Information importante : Une interruption potentielle du service de Postes Canada pourrait survenir dans les prochaines semaines.
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Advenant une interruption généralisée du service postal, il est possible que vous ne receviez pas vos documents d’assurance ou que vous ne puissiez pas payer vos primes ni nous envoyer de documents par la poste. Vous devez quand même payer les primes d’assurance à la date d’échéance afin que votre assurance demeure en vigueur.
La majorité des Canadiens laissent passer des occasions de maximiser l’héritage de leurs proches
Un sondage RBC Assurances révèle qu’unmanque de connaissances des notions fondamentales de la planification successorale en est l’une des principales raisons
TORONTO, le 2 mai 2023 – L’inflation et la volatilité des marchés continuent de nuire au pouvoir d’achat et à l’épargne des Canadiens. Alors, lorsqu’il s’agit de planification successorale, une grande majorité d’entre eux souhaitent maximiser l’héritage qu’ils laisseront à leurs proches, que ce soit en évitant les frais de succession inutiles (87 %) ou en réduisant au minimum les frais de règlement (86 %) selon un récent sondage RBC Assurances. C’est particulièrement vrai pour les 55 ans et plus (93 % et 91 % respectivement).
Cependant, les résultats suggèrent également que les Canadiens négligent de planifier et d’établir des priorités lorsque vient le temps de préparer leur succession, ce qui non seulement compromet la valeur de l’héritage, mais entraîne également des difficultés potentielles pour les bénéficiaires.
« Les plans successoraux sont importants pour que vos proches ne se sentent pas dépassés par la gestion de vos finances en fin de vie, » dit Selene Soo, directrice générale, Produits de gestion de patrimoine, pour RBC Assurances. « Ils pourrait devoir payer de leur poche pour les arrangements funéraires, les versements hypothécaires, les factures de services publics et les honoraires d’avocat, entre autres. »
Qu’advient-il de votre argent après votre décès ?
De nombreux Canadiens ne savent pas exactement ce qu’il adviendra de leur argent après leur décès, ce qui révèle un manque de connaissances sur des aspects importants des testaments et de la planification successorale :
61 % ne se croient pas bien informés du processus d’homologation ou n’en ont jamais entendu parler
62 % ne savent pas qu’avoir un testament n’empêche pas la succession d’être imposée après le décès
57% ne savent pas que les droits de succession peuvent être réduits grâce aux prestations des polices d’assurance, qui permettent d’éviter l’homologation
Ce manque d’information fait qu’il est plus difficile pour les Canadiens de préparer leur succession de façon avantageuse grâce à des produits et à des services financiers qui peuvent les aider à laisser l’héritage qu’ils souhaitaient. Par exemple, seulement 25 % disent connaître les fonds distincts, une solution de placement qui peut aider à maximiser un héritage tout en réduisant les frais de succession, puisque ces fonds permettent d’éviter l’homologation et qu’ils sont versées directement au bénéficiaire désigné.
Parler à ses proches et à des conseillers en services financiers inspire confiance
Ce manque de connaissances s’ajoute au fait que les Canadiens ne parlent pas de ce qu’ils veulent qu’il advienne de leurs biens à la fin de leur vie. Il est important de faire part à vos proches de votre plan successoral, mais quatre Canadiens sur dix (42 %) de 55 ans et plus ne parlent pas ouvertement de leurs souhaits à long terme et de la façon dont ils veulent que leur plan successoral soit exécuté.
En fait, deux personnes sur cinq (38 %) de 55 ans et plus affirment que leurs affaires financières sont personnelles et qu’elles ne se sentent pas à l’aise d’en discuter avec leurs proches, tandis qu’une personne sur cinq (21 %) affirme que parler avec leur famille à ce sujet entraînera des conflits.
En outre, un tiers (34 %) des personnes interrogées affirment que leur conjoint ou partenaire n’est pas au courant du contenu de leur plan successoral, tandis que la moitié d’entre elles (51 %) déclare que leur planificateur financier ne le connait pas non plus, malgré les connaissances et les conseils qu’il pourrait leur apporter.
Pourtant, et ce n’est peut-être pas surprenant, le fait d’avoir des conversations ouvertes sur la manière dont ils souhaitent préserver, gérer et distribuer leurs actifs a un effet positif sur les sentiments et la confiance des Canadiens à l’égard de la retraite et de l’héritage qu’ils laisseront. Parmi les Canadiens qui discutent ouvertement de leur succession, 60 % croient que la sécurité financière de leurs proches sera assurée (alors que 39 % ne le croient pas) et 53 % ont confiance dans leur capacité à transmettre un héritage (alors que 29 % n’ont pas cette confiance).
« La mise en place d’un plan successoral vous permet de protéger ce qui est le plus important pour vous et vous aidera à mieux gérer l’avenir financier de votre famille », ajoute Mme Soo. « Cela vous permettra également d’avoir l’esprit tranquille, en sachant que vos souhaits seront respectés et fera en sorte que la transmission de vos biens à vos proches se fasse rapidement et sans heurts. »
À propos de l’étude de RBC Assurances
Ces conclusions sont tirées d’un sondage Ipsos réalisé du 21 au 24 mars 2023 pour le compte de RBC Assurances. Le sondage a été mené en ligne auprès d’un échantillon de 1 501 Canadiens de 18 ans et plus. Cela comprenait un échantillon renforcé de personnes âgées de 55 ans et plus. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement. La précision des sondages en ligne est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats du sondage sont exacts à ± 2,9 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble de la population canadienne avait été sondée. L’intervalle de crédibilité sera plus important pour des sous-ensembles de la population.
À propos de RBC Assurances
RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise. RBC Assurances sert près de 5 millions de clients dans le monde, proposant des solutions adaptées aux particuliers, aux entreprises et aux groupes. Sa marque est fondée sur la confiance, la force, la stabilité et le succès continu, et elle a toujours bénéficié d’excellentes cotes de solvabilité de la part d’A.M. Best et de S&P Global. Ses plus de 2 600 employés placent les gens au cœur de leur service et s’efforcent constamment d’offrir les meilleurs conseils et de faire preuve de compassion lorsque leurs clients en ont le plus besoin. Pour en savoir plus : rbcassurances.com. Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer (sous réserve de toute garantie du capital-décès et de toute garantie à l’échéance).
Personne-ressource, médias
Jana Lepp, première directrice, Communications, RBC Assurances, 416 348-2966
Pourtant, il y a de nombreuses raisons d’avoir dès maintenant une discussion sur l’assurance vie dans le cadre de votre plan financier familial. Tout comme des factures inattendues peuvent compromettre vos projets, il est difficile d’imaginer ce qui arriverait si vous ou votre partenaire deviez soudainement assumer seul tous les coûts. Pour seulement 13 $ par mois*, il est possible d’obtenir une assurance vie qui créera un filet de sécurité pour vos enfants pendant qu’ils grandissent.
L’assurance vie est un élément important d’une discussion plus large sur les finances de la famille. C’est aussi une façon de protéger la santé financière et le bien-être général de celle-ci. À la souscription d’une assurance vie, les parents paient un montant annuel ou mensuel (qu’on appelle une « prime ») pendant un certain nombre d’années (dans le cas d’une assurance temporaire) afin qu’à leur décès, un montant forfaitaire soit versé à leurs proches. Le montant qu’ils reçoivent dépend du régime souscrit (la somme versée peut se situer entre 25 000 $ et 25 millions de dollars), mais ce montant peut être tout ce dont a besoin votre famille pour rebondir, payer les frais funéraires, conserver la maison ou fréquenter un jour l’université.
La première étape pour mettre sa famille sur la voie d’un avenir financier plus sûr et stable consiste à comprendre les avantages d’une assurance vie sur les finances familiales.
Pourquoi est-il si important en tant que parent de souscrire une assurance vie ?
Protéger l’avenir de votre famille
À l’heure actuelle, vous feriez n’importe quoi pour protéger votre famille. Mais qu’arriverait-il si vous n’étiez plus là ? L’assurance vie peut vous aider à laisser de l’argent à votre partenaire et à vos enfants, à protéger l’avenir financier de votre famille et à alléger son fardeau financier futur, ce qui peut vous procurer immédiatement une tranquillité d’esprit. En souscrivant une assurance dès maintenant, vous serez instantanément couvert et n’aurez pas à dépendre de l’accumulation de votre épargne à long terme.
L’incidence financière du décès d’un parent sur la famille
La perte inattendue ou subite d’un parent peut avoir un effet dévastateur sur la famille. Sans assurance vie ou épargne, le conjoint survivant et les enfants pourraient ne pas pouvoir assumer l’ensemble des dépenses familiales. Voici quelques exemples de difficultés courantes :
Incapacité de faire les versements hypothécaires, contraignant vos proches à quitter la maison familiale.
Difficultés à couvrir des factures imprévues, comme les dernières dépenses et les frais funéraires.
Incapacité à assumer les dépenses courantes comme les factures mensuelles et les mensualités sur la voiture.
Incapacité à épargner en vue des études des enfants ou devoir puiser dans le fonds d’études pour couvrir d’autres factures prioritaires.
La prestation d’assurance vie ne sert pas qu’à couvrir les dépenses courantes. Elle peut aussi donner un bon coup de pouce aux membres de votre famille et les aider à réaliser leur rêve, comme fréquenter l’école de leur choix, démarrer une entreprise, organiser le mariage de leur rêve ou même partir en voyage.
De quel montant d’assurance vie a-t-on besoin comme parent ?
Il n’y a pas de formule magique pour établir le montant d’assurance vie dont a besoin une famille. Le montant à souscrire dépend de votre âge, de l’âge de vos enfants, de l’étape de votre vie, de la taille de votre famille et de vos besoins financiers continus. Pour déterminer le montant d’assurance vie dont pourrait avoir besoin votre famille, il est important de tenir compte de différents facteurs :
Combien de personnes sont à votre charge ?
Êtes-vous le principal ou l’unique soutien de famille ?
Quelle est l’importance de la dette de la famille ?
Votre maison est-elle libre d’hypothèque ?
Avez-vous d’autres placements que la famille pourrait utiliser pour couvrir ses dépenses comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ?
Payer les études ou le mariage de vos enfants compte-t-il parmi vos objectifs personnels ?
À noter que plus la couverture souscrite est importante, plus les primes mensuelles seront élevées. Si vous avez déjà un budget serré, vous pourriez opter pour une couverture moins importante et plus abordable pour être en mesure de répondre à vos besoins à court terme.
Voici d’autres exemples d’avantages pour des parents d’utiliser une assurance vie pour parer aux imprévus :
Remboursement des dettes et des derniers frais
Beaucoup de personnes croient à tort que leurs dettes et prêts comme un prêt étudiant seront radiés à leur décès. L’assurance vie peut vous permettre d’acquitter ces dettes et d’éviter à vos proches d’avoir à les rembourser après votre décès. En vous assurant de rembourser votre hypothèque et vos autres dettes à votre décès, vous pourriez alléger le fardeau financier des frais de subsistance qu’assume votre famille.
Paiement des frais funéraires et d’autres coûts liés à la fin de la vie
Les frais funéraires et les autres frais de fin de vie comme les frais juridiques et l’impôt peuvent s’élever à des milliers de dollars et prendre votre famille par surprise. L’assurance vie peut vous aider à couvrir ces frais afin que vos proches puissent respecter vos volontés funéraires.
Financement pour les études des enfants
Faire des études coûte cher. Les études collégiales ou universitaires d’un ou de plusieurs enfants peuvent coûter des milliers de dollars. Avec une assurance vie, vous pourriez éviter à votre famille d’avoir à faire des choix difficiles pour l’avenir. La prestation de décès de l’assurance vie temporaire ou permanente peut servir à couvrir les frais de scolarité dans l’éventualité de votre décès. De plus, certains régimes d’assurance vie permanente permettent de retirer de votre vivant les sommes accumulées et d’aider vos enfants en cours de route.
Planification successorale
L’assurance vie peut contribuer à réduire voire éliminer l’impôt à payer sur vos actifs lors de leur transfert à votre famille afin d’assurer une transition en douceur. Certains régimes d’assurance vie permanente permettent d’investir à l’abri de l’impôt. Autrement dit, vous pouvez y ajouter des fonds et faire croître vos placements au fil du temps, tout en sachant que votre famille n’aura pas d’impôt à payer sur les sommes reçues.
Soutien à un conjoint ou au partenaire survivant
Au décès d’un conjoint ou d’un partenaire, la personne qui lui survit devient soudainement responsable de toutes les factures : hypothèque, épicerie, frais de garderie, etc. Ces dépenses peuvent s’accumuler rapidement. L’assurance vie est une façon de répondre aux besoins de votre partenaire à long terme afin qu’il puisse maintenir son mode de vie. De plus, certains régimes d’assurance vie offrent des options d’assurance couvrant le conjoint ou tous les membres de la famille.
Assurance vie en tant que placement à long terme
L’assurance vie peut servir d’instrument de placement. Selon le régime, une assurance vie permanente peut vous permettre d’investir et de faire fructifier votre patrimoine tout en protégeant l’avenir financier de votre famille. Certains choisissent cet instrument pour sa souplesse plutôt qu’un régime de placement comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un régime enregistré d’épargne-études (REEE), qui ont des objectifs bien définis (la retraite ou les études). Vos proches et vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin. Votre famille pourrait même utiliser le produit de l’assurance pour couvrir les dépenses courantes, acheter une voiture, rembourser des dettes, faire une mise de fonds sur une maison ou partir en voyage vers la destination dont vous avez tous les deux toujours rêvé.
Choisir la police d’assurance vie adaptée à votre famille
Les différents types de polices d’assurance vie sur le marché
Assurance vie temporaire : Les régimes d’assurance vie temporaire conviennent aux jeunes familles qui préfèrent avoir une protection à court terme abordable afin de pouvoir rembourser leurs dettes et cotiser à d’autres régimes comme un REER. À court terme, les régimes d’assurance temporaire sont plus abordables que les régimes d’assurance permanente, sans compter que les primes sont fixes pendant la durée du contrat. Vous pouvez donc prévoir vos dépenses. Vous payez un montant minime sur une période donnée (qu’on appelle la période d’assurance), qui se situe habituellement entre 10 et 40 ans, et vous êtes couverts tout au long de cette période tant que vous payez vos primes. L’assurance prend fin au terme de la période d’assurance ou si vous cessez de payer les primes (il est parfois possible de transformer l’assurance temporaire en assurance permanente au bout d’un certain temps).
Assurance vie permanente : Au départ, l’assurance permanente coûte plus cher que l’assurance temporaire, mais elle vous couvre votre vie durant, même après la période de paiement des primes. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance vie permanente, comme l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie Temporaire 100.
Les primes de l’assurance vie entière ne changent pas au fil du temps. Vous continuez d’être assuré votre vie durant, même une fois la période de paiement écoulée. Les personnes qui préfèrent les approches du type « réglez et oubliez » en matière de finances et de placement pourraient apprécier cette option non interventionniste.
Les régimes d’assurance vie universelle sont des régimes permanents plus souples, qui vous permettent d’adapter vos primes et options de prestations à mesure que votre situation change. Certaines personnes choisissent cette option, car elles aiment gérer activement leurs placements et prendre des risques calculés contre la possibilité d’une croissance plus forte.
L’assurance vie temporaire 100 – aussi appelée assurance vie T100 – est un régime permanent plus simple. Comme d’autres régimes, cette assurance procure une protection viagère, mais sans les avantages sur le plan des placements. Vous payez des primes fixes chaque mois ou chaque année votre vie durant ou jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 100 ans.
Choisir une police adaptée aux besoins de votre famille
En choisissant un régime d’assurance vie dès maintenant, vous pourriez assurer la réussite future de votre famille et protéger son avenir financier.
De quel montant d’assurance vie ma famille a-t-elle besoin ?
Vous devrez tenir compte de nombreux facteurs pour établir le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin. Pensez par exemple à votre salaire annuel, à la période pendant laquelle vous voulez protéger votre famille, au nombre d’enfants ou de personnes à votre charge et à l’ampleur de vos dettes comme le montant de votre solde hypothécaire.
Puis-je ajouter des bénéficiaires plus tard, par exemple si j’ai d’autres enfants ?
Bien sûr ! Vous pouvez modifier et ajouter des bénéficiaires n’importe quand au fil du temps, y compris des personnes à charge comme des enfants, des petits-enfants, des parents ou des partenaires.
À quel âge un parent devrait-il souscrire une assurance vie ?
Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire une assurance vie. Certains parents peuvent décider de souscrire une assurance avant même d’avoir des enfants ou d’attendre plus tard à une étape plus avancée de leur vie. Par contre, comme les problèmes de santé ont tendance à s’accumuler avec l’âge, il est souvent plus facile d’obtenir une assurance vie lorsqu’on est jeune, sans compter que vous vous assurerez d’être protégé si jamais des problèmes de santé apparaissaient dans l’avenir.
Puis-je assurer chaque membre de ma famille ?
Selon le régime d’assurance vie, vous pouvez vous assurer seul, souscrire une assurance conjointe pour vous et votre conjoint, obtenir une assurance pour vos futurs conjoints et même pour vos enfants.
Le capital-décès est-il imposable ?
Le capital-décès est le montant forfaitaire qui est remis à vos proches ou bénéficiaires à votre décès. Il n’est pas imposable. Ainsi, votre famille ne sera pas prise au dépourvu en raison de frais ou de déductions imprévus.
Puis-je recevoir une prestation en cas de maladie grave ?
Le capital-décès n’est versé qu’à votre décès. À noter toutefois que certains régimes d’assurance vie permanente permettent de retirer une partie des fonds accumulés de votre vivant. Cette option peut vous aider à couvrir les dépenses advenant une maladie grave ou d’autres frais importants imprévus.
Différentes raisons poussent des parents à souscrire une assurance vie selon l’étape de leur vie. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.
Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 888 925-0946 ou demandez à un conseiller de vous appeler. Puis-je parler à un conseiller en personne ? Trouver un conseiller ou une succursale.
* Taux en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur.
Assurance vie RBC
Protégez vos proches avec une assurance vie digne de confiance.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
1. Taux calculés en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur. Plus la taxe de vente, le cas échéant. Cette information ne doit pas être interprétée comme un conseil. Veuillez communiquer avec un conseiller autorisé en assurance pour savoir quelle couverture convient à vos besoins. Sous réserve des exclusions de la police.
Assureur : Compagnie d’assurance vie RBC.
L’information contenue sur ce site ne vise pas à donner des conseils d’ordre fiscal. Pour obtenir ce type de conseils, veuillez vous adresser à un conseiller ou à un expert en fiscalité.
Certes, les accidents sont déconcertants, mais il est important de demeurer vigilant après un tel événement, car les arnaques liées à ce type d’incident sont à la hausse. Reconnaître ce type de fraude est la première étape pour s’en prémunir.
Mais qu’est-ce qu’une arnaque orchestrée à la suite d’un accident?
Il peut s’agir d’un stratagème où l’atelier de réparation où votre véhicule a été remorqué vous impose des frais exagérés pour vous rendre votre véhicule ou va même jusqu’à changer les droits de propriété du véhicule. Dans pareil cas, les fraudeurs vont causer intentionnellement un accident pour ensuite exiger que votre véhicule soit confié à un atelier de réparation en particulier, qui, à son tour, facturera toutes les réparations à fort prix à votre assureur. Si vous soupçonnez une telle situation, communiquez avec votre assureur pour en discuter et lui demander quoi faire, notamment comment faire appel à un service de remorquage de confiance (au besoin).
En plus, les malfaiteurs peuvent même aller jusqu’à déclarer de fausses blessures. En gros, s’il existe un moyen de retirer un gain personnel d’un accident automobile en se faisant passer pour une victime, les fraudeurs n’hésiteront pas à le faire. Il faut donc être très vigilant vis-à-vis ce type de crime et savoir quoi faire pour ne pas devenir une proie. Sur les lieux de l’accident, lorsqu’une personne déclare avoir subi des blessures, communiquez immédiatement avec les services de police et d’ambulance. Si la blessure est réelle, il est très important de faire appel aux services ambulanciers, mais s’il s’agit d’une tentative de fraude à l’assurance, la présence des autorités policières pourrait décourager les fraudeurs.
Les assureurs ont vu des clients tomber dans le piège de ces escroqueries. Heureusement, en suivant les étapes suivantes, vous pouvez éviter d’être victime d’une fraude après un accident :
Lorsque tous les passagers sont en sécurité, appelez votre assureur sans tarder. Celui-ci veillera à ce que le processus d’indemnisation se déroule pour le mieux.
Notez les circonstances de l’accident, les renseignements sur les autres véhicules impliqués et le nom des personnes et des entreprises avec lesquelles vous interagissez.
Ne signez aucun contrat vierge ni document que vous ne comprenez pas. Prenez le temps de lire les petits caractères et de demander des clarifications.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les choix qui s’offrent à vous en ce qui a trait aux ateliers de réparation et aux véhicules de courtoisie.
Pour terminer, si vous avez des soupçons de fraude, signalez-le à votre assureur.
En suivant bien ces conseils, vous et vos proches serez plus vigilants et mieux protégés contre les fraudes à l’assurance après un accident automobile.
Nous savons qu’un accident est un événement stressant, mais il est important de garder son sang-froid après une collision. Vous éviterez ainsi qu’on profite de votre vulnérabilité. Et n’oubliez pas que si vous ne vous sentez pas à l’aise lors de vos échanges avec l’autre conducteur, vous pouvez appeler les services de police, qui agiront comme tierce partie neutre. Souvent, seule leur présence suffira pour décourager les aspirants fraudeurs à l’assurance.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
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L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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Une bonne préparation revêt donc une importance cruciale. Et la trousse d’urgence en fait partie.
Une trousse d’urgence pour la voiture peut s’avérer très utile si vous vous retrouvez dans une situation fâcheuse. Bien que certaines personnes négligent l’importance des trousses d’urgence, parce qu’elles comptent uniquement sur leur service d’assistance routière, la réalité est que vous ne savez jamais combien de temps peut prendre l’arrivée des secours.
Quels articles devez-vous inclure dans votre trousse d’urgence?
Même si le nombre d’articles que vous pouvez inclure dans votre trousse d’urgence est illimité, Achiel vous suggère d’ajouter les articles essentiels suivants :
Un téléphone cellulaire (si vous n’en avez pas sur vous)
Une trousse de premiers soins
De l’eau en bouteille et des collations
Une couverture, des gants et d’autres vêtements chauds pour les mois d’hiver
Une lampe de poche et des piles
Un manomètre pour pneus et des câbles de démarrage
Une petite trousse à outils
Votre trousse d’urgence devrait au moins contenir ces articles, mais selon votre situation, vous pourriez également en ajouter d’autres en fonction de votre kilométrage et du climat. Peu importe votre fréquence de conduite et la route que vous empruntez, posséder une trousse d’urgence est une question de bon sens. Si vous n’en avez pas déjà, pensez à vous en procurer une. C’est important, elle peut vous sauver la vie.
Cet article est fourni à titre informatif seulement. Pour en savoir plus, communiquez avec votre courtier.
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Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
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Une utilisation inadéquate des feux d’artifice – ou pièces pyrotechniques – peut causer de graves blessures et des dommages. Une façon sécuritaire de profiter du spectacle est d’assister à des feux d’artifice publics organisés par des professionnels. Toutefois, si vous avez l’intention de faire votre propre feu d’artifice pendant les vacances, assurez-vous de suivre quelques consignes de sécurité qui vous aideront à vous protéger, à protéger votre public et à protéger la zone environnante.
Conseils de sécurité pour aider à prévenir les blessures et les dommages matériels
Profitez de vos feux d’artifice en toute sécurité grâce à ces conseils qui vous aideront à limiter les risques d’accident :
Vérifiez les restrictions que votre province ou votre municipalité a mises en place sur le lieu et le moment où l’on peut profiter des feux d’artifice, le cas échéant.
Achetez des feux d’artifice de qualité grand public auprès d’un détaillant agréé et soyez prudent lorsque vous faites vos achats auprès de détaillants aux éventails routiers éphémères. Il n’est pas recommandé d’acheter des feux d’artifice auprès de personnes qui auraient pu les avoir obtenus d’un vendeur non agréé, car le niveau de sécurité ne peut être déterminé ou évalué.
Rangez toujours les feux d’artifice hors de la portée des enfants et dans un endroit sûr, loin de toute matière inflammable. Les feux d’artifice doivent également être tenus à l’écart des biens, tes que les voitures ou les bâtiments, ainsi que de l’herbe sèche et des conditions dangereuses.
Veillez à ce qu’il y ait un seau d’eau, un tuyau ou un extincteur à proximité pour éteindre les flammes qui pourraient se produire en raison des feux d’artifice. Assurez-vous que tout extincteur a été inspecté, qu’il est fonctionnel et qu’il n’est pas expiré.
Évitez de consommer des drogues ou de l’alcool, y compris de fumer, portez des lunettes de sécurité et gardez vos mains protégées lorsque vous allumez des feux d’artifice.
Allumez les feux d’artifice dans un espace ouvert, loin des bâtiments, des habitations, des champs asséchés, des zones boisées ou des parcs, tout en respectant les instructions et les recommandations du fabricant afin de veiller à la sécurité de toute personne se trouvant à proximité.
Utilisez une base de mise à feu solide, comme un seau résistant au feu avec du sable/de la terre, ou une autre surface ininflammable. N’allumez jamais un feu d’artifice lorsqu’il est dans votre main. Il est également recommandé d’allumer vos feux d’artifice derrière une barrière solide et ininflammable pour contenir l’explosion et protéger les spectateurs des étincelles ou des flammes des feux d’artifice renversés.
Toute personne qui n’allume pas de feux d’artifice doit se tenir à une distance minimale de 8 m, tout en restant attentive en cas de raté, d’étincelles volantes ou si le feu d’artifice se renverse. Gardez une trousse de premiers soins à portée de main en cas d’urgence médicale.
Ne tentez jamais de rallumer une pièce pyrotechnique, même si la mise à feu n’a pas fonctionné. Attendez plusieurs minutes avant de vous approcher d’un feu d’artifice qui n’a pas explosé. Arrosez le feu d’artifice manqué avec de l’eau et jetez-le immédiatement de manière appropriée.
Immergez les feux d’artifice dans l’eau ou le sable avant de les mettre au rebut afin de vous assurer que toute matière en combustion est complètement éteinte et ne peut s’enflammer et causer des dommages.
* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
N’oubliez pas également de ne pas négliger l’extérieur de votre maison. Le nettoyage printanier de votre habitation est une tradition très utile pour éliminer tout ce qui s’est accumulé dans votre propriété pendant l’hiver.
Les embêtements de l’hiver ne se limitent pas au froid et à la neige. Le temps froid peut causer des dommages à l’extérieur de votre maison, des dégâts d’eau ainsi que d’autres problèmes d’entretien. Les conditions hivernales laissent des traces qui ne sont perceptibles qu’une fois le printemps venu, et il est important d’y voir pour éviter que votre propriété ne soit endommagée sérieusement.
Liste de tâches pour préparer l’extérieur de votre habitation à la saison estivale
Lorsque vous entamez votre nettoyage printanier, il est utile de dresser une liste de tâches pour savoir par où commencer et ce à quoi vous devez être attentif. Voici quatre conseils simples en matière d’entretien pour vous aider à optimiser le nettoyage printanier cette année :
Inspectez votre propriété : Le gel entraîne des mouvements du sol qui peuvent endommager votre aménagement paysager et votre terrasse. Si ces dommages ne sont pas surveillés, ils peuvent s’aggraver et nécessiter des réparations coûteuses ou causer des blessures. Vérifiez si votre allée ou votre entrée est fissurée.
Enlevez les débris des gouttières : Assurez-vous qu’il n’y reste plus ni feuilles ni de débris pour prévenir toute obstruction.
Réparez votre toiture : Remplacez les bardeaux manquants ou endommagés pour prévenir les infiltrations d’eau.
Inspectez les clôtures autour de votre propriété : Assurez-vous qu’elles sont toujours bien solides et qu’elles se verrouillent correctement afin de prévenir les blessures et les intrusions sur votre terrain, surtout si vous avez une piscine.
Effectuer l’entretien et l’inspection de votre habitation
Assurez-vous de vous conformer aux normes et aux précautions de sécurité appropriées dans votre collectivité pour tout travail d’entretien requis. Lorsque c’est possible, pensez à engager un entrepreneur pour vous aider à effectuer des tâches telles que le nettoyage des gouttières et la réparation du toit.
En suivant ces conseils utiles et cette liste de tâches, vous pourrez déceler les risques pour votre habitation à l’avance et prendre les mesures qui s’imposent pour éviter des dommages plus graves dus aux conditions météorologiques extrêmes, à l’eau et à d’autres facteurs.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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Un jour d’été peut être chaud et ensoleillé et en un clin d’œil, une tempête peut se lever avec des vents de 45 mph qui déchirent les quartiers ou des grêlons de la taille d’une balle de golf qui s’abattent sur les maisons et les véhicules et causent des dommages matériels.
Les phénomènes météorologiques violents font jaillir des chasseurs de tempêtes et des escrocs qui tentent de gagner un peu plus d’argent grâce à vos biens endommagés.
Qui sont les chasseurs de tempêtes en assurance habitation?
Les chasseurs de tempêtes et les escrocs se font passer pour des entrepreneurs légitimes spécialisés dans les dommages matériels, qui font souvent de fausses promesses de réparation desdits dommages. Les arnaques à la réparation des toits sont faciles à orchestrer lorsque les tempêtes ravagent les quartiers. Il suffit qu’un entrepreneur frappe à votre porte, un bardeau à la main, en disant qu’il fait des travaux dans le quartier et qu’il a remarqué que des bardeaux manquaient sur votre toit.
Soyez vigilant : ne soyez pas une cible facile et ne tombez pas dans le piège de leurs revendications!
Comment reconnaître les chasseurs de tempêtes
Voici quelques SIGNAUX D’ALARME à prendre en compte pour identifier les escrocs de la réparation immobilière :
DOMMAGES EXAGÉRÉS – L’entrepreneur malhonnête grossit les dommages et ment aux propriétaires en affirmant que le toit est couvert d’une multitude de bardeaux manquants. Il effraie aussi souvent les propriétaires en déclarant que les réparations doivent être effectuées au plus vite, faute de quoi d’autres dommages, comme des infiltrations d’eau dans leur maison, se produiront sur leur propriété.
ACCORDS ET CONTRATS CONTINUELS – Certains entrepreneurs de réparation de propriétés qui fraudent promettent le monde aux propriétaires en affirmant qu’ils pourront réparer ou remplacer des toits entiers. Ils vont même jusqu’à embellir la vérité pour amener les propriétaires à leur faire confiance en leur faisant croire qu’ils peuvent les aider à négocier les demandes d’indemnité. L’entrepreneur met à disposition un représentant qui parle bien pour persuader les propriétés de signer des documents et les pousser à utiliser leur entreprise pour réparer les dommages.
PAIEMENTS D’AVANCE – Certains entrepreneurs de réparation de biens corrompus exigent des paiements d’avance en espèces et, une fois que le propriétaire a payé, ils se volatilisent sans terminer ou même sans avoir commencé la réparation de la maison.
OFFRES SPÉCIALES – Des escrocs de la réparation de biens immobiliers proposent des offres spéciales ou des devis plus bas. Moins cher n’est pas toujours synonyme de meilleur – rappelez-vous le dicton « Vous en avez pour votre argent ». Certains entrepreneurs vont sous-estimer le devis de réparation domiciliaire pour obtenir le travail et, une fois le travail terminé, les propriétaires se retrouvent avec des réparations de mauvaise qualité et des matériaux de qualité inférieure.
Conseils pour NE PAS se faire arnaquer pendant que votre maison est réparée :
Communiquez avec votre compagnie d’assurance. Votre assureur sera en mesure d’envoyer un entrepreneur qualifié pour évaluer les dommages et fournir un devis fiable pour faire réparer votre demeure.
Faites vos recherches – recherchez l’entrepreneur et l’entreprise en ligne et demandez des références.
Ne signez aucun document avant de l’avoir lu entièrement, y compris les petits caractères.
Vérifiez depuis combien de temps l’entrepreneur est en activité et confirmez sa garantie.
Obtenez plus d’un devis de réparation.
Travaillez avec des entrepreneurs de réparation de biens qui sont autorisés et assurés.
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