vie temporaire peut prendre fin :

  • à la date de votre décès ;
  • le jour où vous demandez par écrit la résiliation de votre police ;
  • le jour où vous cessez d’acquitter vos primes.

Combien coûte une assurance vie temporaire ?

Le coût d’une assurance vie temporaire est unique à chaque personne. Votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie, votre situation concernant l’usage du tabac, la durée et le montant de la couverture sont autant de facteurs qui contribuent à déterminer le coût de votre police. Vous pouvez adapter votre régime à vos besoins particuliers. Par exemple, vous pouvez choisir d’être couvert jusqu’à ce que vos enfants atteignent l’âge adulte, ou vous pouvez souscrire une assurance qui s’étendra sur la durée de remboursement de votre prêt hypothécaire. Une fois que vous avez choisi une formule d’assurance, vos paiements mensuels ou annuels, selon votre assureur, resteront les mêmes tout au long de la période d’assurance. Au renouvellement, les versements augmentent en fonction de votre âge, puis sont garantis une fois de plus pour la durée de la nouvelle période.

En quoi l’assurance vie temporaire diffère-t-elle de l’assurance vie permanente ?

Une assurance vie temporaire offre une protection pour une période bien définie, généralement entre 10 et 40 ans. Une assurance vie permanente ne procure pas une couverture en cas de décès, elle procure une couverture jusqu’à votre décès. Elle vous couvre votre vie durant et verse à votre ou vos bénéficiaires une prestation de décès à votre décès.

Certaines polices d’assurance vie permanente comportent un volet placement qui permet d’augmenter la valeur de rachat de votre police et vous donne l’occasion d’accumuler des participations. Même si ces polices comportent une valeur de rachat garantie et qu’elles offrent la possibilité d’accumuler des participations, ces dernières ne sont pas garanties.

Lisez notre article intitulé Assurance vie temporaire et assurance vie permanente : ce que vous devez savoir pour en savoir plus sur les différences entre les deux.

Avantages et désavantages de l’assurance vie temporaire

Vos besoins et objectifs uniques vous aideront à déterminer le type d’assurance vie qui vous convient, à vous et à vos proches. L’assurance vie temporaire offre une foule d’avantages attrayants. Cependant, il faut aussi tenir compte de ses désavantages.

Avantages de l’assurance vie temporaire

  • Elle est abordable : l’assurance vie temporaire coûte généralement moins cher que l’assurance vie entière. Cela s’explique par le fait que la couverture est fournie pour une période limitée, bien déterminée, et votre police ne comprend pas de valeur de rachat.
  • Elle est facile à comprendre : comme il n’y a pas de volet placement, les régimes d’assurance vie temporaire sont simples et peu compliqués.
  • Elle offre une certaine souplesse : vous pouvez choisir la durée de la protection, entre 10 et 40 ans, qui répond le mieux à vos besoins.
  • Elle est transformable : votre police d’assurance vie temporaire peut être transformée en police d’assurance permanente sans fournir de renseignements médicaux à jour.
  • Son renouvellement est garanti : à l’échéance de la police d’assurance vie temporaire, son renouvellement est garanti, comme il est indiqué dans les conditions particulières de la police. La durée du renouvellement peut varier d’un assureur à l’autre, et il n’est habituellement pas nécessaire de fournir des renseignements médicaux supplémentaires.

Désavantages de l’assurance vie temporaire

  • Les polices n’accumulent pas de valeur de rachat : Comme les primes sont affectées directement à votre couverture, aucune valeur de rachat n’est disponible pour des placements ou pour faire un emprunt.
  • Le renouvellement peut être coûteux : le renouvellement de l’assurance vie temporaire à l’échéance de la période d’assurance est garanti. La prime de renouvellement augmentera en fonction de votre âge. Toute augmentation de prime de renouvellement sera indiquée dans les conditions particulières de votre police.

À qui s’adresse l’assurance vie temporaire ?

Les polices d’assurance vie temporaire offrent une protection temporaire aux personnes qui ont besoin d’une couverture pendant une période déterminée et limitée. Elle s’adresse aussi aux personnes qui n’ont pas l’intention d’utiliser leur police d’assurance vie comme instrument de placement. Ce type d’assurance vie est un excellent choix si :

  • vous avez un conjoint ou un enfant qui dépend de vous financièrement ;
  • vous voulez tirer avantage d’un taux plus bas, alors que vous êtes encore jeune et en santé ;
  • vous avez des dettes qui devront être remboursées advenant votre décès.

Comment choisir la police d’assurance vie temporaire qui vous convient le mieux

Si vous êtes prêt à choisir une police d’assurance vie temporaire, assurez-vous de choisir un fournisseur d’assurance qui :

  • est reconnu pour sa stabilité et sa fiabilité ;
  • a des conseillers chevronnés disponibles pour planifier un entretien avec vous et vous conseiller sur vos besoins précis ;
  • offre une option de souscription en ligne pour ceux qui n’ont pas le temps ou ne peuvent pas se rendre chez un fournisseur d’assurance.

De quel montant d’assurance vie temporaire avez-vous besoin ?

Le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin dépend de votre situation particulière. Pour déterminer le montant d’assurance approprié, tenez compte des éléments suivants :

  • Vos obligations financières actuelles.
  • Les besoins financiers de vos personnes à charge, y compris l’aide pour le logement et les études postsecondaires.
  • Les autres assurances vie ou produits financiers que vous pourriez déjà avoir (par exemple, par l’entremise de votre employeur).

Un conseiller en assurance vie compétent peut vous aider à déterminer la couverture adéquate.

Comment puis-je obtenir une soumission d’assurance vie temporaire ?

Il n’y a pas de prix unique, car c’est votre situation particulière qui déterminera le montant de votre soumission d’assurance vie temporaire. Vous pouvez accéder à la calculatrice d’assurance vie en ligne de RBC Assurances pour obtenir une estimation ou vous adresser à un conseiller qualifié pour obtenir une soumission personnalisée.

FAQ sur l’assurance vie temporaire

Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées au sujet des polices d’assurance vie temporaire.

L’assurance vie temporaire comporte-t-elle une valeur de rachat ?

Avec une assurance vie temporaire, vous acquittez des primes moins élevées qui sont affectées directement à votre couverture. Il n’y a pas de valeur de rachat. Seules les primes plus élevées versées au titre d’un régime d’assurance vie entière avec participation permettent d’accumuler une valeur de rachat et génèrent des sommes additionnelles découlant des participations des placements.

Puis-je utiliser mon assurance vie temporaire pour faire un emprunt ?

Étant donné qu’il y a aucune valeur de rachat et aucun volet placement dans une police d’assurance vie temporaire, vous ne pouvez pas utiliser votre assurance pour faire un emprunt.

Et si je suis en vie après la période d’assurance ?

À l’échéance de la période d’assurance initiale, vous pouvez renouveler la couverture (moyennant une prime plus élevée, car vous êtes plus âgé) ou la transformer en une assurance vie permanente. Si vous vivez au-delà de la période d’assurance sans renouveler votre assurance, votre ou vos bénéficiaires ne recevront pas la prestation de décès.

Combien coûte une assurance vie temporaire ?

C’est votre situation particulière (par exemple, votre âge, sexe, mode de vie, revenu, montant de la couverture et état de santé) qui déterminera le coût de votre régime. Essayez notre calculatrice d’assurance vie pour connaître le montant d’assurance vie temporaire dont vous auriez besoin et le coût de votre régime personnalisé.

Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie temporaire ?

Il se peut qu’un examen médical ne soit pas exigé, selon votre police d’assurance vie temporaire. Votre assureur aura le droit de demander des renseignements médicaux supplémentaires en fonction des réponses que vous aurez fournies dans votre proposition d’assurance.

Puis-je remplacer ma police d’assurance vie temporaire par une police d’assurance vie entière ?

Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être transformées en polices d’assurance vie entière. Cela dépend de la police d’assurance vie temporaire que vous avez choisie et du contrat avec votre compagnie d’assurance. Les polices d’assurance vie temporaire RBC Assurances offrent cette option. Adressez-vous à votre conseiller en assurance si cette option vous intéresse.

Votre situation financière est unique à vous et à votre famille. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un régime personnalisé qui vous permettra de faire le meilleur choix. Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 888 925-0946 ou demandez qu’un conseiller communique avec vous. Vous souhaitez rencontrer un conseiller en personne ? Trouvez un conseiller ou une succursale.

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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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TORONTO, le 2 décembre 2024 — RBC Assurances a lancé la prochaine étape dans l’évolution de l’Expérience client. Depuis le 1er décembre 2024, les clients (et leurs conseillers) qui souscrivent une assurance vie PourVous RBC® sont immédiatement avisés si leur demande est approuvée. Comme ils reçoivent la réponse rapidement et que les documents de police sont disponibles dans les cinq jours, les clients et les conseillers peuvent aller de l’avant en toute confiance. Les propositions d’assurance PourVous RBC® sont admissibles pour un capital assuré allant jusqu’à 2 millions $, jusqu’à l’âge de 50 ans inclusivement, sans qu’il soit nécessaire de passer des entrevues ou des examens médicaux (p. ex., analyses de sang).

RBC Assurances croit en la valeur de l’assurance pour soutenir les collectivités dans les moments difficiles de la vie, et reconnaît que le processus de souscription d’une assurance est lourd et complexe. Il est donc difficile pour les conseillers d’offrir une Expérience client exceptionnelle. Cherchant constamment à simplifier l’assurance pour tous, RBC Assurances améliore rapidement ses capacités en matière de services numériques et de service à la clientèle. Parmi les avancées récentes, on peut citer :

  • La création d’une nouvelle équipe express en novembre 2023 afin d’accélérer considérablement le processus de tarification pour les propositions d’assurance temporaire de moins de 2 millions $, sans qu’il soit nécessaire de passer des examens médicaux. La réduction des délais de traitement de 50 % pour les propositions d’assurance temporaire assujettie à une tarification complète.
  • L’accélération du processus de tarification des assurances temporaires, invalidité et vie entière avec participation. Depuis août 2024, RBC Assurances offre aux conseillers l’option de remplir en ligne le Questionnaire sur l’état de santé et le mode de vie. Les clients admissibles n’ont donc plus à participer aux entrevues téléphoniques ni à prendre de rendez-vous paramédicaux, évitant ainsi des retards de plusieurs jours ou semaines dans l’approbation d’une police.

Pour en savoir plus : Assurance vie │ RBC Assurances

À propos de RBC Assurances
RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile, voyage, d’assurances collectives, de contrats de rente, de produits de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise, à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque descriptive des entités administratives en assurance de la Banque Royale du Canada, qui est la plus grande banque au Canada, et l’une des plus importantes au monde de par sa capitalisation boursière. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 600 employés servent plus de 4,8 millions de clients dans le monde.

Renseignements :

Jana Lepp, Communications, RBC Assurances

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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