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L’assurance privée : en avez-vous vraiment besoin?

L’assurance standard, comme l’assurance habitation pour propriétaires occupants, peut offrir une couverture suffisante à la plupart des Canadiens, mais pas à tous. En fait, la majorité des Canadiens fortunés sont sous-assurés. Ils ont une assurance qui n’est pas conçue pour couvrir la plupart des propriétés de luxe et d’autres biens de valeur.

Qu’est-ce qu’une assurance privée ?

Les risques auxquels vous êtes exposés augmentent à mesure que vos actifs commerciaux, professionnels et privés prennent de la valeur. Les polices d’assurance privée sont spécifiquement conçues pour prendre en compte ces risques en offrant une protection spécialisée, contrairement aux polices traditionnelles. Votre spécialiste attitré peut facilement procéder à une évaluation du risque personnel pour vous aider à repérer les lacunes dans votre couverture d’assurance, en particulier pour les articles comme les résidences de vacances, les objets de collection et même votre cellier.

C’est quand surviennent les pires scénarios que la plupart des Canadiens réalisent que leur police d’assurance ne répond plus à leurs besoins. Le moment est venu de prendre en considération vos actifs et risques uniques et de déterminer la meilleure façon de vous protéger, vous et votre famille.

Avez-vous besoin d’une assurance privée ?

Si l’une des situations suivantes s’applique à vous, vous avez peut-être besoin d’une assurance privée :

  • la valeur de remplacement de votre maison est supérieure à un million de dollars ;
  • vous avez des collections d’art, de bijoux ou de vins et d’autres objets de grande valeur ;
  • vous collectionnez des voitures ou des véhicules de luxe ;
  • vous possédez des bateaux, des motocyclettes ou des motoneiges ;
  • vous êtes membre bénévole du conseil d’administration d’un organisme sans but lucratif ;
  • vous avez besoin d’une couverture accrue en matière de responsabilité personnelle ;
  • vous employez une gouvernante, une bonne d’enfant, un promeneur de chien ou un entraîneur personnel ;
  • vous avez un chalet ou d’autres résidences secondaires ;
  • vous avez une propriété à l’extérieur du Canada ;
  • vous voyagez partout dans le monde.

Protégez-vous contre les réclamations en responsabilité civile

Même les scénarios courants peuvent vous mettre en danger. Si vous organisez de grandes fêtes ou accueillez souvent des amis dans votre propriété de vacances ou à bord de votre bateau, vous courez toujours le risque que l’un de vos invités se blesse. Une assurance privée vous permet de vous assurer d’avoir la bonne protection, c’est-à-dire une protection adaptée à votre patrimoine, à vos actifs et aux risques particuliers associés à votre mode de vie.

Protégez vos objets de collection

La plupart des polices d’assurance traditionnelles comprennent une couverture limitée pour les objets de collection et des restrictions spéciales pour des objets comme des œuvres d’art, de grands vins et des bijoux. L’assurance privée permet d’assurer les articles individuels pour leur valeur et leurs options de remboursement uniques. Vous pouvez même assurer temporairement les bijoux et autres objets nouvellement acquis avant que leur valeur ne soit évaluée.

Protégez votre propriété

Les ajouts faits aux résidences de luxe, tels que les systèmes de sécurité et de domotique ou les caves à vin à température contrôlée, ne sont pas couverts par les polices standard d’assurances habitation. Les solutions d’assurance privée couvrent ces ajouts. Elles prévoient également des fonds pour remplacer du matériel endommagé (comme un chauffe-eau, une fournaise ou un système de climatisation) par un modèle plus récent et écoénergétique, à la suite d’un sinistre couvert.

Protégez votre santé mentale

Dans le cas malheureux d’un vol avec effraction ou d’un cambriolage, l’assurance privée peut couvrir les frais de consultation et les dépenses connexes. Cela signifie que vous pouvez faire passer votre santé psychologique et celle de votre famille avant tout.

Protégez votre réputation

Les familles fortunées sont davantage exposées à des poursuites en justice. L’assurance privée peut vous aider à payer les consultations indépendantes en matière juridique et d’image publique afin de protéger votre nom et votre réputation.

Explorez vos options d’assurance privée dès aujourd’hui

Les meilleures polices d’assurance répondent à vos besoins particuliers et vous procurent l’excellent service à la clientèle que vous méritez.

Obtenez un service de haut niveau depuis de début du processus jusqu’à la fin en faisant affaire avec un conseiller, Assurance privée RBC. La personne qui effectue l’évaluation du risque sera la même que celle avec laquelle vous devrez communiquer si vous devez présenter une demande de règlement. Elle apprendra à connaître votre situation particulière et vous offrira un service personnalisé que vous ne trouverez nulle part ailleurs.

Prêt pour une protection améliorée ? Veuillez communiquer avec notre ligne du service VIP au 1 800 769-2517 ou demander une consultation privée ici.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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TORONTO, le 5 juill. 2022 – Tandis que le marché du travail se resserre, les Canadiens accordent de plus en plus d’importance aux régimes d’avantages sociaux fournis par les employeurs. D’après un récent sondage de RBC Assurances, près des trois quarts des Canadiens de 18 à 34 ans (73 %) et de 35 à 44 ans (69 %) sont nettement plus susceptibles de changer d’employeur afin de bénéficier d’un meilleur régime d’avantages sociaux.

Selon les trois caractéristiques les plus souvent citées par les répondants au sondage, un « meilleur » régime en est un qui offre du soutien en santé mentale (88 %), un compte crédit santé (80 %), et la possibilité de bonifier la couverture (79 %) en fonction de leurs objectifs personnels ou financiers. Ces résultats concordent d’ailleurs avec l’état des travailleurs : 61 % d’entre eux ont déclaré que leur bien-être global était bon ou excellent, soit une baisse de trois points depuis 2021, et seulement 58 % ont déclaré que leur santé psychologique était bonne ou excellente, soit une baisse de cinq points depuis 2021.

« Compte tenu de ce que nous avons tous vécu depuis mars 2020, il n’y a rien d’étonnant à ce que les travailleurs canadiens aient une foule d’inquiétudes et de facteurs de stress », dit Mme Julie Gaudry, cheffe, Assurance collective, RBC Assurances. « Le resserrement du marché du travail a eu un effet boule de neige : nombreux sont ceux qui désirent avoir un programme d’avantages sociaux flexibles et sur mesure de leur employeur. Le pouvoir d’attraction est évident, surtout pour les jeunes générations. »

Les tendances du marché envoient le même signal

D’autres tendances du marché du travail indiquent que les employeurs se doivent d’offrir des avantages concurrentiels. D’après les Services économiques de RBC, le nombre de postes affichés au Canada a augmenté d’environ 70 % par rapport à avant la pandémie, tandis que le nombre de travailleurs disponibles a diminué de 6 %, ce qui a créé un « marché acheteur » pour les personnes qui cherchent à changer d’emploi. De plus, l’enquête sur les attentes des consommateurs de la Banque du Canada indique que la probabilité qu’une personne quitte volontairement son emploi est en hausse, et que le bien-être et l’état de santé mentale et physique des jeunes Canadiens sont en baisse depuis 2019.

« Comme elles doivent de plus en plus se disputer les talents, les entreprises doivent absolument élaborer un régime d’avantages sociaux ou revoir le leur, puis en faire une composante clé de leur offre, affirme Mme Gaudry. Il faut porter une attention particulière à cette cohorte de jeunes qui représentent une part déjà importante et sans cesse croissante de la main-d’œuvre. Les employeurs doivent mettre un soutien adéquat à la disposition de cette génération. »

Les régimes d’avantages sociaux font une différence

Les Canadiens qui ont un régime d’avantages sociaux sont nettement plus susceptibles que les Canadiens sans régime d’évaluer favorablement leur satisfaction au travail (64 %, six points de plus), leur bien-être général (64 %, dix points de plus), leur santé physique (62 %, huit points de plus), leur santé mentale (60 %, sept points de plus) et leur santé financière (55 %, 17 points de plus).

Trois points à retenir pour les employeurs

Faites une priorité de la santé mentale et du bien-être de vos employés. Les Solutions d’assurance collective RBC Assurances offrent une Boîte à outils pour le bien-être au travail qui est conçue pour fournir aux administrateurs de régime un cadre d’évaluation des besoins en bien-être de leurs employés et pour créer une stratégie de bien-être adaptée aux objectifs uniques de leur entreprise, et ce, sans frais supplémentaires.

Faites connaître les caractéristiques de votre régime. Rappelez à vos employés la couverture qui leur est offerte et dites-leur comment en profiter. Profitez-en pour recueillir leurs commentaires afin de connaître leur satisfaction à l’égard du régime.

Assurez-vous que votre régime répond aux besoins de vos employés. Vous pouvez leur offrir des options de couverture souples ou un compte crédit santé ou bien-être pour qu’ils puissent personnaliser leur régime en fonction de leurs besoins personnels. Vous favoriserez ainsi la fidélisation et le recrutement, surtout chez les jeunes.

À propos de l’étude de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage Ipsos Reid effectué du 22 au 25 avril 2022 pour le compte de RBC Assurances. Le sondage a été mené en ligne auprès d’un échantillon de 1 001 travailleurs canadiens. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. Les résultats sont exacts à +/- 3,5 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble des Canadiens adultes sur le marché du travail avaient été consultés.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de patrimoine, de rente et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque descriptive des entités administratives en assurance de la Banque Royale du Canada, qui est la plus grande banque au Canada, et l’une des plus importantes du monde de par sa capitalisation boursière. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 600 employés servent près de cinq millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus : rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Cody Medwechuk, RBC Assurances

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Une bonne planification est essentielle pour susciter la confiance à l’égard de l’avenir financier

TORONTO, le 10 mai 2022 – L’évolution de facteurs externes comme la pandémie, l’incertitude économique et l’inflation ont incité les Canadiens de 55 à 75 ans à changer l’âge auquel ils prévoient prendre leur retraite. Un tiers (33 %) des Canadiens qui ont récemment pris leur retraite ont déclaré l’avoir fait plus tôt que prévu, tandis que trois préretraités sur dix (30 %) ont l’intention de changer la date de leur retraite en raison de la pandémie, selon un nouveau sondage de RBC Assurances.

Parmi les Canadiens qui ont déjà pris leur retraite, plus du quart (28 %) dépensent plus que prévu, tandis que quatre retraités sur dix (41 %) ont eu des dépenses imprévues, notamment d’importants travaux de rénovation (16 %), des frais de soins de santé ou de transport (12 %) et une aide financière à la famille (12 %), qui sont aggravés par les hausses de taux et l’inflation.

« Les événements des deux dernières années ont clairement des répercussions sur les Canadiens, y compris ceux qui approchent de la retraite, » dit Selene Soo, directrice générale, Assurance de patrimoine, RBC Assurances. « Et avec le taux d’inflation élevé actuel qui s’ajoute au reste, bon nombre d’entre eux se préoccupent de leur pouvoir d’achat et de l’augmentation de leurs dépenses. Ce que les gens doivent se rappeler, c’est qu’ils peuvent prendre les choses en main – une bonne planification est essentielle pour susciter la confiance à l’égard de l’avenir financier. »

Comme les Canadiens vivent plus longtemps, l’incidence de l’inflation sur l’épargne, les dépenses et le pouvoir d’achat est ce qui préoccupe le plus les trois quarts (78 %) des personnes interrogées, ainsi qu’un manque de revenu garanti (47 %) et le risque d’épuiser leur épargne-retraite de leur vivant (48 %). Parmi les autres préoccupations, mentionnons le fait de vivre plus longtemps que son conjoint, le sentiment de solitude et le fait de ne pas avoir d’héritage à laisser. Pourtant, les Canadiens comptent encore largement sur les outils d’épargne traditionnels comme les CELI (54 %), les REER (53 %) ainsi que le Régime de pensions du Canada, le Régime des rentes du Québec et la Sécurité de la vieillesse (52 %) pour s’assurer d’avoir assez d’argent pour maintenir leur mode de vie une fois qu’ils cessent de travailler. Moins de gens profitent des rentes (7 %) ou des fonds distincts (3 %), même si ces outils peuvent aider à répondre à bon nombre des préoccupations exprimées au sujet de la retraite.

« Il est important de protéger l’argent que les Canadiens ont accumulé au prix de tant d’efforts, » ajoute Mme Soo. « Mais pour bien des gens qui pourraient être à la retraite plus longtemps que prévu, les bons outils peuvent contribuer à leur assurer un revenu garanti ou leur permettre d’avoir assez d’argent pour laisser un héritage – indépendamment des facteurs externes. »

En fait, la majorité (58 %) des personnes âgées de 55 à 75 ans, qu’elles soient retraitées ou non, ont pour priorité de revoir leur planification testamentaire et successorale. Pour vous aider à protéger et à faire fructifier votre argent, pour vous ou vos proches, et pour préserver votre pouvoir d’achat à la retraite, tenez compte des points suivants :

  • Songez à investir dans des produits comme les fonds distincts, dont les Fonds de placement garanti (FPG), qui peuvent protéger la totalité ou une partie importante de votre placement initial alors qu’il croit, et qui offrent des avantages uniques en matière de planification successorale.
  • Envisagez différentes options de placement, comme les rentes. Celles-ci procurent un revenu garanti et prévisible la vie durant et qui ne fluctue pas en fonction du marché ou des taux d’intérêt.
  • Discutez des options avec un planificateur financier ou un conseiller en assurance afin de vous aider à vous assurer d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
À propos de l’étude de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos du 8 au 10 mars 2022 pour le compte de RBC Assurances. Ce sondage a été réalisé en ligne auprès d’un échantillon de 1 000 Canadiens de 55 à 75 ans. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement. La précision des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, le sondage a une marge d’erreur de ± 3,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats qui auraient été obtenus si tous les Canadiens de 55 à 75 ans avaient été sondés. L’intervalle de crédibilité sera plus important pour des sous-ensembles de la population.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile, voyage, patrimoine, de rente et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise, à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque de commerce des entités administratives en assurance de Banque Royale du Canada, qui est l’une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 800 employés servent plus de cinq millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Kiara Famularo, Communications, RBC Assurances, 647 272-4077

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Le sentiment d’épuisement professionnel et les préoccupations financières découlant d’un diagnostic de COVID-19 ou de toute autre maladie sont les principaux facteurs de stress qui entraînent de la détresse psychologique

TORONTO, le 1er févr. 2022 – Alors que les mentalités à l’égard de la santé et du bien-être évoluent, le nombre de travailleurs canadiens qui considèrent la maladie mentale comme une invalidité vient d’atteindre un nouveau sommet. Selon un récent sondage de RBC Assurances, un plus grand nombre de Canadiens considèrent maintenant que la dépression (54 %) et l’anxiété (44 %) sont des formes d’invalidité – pourcentages les plus élevés depuis 2019. Parallèlement, un peu plus de la moitié (54 %) des répondants considèrent leur santé mentale comme bonne ou excellente, ce qui représente une baisse importante de 12 points de pourcentage par rapport à la même période en 2019.

« Nous avons constaté au fil des ans une augmentation du nombre de Canadiens qui estiment que l’invalidité peut être de nature mentale, pas seulement physique, explique Maria Winslow, directrice générale principale, Assurance de personnes, RBC Assurances. Il s’agit d’un changement de mentalité important, qui coïncide avec cette longue pandémie et le stress qu’elle engendre. »

Les répondants âgés de 18 à 34 ans étaient considérablement plus nombreux que les autres à mentionner des problèmes de santé mentale (anxiété : 69 % ; dépression : 59 %) – comparativement aux répondants âgés de 55 ans et plus (42 % et 29 % respectivement). Selon Mme Winslow, ces résultats indiquent que la pandémie a eu des conséquences particulièrement négatives sur les jeunes. La tendance des demandes de règlement de clients de RBC Assurances soutient cette hypothèse : plus d’un tiers (35 %) des nouvelles demandes de prestations d’invalidité de longue durée présentées en 2021 par des jeunes (de 18 à 39 ans) sont liées à un problème de santé mentale, une tendance à la hausse depuis 2019.

Les Canadiens dont la santé mentale est fragile sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour cause d’invalidité

L’importance de la santé mentale dans le bien-être global transparaît également dans les résultats du sondage : les Canadiens qui ont dit avoir une santé mentale déficiente (32 %) étaient plus susceptibles de s’absenter du travail en raison d’une invalidité que ceux qui considèrent leur santé mentale comme bonne (12 %). Le sentiment d’épuisement professionnel était la principale source de stress des travailleurs canadiens (42 %), ce qui indique que la pandémie a vraisemblablement laissé des séquelles chez ce groupe, comme la peur, l’incertitude et l’instabilité au travail et à la maison. La protection du revenu en cas de maladie ou de diagnostic positif à la COVID-19 figurait comme deuxième facteur de stress le plus important pour presque autant de répondants (39 %), suivi de l’augmentation des heures ou de la charge de travail (33 %).

Par ailleurs, le niveau de stress et d’anxiété chez les Canadiens bénéficiant d’un filet de protection semble nettement inférieur à celui des autres : les répondants participant à un régime d’assurance collective (60 %) et couverts par une assurance invalidité individuelle (66 %) considéraient davantage leur santé mentale comme bonne ou excellente. Il n’en demeure pas moins que le nombre de répondants qui, en 2021, considéraient leur santé mentale comme bonne ou excellente a diminué (de 8 points) par rapport à l’année précédente. En outre, moins de personnes ont dit avoir une assurance invalidité, soit dans le cadre de leurs avantages sociaux (baisse de 6 points) ou à titre personnel (baisse de 9 points). Cette assurance comble la perte d’un revenu advenant une incapacité de travailler pendant une longue période. 

« Le nombre de Canadiens qui ont une assurance invalidité a chuté depuis le pic de la pandémie, ajoute Mme Winslow. Compte tenu de l’amplification des problèmes de santé mentale et de l’incertitude quant à l’avenir, il importe maintenant plus que jamais que tous les Canadiens prévoient une protection financière. »

Conseils pour un minimum de stress et un maximum de bien-être

Voici trois conseils pour aider les Canadiens à mieux gérer le stress et à maintenir une bonne santé mentale :

  • Adoptez de saines habitudes. Que vous travailliez à la maison, au bureau ou en alternance, il estimportant de maintenir de saines habitudes. Arrêtez-vous souvent pour faire de l’exercice ou méditer, et échangez avec les autres. Établissez des limites claires entre le travail et les loisirs. Aussi, veillez à bien vous alimenter et à dormir un nombre d’heures suffisant ; vous créerez ainsi les conditions idéales pour votre santé mentale et votre bien-être général.
  • Modifiez votre mode de vie et vos habitudes d’achat. L’inflation étant en hausse, la plupart des gens doivent intensifier leurs efforts d’épargne et établir un ordre de priorité afin de prévenir le stress financier. Préparez vos repas à la maison, évitez les achats impulsifs, trouvez des façons de réduire vos dépenses et mettez fin aux services superflus.
  • Souscrivez une assurance avant qu’une blessure ou une maladie survienne. Être proactif contribue à réduire l’anxiété et à accroître le sentiment de sécurité. Une assurance invalidité offre non seulement une protection du revenu lorsqu’on ne peut plus travailler, mais bon nombre des régimes d’assurance comprennent également des prestations d’aide au retour au travail (réadaptation, formation professionnelle et autres services).

Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com/invalidite.

À propos du sondage de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos entre le 14 et le 18 octobre 2021. Le sondage a été mené auprès d’un échantillon de 1 501 travailleurs canadiens âgés de 18 ans et plus. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. La précision des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Pour ce sondage, les résultats sont précis à ± 3,1 points de pourcentage, 19 fois sur 20. L’intervalle de crédibilité sera plus important parmi les sous-ensembles de la population. Tous les questionnaires et sondages peuvent être affectés par d’autres types d’erreurs, notamment au chapitre de la couverture et des mesures.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque de commerce des entités administratives en assurance de Banque Royale du Canada, qui est l’une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 500 employés servent plus de quatre millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Kiara Famularo, Communications, RBC Assurances, 647 272-4077

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Chaque plan d’épargne-retraite est différent. Après tout, nous avons tous des objectifs de retraite, des stratégies de placement, des revenus et des priorités en matière de mode de vie qui nous sont propres. Mais en principe, s’il y a une chose que nous attendons de notre épargne-retraite, c’est qu’elle dure tout au long de notre retraite.

Voici trois façons dont les rentes immédiates peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à la retraite et vous éviter de vous préoccuper de manquer d’épargne.

1. Vous recevez un revenu garanti à vie

La pandémie de COVID-19 nous a montré à quel point la vie peut être imprévisible. Il est parfois bien d’avoir des garanties, notamment lorsqu’il est question de votre argent. Il convient également de ne pas oublier que la retraite implique des dépenses régulières et imprévues : vous devez donc savoir que vous disposerez d’un revenu suffisant pour payer les factures.

Les rentes immédiates procurent un revenu garanti à vie, ou pendant une période précise que vous choisissez, ce qui vous évite de vous préoccuper de manquer de liquidités à la retraite même si la vie vous réserve quelques embûches. Le montant de la rente est déterminé au début du contrat, de sorte qu’il ne changera pas, quels que soient le rendement des marchés ou les variations des taux d’intérêt.

Si vous choisissez par exemple une rente viagère, les versements sont garantis jusqu’à la fin de vos jours. Si vous choisissez une rente certaine, vous recevrez un revenu garanti pendant une période prédéterminée ou jusqu’à un certain âge. Dans les deux cas, vous pouvez déterminer la fréquence de versement de la rente – mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle – assurant ainsi la prévisibilité et la stabilité de vos revenus tout au long de votre retraite.

2. Éviter le stress lié aux placements

Si vous trouvez qu’investir votre argent est une démarche stressante, si vous ne savez pas trop comment investir en fonction de l’évolution des marchés ou si la gestion régulière de vos placements ne vous intéresse pas, une rente immédiate constitue un excellent complément à votre portefeuille, puisqu’elle élimine le stress lié aux placements. Dès lors que vous souscrivez votre rente, vous recevrez les versements comme source de revenu de retraite pendant la période que vous avez choisie. Vous n’avez rien d’autre à faire, ce qui en fait le complément idéal d’un plan d’investissement diversifié.

Les rentes immédiates peuvent être souscrites au moyen de fonds provenant d’un régime non enregistré ou enregistré tel qu’un régime enregistré d’épargne-retraite ou un fonds enregistré de revenu de retraite.

3. Planifier avec un conjoint ou partenaire

Avec une rente immédiate, vous avez la possibilité de choisir un produit pour vous protéger et protéger un partenaire. Une rente viagère réversible vous permet de protéger deux vies au moyen d’un seul investissement. En établissant une rente viagère réversible, les conjoints s’assurent qu’au décès prématuré de l’un deux, le conjoint survivant disposera de son propre revenu pour le reste de la période du service de la rente.

Bien que les rentes soient moins populaires en période de taux d’intérêt faible, il peut être coûteux d’attendre que les taux remontent. Il est donc important de comprendre l’importance des rentes dans le cadre de votre plan de retraite global. Elles présentent des avantages si vous recherchez la garantie d’un flux de revenu régulier. Elles constituent également une source de revenu fiable, quelle que soit la volatilité potentielle des marchés. Investir et protéger votre argent aujourd’hui plutôt que demain peut contribuer à vous offrir la sécurité à long terme que vous recherchez.

Vous avez travaillé fort pour profiter d’une retraite confortable. Si vous recherchez la sécurité, la stabilité et des ressources financières sans stress pour vivre votre retraite en toute tranquillité, une rente immédiate pourrait être ce qu’il vous faut.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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Ces dernières années, l’investissement socialement responsable (ISR) a pris un essor considérable. En effet, les investisseurs ont découvert qu’ils pouvaient utiliser leur argent pour favoriser des investissements qui s’attaquent à des enjeux environnementaux et sociaux. Selon SIMFUND Canada, les Canadiens ont investi plus de 3,2 milliards de dollars dans des fonds canadiens reposant sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en 2020. L’actif net total de ces fonds s’élève à plus de 22 milliards de dollars, une hausse de 37 % par rapport à l’année précédente.

Des études ont montré que les sociétés faisant partie de fonds ISR disposent de meilleures pratiques sur le plan environnemental, social et de la gouvernance qui les rendent plus viables à long terme, et donc moins volatiles sur le plan financier. Les pratiques éthiques d’une société diminuent aussi le risque qu’elle soit impliquée dans des scandales, des actions en justice ou d’être victime de catastrophes.

Tous ces facteurs peuvent se répercuter sur le cours des actions et avoir une incidence positive sur le rendement pour les investisseurs.

Comprendre l’ISR

Le secteur de l’investissement responsable comporte son lot d’expressions et d’acronymes, p. ex. « investissement d’impact » ou les acronymes ESG et ISR, qui sont parfois employés de façon interchangeables. Bien comprendre les différences entre ces termes peut aider les nouveaux investisseurs à y voir plus clair.

À titre d’exemple, une société peut être considérée comme un placement responsable si son conseil d’administration est diversifié. En revanche, un fabricant d’armes ne le serait pas. En parallèle, l’investissement en fonction des critères ESG tient compte de la manière dont les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance modulent, de façon positive ou négative, les résultats d’une société (et donc le rendement des investisseurs).

L’investissement d’impact est une façon d’investir votre argent de manière à générer des retombées positives et mesurables sur le plan social ou environnemental. Bien que l’investissement socialement responsable et l’investissement d’impact aient tous deux pour objectif de produire un impact sur le plan social tout en offrant un rendement financier, l’investissement d’impact vise un changement à un moment plus précis et produisant de plus grandes retombées. L’investissement d’impact fait souvent intervenir des fonds privés d’investisseurs institutionnels, tandis que l’investissement socialement responsable concerne des placements à la portée de tous les investisseurs individuels.

Un investisseur peut se montrer socialement responsable de plusieurs façons

Il ne suffit pas de prendre en compte les paramètres de rendement ordinaires tels que les bénéfices, la croissance et la marge bénéficiaire pour sélectionner des investissements socialement responsables. Il faut également examiner si les pratiques commerciales correspondent – ou non – aux valeurs de l’investisseur. Pour choisir les sociétés d’un fonds, un gestionnaire de fonds peut utiliser deux méthodes : la présélection positive ou la présélection négative.

La présélection positive est un processus identifiant des sociétés qui ont des retombées favorables sur le plan social ou environnemental. Les sociétés ayant de meilleures pratiques ESG que leurs concurrentes auront plus de chances d’être retenues dans le fonds. Bien que les techniques de présélection positive mettent l’accent dans de nombreux cas sur des organisations qui font activement la promotion de pratiques durables ou favorables sur le plan social, la présélection positive ne se cantonne pas à investir dans des sociétés de secteurs à vocation environnementale ou sociale. Les sociétés fortement engagées sur le plan de leurs pratiques ESG, tous secteurs confondus, peuvent être considérées comme des investissements socialement responsables.

La présélection négative est l’une des méthodes les plus fondamentales pour distinguer les investissements socialement responsables de ceux qui risquent d’avoir une incidence négative sur la société. Il s’agit d’un des processus les plus courants pour écarter les sociétés qui ne sont pas en accord avec les valeurs des investisseurs, par exemple celles exerçant leurs activités dans les secteurs de l’alcool, du tabac ou des jeux de hasard, des organisations impliquées dans des violations des droits de la personne ou des dommages à l’environnement ou des sociétés qui ne respectent pas les normes en matière de diversité.

Les deux méthodes permettent d’obtenir des investissements socialement responsables. Alors que la présélection négative évite aux investisseurs d’appuyer des pratiques qu’ils n’estiment pas souhaitables, la présélection positive fait la promotion des sociétés qui s’attachent à faire le bien.

Investir en accord avec vos valeurs peut rapporter gros

Pour les Canadiens cherchant à investir dans des fonds qui peuvent faire la différence dans le monde, l’avenir est prometteur. De nouveaux fonds continuent d’être créés à mesure que l’investissement socialement responsable gagne en attrait. Les sociétés affichant de solides pratiques éthiques et environnementales devraient mieux réussir à long terme puisqu’elles sont plus viables. Avec une situation telle que celle-ci où tout le monde sort gagnant, il n’est pas étonnant que les Canadiens se tournent de plus en plus vers des investissements socialement responsables.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Ces dernières années, l’investissement socialement responsable (ISR) a pris un essor considérable. En effet, les investisseurs ont découvert qu’ils pouvaient utiliser leur argent pour favoriser des investissements qui s’attaquent à des enjeux environnementaux et sociaux. Selon SIMFUND Canada, les Canadiens ont investi plus de 3,2 milliards de dollars dans des fonds canadiens reposant sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en 2020. L’actif net total de ces fonds s’élève à plus de 22 milliards de dollars, une hausse de 37 % par rapport à l’année précédente.

Des études ont montré que les sociétés faisant partie de fonds ISR disposent de meilleures pratiques sur le plan environnemental, social et de la gouvernance qui les rendent plus viables à long terme, et donc moins volatiles sur le plan financier. Les pratiques éthiques d’une société diminuent aussi le risque qu’elle soit impliquée dans des scandales, des actions en justice ou d’être victime de catastrophes.

Tous ces facteurs peuvent se répercuter sur le cours des actions et avoir une incidence positive sur le rendement pour les investisseurs.

Comprendre l’ISR

Le secteur de l’investissement responsable comporte son lot d’expressions et d’acronymes, p. ex. « investissement d’impact » ou les acronymes ESG et ISR, qui sont parfois employés de façon interchangeables. Bien comprendre les différences entre ces termes peut aider les nouveaux investisseurs à y voir plus clair.

À titre d’exemple, une société peut être considérée comme un placement responsable si son conseil d’administration est diversifié. En revanche, un fabricant d’armes ne le serait pas. En parallèle, l’investissement en fonction des critères ESG tient compte de la manière dont les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance modulent, de façon positive ou négative, les résultats d’une société (et donc le rendement des investisseurs).

L’investissement d’impact est une façon d’investir votre argent de manière à générer des retombées positives et mesurables sur le plan social ou environnemental. Bien que l’investissement socialement responsable et l’investissement d’impact aient tous deux pour objectif de produire un impact sur le plan social tout en offrant un rendement financier, l’investissement d’impact vise un changement à un moment plus précis et produisant de plus grandes retombées. L’investissement d’impact fait souvent intervenir des fonds privés d’investisseurs institutionnels, tandis que l’investissement socialement responsable concerne des placements à la portée de tous les investisseurs individuels.

Un investisseur peut se montrer socialement responsable de plusieurs façons

Il ne suffit pas de prendre en compte les paramètres de rendement ordinaires tels que les bénéfices, la croissance et la marge bénéficiaire pour sélectionner des investissements socialement responsables. Il faut également examiner si les pratiques commerciales correspondent – ou non – aux valeurs de l’investisseur. Pour choisir les sociétés d’un fonds, un gestionnaire de fonds peut utiliser deux méthodes : la présélection positive ou la présélection négative.

La présélection positive est un processus identifiant des sociétés qui ont des retombées favorables sur le plan social ou environnemental. Les sociétés ayant de meilleures pratiques ESG que leurs concurrentes auront plus de chances d’être retenues dans le fonds. Bien que les techniques de présélection positive mettent l’accent dans de nombreux cas sur des organisations qui font activement la promotion de pratiques durables ou favorables sur le plan social, la présélection positive ne se cantonne pas à investir dans des sociétés de secteurs à vocation environnementale ou sociale. Les sociétés fortement engagées sur le plan de leurs pratiques ESG, tous secteurs confondus, peuvent être considérées comme des investissements socialement responsables.

La présélection négative est l’une des méthodes les plus fondamentales pour distinguer les investissements socialement responsables de ceux qui risquent d’avoir une incidence négative sur la société. Il s’agit d’un des processus les plus courants pour écarter les sociétés qui ne sont pas en accord avec les valeurs des investisseurs, par exemple celles exerçant leurs activités dans les secteurs de l’alcool, du tabac ou des jeux de hasard, des organisations impliquées dans des violations des droits de la personne ou des dommages à l’environnement ou des sociétés qui ne respectent pas les normes en matière de diversité.

Les deux méthodes permettent d’obtenir des investissements socialement responsables. Alors que la présélection négative évite aux investisseurs d’appuyer des pratiques qu’ils n’estiment pas souhaitables, la présélection positive fait la promotion des sociétés qui s’attachent à faire le bien.

Investir en accord avec vos valeurs peut rapporter gros

Pour les Canadiens cherchant à investir dans des fonds qui peuvent faire la différence dans le monde, l’avenir est prometteur. De nouveaux fonds continuent d’être créés à mesure que l’investissement socialement responsable gagne en attrait. Les sociétés affichant de solides pratiques éthiques et environnementales devraient mieux réussir à long terme puisqu’elles sont plus viables. Avec une situation telle que celle-ci où tout le monde sort gagnant, il n’est pas étonnant que les Canadiens se tournent de plus en plus vers des investissements socialement responsables.

Vous souhaitez investir dans un fonds ISR ? Adressez-vous à votre conseiller RBC Assurances pour en savoir plus sur les nouveaux fonds que nous offrons afin de vous aider à atteindre vos objectifs et respecter vos valeurs.

Appelez-nous au 1 888 512-3059.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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