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Un nombre croissant de Canadiens considèrent la maladie mentale comme une invalidité, selon un sondage de RBC

Le sentiment d’épuisement professionnel et les préoccupations financières découlant d’un diagnostic de COVID-19 ou de toute autre maladie sont les principaux facteurs de stress qui entraînent de la détresse psychologique

TORONTO, le 1er févr. 2022 – Alors que les mentalités à l’égard de la santé et du bien-être évoluent, le nombre de travailleurs canadiens qui considèrent la maladie mentale comme une invalidité vient d’atteindre un nouveau sommet. Selon un récent sondage de RBC Assurances, un plus grand nombre de Canadiens considèrent maintenant que la dépression (54 %) et l’anxiété (44 %) sont des formes d’invalidité – pourcentages les plus élevés depuis 2019. Parallèlement, un peu plus de la moitié (54 %) des répondants considèrent leur santé mentale comme bonne ou excellente, ce qui représente une baisse importante de 12 points de pourcentage par rapport à la même période en 2019.

« Nous avons constaté au fil des ans une augmentation du nombre de Canadiens qui estiment que l’invalidité peut être de nature mentale, pas seulement physique, explique Maria Winslow, directrice générale principale, Assurance de personnes, RBC Assurances. Il s’agit d’un changement de mentalité important, qui coïncide avec cette longue pandémie et le stress qu’elle engendre. »

Les répondants âgés de 18 à 34 ans étaient considérablement plus nombreux que les autres à mentionner des problèmes de santé mentale (anxiété : 69 % ; dépression : 59 %) – comparativement aux répondants âgés de 55 ans et plus (42 % et 29 % respectivement). Selon Mme Winslow, ces résultats indiquent que la pandémie a eu des conséquences particulièrement négatives sur les jeunes. La tendance des demandes de règlement de clients de RBC Assurances soutient cette hypothèse : plus d’un tiers (35 %) des nouvelles demandes de prestations d’invalidité de longue durée présentées en 2021 par des jeunes (de 18 à 39 ans) sont liées à un problème de santé mentale, une tendance à la hausse depuis 2019.

Les Canadiens dont la santé mentale est fragile sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour cause d’invalidité

L’importance de la santé mentale dans le bien-être global transparaît également dans les résultats du sondage : les Canadiens qui ont dit avoir une santé mentale déficiente (32 %) étaient plus susceptibles de s’absenter du travail en raison d’une invalidité que ceux qui considèrent leur santé mentale comme bonne (12 %). Le sentiment d’épuisement professionnel était la principale source de stress des travailleurs canadiens (42 %), ce qui indique que la pandémie a vraisemblablement laissé des séquelles chez ce groupe, comme la peur, l’incertitude et l’instabilité au travail et à la maison. La protection du revenu en cas de maladie ou de diagnostic positif à la COVID-19 figurait comme deuxième facteur de stress le plus important pour presque autant de répondants (39 %), suivi de l’augmentation des heures ou de la charge de travail (33 %).

Par ailleurs, le niveau de stress et d’anxiété chez les Canadiens bénéficiant d’un filet de protection semble nettement inférieur à celui des autres : les répondants participant à un régime d’assurance collective (60 %) et couverts par une assurance invalidité individuelle (66 %) considéraient davantage leur santé mentale comme bonne ou excellente. Il n’en demeure pas moins que le nombre de répondants qui, en 2021, considéraient leur santé mentale comme bonne ou excellente a diminué (de 8 points) par rapport à l’année précédente. En outre, moins de personnes ont dit avoir une assurance invalidité, soit dans le cadre de leurs avantages sociaux (baisse de 6 points) ou à titre personnel (baisse de 9 points). Cette assurance comble la perte d’un revenu advenant une incapacité de travailler pendant une longue période. 

« Le nombre de Canadiens qui ont une assurance invalidité a chuté depuis le pic de la pandémie, ajoute Mme Winslow. Compte tenu de l’amplification des problèmes de santé mentale et de l’incertitude quant à l’avenir, il importe maintenant plus que jamais que tous les Canadiens prévoient une protection financière. »

Conseils pour un minimum de stress et un maximum de bien-être

Voici trois conseils pour aider les Canadiens à mieux gérer le stress et à maintenir une bonne santé mentale :

  • Adoptez de saines habitudes. Que vous travailliez à la maison, au bureau ou en alternance, il estimportant de maintenir de saines habitudes. Arrêtez-vous souvent pour faire de l’exercice ou méditer, et échangez avec les autres. Établissez des limites claires entre le travail et les loisirs. Aussi, veillez à bien vous alimenter et à dormir un nombre d’heures suffisant ; vous créerez ainsi les conditions idéales pour votre santé mentale et votre bien-être général.
  • Modifiez votre mode de vie et vos habitudes d’achat. L’inflation étant en hausse, la plupart des gens doivent intensifier leurs efforts d’épargne et établir un ordre de priorité afin de prévenir le stress financier. Préparez vos repas à la maison, évitez les achats impulsifs, trouvez des façons de réduire vos dépenses et mettez fin aux services superflus.
  • Souscrivez une assurance avant qu’une blessure ou une maladie survienne. Être proactif contribue à réduire l’anxiété et à accroître le sentiment de sécurité. Une assurance invalidité offre non seulement une protection du revenu lorsqu’on ne peut plus travailler, mais bon nombre des régimes d’assurance comprennent également des prestations d’aide au retour au travail (réadaptation, formation professionnelle et autres services).

Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com/invalidite.

À propos du sondage de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos entre le 14 et le 18 octobre 2021. Le sondage a été mené auprès d’un échantillon de 1 501 travailleurs canadiens âgés de 18 ans et plus. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. La précision des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Pour ce sondage, les résultats sont précis à ± 3,1 points de pourcentage, 19 fois sur 20. L’intervalle de crédibilité sera plus important parmi les sous-ensembles de la population. Tous les questionnaires et sondages peuvent être affectés par d’autres types d’erreurs, notamment au chapitre de la couverture et des mesures.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque de commerce des entités administratives en assurance de Banque Royale du Canada, qui est l’une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 500 employés servent plus de quatre millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Kiara Famularo, Communications, RBC Assurances, 647 272-4077

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Chaque plan d’épargne-retraite est différent. Après tout, nous avons tous des objectifs de retraite, des stratégies de placement, des revenus et des priorités en matière de mode de vie qui nous sont propres. Mais en principe, s’il y a une chose que nous attendons de notre épargne-retraite, c’est qu’elle dure tout au long de notre retraite.

Voici trois façons dont les rentes immédiates peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à la retraite et vous éviter de vous préoccuper de manquer d’épargne.

1. Vous recevez un revenu garanti à vie

La pandémie de COVID-19 nous a montré à quel point la vie peut être imprévisible. Il est parfois bien d’avoir des garanties, notamment lorsqu’il est question de votre argent. Il convient également de ne pas oublier que la retraite implique des dépenses régulières et imprévues : vous devez donc savoir que vous disposerez d’un revenu suffisant pour payer les factures.

Les rentes immédiates procurent un revenu garanti à vie, ou pendant une période précise que vous choisissez, ce qui vous évite de vous préoccuper de manquer de liquidités à la retraite même si la vie vous réserve quelques embûches. Le montant de la rente est déterminé au début du contrat, de sorte qu’il ne changera pas, quels que soient le rendement des marchés ou les variations des taux d’intérêt.

Si vous choisissez par exemple une rente viagère, les versements sont garantis jusqu’à la fin de vos jours. Si vous choisissez une rente certaine, vous recevrez un revenu garanti pendant une période prédéterminée ou jusqu’à un certain âge. Dans les deux cas, vous pouvez déterminer la fréquence de versement de la rente – mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle – assurant ainsi la prévisibilité et la stabilité de vos revenus tout au long de votre retraite.

2. Éviter le stress lié aux placements

Si vous trouvez qu’investir votre argent est une démarche stressante, si vous ne savez pas trop comment investir en fonction de l’évolution des marchés ou si la gestion régulière de vos placements ne vous intéresse pas, une rente immédiate constitue un excellent complément à votre portefeuille, puisqu’elle élimine le stress lié aux placements. Dès lors que vous souscrivez votre rente, vous recevrez les versements comme source de revenu de retraite pendant la période que vous avez choisie. Vous n’avez rien d’autre à faire, ce qui en fait le complément idéal d’un plan d’investissement diversifié.

Les rentes immédiates peuvent être souscrites au moyen de fonds provenant d’un régime non enregistré ou enregistré tel qu’un régime enregistré d’épargne-retraite ou un fonds enregistré de revenu de retraite.

3. Planifier avec un conjoint ou partenaire

Avec une rente immédiate, vous avez la possibilité de choisir un produit pour vous protéger et protéger un partenaire. Une rente viagère réversible vous permet de protéger deux vies au moyen d’un seul investissement. En établissant une rente viagère réversible, les conjoints s’assurent qu’au décès prématuré de l’un deux, le conjoint survivant disposera de son propre revenu pour le reste de la période du service de la rente.

Bien que les rentes soient moins populaires en période de taux d’intérêt faible, il peut être coûteux d’attendre que les taux remontent. Il est donc important de comprendre l’importance des rentes dans le cadre de votre plan de retraite global. Elles présentent des avantages si vous recherchez la garantie d’un flux de revenu régulier. Elles constituent également une source de revenu fiable, quelle que soit la volatilité potentielle des marchés. Investir et protéger votre argent aujourd’hui plutôt que demain peut contribuer à vous offrir la sécurité à long terme que vous recherchez.

Vous avez travaillé fort pour profiter d’une retraite confortable. Si vous recherchez la sécurité, la stabilité et des ressources financières sans stress pour vivre votre retraite en toute tranquillité, une rente immédiate pourrait être ce qu’il vous faut.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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À lire ensuite

Ces dernières années, l’investissement socialement responsable (ISR) a pris un essor considérable. En effet, les investisseurs ont découvert qu’ils pouvaient utiliser leur argent pour favoriser des investissements qui s’attaquent à des enjeux environnementaux et sociaux. Selon SIMFUND Canada, les Canadiens ont investi plus de 3,2 milliards de dollars dans des fonds canadiens reposant sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en 2020. L’actif net total de ces fonds s’élève à plus de 22 milliards de dollars, une hausse de 37 % par rapport à l’année précédente.

Des études ont montré que les sociétés faisant partie de fonds ISR disposent de meilleures pratiques sur le plan environnemental, social et de la gouvernance qui les rendent plus viables à long terme, et donc moins volatiles sur le plan financier. Les pratiques éthiques d’une société diminuent aussi le risque qu’elle soit impliquée dans des scandales, des actions en justice ou d’être victime de catastrophes.

Tous ces facteurs peuvent se répercuter sur le cours des actions et avoir une incidence positive sur le rendement pour les investisseurs.

Comprendre l’ISR

Le secteur de l’investissement responsable comporte son lot d’expressions et d’acronymes, p. ex. « investissement d’impact » ou les acronymes ESG et ISR, qui sont parfois employés de façon interchangeables. Bien comprendre les différences entre ces termes peut aider les nouveaux investisseurs à y voir plus clair.

À titre d’exemple, une société peut être considérée comme un placement responsable si son conseil d’administration est diversifié. En revanche, un fabricant d’armes ne le serait pas. En parallèle, l’investissement en fonction des critères ESG tient compte de la manière dont les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance modulent, de façon positive ou négative, les résultats d’une société (et donc le rendement des investisseurs).

L’investissement d’impact est une façon d’investir votre argent de manière à générer des retombées positives et mesurables sur le plan social ou environnemental. Bien que l’investissement socialement responsable et l’investissement d’impact aient tous deux pour objectif de produire un impact sur le plan social tout en offrant un rendement financier, l’investissement d’impact vise un changement à un moment plus précis et produisant de plus grandes retombées. L’investissement d’impact fait souvent intervenir des fonds privés d’investisseurs institutionnels, tandis que l’investissement socialement responsable concerne des placements à la portée de tous les investisseurs individuels.

Un investisseur peut se montrer socialement responsable de plusieurs façons

Il ne suffit pas de prendre en compte les paramètres de rendement ordinaires tels que les bénéfices, la croissance et la marge bénéficiaire pour sélectionner des investissements socialement responsables. Il faut également examiner si les pratiques commerciales correspondent – ou non – aux valeurs de l’investisseur. Pour choisir les sociétés d’un fonds, un gestionnaire de fonds peut utiliser deux méthodes : la présélection positive ou la présélection négative.

La présélection positive est un processus identifiant des sociétés qui ont des retombées favorables sur le plan social ou environnemental. Les sociétés ayant de meilleures pratiques ESG que leurs concurrentes auront plus de chances d’être retenues dans le fonds. Bien que les techniques de présélection positive mettent l’accent dans de nombreux cas sur des organisations qui font activement la promotion de pratiques durables ou favorables sur le plan social, la présélection positive ne se cantonne pas à investir dans des sociétés de secteurs à vocation environnementale ou sociale. Les sociétés fortement engagées sur le plan de leurs pratiques ESG, tous secteurs confondus, peuvent être considérées comme des investissements socialement responsables.

La présélection négative est l’une des méthodes les plus fondamentales pour distinguer les investissements socialement responsables de ceux qui risquent d’avoir une incidence négative sur la société. Il s’agit d’un des processus les plus courants pour écarter les sociétés qui ne sont pas en accord avec les valeurs des investisseurs, par exemple celles exerçant leurs activités dans les secteurs de l’alcool, du tabac ou des jeux de hasard, des organisations impliquées dans des violations des droits de la personne ou des dommages à l’environnement ou des sociétés qui ne respectent pas les normes en matière de diversité.

Les deux méthodes permettent d’obtenir des investissements socialement responsables. Alors que la présélection négative évite aux investisseurs d’appuyer des pratiques qu’ils n’estiment pas souhaitables, la présélection positive fait la promotion des sociétés qui s’attachent à faire le bien.

Investir en accord avec vos valeurs peut rapporter gros

Pour les Canadiens cherchant à investir dans des fonds qui peuvent faire la différence dans le monde, l’avenir est prometteur. De nouveaux fonds continuent d’être créés à mesure que l’investissement socialement responsable gagne en attrait. Les sociétés affichant de solides pratiques éthiques et environnementales devraient mieux réussir à long terme puisqu’elles sont plus viables. Avec une situation telle que celle-ci où tout le monde sort gagnant, il n’est pas étonnant que les Canadiens se tournent de plus en plus vers des investissements socialement responsables.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Des études ont montré que les sociétés faisant partie de fonds ISR disposent de meilleures pratiques sur le plan environnemental, social et de la gouvernance qui les rendent plus viables à long terme, et donc moins volatiles sur le plan financier. Les pratiques éthiques d’une société diminuent aussi le risque qu’elle soit impliquée dans des scandales, des actions en justice ou d’être victime de catastrophes.

Tous ces facteurs peuvent se répercuter sur le cours des actions et avoir une incidence positive sur le rendement pour les investisseurs.

Comprendre l’ISR

Le secteur de l’investissement responsable comporte son lot d’expressions et d’acronymes, p. ex. « investissement d’impact » ou les acronymes ESG et ISR, qui sont parfois employés de façon interchangeables. Bien comprendre les différences entre ces termes peut aider les nouveaux investisseurs à y voir plus clair.

À titre d’exemple, une société peut être considérée comme un placement responsable si son conseil d’administration est diversifié. En revanche, un fabricant d’armes ne le serait pas. En parallèle, l’investissement en fonction des critères ESG tient compte de la manière dont les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance modulent, de façon positive ou négative, les résultats d’une société (et donc le rendement des investisseurs).

L’investissement d’impact est une façon d’investir votre argent de manière à générer des retombées positives et mesurables sur le plan social ou environnemental. Bien que l’investissement socialement responsable et l’investissement d’impact aient tous deux pour objectif de produire un impact sur le plan social tout en offrant un rendement financier, l’investissement d’impact vise un changement à un moment plus précis et produisant de plus grandes retombées. L’investissement d’impact fait souvent intervenir des fonds privés d’investisseurs institutionnels, tandis que l’investissement socialement responsable concerne des placements à la portée de tous les investisseurs individuels.

Un investisseur peut se montrer socialement responsable de plusieurs façons

Il ne suffit pas de prendre en compte les paramètres de rendement ordinaires tels que les bénéfices, la croissance et la marge bénéficiaire pour sélectionner des investissements socialement responsables. Il faut également examiner si les pratiques commerciales correspondent – ou non – aux valeurs de l’investisseur. Pour choisir les sociétés d’un fonds, un gestionnaire de fonds peut utiliser deux méthodes : la présélection positive ou la présélection négative.

La présélection positive est un processus identifiant des sociétés qui ont des retombées favorables sur le plan social ou environnemental. Les sociétés ayant de meilleures pratiques ESG que leurs concurrentes auront plus de chances d’être retenues dans le fonds. Bien que les techniques de présélection positive mettent l’accent dans de nombreux cas sur des organisations qui font activement la promotion de pratiques durables ou favorables sur le plan social, la présélection positive ne se cantonne pas à investir dans des sociétés de secteurs à vocation environnementale ou sociale. Les sociétés fortement engagées sur le plan de leurs pratiques ESG, tous secteurs confondus, peuvent être considérées comme des investissements socialement responsables.

La présélection négative est l’une des méthodes les plus fondamentales pour distinguer les investissements socialement responsables de ceux qui risquent d’avoir une incidence négative sur la société. Il s’agit d’un des processus les plus courants pour écarter les sociétés qui ne sont pas en accord avec les valeurs des investisseurs, par exemple celles exerçant leurs activités dans les secteurs de l’alcool, du tabac ou des jeux de hasard, des organisations impliquées dans des violations des droits de la personne ou des dommages à l’environnement ou des sociétés qui ne respectent pas les normes en matière de diversité.

Les deux méthodes permettent d’obtenir des investissements socialement responsables. Alors que la présélection négative évite aux investisseurs d’appuyer des pratiques qu’ils n’estiment pas souhaitables, la présélection positive fait la promotion des sociétés qui s’attachent à faire le bien.

Investir en accord avec vos valeurs peut rapporter gros

Pour les Canadiens cherchant à investir dans des fonds qui peuvent faire la différence dans le monde, l’avenir est prometteur. De nouveaux fonds continuent d’être créés à mesure que l’investissement socialement responsable gagne en attrait. Les sociétés affichant de solides pratiques éthiques et environnementales devraient mieux réussir à long terme puisqu’elles sont plus viables. Avec une situation telle que celle-ci où tout le monde sort gagnant, il n’est pas étonnant que les Canadiens se tournent de plus en plus vers des investissements socialement responsables.

Vous souhaitez investir dans un fonds ISR ? Adressez-vous à votre conseiller RBC Assurances pour en savoir plus sur les nouveaux fonds que nous offrons afin de vous aider à atteindre vos objectifs et respecter vos valeurs.

Appelez-nous au 1 888 512-3059.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Gestion de patrimoine Gestion financière

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Mais en réfléchissant au type de fonds à choisir, n’oubliez pas qu’à mesure que vous approcherez de la retraite, vos besoins financiers, vos objectifs et votre façon d’investir changeront.

Même si la retraite vous semble bien loin, vous devrez un jour protéger l’argent que vous avez mis tant d’effort à épargner, tout en lui permettant de croître pour durer toute votre retraite. En fait, selon un sondage de RBC Assurances, 87 % des Canadiens de 55 ans ou plus affirment qu’ils aimeraient avoir un produit de placement qui garantit l’argent investi, tout en offrant des perspectives de croissance. Toutefois, 60 % ne savent pas que les fonds distincts offrent cette possibilité.1

Croissance et garanties pour vos placements

Les fonds distincts sont une solution de placement offerte exclusivement par les compagnies d’assurance. Ils aident à faire fructifier et à protéger votre épargne durement gagnée tout en garantissant le capital. Il s’agit en quelque sorte de la combinaison d’un fonds commun de placement et d’une police d’assurance. Autrement dit, l’argent est investi dans des actifs diversifiés gérés par des professionnels et ayant un potentiel de croissance, comme les fonds communs de placement. Or, les fonds distincts sont pourvus aussi d’un volet assurance qui protège le montant initial investi.

Les fonds distincts procurent plusieurs autres avantages uniques que n’offrent pas d’autres produits de placement, notamment :

  • Protection grâce à des garanties.2 Une garantie à l’échéance contribue à protéger votre placement initial (à l’échéance du contrat), tandis qu’une garantie du capital-décès vous donne la certitude que vos bénéficiaires désignés recevront 75 % ou 100 % de ce que vous avez investi (selon l’option de garantie que vous aurez choisie) à votre décès.
  • Réduction des coûts de la planification successorale. Lorsqu’une personne décède, son testament doit être homologué dans le cadre d’un processus juridique. L’homologation peut entraîner des tracas administratifs longs et coûteux. Comme il s’agit d’un produit d’assurance, le capital-décès d’un contrat de fonds distincts payable à certains bénéficiaires n’est pas assujetti au processus d’homologation, ce qui signifie que les fonds sont versés directement au bénéficiaire, sans qu’il y ait de frais de succession ou d’homologation.3
  • Protection éventuelle contre les créanciers. Un contrat de fonds distincts est considéré comme un contrat d’assurance. Les fonds distincts peuvent donc être exemptés de saisie par les créanciers si les bénéficiaires désignés font partie de la catégorie protégée au titre de la loi provinciale. Cela peut être un avantage important pour les professionnels, les entrepreneurs et les propriétaires d’entreprise en cas de poursuite judiciaire ou de faillite.
  • Accroissement du montant protégé. Si votre placement s’est apprécié, selon les dispositions de votre contrat, vous pourriez avoir la possibilité de « rajuster » sa valeur garantie, cristallisant ainsi les gains que vous avez réalisés.

Ces garanties et avantages, combinés au potentiel de croissance, sont ce qui rend les fonds distincts si attrayants pour les personnes qui planifient leur retraite ou en approche.

Vous voulez en savoir plus sur les fonds distincts ?

On ne peut souscrire un contrat de fonds distincts que par l’intermédiaire d’un conseiller autorisé en assurance. Demander qu’un conseiller RBC Assurances communique avec vous pour en savoir plus.

1) https://www.rbc.com/nouvelles/news/article.html?article=122540
2) Les garanties sont proportionnellement réduites en fonction des retraits.
3) Les frais d’homologation et les exigences varient d’une province à l’autre.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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Croissance et garanties pour vos placements

Les fonds distincts sont une solution de placement offerte exclusivement par les compagnies d’assurance. Ils aident à faire fructifier et à protéger votre épargne durement gagnée tout en garantissant le capital. Il s’agit en quelque sorte de la combinaison d’un fonds commun de placement et d’une police d’assurance. Autrement dit, l’argent est investi dans des actifs diversifiés gérés par des professionnels et ayant un potentiel de croissance, comme les fonds communs de placement. Or, les fonds distincts sont pourvus aussi d’un volet assurance qui protège le montant initial investi.

Les fonds distincts procurent plusieurs autres avantages uniques que n’offrent pas d’autres produits de placement, notamment :

  • Protection grâce à des garanties.2 Une garantie à l’échéance contribue à protéger votre placement initial (à l’échéance du contrat), tandis qu’une garantie du capital-décès vous donne la certitude que vos bénéficiaires désignés recevront 75 % ou 100 % de ce que vous avez investi (selon l’option de garantie que vous aurez choisie) à votre décès.
  • Réduction des coûts de la planification successorale. Lorsqu’une personne décède, son testament doit être homologué dans le cadre d’un processus juridique. L’homologation peut entraîner des tracas administratifs longs et coûteux. Comme il s’agit d’un produit d’assurance, le capital-décès d’un contrat de fonds distincts payable à certains bénéficiaires n’est pas assujetti au processus d’homologation, ce qui signifie que les fonds sont versés directement au bénéficiaire, sans qu’il y ait de frais de succession ou d’homologation.3
  • Protection éventuelle contre les créanciers. Un contrat de fonds distincts est considéré comme un contrat d’assurance. Les fonds distincts peuvent donc être exemptés de saisie par les créanciers si les bénéficiaires désignés font partie de la catégorie protégée au titre de la loi provinciale. Cela peut être un avantage important pour les professionnels, les entrepreneurs et les propriétaires d’entreprise en cas de poursuite judiciaire ou de faillite.
  • Accroissement du montant protégé. Si votre placement s’est apprécié, selon les dispositions de votre contrat, vous pourriez avoir la possibilité de « rajuster » sa valeur garantie, cristallisant ainsi les gains que vous avez réalisés.

Ces garanties et avantages, combinés au potentiel de croissance, sont ce qui rend les fonds distincts si attrayants pour les personnes qui planifient leur retraite ou en approche.

1) https://www.rbc.com/nouvelles/news/article.html?article=122540
2) Les garanties sont proportionnellement réduites en fonction des retraits.
3) Les frais d’homologation et les exigences varient d’une province à l’autre.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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Vous voulez protéger vos économies durement gagnées, les faire fructifier en investissant dans une gamme diversifiée de fonds, y avoir facilement accès et profiter des avantages que procure la gestion des fonds par des professionnels. Nous simplifions le tout pour vous à l’aide de ce tableau de comparaison informatif portant sur quelques options de placement.

À première vue, les fonds distincts ressemblent aux fonds communs de placement. Ils comprennent chacun un portefeuille de placement diversifié et offrent la gestion des fonds par des professionnels, ainsi que l’accès facile aux actifs. Cependant, les fonds distincts ont des caractéristiques qui leur sont propres et qui peuvent compléter un portefeuille de placement diversifié :

Protection principale

  • Garantie à l’échéance1
  • Garantie du capital-décès1

Avantages de la planification successorale

  • Possibilité d’éviter les frais d’homologation2

Rajustements

  • Cristallisez les gains réalisés sur votre placement

Protection éventuelle contre les créanciers

  • L’actif des fonds distincts peut être protégé contre les créanciers en cas de faillite, ce qui est particulièrement important pour les propriétaires d’entreprise ou les travailleurs autonomes3

Aperçu comparatif des fonds distincts et des fonds communs de placement

Si vous êtes à la recherche d’un potentiel de croissance et d’une protection contre les fluctuations du marché, les fonds distincts méritent que vous vous y intéressiez. Le tableau ci-après brosse un tableau complet des deux options de placement, pour bien lancer votre recherche.

Fonds distincts et fonds communs de placement

L’assurance peut être difficile à comprendre. On simplifie le tout pour vous.

Sources :
1) Les retraits réduisent les sommes garanties proportionnellement. Les garanties prennent fin à l’âge de 100 ans.
2) Les frais d’homologation et les exigences varient d’une province à l’autre.
3) Nous vous invitons à consulter vos conseillers financier et juridique pour discuter de votre situation personnelle.
4) Les frais des fonds distincts sont généralement plus élevés que ceux des fonds communs de placement, puisqu’ils comprennent des frais de gestion et un élément assurance.
5) Valable uniquement pour les comptes non enregistrés en propriété conjointe et avec droit de survie (toutes les provinces, sauf le Québec). Les comptes enregistrés peuvent échapper aux frais d’homologation lorsqu’il y a un bénéficiaire.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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