Certes, les accidents sont déconcertants, mais il est important de demeurer vigilant après un tel événement, car les arnaques liées à ce type d’incident sont à la hausse. Reconnaître ce type de fraude est la première étape pour s’en prémunir.
Mais qu’est-ce qu’une arnaque orchestrée à la suite d’un accident?
Il peut s’agir d’un stratagème où l’atelier de réparation où votre véhicule a été remorqué vous impose des frais exagérés pour vous rendre votre véhicule ou va même jusqu’à changer les droits de propriété du véhicule. Dans pareil cas, les fraudeurs vont causer intentionnellement un accident pour ensuite exiger que votre véhicule soit confié à un atelier de réparation en particulier, qui, à son tour, facturera toutes les réparations à fort prix à votre assureur. Si vous soupçonnez une telle situation, communiquez avec votre assureur pour en discuter et lui demander quoi faire, notamment comment faire appel à un service de remorquage de confiance (au besoin).
En plus, les malfaiteurs peuvent même aller jusqu’à déclarer de fausses blessures. En gros, s’il existe un moyen de retirer un gain personnel d’un accident automobile en se faisant passer pour une victime, les fraudeurs n’hésiteront pas à le faire. Il faut donc être très vigilant vis-à-vis ce type de crime et savoir quoi faire pour ne pas devenir une proie. Sur les lieux de l’accident, lorsqu’une personne déclare avoir subi des blessures, communiquez immédiatement avec les services de police et d’ambulance. Si la blessure est réelle, il est très important de faire appel aux services ambulanciers, mais s’il s’agit d’une tentative de fraude à l’assurance, la présence des autorités policières pourrait décourager les fraudeurs.
Les assureurs ont vu des clients tomber dans le piège de ces escroqueries. Heureusement, en suivant les étapes suivantes, vous pouvez éviter d’être victime d’une fraude après un accident :
Lorsque tous les passagers sont en sécurité, appelez votre assureur sans tarder. Celui-ci veillera à ce que le processus d’indemnisation se déroule pour le mieux.
Notez les circonstances de l’accident, les renseignements sur les autres véhicules impliqués et le nom des personnes et des entreprises avec lesquelles vous interagissez.
Ne signez aucun contrat vierge ni document que vous ne comprenez pas. Prenez le temps de lire les petits caractères et de demander des clarifications.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les choix qui s’offrent à vous en ce qui a trait aux ateliers de réparation et aux véhicules de courtoisie.
Pour terminer, si vous avez des soupçons de fraude, signalez-le à votre assureur.
En suivant bien ces conseils, vous et vos proches serez plus vigilants et mieux protégés contre les fraudes à l’assurance après un accident automobile.
Nous savons qu’un accident est un événement stressant, mais il est important de garder son sang-froid après une collision. Vous éviterez ainsi qu’on profite de votre vulnérabilité. Et n’oubliez pas que si vous ne vous sentez pas à l’aise lors de vos échanges avec l’autre conducteur, vous pouvez appeler les services de police, qui agiront comme tierce partie neutre. Souvent, seule leur présence suffira pour décourager les aspirants fraudeurs à l’assurance.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
Une bonne préparation revêt donc une importance cruciale. Et la trousse d’urgence en fait partie.
Une trousse d’urgence pour la voiture peut s’avérer très utile si vous vous retrouvez dans une situation fâcheuse. Bien que certaines personnes négligent l’importance des trousses d’urgence, parce qu’elles comptent uniquement sur leur service d’assistance routière, la réalité est que vous ne savez jamais combien de temps peut prendre l’arrivée des secours.
Quels articles devez-vous inclure dans votre trousse d’urgence?
Même si le nombre d’articles que vous pouvez inclure dans votre trousse d’urgence est illimité, Achiel vous suggère d’ajouter les articles essentiels suivants :
Un téléphone cellulaire (si vous n’en avez pas sur vous)
Une trousse de premiers soins
De l’eau en bouteille et des collations
Une couverture, des gants et d’autres vêtements chauds pour les mois d’hiver
Une lampe de poche et des piles
Un manomètre pour pneus et des câbles de démarrage
Une petite trousse à outils
Votre trousse d’urgence devrait au moins contenir ces articles, mais selon votre situation, vous pourriez également en ajouter d’autres en fonction de votre kilométrage et du climat. Peu importe votre fréquence de conduite et la route que vous empruntez, posséder une trousse d’urgence est une question de bon sens. Si vous n’en avez pas déjà, pensez à vous en procurer une. C’est important, elle peut vous sauver la vie.
Cet article est fourni à titre informatif seulement. Pour en savoir plus, communiquez avec votre courtier.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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Une utilisation inadéquate des feux d’artifice – ou pièces pyrotechniques – peut causer de graves blessures et des dommages. Une façon sécuritaire de profiter du spectacle est d’assister à des feux d’artifice publics organisés par des professionnels. Toutefois, si vous avez l’intention de faire votre propre feu d’artifice pendant les vacances, assurez-vous de suivre quelques consignes de sécurité qui vous aideront à vous protéger, à protéger votre public et à protéger la zone environnante.
Conseils de sécurité pour aider à prévenir les blessures et les dommages matériels
Profitez de vos feux d’artifice en toute sécurité grâce à ces conseils qui vous aideront à limiter les risques d’accident :
Vérifiez les restrictions que votre province ou votre municipalité a mises en place sur le lieu et le moment où l’on peut profiter des feux d’artifice, le cas échéant.
Achetez des feux d’artifice de qualité grand public auprès d’un détaillant agréé et soyez prudent lorsque vous faites vos achats auprès de détaillants aux éventails routiers éphémères. Il n’est pas recommandé d’acheter des feux d’artifice auprès de personnes qui auraient pu les avoir obtenus d’un vendeur non agréé, car le niveau de sécurité ne peut être déterminé ou évalué.
Rangez toujours les feux d’artifice hors de la portée des enfants et dans un endroit sûr, loin de toute matière inflammable. Les feux d’artifice doivent également être tenus à l’écart des biens, tes que les voitures ou les bâtiments, ainsi que de l’herbe sèche et des conditions dangereuses.
Veillez à ce qu’il y ait un seau d’eau, un tuyau ou un extincteur à proximité pour éteindre les flammes qui pourraient se produire en raison des feux d’artifice. Assurez-vous que tout extincteur a été inspecté, qu’il est fonctionnel et qu’il n’est pas expiré.
Évitez de consommer des drogues ou de l’alcool, y compris de fumer, portez des lunettes de sécurité et gardez vos mains protégées lorsque vous allumez des feux d’artifice.
Allumez les feux d’artifice dans un espace ouvert, loin des bâtiments, des habitations, des champs asséchés, des zones boisées ou des parcs, tout en respectant les instructions et les recommandations du fabricant afin de veiller à la sécurité de toute personne se trouvant à proximité.
Utilisez une base de mise à feu solide, comme un seau résistant au feu avec du sable/de la terre, ou une autre surface ininflammable. N’allumez jamais un feu d’artifice lorsqu’il est dans votre main. Il est également recommandé d’allumer vos feux d’artifice derrière une barrière solide et ininflammable pour contenir l’explosion et protéger les spectateurs des étincelles ou des flammes des feux d’artifice renversés.
Toute personne qui n’allume pas de feux d’artifice doit se tenir à une distance minimale de 8 m, tout en restant attentive en cas de raté, d’étincelles volantes ou si le feu d’artifice se renverse. Gardez une trousse de premiers soins à portée de main en cas d’urgence médicale.
Ne tentez jamais de rallumer une pièce pyrotechnique, même si la mise à feu n’a pas fonctionné. Attendez plusieurs minutes avant de vous approcher d’un feu d’artifice qui n’a pas explosé. Arrosez le feu d’artifice manqué avec de l’eau et jetez-le immédiatement de manière appropriée.
Immergez les feux d’artifice dans l’eau ou le sable avant de les mettre au rebut afin de vous assurer que toute matière en combustion est complètement éteinte et ne peut s’enflammer et causer des dommages.
* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
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N’oubliez pas également de ne pas négliger l’extérieur de votre maison. Le nettoyage printanier de votre habitation est une tradition très utile pour éliminer tout ce qui s’est accumulé dans votre propriété pendant l’hiver.
Les embêtements de l’hiver ne se limitent pas au froid et à la neige. Le temps froid peut causer des dommages à l’extérieur de votre maison, des dégâts d’eau ainsi que d’autres problèmes d’entretien. Les conditions hivernales laissent des traces qui ne sont perceptibles qu’une fois le printemps venu, et il est important d’y voir pour éviter que votre propriété ne soit endommagée sérieusement.
Liste de tâches pour préparer l’extérieur de votre habitation à la saison estivale
Lorsque vous entamez votre nettoyage printanier, il est utile de dresser une liste de tâches pour savoir par où commencer et ce à quoi vous devez être attentif. Voici quatre conseils simples en matière d’entretien pour vous aider à optimiser le nettoyage printanier cette année :
Inspectez votre propriété : Le gel entraîne des mouvements du sol qui peuvent endommager votre aménagement paysager et votre terrasse. Si ces dommages ne sont pas surveillés, ils peuvent s’aggraver et nécessiter des réparations coûteuses ou causer des blessures. Vérifiez si votre allée ou votre entrée est fissurée.
Enlevez les débris des gouttières : Assurez-vous qu’il n’y reste plus ni feuilles ni de débris pour prévenir toute obstruction.
Réparez votre toiture : Remplacez les bardeaux manquants ou endommagés pour prévenir les infiltrations d’eau.
Inspectez les clôtures autour de votre propriété : Assurez-vous qu’elles sont toujours bien solides et qu’elles se verrouillent correctement afin de prévenir les blessures et les intrusions sur votre terrain, surtout si vous avez une piscine.
Effectuer l’entretien et l’inspection de votre habitation
Assurez-vous de vous conformer aux normes et aux précautions de sécurité appropriées dans votre collectivité pour tout travail d’entretien requis. Lorsque c’est possible, pensez à engager un entrepreneur pour vous aider à effectuer des tâches telles que le nettoyage des gouttières et la réparation du toit.
En suivant ces conseils utiles et cette liste de tâches, vous pourrez déceler les risques pour votre habitation à l’avance et prendre les mesures qui s’imposent pour éviter des dommages plus graves dus aux conditions météorologiques extrêmes, à l’eau et à d’autres facteurs.
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Un jour d’été peut être chaud et ensoleillé et en un clin d’œil, une tempête peut se lever avec des vents de 45 mph qui déchirent les quartiers ou des grêlons de la taille d’une balle de golf qui s’abattent sur les maisons et les véhicules et causent des dommages matériels.
Les phénomènes météorologiques violents font jaillir des chasseurs de tempêtes et des escrocs qui tentent de gagner un peu plus d’argent grâce à vos biens endommagés.
Qui sont les chasseurs de tempêtes en assurance habitation?
Les chasseurs de tempêtes et les escrocs se font passer pour des entrepreneurs légitimes spécialisés dans les dommages matériels, qui font souvent de fausses promesses de réparation desdits dommages. Les arnaques à la réparation des toits sont faciles à orchestrer lorsque les tempêtes ravagent les quartiers. Il suffit qu’un entrepreneur frappe à votre porte, un bardeau à la main, en disant qu’il fait des travaux dans le quartier et qu’il a remarqué que des bardeaux manquaient sur votre toit.
Soyez vigilant : ne soyez pas une cible facile et ne tombez pas dans le piège de leurs revendications!
Comment reconnaître les chasseurs de tempêtes
Voici quelques SIGNAUX D’ALARME à prendre en compte pour identifier les escrocs de la réparation immobilière :
DOMMAGES EXAGÉRÉS – L’entrepreneur malhonnête grossit les dommages et ment aux propriétaires en affirmant que le toit est couvert d’une multitude de bardeaux manquants. Il effraie aussi souvent les propriétaires en déclarant que les réparations doivent être effectuées au plus vite, faute de quoi d’autres dommages, comme des infiltrations d’eau dans leur maison, se produiront sur leur propriété.
ACCORDS ET CONTRATS CONTINUELS – Certains entrepreneurs de réparation de propriétés qui fraudent promettent le monde aux propriétaires en affirmant qu’ils pourront réparer ou remplacer des toits entiers. Ils vont même jusqu’à embellir la vérité pour amener les propriétaires à leur faire confiance en leur faisant croire qu’ils peuvent les aider à négocier les demandes d’indemnité. L’entrepreneur met à disposition un représentant qui parle bien pour persuader les propriétés de signer des documents et les pousser à utiliser leur entreprise pour réparer les dommages.
PAIEMENTS D’AVANCE – Certains entrepreneurs de réparation de biens corrompus exigent des paiements d’avance en espèces et, une fois que le propriétaire a payé, ils se volatilisent sans terminer ou même sans avoir commencé la réparation de la maison.
OFFRES SPÉCIALES – Des escrocs de la réparation de biens immobiliers proposent des offres spéciales ou des devis plus bas. Moins cher n’est pas toujours synonyme de meilleur – rappelez-vous le dicton « Vous en avez pour votre argent ». Certains entrepreneurs vont sous-estimer le devis de réparation domiciliaire pour obtenir le travail et, une fois le travail terminé, les propriétaires se retrouvent avec des réparations de mauvaise qualité et des matériaux de qualité inférieure.
Conseils pour NE PAS se faire arnaquer pendant que votre maison est réparée :
Communiquez avec votre compagnie d’assurance. Votre assureur sera en mesure d’envoyer un entrepreneur qualifié pour évaluer les dommages et fournir un devis fiable pour faire réparer votre demeure.
Faites vos recherches – recherchez l’entrepreneur et l’entreprise en ligne et demandez des références.
Ne signez aucun document avant de l’avoir lu entièrement, y compris les petits caractères.
Vérifiez depuis combien de temps l’entrepreneur est en activité et confirmez sa garantie.
Obtenez plus d’un devis de réparation.
Travaillez avec des entrepreneurs de réparation de biens qui sont autorisés et assurés.
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On nous dit sans cesse que l’assurance vie est importante et qu’il faut en tenir compte dans la planification de l’avenir financier de notre famille. Mais comment fait-on pour déterminer le montant qui est suffisant ? Vous pourrez déterminer plus facilement la protection qui répond le mieux à vos besoins en comprenant les divers types d’assurance vie offerts et en identifiant les éléments qui sont importants pour votre famille. Voici ce que vous devez savoir.
Vous pouvez vous procurer une assurance vie par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier, ou encore, dans certains cas, dans le cadre d’un régime d’assurance collective contrat collectif offert par votre employeur ou une autre organisation.
L’assurance vie se décline en plusieurs formes:
L’assurance vie temporaire offre une solution d’assurance simple qui protège votre famille pendant une période définie. Si vous décédez pendant cette période, votre police d’assurance verse à vos bénéficiaires une somme non imposable.
L’assurance vie permanente vous procure une protection votre vie durant et prévoit généralement un capital-décès assorti d’un élément épargne ou placement. Il existe principalement deux types d’assurance vie permanente, soit l’assurance vie universelle et l’assurance vie entière.
L’assurance individuelle contre les accidents est un type d’assurance vie abordable qui protège votre famille advenant votre décès par suite d’une blessure subie lors d’un accident.
Pour déterminer le type d’assurance vie qui répond à vos besoins, tenez compte de vos obligations financières actuelles et futures. Les célibataires sans enfant ont certainement des obligations financières bien différentes de celles des couples mariés qui ont deux jeunes enfants ainsi qu’un prêt hypothécaire et un prêt auto à rembourser.
De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?
De nombreuses méthodes empiriques permettent de déterminer le bon montant d’assurance vie, mais en règle générale, ce montant dépend des éléments que vous voulez couvrir. Faire vos calculs sur papier ou utiliser un outil pratique peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin. Voici quelques points utiles à retenir:
Subvenir aux besoins des personnes à votre charge jusqu’à la fin de leurs études postsecondaires.
Payer les dépenses de centre d’accueil engagées pour un être cher. Ces dépenses, qui varient d’une province à l’autre, peuvent se situer entre 1 475 $ et 6 000 $ par mois.
Subvenir financièrement aux besoins du conjoint qui reste au foyer.
Rembourser votre prêt hypothécaire ou vos autres prêts ou dettes.
Payer le coût des funérailles et de l’enterrement, qui varie généralement de 7 000 $ à 15 000 $.
Après avoir défini les éléments à couvrir par votre police d’assurance vie, tenez compte de votre revenu annuel actuel. Si quelque chose devait vous arriver, pendant combien d’années vos êtres chers auraient-ils besoin de votre salaire actuel pour combler leurs besoins de façon sécuritaire ? Le total ainsi calculé devrait correspondre au montant d’assurance vie dont vous avez besoin ou s’approcher de ce montant.
Mon assurance vie est-elle suffisante ?
Une fois que vous avez établi le montant d’assurance dont votre famille aura besoin, vous devez vérifier la couverture dont vous bénéficiez déjà au titre du régime d’assurance collective de votre employeur ou d’une autre organisation afin de déceler tout écart éventuel.
Prenez note du type et du montant de votre couverture au titre de l’assurance vie collective offerte par votre employeur. Une police d’assurance vie collective temporaire pourrait ne couvrir qu’un montant correspondant à deux ou trois fois votre salaire annuel. Selon les objectifs que vous vous êtes fixés, il serait peut-être préférable de souscrire un montant supplémentaire d’assurance vie individuelle si le montant existant ne permet pas de répondre à tous vos besoins. Lisez les conditions de votre programme d’avantages sociaux ou communiquez avec le service des ressources humaines de votre employeur pour connaître le montant d’assurance vie dont vous disposez au travail. Si vous changez d’emploi, il est fort probable que votre assurance collective prenne fin. Vous devez donc toujours être au courant de votre couverture. Songez à souscrire une assurance individuelle distincte de celle offerte par votre employeur pour éviter de vous retrouver sans assurance.
Il peut être difficile de prévoir vous-même les coûts nécessaires pour subvenir aux besoins de votre famille, mais comprendre ces points importants peut vous aider à vous sentir plus confiant. Si vous souhaitez obtenir de l’aide pour estimer le montant d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin, rencontrez un conseiller de la Compagnie d’assurance vie RBC ou appelez-nous au 1 866 223-71131 866 223-7113.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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Votre salaire vous permet de payer vos factures, de vous livrer à des passe-temps, de remplir votre garde-manger et bien plus encore ; alors, qu’arriverait-il si vous tombiez soudainement malade ou étiez victime d’un accident et ne pouviez plus travailler ? Si vous êtes un employé à plein temps, votre régime d’avantages sociaux peut vous assurer une certaine protection financière, sous forme d’une assurance invalidité. Une assurance invalidité est en quelque sorte une « assurance de remplacement du revenu », puisqu’elle remplace une partie de votre revenu si vous tombez malade ou êtes victime d’un accident et ne pouvez pas travailler.
Par contre, la couverture offerte par l’entremise de votre employeur est-elle suffisante pour répondre à vos besoins ? Nous allons examiner en détail l’assurance invalidité offerte dans le cadre des avantages sociaux, et nous vous expliquerons comment déterminer si le régime de votre employeur répond à vos besoins.
Introduction à l’assurance invalidité : Comprendre les notions de base
Bien des gens ont une assurance invalidité de courte ou de longue durée, ou les deux, dans le cadre d’une assurance collective offerte par leur employeur.
C’est une assurance importante, car la prévalence des invalidités au Canada est beaucoup plus importante que vous ne le pensez. En 2017, 22 pour cent de la population canadienne âgée de 15 ans ou plus — soit environ 6,2 millions de personnes — présentait au moins une incapacité.
*Ces données reposent sur les demandes de prestations d’invalidité reçues par la Compagnie d’assurance vie RBC entre 2014 et 2017.
La prestation (ou prestation d’invalidité), qui est un terme que nous utiliserons souvent dans cet article, correspond au montant que vous recevez de votre police d’assurance invalidité. D’ordinaire, les polices d’assurance invalidité de courte durée versent immédiatement les prestations pendant une période allant de trois mois à six mois. En revanche, les polices d’assurance invalidité de longue durée versent habituellement des prestations uniquement après un délai d’attente, appelé délai de carence, d’un ou de plusieurs mois, et ce, pour une période précise, par exemple deux ans, ou jusqu’à ce que vous atteignez un certain âge, par exemple 65 ans. Les polices d’assurance invalidité de courte et de longue durée sont coordonnées de façon à ce qu’il n’y ait pas d’interruption dans la couverture.
Les deux types d’assurance invalidité assurent le remplacement d’une certaine partie de votre revenu lorsque vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une invalidité, que celle-ci soit attribuable à une blessure, à une maladie ou à un problème de santé mentale. Une assurance invalidité est en quelque sorte une assurance qui couvre votre chèque de paie et vous procure un revenu même si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler.
1. Dans quelle mesure ma police d’assurance invalidité protège-t-elle mon revenu mensuel ?
Les détails sur la manière dont votre couverture protège votre revenu figureront dans la police d’assurance. En consultant votre police, vous apprendrez ce qui suit :
le montant que vous recevrez si vous devenez invalide (habituellement entre 60 et 85 % de votre revenu mensuel après impôt) ;
la définition d’« invalidité » utilisée pour établir votre admissibilité aux prestations ;
la durée du versement des prestations d’invalidité ;
le délai de carence que vous devrez satisfaire (le cas échéant) avant de recevoir des prestations ;
toute limite ou exclusion vous empêchant de recevoir des prestations, notamment tout problème de santé préexistant.
Il se pourrait qu’une police d’assurance obtenue par l’entremise de l’employeur offre la possibilité d’ajouter une couverture supplémentaire. Cette couverture est considérée comme une « protection complémentaire » à votre assurance. Vous pourriez décider de souscrire une protection complémentaire si vous constatez que le montant mensuel de base prévu par votre régime d’avantages sociaux ne suffit pas à couvrir vos dépenses mensuelles.
Prenez le temps d’établir votre budget afin de connaître le montant de revenu dont vous avez besoin chaque mois pour couvrir vos dépenses.
2. Quel revenu mensuel puis-je recevoir de mon assurance invalidité ?
Le revenu mensuel que vous recevrez d’une police d’assurance invalidité dépendra de votre revenu mensuel habituel et de la proportion de ce revenu qui est remplacée par vos prestations d’invalidité.
Supposons que Sarah, qui est âgée de 34 ans et vit en Ontario, gagne 54 000 $ par année avant impôt (revenu brut). Ce montant correspond à 4 500 $ par mois. L’assurance de protection du revenu offerte par son employeur remplace 60 % de son salaire, avant impôt, jusqu’à concurrence de 5 000 $ par mois, si elle devient invalide.
Si Sarah est victime d’une maladie invalidante qui l’empêche de travailler et qu’elle est admissible à une prestation d’invalidité mensuelle, elle recevra 60 % de 4 500 $, soit 2 700 $, en revenu mensuel. Puisque sa prestation d’invalidité de 2 700 $ est inférieure au montant mensuel maximal de 5 000 $, elle aura droit au montant intégral de la prestation, à condition qu’elle y demeure admissible.
Le salaire de Sarah avant impôt est de 54 000 $
100 % de sa paie avant d’avoir besoin de la prestation d’invalidité
60 % de sa paie avec la prestation d’invalidité
Revenu mensuel avant Impôt :
4 500 $
2 700 $*
*La prestation de 2 700 $ peut ou non être imposable, selon que le coût de sa couverture d’assurance invalidité collective est assumé par Sarah ou par son employeur. Cette question sera examinée plus en détail ci-après.
Savez-vous quel pourcentage de votre salaire brut sera couvert par l’assurance invalidité dont vous bénéficiez par l’entremise de votre employeur ? Connaissez-vous le montant de la prestation mensuelle maximale ? Ce sont des questions importantes à poser aux services des Ressources humaines de votre employeur ou à l’administrateur de votre régime collectif.
3. Qui paie le coût de l’assurance invalidité dont je bénéficie au travail ?
Les employeurs établiront souvent leur régime d’avantages sociaux des employés de manière à ce que la totalité du coût mensuel de l’assurance invalidité soit payée par l’employé. Ils procèdent habituellement ainsi, car si l’employé assume le coût, et non son employeur, ses prestations d’invalidité ne seront pas imposables. Votre revenu pendant un congé d’invalidité se rapprocherait ainsi de votre salaire net.
À l’inverse, si votre employeur paie le coût de votre assurance invalidité, votre prestation d’invalidité mensuelle sera imposable.
Est-ce vous qui payez le coût de votre assurance invalidité dont vous bénéficiez au travail ou est-ce votre employeur ? Votre prestation d’invalidité au titre du régime de l’employeur sera-t-elle imposable ? Il s’agit de questions importantes à poser aux services des Ressources humaines de votre employeur ou à l’administrateur de votre régime collectif afin de connaître le montant mensuel exact de la prestation dans l’établissement de votre budget.
4. Le montant du chèque d’assurance invalidité suffira-t-il à répondre à mes besoins ?
Un élément d’information qu’il est important de comprendre, c’est le montant de votre revenu après impôt dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles.
À noter que si Sarah gagnait un revenu annuel plus élevé, son revenu mensuel habituel pourrait déjà être supérieur à la prestation mensuelle maximale prévue par son assurance. Cette situation pourrait la désavantager.
Par exemple, si Sarah gagne un salaire brut annuel de 120 000 $, ou autour de 10 000 $ par mois avant impôt, son assurance invalidité ne lui verserait qu’un revenu mensuel maximal de 5 000 $, soit environ 50 % et non 60 % de son salaire.
Si ce devait être le cas, Sarah pourrait décider de souscrire une assurance invalidité complémentaire, par l’entremise de son employeur ou directement auprès d’une compagnie d’assurance.
5. Devrais-je obtenir une assurance complémentaire à l’assurance invalidité à laquelle j’ai droit par l’entremise de mon employeur ?
Que votre revenu soit protégé ou non par un régime d’avantages sociaux, vous pouvez souscrire une assurance invalidité individuelle auprès d’un courtier ou directement auprès d’une compagnie d’assurance.
Vous bénéficierez ainsi d’une couverture personnalisée répondant à vos besoins, et pourrez choisir le montant et le type de prestation que vous recherchez. Par exemple, après une période déterminée durant laquelle le montant intégral des prestations a été versé, la majorité des polices d’assurance invalidité des employeurs ne verseront des prestations uniquement que si vous n’êtes pas en mesure de travailler, à quelque titre que ce soit. En comparaison, une police d’assurance individuelle pourrait continuer à vous verser des prestations tant que vous n’êtes pas en mesure d’occuper votre emploi.
Gardez aussi présent à l’esprit que l’assurance invalidité dont vous bénéficiez par l’entremise de l’employeur est rattachée à votre emploi ; ainsi, si vous cessez de travailler pour cet employeur, votre couverture prendra fin.
Il est important de prendre le temps de poser des questions à votre employeur ou aux services des Ressources humaines au sujet de l’assurance dont vous bénéficiez. Lorsque vous aurez une meilleure compréhension du type de couverture que vous avez, et aurez calculé le montant de revenu dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles, vous serez mieux à même de déterminer si votre couverture actuelle est suffisante.
Visitez notre site en ligne pour en apprendre davantage sur une assurance invalidité individuelle.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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