Comment économiser sur votre assurance automobile au Canada

Tous les propriétaires de voitures au Canada ont besoin d’une assurance automobile, mais personne ne veut être obligé de payer une police qui dépasse son budget. Heureusement, il existe des moyens pratiques d’économiser sur l’assurance automobile sans sacrifier la protection dont vous avez besoin.

Certaines stratégies permettent de rapides économies, comme l’installation de pneus d’hiver. D’autres offrent des récompenses à long terme, comme c’est le cas pour le maintien d’un bon dossier de conduite.

Le meilleur point de départ consiste à passer en revue votre police d’assurance actuelle et à demander à votre assureur quels sont les rabais ou les rajustements auxquels vous avez droit. Même de petits changements à votre assurance automobile peuvent permettre de réaliser d’importantes économies.

1. Gardez un bon dossier de conduite automobile

Votre dossier de conduite est l’un des principaux facteurs influant sur votre prime d’assurance. Il comprend la classe de votre permis, vos années d’expérience de conduite, les infractions au code de la route et l’historique des demandes de règlement.

Les assureurs utilisent ces renseignements pour évaluer votre profil de risque. Si vous avez été condamné pour de nombreuses infractions au code de la route – p. ex., contraventions pour excès de vitesse, distraction au volant, ne pas céder le passage ou conduite avec facultés affaiblies –, vous serez probablement considéré comme un risque plus élevé. Et un risque plus élevé se traduit généralement par des primes plus élevées.

Heureusement, les contraventions de stationnement n’ont pas d’incidence sur votre prime d’assurance, mais en les évitant, vous conserverez plus d’argent dans votre portefeuille et pourrez renouveler facilement votre plaque d’immatriculation le temps venu.

Dans l’ensemble, conduire prudemment est l’un des moyens les plus efficaces d’économiser sur l’assurance automobile et de vous protéger, vous et les autres usagers de la route.

2. Rabais saisonniers et de sécurité

Les assureurs offrent souvent des rabais pour les mesures et les caractéristiques qui réduisent le risque d’accident ou de demande d’indemnisation. Voici quelques stratégies simples pour réaliser des économies :

• Faites installer des pneus d’hiver. Les pneus d’hiver sont plus performants l’hiver et contribuent à réduire les risques d’accident. En Ontario, les assureurs doivent vous offrir une réduction pour installer des pneus d’hiver sur votre véhicule. Bien que les autres provinces et territoires n’imposent pas cette réduction, bon nombre d’entre eux l’offrent.

• Suivez un cours de conduite défensive. Les conducteurs nouveaux et d’expérience peuvent être admissibles à une réduction sur l’assurance automobile s’ils suivent un cours de conduite défensive approuvé. Cependant, gardez à l’esprit que les économies réalisées peuvent être plus modestes si vous êtes un conducteur expérimenté qui bénéficie déjà d’un taux moindre.

• Installez un dispositif antivol. Avec environ un milliard de dollars de véhicules volés chaque année au Canada, l’installation d’un dispositif antivol, comme un antidémarreur ou un système de repérage sans fil, peut protéger votre voiture et contribuer à réduire votre prime.

• Conduisez moins. Si vous n’utilisez votre véhicule qu’à l’occasion, un kilométrage moins élevé mène à des primes moins élevées, comparativement à un conducteur qui utilise sa voiture tous les jours. 

3. Regroupez vos polices d’assurances auto et habitation

Il s’agit de regrouper plusieurs types d’assurance – comme l’assurance auto et habitation – auprès d’un seul assureur. Cette méthode est non seulement pratique en permettant d’accéder à plusieurs polices au même endroit, mais elle s’accompagne souvent d’une réduction.

Auprès de RBC Assurances, par exemple, en regroupant l’assurance de votre résidence principale et celle de votre voiture, vous pourriez économiser jusqu’à 15 % sur vos primes, selon votre profil d’assurance et votre province.

Vous pouvez également bénéficier d’économies en assurant plusieurs véhicules auprès du même assureur. Chaque véhicule aura toujours sa propre couverture, adaptée à sa valeur, mais ensemble, les véhicules peuvent être admissibles à un rabais multivéhicule, ce qui est particulièrement utile pour les ménages qui comportent plus d’un conducteur.

4. Rabais de groupe pour adhésion et par l’intermédiaire d’un employeur

Vous pourriez avoir droit à une réduction sur l’assurance automobile sur votre lieu de travail ou si vous êtes membre d’une organisation en particulier. Les affiliations couramment admissibles sont les suivantes :

• Associations professionnelles

• Syndicats

• Associations d’anciens étudiants de niveau collégial ou universitaire

• Régimes collectifs d’avantages sociaux des employeurs

Si vous faites partie de l’une d’elles, demandez à votre conseiller en assurance quels sont les rabais de groupe auxquels vous pourriez avoir droit.

5. Rabais pour les nouveaux conducteurs et les étudiants

Les conducteurs nouvellement titulaires d’un permis pourraient être admissibles à des économies en passant d’un permis de niveau débutant à un permis de niveau supérieur, par exemple en passant d’un permis G2 à un permis G en Ontario.

Le fait de suivre un cours de conduite auprès d’une école de conduite approuvée par le gouvernement provincial peut également contribuer à réduire vos primes, car cela signifie que vous avez reçu la formation nécessaire pour conduire de façon sécuritaire.

Les étudiants peuvent également être admissibles à des rabais. Certains assureurs offrent des taux moins élevés aux étudiants à temps plein qui peuvent fournir une preuve de solides résultats scolaires.

Informez également votre assureur si l’un des conducteurs indiqués sur votre police, comme vos enfants, étudie à l’extérieur. Comme il utilisera moins la voiture, vous devriez pouvoir économiser sur vos primes.

6. Rajustez votre franchise

Votre franchise est le montant que vous payez lorsque vous présentez une demande de règlement. Par exemple, si vous subissez un accident avec responsabilité qui entraîne des dommages de 2 000 $ à votre voiture et que votre franchise en cas de collision est de 500 $, vous paierez la première tranche de 500 $ et votre assurance couvrira les 1 500 $ restants.

Une franchise moins élevée signifie des frais initiaux moins élevés en cas d’incident, mais le montant des primes d’assurance est habituellement plus élevé. Par contre, en choisissant une franchise plus élevée, vous réduisez votre prime mensuelle.

Le secret, c’est l’équilibre. Calculez les économies mensuelles potentielles sur votre prime par rapport au coût des demandes de règlement éventuelles. Si vous êtes à l’aise de payer des frais plus importants, augmenter votre franchise est un moyen simple d’économiser.

7. Réévaluez la couverture des véhicules plus anciens

À mesure que votre voiture vieillit, sa valeur diminue généralement, de sorte que de conserver le même niveau de protection peut ne plus faire sens sur le plan financier. Dans certains cas, le coût des réparations peut être supérieur à ce que la voiture vaut, ou il peut s’avérer plus pratique de payer les réparations de sa poche plutôt que de présenter une demande de remboursement.

Examinez de plus près la valeur actuelle de votre véhicule, les coûts de réparation estimés et le paiement potentiel. Si le coût de votre couverture est supérieur à celui que vous recevriez au terme d’une demande de règlement, il est peut-être temps de reconsidérer votre niveau de couverture.

Deux types d’assurance facultative à passer en revue sont la garantie Collision (pour la réparation ou le remplacement de votre véhicule à la suite d’un accident) et la garantie Risques multiples (pour les sinistres sans collision, comme le vandalisme ou le vol). Si la valeur de votre voiture est rendue modeste, ces garanties complémentaires pourraient ne pas être rentables.

Rappelez-vous qu’il ne s’agit pas d’abandonner une assurance dont vous avez réellement besoin, mais plutôt de veiller à ce que votre police corresponde toujours à la valeur de votre véhicule.

8. Envisagez une assurance avec garantie de pardon en cas d’accident

Les erreurs se produisent – on ne les appelle pas des accidents pour rien. Cela dit, vos primes d’assurance automobile augmenteront généralement si vous êtes responsable.

La garantie de pardon en cas d’accident, aussi appelée garantie Protecteur de dossier de conduite, aide à protéger votre dossier de conduite après votre premier accident avec responsabilité admissible. Le problème ? Vous devez l’ajouter à votre police avant tout incident – il n’est pas possible de l’appliquer rétroactivement.

De plus, elle ne couvre que votre premier accident avec responsabilité admissible. Toute autre demande de règlement pour accident avec responsabilité influera probablement sur vos primes d’assurance et votre couverture, ou les deux.

9. Améliorez et maintenez votre cote de solvabilité (s’il y a lieu)

Certains assureurs tiennent compte de votre cote de solvabilité pour déterminer la prime, et de meilleures cotes se traduisent souvent par des taux moins élevés.

Cela dit, ce n’est pas universel. Dans certaines provinces, comme l’Ontario et Terre-Neuve-et-Labrador, les assureurs ne sont pas autorisés à utiliser les cotes de solvabilité pour l’assurance auto. Cela dit, selon votre assureur et l’endroit où vous vivez, il peut s’agir d’une option.

10. Choisissez votre nouveau véhicule judicieusement

Avant d’acheter ou de louer un véhicule, obtenez des soumissions d’assurance pour les modèles qui vous intéressent. L’année, la marque et le modèle peuvent influencer votre prime.

Certains véhicules sont plus chers à assurer en raison des taux de vol plus élevés ou de coûts de réparation plus élevés. En raison de ces risques, les compagnies d’assurance appliquent généralement des taux plus élevés pour leur couverture.

Vérifiez les taux à l’avance peut vous éviter des surprises et potentiellement vous permettre d’économiser pendant la durée de vie de votre véhicule.

11. Passez en revue votre police chaque année

Examinez votre police tous les ans pour vérifier si son contenu est exact et à jour.

Vous avez déménagé dans un nouveau quartier où vous ne vous déplacez pas autant ? Ou encore, vous voulez ajouter un conjoint à votre police ou votre enfant a déménagé et ne conduit plus votre voiture. Ces facteurs peuvent tous avoir une incidence sur le coût de votre assurance.

Le moment est également bien choisi pour vérifier si de nouvelles réductions sont offertes. Un conseiller de RBC Assurances peut vous aider à déterminer vos économies possibles.

12. Utilisez une application de conduite

Être un conducteur prudent peut contribuer à réduire vos primes, mais comment pouvez-vous prouver que vous êtes responsable au volant ? Avec une appli de conduite, comme Conduimatic d’Aviva. Offerte en Ontario et au Québec, Conduimatic Aviva est un programme d’assurance fondé sur l’utilisation qui vous permet d’obtenir une prime personnalisée susceptible de diminuer (ou d’augmenter) en fonction de vos habitudes de conduite.

Plutôt que d’avoir à installer un nouveau dispositif dans votre voiture, l’application utilise des capteurs installés sur votre téléphone intelligent pour suivre et évaluer vos habitudes de conduite. Simplement en ayant votre téléphone avec vous, l’application peut détecter des choses comme ce qui suit pendant que vous conduisez :

• Si vous conduisez constamment en respectant les limites de vitesse.

• Si vous accélérez, freinez et n’amorcez pas un virage en douceur et avec contrôle.

• Si vous êtes concentré sur la route et n’utilisez pas activement votre téléphone intelligent dans votre voiture.

Si les données indiquent que vous présentez un facteur de risque faible, vous pourriez avoir droit à une réduction plus importante.

13. Comparez les soumissions d’assurance automobile au renouvellement

Chaque année est l’occasion de revoir vos primes ; ne les renouvelez pas automatiquement. Vérifiez si votre police s’applique toujours à votre situation ou si de nouvelles réductions ou programmes sont offerts.

Par ailleurs, n’hésitez pas à magasiner. Obtenez des soumissions auprès de nombreux assureurs, mais ne vous concentrez pas uniquement sur les prix. Comparez également les niveaux de couverture – vous voulez profiter d’une réelle valeur, pas seulement du montant le moins élevé.

De nombreux assureurs, dont RBC Assurances, vous permettent de rapidement obtenir une soumission en ligne (sauf en Alberta).

Économisez sur votre assurance automobile avec RBC Assurances

Il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte lorsque vous cherchez une assurance auto ou que vous révisez votre police d’assurance actuelle. Travailler avec un conseiller de RBC Assurances peut vous aider à bien comprendre les nombreuses options qui s’offrent à vous.

Il peut vous faire des recommandations sur mesure grâce à sa connaissance approfondie des réductions et des options de couverture offertes. Il peut également examiner votre police avec vous pour s’assurer que vous ne payez pas trop. Et si vous devez présenter une demande de règlement, il pourra vous appuyer tout au long du processus.

Résultat : les bons conseils peuvent vous faire économiser et vous éviter les devinettes.

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Foire aux questions (FAQ) sur les économies à faire sur l’assurance auto

Comment économiser sur l’assurance auto en Ontario ?

En Ontario et dans toutes les autres provinces canadiennes, vous pouvez réduire vos primes d’assurance auto en maintenant un bon dossier de conduite, en augmentant votre franchise, en regroupant plusieurs polices d’assurance (habitation et auto) et en vous renseignant sur les réductions offertes auprès de votre assureur. Revoyez votre police chaque année pour vous assurer de ne pas manquer d’occasions d’économiser.

Est-ce que le regroupement des assurances auto et habitation permet de réaliser des économies ?

Oui. Les assureurs offrent souvent des réductions pour regrouper des polices. Par exemple, à RBC Assurances, vous pourriez économiser jusqu’à 15 % en regroupant vos assurances auto et habitation, selon votre profil et votre province.

Quel est le principal facteur influant sur mes primes d’assurance auto ?

L’un des facteurs qui ont le plus d’incidence sur vos taux d’assurance auto est vos antécédents de conduite ou l’absence d’antécédents si vous êtes un nouveau conducteur. Un dossier de conduite truffé d’infractions au code de la route ou l’absence de dossier de conduite si vous êtes un nouveau conducteur indique que vous êtes un conducteur présentant un risque plus élevé ou inexpérimenté et, par conséquent, vous courez plus de risques d’accident. D’autres facteurs importants sont votre âge, l’endroit où vous vivez, le type de véhicule que vous conduisez et le montant de votre franchise.

Mon assurance auto coûtera-t-elle moins cher lorsque j’aurai 25 ans ?

C’est possible, mais pas automatiquement. Bien que votre âge puisse influencer le montant de votre prime d’assurance auto, il n’est pas le seul facteur pris en compte. Les conducteurs de moins de 25 ans peuvent se voir imputer des taux plus élevés.

À 25 ans, votre âge sera probablement pris en compte au moment du renouvellement de votre police. Même si avoir 25 ans peut faire diminuer votre profil de risque, votre dossier de conduite, votre véhicule, votre emplacement et votre utilisation du véhicule jouent encore un rôle important.

Combien puis-je économiser en augmentant ma franchise ?

Le montant d’argent que vous pourriez économiser varie selon votre province ou territoire. Vous pouvez généralement réduire votre prime en choisissant une franchise plus élevée. Assurez-vous toutefois de pouvoir payer les frais à votre charge plus élevés si vous devez présenter une demande de remboursement.