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Je dois apporter des modifications à mon budget, comment puis-je y intégrer mon assurance?

Nous avons tous des périodes où nous devons rajuster notre budget et trouver des façons de réduire nos dépenses, mais quelles dépenses devrions-nous réduire ou éliminer ? Si vous passez en revue votre budget, vous pourriez vous demander si vos primes d’assurance en valent la chandelle. Vous vous demandez peut-être : ces primes mensuelles d’assurances vie, invalidité et locataire sont-elles vraiment nécessaires ?

En vérité, vos primes d’assurance ne se trouvent pas dans la même catégorie que vos autres dépenses mensuelles. C’est-à-dire que vous n’êtes pas en train d’acheter un article tangible, comme un iPhone ou un repas livré par UberEats ni un service comme Netflix ou Spotify. À la place, votre prime paie une assurance qui aide à protéger votre argent – qu’il s’agisse de votre revenu futur ou du coût de remplacement de vos biens en cas d’événements peu probables, mais financièrement dévastateurs. C’est pourquoi vous devriez y penser à deux fois avant d’éliminer l’assurance de votre budget.

Pourquoi payer des primes d’assurance ?

La protection que procure l’assurance peut être un aspect très important de votre plan financier global et de votre sécurité financière. Par exemple, si votre famille compte sur votre revenu pour payer ses factures et épargner pour réaliser des objectifs futurs, ces plans pourraient changer considérablement si votre revenu disparaissait subitement. Cela pourrait se produire si vous vous blessiez grièvement ou deveniez gravement malade et que vous ne pouviez plus travailler ou — dans le pire cas — si vous décédiez subitement.

Par conséquent, même si vous avez l’impression de « ne rien obtenir » en échange de vos primes mensuelles, en réalité, vous transférez le coût d’une perte potentielle à votre compagnie d’assurance. Donc, si un imprévu perturbe votre vie et menace vos finances, le paiement de votre demande de règlement aidera à compenser ses effets.

Quelle est la probabilité que vous ayez besoin de votre assurance ?

Contrairement à la croyance populaire, les incidents nécessitant une protection d’assurance se produisent plus souvent que l’on ne le croit. À l’occasion, les gens peuvent choisir d’assumer leurs pertes financières eux-mêmes, mais ce n’est pas toujours une option viable. Voici quelques exemples d’incidents courants qui pourraient nécessiter une protection financière, qu’il s’agisse de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler ou même d’une perte dans votre maison. Selon un rapport du Council for Disability Awareness une personne moyenne de 20 ans a plus de 25 pour cent de probabilité de devenir invalide avant sa retraite. Et la Croix-Rouge canadienne dit que l’une des situations d’urgence les plus courantes auxquelles sont exposés les Canadiens est l’incendie résidentiel.

Dans l’ensemble, l’assurance est conçue pour aider à couvrir une perte, un dommage, une maladie, une blessure ou un décès soudain et imprévu. Même si nous n’aimons pas penser que de tels événements négatifs pourraient nous arriver, voici une question importante à se poser : suis-je financièrement prêt à assumer une perte en cas de problème ? Vous pourriez y parvenir au moyen de l’épargne ou d’une assurance.

Quelle est la place de l’assurance dans votre budget ?

L’assurance est un outil important parce qu’elle peut vous aider à atténuer une perte financière potentielle causée par un imprévu. Voici les étapes qui vous aideront à déterminer comment continuer d’intégrer l’assurance à votre budget.

La première étape consiste à dégager chaque prime d’assurance lorsque vous passez en revue votre budget.

La deuxième étape est de consigner les montants d’assurance pour lesquels vous versez ces primes. Vous devriez savoir qu’il existe des moyens pour réduire le coût de votre assurance, sans avoir à l’éliminer complètement de votre budget.

  • Par exemple, avec l’assurance invalidité, vous pourriez augmenter le délai de carence avant le versement de la prestation si vous devenez invalide, ce qui pourrait réduire le coût de vos versements mensuels.
  • Pour l’assurance vie, vous pourriez vérifier si vous avez le bon montant d’assurance — pourriez-vous réduire le montant de la prestation de décès tout en couvrant les besoins de votre famille ?
  • Avec l’assurance locataire, vous contrôlez le montant de votre couverture et la franchise à payer s’il vous arrivait quelque chose.
  • Pour l’assurance auto, à l’exception d’un véhicule loué ou financé, vous pouvez choisir de couvrir la perte de votre propre véhicule ou les dommages qu’il subit ou choisir uniquement l’assurance responsabilité civile obligatoire.

La troisième étape consiste à prioriser les changements que vous êtes à l’aise de faire en fonction de votre situation. N’oubliez pas que vous pouvez toujours avoir cette discussion avec un conseiller autorisé en assurance et lui demander de passer en revue votre police avec vous afin de déterminer les changements à y apporter pour vous aider à faire vos versements.

L’un dans l’autre, l’assurance devrait faire partie des plans que vous faites pour vos finances, au-delà de votre budget quotidien. Cela signifie que vous devriez comprendre ce que vous obtenez en échange de vos primes mensuelles et que vous devriez être sûr d’avoir bien fait correspondre les bons types et montants d’assurance à vos besoins.

Un conseiller en assurance de RBC peut vous aider à comprendre le type et le montant d’assurance qui vous convient et comment l’intégrer à votre budget.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance automobile Assurance habitation Assurance invalidité Assurance maladie Assurance santé Assurance vie Gestion financière

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Dans un restaurant, le serveur pourrait vous demander si vous souffrez d’allergies alimentaires afin que votre repas ne vous rende pas malade. L’entraîneur, quant à lui, pourrait vous demander votre taille, votre poids et vos mensurations pour qu’il puisse suivre vos progrès avec précision à mesure que vous avancez dans un programme d’entraînement physique. La plupart des gens ont eu à fournir à une entreprise des renseignements personnels en échange d’un produit ou d’un service ; toutefois, le type de renseignements personnels que l’on fournit peut varier, tout comme l’aisance avec laquelle on le fait.

La souscription d’une assurance vie est une autre situation où l’on vous posera une série de questions personnelles. Le processus de souscription vise à recueillir tous les renseignements pertinents pour préparer votre soumission d’assurance.

Voici le genre de renseignements personnels que vous pouvez vous attendre à fournir dans le cadre du processus de souscription d’une assurance vie.

1. Votre état de santé actuel et passé.

Selon le montant et le type d’assurance que vous demandez, prévoyez de fournir des renseignements détaillés sur votre état de santé actuel et passé.

On pourrait vous demander si vous souffrez de problèmes de santé tels que le diabète ou l’hypertension, ou s’il y a des antécédents de maladies graves dans votre famille comme le cancer ou des maladies cardiaques. On pourrait aussi vous interroger sur l’état de santé des membres de votre famille immédiate puisque cette information pourrait indiquer une prédisposition à certains problèmes de santé. Savoir si vous avez subi des chirurgies ou suivi des traitements en raison de problèmes de santé, ou si vous prenez des médicaments, sont au nombre d’autres questions possibles.

Votre poids, votre taux de cholestérol et votre tension artérielle sont d’autres renseignements qu’on pourrait vouloir vérifier dans le cadre de votre proposition. On pourrait même vous demander de fournir des échantillons de sang et d’urine pour que la compagnie d’assurance puisse les analyser afin de confirmer les réponses que vous avez fournies et d’évaluer votre santé globale.

Enfin, si vous avez des antécédents médicaux complexes, la compagnie d’assurance pourrait vérifier auprès de vos médecins si les renseignements que vous avez fournis sont complets et exacts.

2. Votre emploi actuel.

Selon votre profession, vous pourriez avoir à préciser dans votre proposition d’assurance le genre de tâches que vous effectuez au travail, afin d’évaluer les risques que vous courez au quotidien.

3. Ce que vous faites en dehors du travail.

Il se peut qu’on vous demande de fournir des renseignements sur vos loisirs et sur les activités que vous faites pour le plaisir. Faites-vous de l’escalade ou de la plongée souterraine ? Si vous partez en vacances sous les tropiques, faites-vous de la plongée sous-marine en apnée ou en scaphandre autonome, ou préférez-vous vous reposer en lisant un livre sur la plage ? Quelle quantité d’alcool consommez-vous par semaine, et que fumez-vous, le cas échéant, et à quelle fréquence ?

Si vous pensez que votre dossier de conduite n’a rien à voir avec une proposition d’assurance vie, détrompez-vous, celui-ci pourrait faire l’objet d’un examen. Il permet à la compagnie d’assurance de vérifier si vous avez reçu des contraventions pour excès de vitesse ou commis d’autres infractions, ce qui dénoterait un risque plus élevé.

Pourquoi votre compagnie d’assurance vie a-t-elle besoin d’en savoir autant sur votre vie ?

Votre police d’assurance vie est une entente entre vous et votre assureur, dans le cadre de laquelle l’assureur s’engage à payer le capital-décès – le montant pour lequel vous vous êtes assuré – advenant votre décès alors que la police est en vigueur. Fournir des renseignements personnels pour que votre police représente fidèlement qui vous êtes et le mode de vie que vous menez fait partie de cette entente.

Il peut être difficile de répondre à toutes sortes de questions figurant dans une proposition d’assurance vie, car elles semblent recueillir plus d’information que nécessaire. Vous pouvez aussi être tenté de vous présenter sous votre « meilleur jour », en minimisant ou en sous-estimant certaines facettes de votre vie, mais n’oubliez pas que votre agent d’assurance veut savoir qui vous êtes vraiment afin que vous soyez bien protégé.

S’il est vrai que certaines propositions d’assurance vie comprennent peu de questions médicales, ces assurances offrent d’ordinaire un capital-décès moins élevé.

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, ne rien dissimuler et fournir des renseignements exacts est l’une des étapes les plus importantes pour vous assurer d’obtenir une couverture adéquate et de bénéficier d’un processus harmonieux si vous deviez présenter une demande de règlement. Une proposition d’assurance vie contenant des renseignements inexacts peut avoir une incidence sur le paiement de votre demande de règlement. N’hésitez donc pas à poser plus de questions qu’il le faut et à prendre votre temps ; nos conseillers autorisés en assurance sont là pour vous aider.

 

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Travail/Vie privée

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Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous avez probablement souscrit une assurance qui vous aiderait à couvrir vos coûts si jamais votre maison ou son contenu subissait des dommages ou une perte. Saviez-vous toutefois que la protection offerte par votre assurance s’étendait également au-delà des quatre murs de votre domicile ? Voici cinq protections étonnantes qu’offre votre police pour vous protéger, vous et vos biens, à l’extérieur de votre maison.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ? Revue des notions de base

L’assurance habitation protège votre propriété contre les risques de dommages ou de perte qui peuvent survenir, comme le feu, le vol et certaines conditions météorologiques, notamment la grêle, la foudre et le vent.

Elle couvre à la fois votre maison et le contenu de celle-ci. Par conséquent, si votre maison est endommagée ou que son contenu est endommagé, volé ou perdu, vous pouvez présenter une demande de règlement à votre compagnie d’assurance afin de vous faire indemniser (à concurrence du montant de garantie indiqué dans votre police d’assurance particulière).

Saviez-vous cependant que votre assurance habitation couvre bien plus que la structure et le contenu de votre maison ? Voici cinq façons dont votre police peut intervenir.

1. Vous avez besoin d’un hébergement d’urgence à l’extérieur de votre domicile

Si nous souscrivons une assurance habitation, c’est d’abord pour nous protéger en cas de dommages importants causés à notre propriété. Cependant, l’assurance habitation ne couvre pas seulement les dommages causés à votre maison et à vos biens. Elle peut aussi prendre en charge les frais que vous devez engager si vous devez vous héberger ailleurs de façon temporaire, par exemple dans un hôtel ou un logement locatif, parce que votre habitation est devenue inhabitable par suite de lourds dommages causés à celle-ci. L’événement ou la situation à l’origine des dommages doit faire partie de la liste des événements désignés comme assurables dans votre police. N’oubliez donc pas de passer en revue votre police et de demander des précisions à votre conseiller en assurance si vous avez des doutes.

Supposons que votre sous-sol a été inondé et que d’importants travaux doivent être effectués dans votre maison avant que vous puissiez la réintégrer en toute sécurité, ou qu’un incendie vous a contraint d’évacuer votre maison jusqu’à ce qu’elle puisse être réparée. Dans ces cas, votre police d’assurance couvrira les frais d’hébergement que vous devrez engager pendant les travaux de réparation. C’est ce qu’on appelle les « frais de subsistance supplémentaires », si vous vous questionniez sur le sens de ce terme.

2. Vos effets personnels vous accompagnent en voyage, ou non

Bien que votre habitation ne soit habituellement pas mobile, vos biens, eux, le sont, et ils peuvent être inclus dans la garantie fournie par votre assurance habitation, même s’ils se trouvent temporairement à l’extérieur de votre maison.

Pendant un déménagement, par exemple, des biens vous appartenant pourraient disparaître ou, alors que vous êtes en visite au chalet d’un ami, vous pourriez échapper accidentellement votre tout nouveau et très cher téléphone dans le lac. Même si vos biens se trouvent à l’extérieur de la maison, ils pourraient quand même être couverts par votre assurance habitation. Vous pourriez présenter une demande de règlement afin de récupérer le coût de vos biens perdus.

3. Lorsqu’il n’y a pas que la maison à protéger

Les dépendances situées sur votre propriété, comme une remise, une serre, un garage séparé ou un abri de jardin, sont également couvertes par votre police des propriétaires occupants.

Par conséquent, vous pourriez bénéficier d’une protection si quelque chose devait arriver à une dépendance ou à son contenu, que ce soit en conséquence de conditions météorologiques violentes, d’un vol ou de tout autre risque assuré. (Gardez à l’esprit que les annexes contiguës, par exemple une terrasse attachée à votre maison, sont également couvertes par votre police des propriétaires occupants !)

4. Vos enfants ont quitté le nid familial pour suivre des études postsecondaires

Si vous avez un enfant qui vit temporairement à l’extérieur de la maison et qui est inscrit à un établissement d’enseignement postsecondaire, tout ce qu’il emporte de la maison est couvert par votre assurance des propriétaires occupants, à concurrence du montant de garantie maximal indiqué dans votre police.

Tant que votre personne à charge est aux études et qu’elle n’a pas quitté votre maison de façon permanente, votre assurance l’accompagnera jusqu’à sa résidence d’étudiants ou son logement locatif, même si elle a plus de 18 ans.

5. Fido devient agressif

Enfin, votre police d’assurance habitation comporte une assurance responsabilité civile qui vous couvre, vous et les membres de votre ménage. Ainsi, vous êtes couvert en cas de poursuites pour préjudice ou dommages matériels que vous ou les membres de votre famille qui habitent avec vous causez à d’autres personnes, y compris les dommages causés par vos animaux de compagnie.

Cette partie de votre assurance des propriétaires occupants vous protège si vous endommagez involontairement les biens d’une personne ou si une personne subit des blessures à l’intérieur ou à l’extérieur de votre maison en raison d’une action non délibérée de votre part.

Bien que chaque police d’assurance habitation comporte des limitations et exclusions qui lui sont propres, ces cinq types de protection sont normalement offerts par la plupart des polices d’assurances habitation. Par conséquent, réconfortez-vous à l’idée que votre police d’assurance habitation offre une meilleure protection que vous ne l’auriez cru. Un examen de votre police vous permettra de vérifier vos garanties, et si vous avez des questions précises, n’hésitez pas à communiquer avec un conseiller autorisé en assurance qui pourra vous fournir des réponses.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Famille Maison

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Partout au Canada, nous marquons cette journée différemment. Dans certaines provinces, cette journée est fériée et les écoles restent fermées pour permettre aux enfants de participer à des cérémonies du jour du Souvenir dans leur collectivité. Dans d’autres provinces, les enfants se rendent en classe et écoutent des joueurs de cornemuse et des témoignages d’anciens combattants dans le cadre d’une assemblée réunissant tous les élèves de l’école, tandis que les parents observent un moment de silence avec leurs collègues au travail.

Peu importe où vous serez le 11 novembre, si vous souhaitez rendre hommage à la mémoire de ceux qui ont tout donné pour notre liberté – voici cinq choses que vous pouvez faire :

Portez un coquelicot

Dès le dernier vendredi d’octobre, des bénévoles de la Légion royale canadienne se manifestent pour distribuer des coquelicots dans votre collectivité en échange de dons. Les dons recueillis de la vente des coquelicots servent à soutenir les anciens combattants et leur famille de la collectivité locale. Assurez-vous de respecter le protocole établi quant au port du coquelicot. La Légion recommande d’utiliser l’épingle qui vient avec le coquelicot plutôt qu’une épingle de sûreté, de porter le coquelicot sur le côté gauche et d’acheter un nouveau coquelicot chaque année pour soutenir nos anciens combattants.

Prenez part à un événement du jour du Souvenir dans votre collectivité

La plupart des collectivités organisent des événements pour commémorer le jour du Souvenir. Ceux-ci ont souvent lieu dans les parcs commémoratifs locaux, les salles communautaires, les lieux de travail et les écoles. Vous pouvez communiquer avec la filiale de la Légion de votre région pour trouver un événement dans votre collectivité.

Parlez à quelqu’un qui a combattu

L’une des meilleures façons de commémorer les sacrifices des soldats canadiens est de mieux comprendre l’expérience de la guerre vécue par un proche. Parlez à un ami, un parent, un oncle, une tante ou à l’un de vos grands-parents qui a combattu ou qui a participé à l’effort de guerre. Faites preuve de patience, car il pourrait leur être difficile de parler de ce qu’ils ont vécu. Il est difficile pour ceux qui n’ont pas combattu pendant la guerre de comprendre ce que cela représente.

Regardez la cérémonie nationale

Peu de choses peuvent susciter autant d’émotions que de regarder la cérémonie nationale du jour du Souvenir à Ottawa. Si voir la cérémonie en personne à Ottawa est une expérience émouvante, la regarder à la télévision est tout aussi important. La cérémonie, qui débute à 10 h 20 (HE), est marquée par l’observation d’un moment de silence à 11 h (HE). Elle est diffusée sur toutes les grandes chaînes, dont CTV, CBC, Global et City TV.

Lisez un livre

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont les Canadiens ont combattu et sont morts pendant les deux guerres mondiales, vous pouvez lire des romans tels que Guerres de Timothy Findley, Le chemin des âmes de Joseph Boyden et Les amants de pierre de Jane Urquhart. Préférez-vous un ouvrage non romanesque ? Alors lisez At the Sharp End et Shock Troops de Tim Cook, qui relatent tous deux les histoires de Canadiens qui se sont battus pendant la Première Guerre mondiale.

Allez voir une pièce de théâtre

*reportée à l’automne 2021 en raison de la COVID-19*

Jake’s Gift est une pièce de théâtre canadienne primée, relatant le témoignage d’un ancien combattant de la Seconde Guerre mondiale qui retourne avec réticence en Normandie en France, pour le 60e anniversaire du débarquement des forces alliées au Jour-J. Depuis 2007, Jake’s Gift a été présentée dans des festivals, des écoles et des théâtres dans plus de 220 collectivités au Canada et à l’étranger. Jake’s Gift est une pièce engageante, fascinante et authentique qui vous fera rire et pleurer, mais aussi vous séduira du début jusqu’à la fin. Cette pièce primée, interprétée en solo par une femme, mérite tous les applaudissements qu’elle reçoit. Pour savoir si Jake’s Gift passera dans votre collectivité, allez au site www.jakesgift.com.

Pourquoi nous portons des coquelicots

Depuis la fin de la Première Guerre mondiale, le coquelicot est un symbole du souvenir de ceux qui à une guerre ou qui y ont perdu la vie. Ce symbole vient du poème In Flanders Fields (Au champ d’honneur) écrit par le major John McCrae, médecin militaire canadien et commandant d’artillerie.

« Au champ d’honneur, les coquelicots Sont parsemés de lot en lot auprès des croix… » [Adaptation]

Le major McCrae a écrit le poème le jour suivant le service funéraire d’un ami militaire canadien.

Lisez le texte intégral du poème In Flanders Fields.

Helen Reaume écrit des articles sur la planification et les placements en vue de la retraite. Ses travaux ont paru sur des sites comme Forbes, Yahoo! Finance, Time et FoxBusiness.

Cet article est d’abord paru dans l’espace Découverte et apprentissage RBC Banque Royale le 3 novembre 2020. (anglais)

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Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Famille

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Vous avez peut-être pensé à un moment donné, « si j’ai des enfants, j’envisagerai de souscrire une assurance, mais si je n’en ai pas, alors, ce ne sera probablement pas nécessaire », et il se peut que vous ayez raison. Les gens pensent souvent que l’assurance sert à procurer de l’argent, un avantage financier, à ceux qu’ils laissent derrière eux en cas de décès, et c’est vrai pour l’assurance vie. Cependant, il existe une assurance qui peut aussi aider à protéger votre revenu et vos finances de votre vivant.

Deux types d’assurance qui peuvent vous aider en ce qui a trait aux questions d’argent de votre vivant sont l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité. Ces types d’assurance sont des assurances à prestations du vivant, parce qu’elles procurent un avantage financier de votre vivant.

Voici comment l’assurance à prestations du vivant pourrait fonctionner.

Prestations du vivant pour Sonja : assurance invalidité

Sonja et Martin sont mariés et vivent à Montréal. Ils travaillent tous les deux à temps plein, gagnant chacun environ 60 000 $ avant impôts. Sonja travaille comme administratrice dans une clinique chiropratique locale, et Martin est professeur au secondaire.

Sonja s’inquiète du fait que si quelque chose lui arrivait, comme une maladie ou une blessure grave, elle n’aurait pas d’argent pour payer ses factures et aider à maintenir son mode de vie et celui de Martin. Sonja et Martin aiment voyager, et ils ont mis de l’argent de côté pour prendre une « année sabbatique » dans sept à dix ans. Sonja a décidé de souscrire une assurance invalidité individuelle pour aider à protéger son revenu et leurs projets d’avenir, à elle et à Martin.

Un jour, alors qu’elle sortait précipitamment, Sonja a trébuché et est tombée, se blessant à la moelle épinière et se cassant la cheville. Ses médecins sont convaincus qu’elle se rétablira complètement de ses blessures, mais ils s’attendent à ce que cela prenne jusqu’à six mois avant qu’elle ne soit prête à reprendre le travail.

Une fois que son médecin a rempli les documents requis, Sonja fait une demande de prestations d’assurance invalidité et sa demande est approuvée. Puis, après un délai de carence de 30 jours, l’assurance invalidité de Sonja commence à lui verser une prestation mensuelle. Sa police lui verse 85 % du revenu après impôts qu’elle gagnait avant son accident. Grâce à ses prestations mensuelles, Martin et elle sont en mesure de maintenir en bonne partie leur budget, notamment la mise de côté de fonds pour leur congé sabbatique. Grâce à l’assurance invalidité, Sonja n’a pas à s’inquiéter de ses finances et peut plutôt se concentrer sur son rétablissement.

Prestations du vivant pour Arturo : assurance maladies graves

Arturo est célibataire et vit à Vancouver. Il a souscrit une police d’assurance maladies graves il y a quelques années, après que deux de ses proches ont reçu un diagnostic de maladie mettant leur vie en danger et qu’il a constaté à quel point un diagnostic de maladie grave affectait leurs finances. Arturo voulait s’assurer qu’il pouvait payer ses factures et maintenir son niveau de vie s’il avait une maladie grave qui pourrait avoir une incidence sur sa vie quotidienne.

Récemment, Arturo a reçu un diagnostic de lymphome, un type de cancer qui prend naissance dans les globules blancs. Arturo présente une demande de règlement au titre de sa police d’assurance maladies graves et reçoit une somme forfaitaire non imposable de 150 000 $ qu’il peut utiliser comme bon lui semble. Avec le montant forfaitaire, Arturo est en mesure de payer les services de ménage et de préparation des repas dont il a besoin pendant son traitement. Il utilise également une partie de la prestation forfaitaire pour rembourser son hypothèque, ce qui réduit ses frais de subsistance courants. Par la suite, comme il a également réduit son solde hypothécaire, il n’a pas besoin de gagner autant s’il n’est pas en mesure de reprendre le travail comme avant.

La prestation de son assurance maladies graves a permis à Arturo de renforcer ses finances et de maintenir sa qualité de vie, alors qu’il subit l’impact du diagnostic et du traitement d’une maladie grave.

Comment l’assurance peut réduire les répercussions financières d’un imprévu

Ces deux exemples illustrent le rôle important que les prestations du vivant peuvent jouer dans la sécurité financière.

Si vous n’avez pas d’enfants, vous ne voulez peut-être pas d’une grosse police d’assurance vie qui procure une prestation en cas de décès, mais vous pourriez tout de même vouloir souscrire une petite police pour vos derniers frais, comme le coût des funérailles.

Il est également important de reconnaître l’impact que la maladie ou l’invalidité peut avoir sur vos plans financiers de votre vivant. Par exemple, la Société canadienne du cancer affirme qu’en moyenne chaque jour, 617 Canadiens reçoivent un diagnostic de cancer – et que le cancer peut survenir à tout âge. Selon l’Agence de la santé publique du Canada, environ 1,6 million de Canadiens souffrent de maladies du cœur ou vivent avec les séquelles d’un accident vasculaire cérébral (AVC). Et en 2017, 22 % de la population canadienne âgée de 15 ans et plus, soit environ 6,2 millions de personnes, présentait au moins une incapacité.

L’assurance à prestations du vivant, qu’il s’agisse d’assurance maladies graves ou d’assurance invalidité, peut vous aider à vous assurer que vous êtes toujours en mesure de réaliser vos plans.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance invalidité Gestion financière

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Si pour certains, l’art est un plaisir que l’on peut admirer ou vivre dans une galerie d’art ou au domicile de quelqu’un d’autre, pour d’autres, le désir de posséder l’art et de faire sienne l’expression de l’esprit et des émotions d’un artiste est inestimable et quelque chose auquel ils doivent prendre part. À mesure que votre appétit s’aiguise et que votre collection s’enrichit, une question se pose : êtes-vous passé de collectionneur amateur à collectionneur d’œuvres d’art ?

À l’occasion de l’exposition internationale d’art moderne et contemporain, Art Toronto 2018, les visiteurs ont pu admirer le travail d’artistes canadiens. Corrie Jackson, première curatrice, RBC, a tenu une séance spéciale de questions pour parler des moyens de se constituer une collection d’œuvres d’art.

homme regardant des œuvres d'art

Comment savoir si vous êtes un collectionneur d’œuvres d’art ?

Pour Mme Jackson, la distinction entre les gens qui « ont l’art dans la peau » (les consommateurs) et ceux qui collectionnent les œuvres d’art (les collectionneurs) est très claire.

« Le véritable collectionneur ne s’autorise jamais de pause. Collectionner est pour lui un état constant d’épanouissement et de réflexion – la recherche de nouvelles occasions d’apporter un nouveau sens à sa vie », affirme-t-elle.

Ce qui définit le collectionneur, c’est le besoin compulsif de continuer à acquérir des pièces qui lui plaisent. Lorsqu’un collectionneur a à cœur d’enrichir ses possessions, l’acte de collectionner est vraisemblablement devenu bien plus qu’un simple passe-temps. Il peut alors être enclin à « dépenser au-delà de ses moyens » pour acquérir la pièce tant convoitée.

Temps passé, présent et futur : qu’est-ce qui motive un collectionneur d’œuvres d’art ?

Mme Jackson a suggéré que le désir d’acquérir des objets physiques est rarement ce qui motive le collectionneur. Les personnes qui collectionnent des œuvres d’art sont plutôt motivées par un intérêt pour le temps passé, présent ou futur.

Un collectionneur qui s’intéresse au passé peut collectionner des pièces pour se remémorer avec nostalgie son propre passé.

Une collection qui se concentre sur le temps présent peut avoir pour but de susciter des conversations sur les préoccupations et les intérêts actuels.

Enfin, la collection qui met l’accent sur le temps futur alimente les conversations sur l’évolution à venir des choses, des populations et des lieux.

Une collection d’œuvres d’art peut aussi dissimuler inconsciemment un thème qui ne se dégagera que progressivement. Lorsque les pièces d’une collection grandissante sont réunies au même endroit, le collectionneur pourrait avoir un moment d’illumination, lorsqu’un thème central émerge soudainement.

femme regardant une œuvre d'art

Entretenir et préserver sa collection

Une collection d’œuvres d’art qui ne cesse de s’agrandir nécessite une gestion continue ; ce qui procure l’occasion de porter un regard neuf sur toutes les pièces acquises. Revoir et ajuster votre collection vous permet de réévaluer ce qui vous intéresse.

Gérer votre collection, c’est aussi en assurer son entretien avec prudence. Les conseils de professionnels peuvent garantir la viabilité à long terme d’une collection, qu’elle soit exposée ou entreposée à l’abri des regards. Les galeries d’art peuvent vous donner des conseils pour faire évaluer votre collection afin que vous l’assuriez à sa juste valeur. Étant donné que votre collection pourrait ne pas être couverte par les garanties d’assurance standard, vous voudrez peut-être envisager la souscription de garanties complémentaires.

Ne manquez pas Art Toronto 2020 du 28 octobre au 8 novembre, qui affirmera sa présence en ligne notamment avec des expositions virtuelles.

À Assurance privée RBC, nos spécialistes travailleront avec vous pour personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins uniques. Pour de plus amples renseignements, appelez notre équipe VIP exclusive au 1 800 769-2517.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Gestion de patrimoine Maison

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Vous pourriez être surpris d’apprendre qu’il existe d’autres raisons d’envisager la souscription d’une assurance des locataires, à part assurer vos biens. Par exemple, comme condition à la signature d’un bail, votre propriétaire pourrait exiger que vous déteniez une assurance. La raison la plus importante d’en souscrire une, cependant, est qu’en votre qualité de locataire, vous pourriez être légalement tenu responsable des dommages que vous causez aux lieux que vous louez ou à l’immeuble d’habitation dans son ensemble (si vous habitez un appartement ou une copropriété) ou de tout préjudice que vous causez à autrui. L’assurance des locataires peut vous offrir une protection financière si on vous tient responsable des dommages matériels causés à des biens ou des dommages corporels accidentels subis par une personne en raison d’une action involontaire de votre part.

L’assurance des locataires est parfois appelée assurance locataire ou assurance des biens meubles. Peu importe le nom utilisé pour la désigner, cette assurance s’adresse aux personnes qui louent, et non pas qui possèdent, les lieux qu’elles habitent.

Voici une ventilation des différentes garanties offertes par l’assurance des locataires et de l’importance de cette assurance dans votre plan financier personnel.

Que comprend l’assurance des locataires ?

Les trois garanties offertes dans le cadre d’une assurance des locataires sont l’assurance des biens meubles, l’assurance des frais de subsistance supplémentaires et l’assurance responsabilité civile. Examinons chacun séparément.

1. L’assurance des biens meubles couvre les coûts de réparation ou de remplacement de vos biens en cas de perte, de vol ou de dommages.

Supposons qu’il se produit un dégât d’eau dans l’appartement ou la copropriété situés au-dessus de vous, ou qu’une bougie oubliée par un voisin provoque un incendie et que certains de vos objets personnels sont endommagés par la fumée qui en résulte. L’assurance des biens meubles vous permettra de faire réparer ou de remplacer ces articles.

Même si vous croyez que vos effets personnels n’ont pas une grande valeur, vous seriez étonné des coûts qu’il vous faudrait engager si vous deviez soudainement les remplacer en partie ou en totalité ! Voici un défi : faites une inspection éclair de votre logement et notez combien il en coûterait selon vous pour racheter tous les biens que vous possédez, de vos vêtements à votre ordinateur portatif, en passant par vos meubles, votre téléphone cellulaire et votre appareil photo. La liste peut être très longue.

Deux types d’assurance des biens meubles sont offerts.

  • Le premier permet de couvrir presque tous les risques auxquels vous pourriez faire face et s’appelle assurance tous risques. L’assurance « tous risques » vous protège contre tous les risques susceptibles de causer des dommages à votre habitation, à l’exception des risques particuliers exclus de la police. Ces exclusions sont inscrites dans votre police. Si vous ne les trouvez pas, demandez à un conseiller de vous les signaler ou, si vous êtes en voie de souscrire une assurance, demandez au conseiller de vous les expliquer dès le départ. Vérifiez également si des limitations particulières s’appliquent. Par exemple, une police tous risques peut ne pas couvrir les dommages causés par l’usure normale (comme les touches qui commencent à tomber de l’ordinateur portatif que vous possédez depuis des années).
  • L’autre type d’assurance des biens meubles couvre uniquement les risques spécifiques énumérés dans votre police d’assurance. On les appelle les risques désignés. Par exemple, si votre police ne stipule pas que les dommages causés par le vol sont couverts, ils ne le sont pas.
  • Évidemment, l’assurance tous risques coûte plus cher que l’assurance couvrant les risques désignés seulement, parce qu’elle est plus complète.

Vous disposez également de deux options pour couvrir la valeur de vos biens : la valeur au jour du sinistre ou la valeur à neuf.

  • La protection selon la valeur au jour du sinistre couvre la valeur courante de vos biens (comme une voiture qui se déprécie), tandis que la protection selon la valeur à neuf couvre le coût de remplacement de l’article par un article neuf, c’est-à-dire qu’elle procure le montant nécessaire à l’achat de cet article au prix alors vendu en magasin.
  • Comme un bien perd généralement de sa valeur avec le temps, en raison de son usure et de son vieillissement (rappelez-vous votre ordinateur portable qui vous inspirait si confiance), le montant de l’assurance selon la valeur au jour du sinistre est généralement inférieur à celui de l’assurance selon la valeur à neuf pour un même article.

2. L’assurance des frais de subsistance supplémentaires couvre les dépenses supplémentaires que vous engagez pour vous loger temporairement lorsque l’habitation que vous louez devient inhabitable par suite d’un sinistre couvert.

Cette protection peut comprendre les frais d’hébergement à l’hôtel ou ailleurs, les frais de déménagement et les repas pendant que vous demeurez à l’extérieur de votre domicile, à concurrence des montants de garantie maximaux indiqués dans votre police.

3. L’assurance responsabilité civile couvre les coûts que vous devez verser à une personne qui vous poursuit en justice pour des dommages matériels causés à ses biens ou pour des dommages corporels que vous lui avez causés, involontairement.

Par exemple, une personne pourrait trébucher sur le cordon de votre ordinateur portable pendant que vous le chargez dans un café Starbucks et se fracturer le poignet dans sa chute ; votre baignoire laissée sans surveillance pourrait déborder pendant que vous regardez une nouvelle vidéo sur YouTube, causant des dégâts d’eau à un logement situé en dessous du vôtre ; ou votre chien pourrait mordre un amoureux de chiots trop curieux.

Si vous causez un préjudice à une personne ou des dommages à ses biens, la police d’assurance des locataires couvrira les coûts que vous engagez, y compris les frais de défense, si sa poursuite est autorisée.

Une police standard comporte généralement une couverture pouvant aller jusqu’à un million de dollars, mais vous pouvez augmenter ce montant si vous le désirez.

Combien coûtera l’assurance des locataires ?

Le coût d’une police d’assurance des locataires dépend de nombreuses variables, notamment de l’endroit où vous habitez et du type de logement que vous louez : maison, copropriété ou appartement. Il dépendra également de ce qui suit :

  • la compagnie d’assurance avec laquelle vous faites affaire, étant donné que différentes compagnies peuvent facturer des montants différents pour une même couverture,
  • vos antécédents en matière d’assurance habitation et les demandes de règlement d’assurance habitation que vous avez présentées par le passé ; et
  • la valeur des biens que vous assurez. Par exemple, vous pourriez estimer la valeur de vos biens à assurer à 10 000 $, tandis qu’une autre personne pourrait avoir besoin d’une protection de 75 000 $ ou plus.

Si vous êtes locataire, l’assurance des locataires peut se révéler un moyen efficace de protéger vos biens contre tout incident éventuel. Commencez à bâtir vos antécédents d’assurance grâce à l’assurance des locataires et faites-en une partie intégrante de votre plan financier en constante évolution.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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