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L’hiver est arrivé : voici quelques conseils pour protéger l’intérieur et l’extérieur de votre maison

Avez-vous déjà remarqué comment les choses tournent mal aux pires moments ? Bienvenue en hiver. Vous n’avez pas nettoyé les gouttières ? Soyez prêts à faire potentiellement face à des problèmes liés à la glace. Et ces portes et fenêtres non étanches ? Elles sont pratiquement synonymes d’une hausse faramineuse de votre facture de chauffage.

Un peu comme pour une voiture, il faut assurer l’entretien saisonnier d’une résidence. Les appareils de chauffage doivent être vérifiés, les cheminées, nettoyées, et les joints de vos fenêtres, scellés. En effectuant cette préparation hivernale à chaque année, vous ne considérerez plus ces tâches comme des fardeaux, mais comme des habitudes fiables.

Points à retenir

    • Vous devez assurer l’entretien saisonnier de votre demeure pour la protéger des éléments.

    • Faites une inspection intérieure et extérieure de votre maison pour vous assurer qu’elle est prête pour l’hiver.

    • Après tout, c’est l’un de vos plus importants actifs. Pensez donc à aller au-delà des inspections saisonnières et à le protéger en contractant le bon type d’assurance.

Comment préparer l’extérieur de votre maison pour l’hiver

Voici quelques façons de vous assurer que l’extérieur de votre maison et votre terrain sont prêts pour les mois les plus rigoureux de l’année.

Inspectez le toit

Il manque un carreau de bardeau ou deux ? Faites une vérification au hasard de votre toit, surtout après les jours venteux de l’automne, car les carreaux de bardeau manquants ou endommagés peuvent causer des infiltrations. Envisagez de faire faire un examen complet et plus approfondi par un professionnel. Si certains animaux considèrent d’élire domicile dans votre toit cet hiver, il est peut-être temps de faire intervenir un professionnel. Vous ne voulez assurément pas d’invités indésirables pendant les fêtes.

Nettoyez les gouttières

Des gouttières propres ne constituent pas seulement un choix esthétique ; elles se veulent aussi la première défense de votre résidence contre les dégâts causés par l’eau. Assurez-vous que les tuyaux de descente éloignent l’eau des fondations de votre maison pour les protéger.

Isolez l’ensemble de vos fenêtres et de vos portes

Vous sentez un courant d’air ? Obturez les ouvertures et envisagez de poser des coupe-froid. Profitez-en pour évaluer l’état général de vos cadres de fenêtre. Ils ne servent pas uniquement à embellir vos fenêtres. Ils préviennent aussi les infiltrations d’air et d’eau en plus de contribuer au côté écoénergétique de ces dernières.

Entretenez votre terrain et préparez vos systèmes d’irrigation

Préparez votre jardin pour son sommeil hivernal. Élaguez les arbres pour protéger votre maison des branches abîmées, rangez vos outils de jardinage pour conserver leur bon état et hivernez vos systèmes d’irrigation.

Vidangez vos robinets et vos tuyaux

Il est essentiel d’enlever vos boyaux et de les vider correctement pour éviter qu’ils gèlent et soient endommagés. Prévenez les réparations coûteuses en vous assurant de retirer toute l’eau des boyaux après chaque utilisation. Vous protégerez ainsi votre plomberie contre d’éventuels problèmes liés au gel.

Inspectez vos murs et le revêtement extérieur

Un examen rapide de ces éléments peut faire toute la différence. Augmentez le quotient thermique de votre maison en isolant les murs et le grenier. Vous pouvez aussi peinturer, au besoin, pour rafraîchir l’apparence de votre demeure pour l’hiver.

Inspectez votre allée et vos trottoirs

Occupez-vous de ces fissures pour maintenir le niveau et le bon drainage de vos surfaces. Vous ne voulez pas que l’eau s’y accumule et les transforme en patinoires. La glace est la bienvenue dans votre verre de lait de poule, mais pas dans votre entrée.

Procurez-vous les outils et les produits requis

Quand l’hiver arrive, il est essentiel d’avoir acquis les bons outils et les bons produits pour relever les défis qu’il présente. Une pelle robuste est la pièce maîtresse de votre attirail et vous permettra d’enlever efficacement la neige de votre allée et de vos trottoirs. Pour déneiger efficacement et rapidement les plus grandes surfaces, il pourrait être judicieux d’investir dans une souffleuse à neige. Protégez vos mains contre le froid et l’humidité au moyen de gants isolants et imperméables quand vous pelletez ou vous occupez des surfaces glacées. Parsemez du sel, un grand ennemi des allées glissantes, sur les surfaces glacées pour réduire les risques de chute. Par ailleurs, conservez un stock de sable qui rehaussera l’adhérence et préviendra les glissades.

Comment préparer l’intérieur de votre maison pour l’hiver

L’intérieur de votre maison a aussi besoin d’un peu de soin avant l’hiver. Découvrez quelques façons d’assurer le confort de votre maison avant la première chute de neige.

Inspectez votre grenier

Les solives exposées peuvent contribuer aux fuites d’énergie. Un peu d’isolant à la mousse ou en fibre de verre pourrait faire l’affaire.

Vérifiez les fondations du sous-sol

Une petite fissure peut se transformer en gros problème. Isolez les tuyaux exposés pour qu’ils ne gèlent pas, et bouchez les trous de votre système de gaines pour éviter les courants d’air.

Examinez votre appareil de chauffage ou votre chaudière

Une interruption par nuit froide ? Une défaillance – ou pire – une fuite ou une rupture de chaudière ? Non merci ! Demandez à un expert de s’assurer que tout fonctionne bien et n’oubliez pas de remplacer les filtres.

Vérifiez votre pompe de puisard

Si vous avez une pompe de puisard, c’est le moment de faire votre vérification annuelle pour vous assurer que tout fonctionne bien et prévenir les inondations. Mieux vaut prévenir que… d’avoir les pieds dans l’eau.

Inspectez votre cheminée et votre foyer

Un nettoyage professionnel de ces séduisantes composantes pourrait vous aider à faire des feux sécuritaires et réconfortants pendant tout l’hiver.

Songez à installer un thermostat programmable

Voilà une façon intelligente de bénéficier d’un chauffage adéquat et efficace, puisqu’un tel thermostat vous permet de programmer des températures précises pour des périodes précises (par exemple, en sélectionnant une température plus basse pour la nuit) et d’ajuster la température même quand vous n’êtes pas chez vous.

Remplacez les piles de vos détecteurs de fumée

Ce n’est certainement pas une tâche de votre liste que vous voulez omettre. Assurez-vous que les piles de vos détecteurs de fumée sont neuves.

N’oubliez pas que l’objectif n’est pas seulement d’hiverner votre maison. Il s’agit de la rendre confortable et sécuritaire pour l’hiver. Sachez également que les conseils d’entretien des maisons ne servent pas uniquement à vous indiquer les vérifications physiques à faire. Ils visent aussi à vous donner la satisfaction de savoir que vous avez couvert tous les angles. Votre maison est l’un de vos plus importants actifs, et la protéger en l’assurant est une décision intelligente. Communiquez avec RBC Assurances, au 1 877 749-7224, pour obtenir une assurance habitation complète.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Entretien de la maison Hiver/Temps

À lire ensuite

C’est sans compter que le taux de récupération des voitures volées, lui, diminue. En 1990, 90 % des voitures déclarées volées en Ontario ont été retrouvées par la police. Ce taux est maintenant d’environ 50 %, en partie parce que des réseaux de crime organisé expédient ces véhicules vers d’autres pays.

Ce fléau entraîne une hausse des coûts pour tous. Plus il y a de vols de voiture et plus le prix de l’assurance automobile augmente pour tous, et pas seulement pour les victimes de vol. Chaque année, le vol de voiture coûte aux Canadiens un milliard de dollars en pertes financières.

Principaux points à retenir

    • Le vol de voiture a augmenté de façon spectaculaire au Canada ces dernières années.

    • Les voitures avec démarreur à bouton-poussoir et système d’accès mains libres sont plus susceptibles d’être volées.

    • Le meilleur moyen de protéger son véhicule à la maison est de le garer au garage ou dans un parc de stationnement sécurisé.

    • Les dispositifs tels que les verrous de volant, les systèmes de récupération antivol et les bloqueurs de ports de système de diagnostic embarqué peuvent dissuader les voleurs et augmenter les chances de récupérer le véhicule.

Mesures de prévention du vol de voiture à prendre à la maison

Les conducteurs négligent souvent l’importance de sécuriser leur véhicule lorsqu’il est garé à leur domicile. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour dissuader les voleurs de voler votre voiture dans votre entrée.

Protégez votre porte-clé pour prévenir le vol à relais et par reprogrammation.

Les véhicules avec système d’accès mains libres et bouton-poussoir, bien que pratique pour les conducteurs, représentent des occasions de vol supplémentaires. On parle de vol à relais (aussi connu sous le nom de vol par reprogrammation) lorsqu’un voleur utilise des moyens de pointe pour voler un véhicule. Autrement dit, les voleurs se servent d’un appareil à radiofréquence pour intercepter le signal de votre porte-clé et l’utiliser pour démarrer le véhicule. Pour éviter que cela ne se produise, rangez votre porte-clé loin de la porte d’entrée de votre domicile ou gardez-le dans une boîte ou une pochette Faraday qui bloque le signal. Ces dispositifs sont bon marché et peuvent facilement être achetés en ligne. 

Garez votre véhicule dans le garage ou dans un lieu sécurisé.

L’endroit le plus sécuritaire pour garer votre voiture est votre garage ou un parc de stationnement sécurisé. Vous n’en avez pas ? Pas de problème. D’autres tactiques s’offrent à vous pour réduire le risque que votre véhicule se fasse voler.

  1. Ne laissez jamais votre voiture en marche, même si ce n’est que pour récupérer un objet oublié dans la maison. Éteignez le moteur et prenez vos clés avec vous, en laissant les portières verrouillées et les fenêtres fermées.

  2. Si vous garez votre véhicule dans la rue, tournez les roues en direction du trottoir. Il sera alors plus difficile de remorquer votre véhicule illégalement. Pour cette même raison, stationnez votre véhicule par l’arrière s’il s’agit d’un modèle à propulsion ou face en avant s’il s’agit d’un véhicule à traction.  

Verrouillez les portières et les fenêtres du véhicule.

Il suffit de quelques mesures simples pour prévenir le vol de votre véhicule à votre maison. Verrouillez toujours votre voiture, gardez vos fenêtres fermées et cachez les articles qui pourraient attirer les voleurs en les déposant dans le coffre verrouillé.

D’autres conseils pour prévenir le vol de voiture

Vous ne regretterez jamais d’avoir fait un effort supplémentaire pour protéger votre véhicule contre le vol. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour prévenir le vol de voiture.

Dispositif antivol

Les verrous de volant sont une solution peu coûteuse. Leur seule présence physique et visuelle peut dissuader certains voleurs de cibler votre voiture.

Bloqueurs de ports de système de diagnostic embarqué

Un bloqueur ou un verrou de port de données empêche les voleurs d’accéder au système de diagnostic embarqué de votre voiture, puis de l’utiliser pour contrôler l’ordinateur interne de votre véhicule et démarrer le véhicule. Vérifiez auprès de votre constructeur automobile que l’installation de cet appareil n’invalide pas votre garantie et faites une recherche minutieuse avant de choisir un verrou.  

Installez un système de récupération antivol

Les systèmes de récupération antivol sont conçus pour prévenir le vol et aider à récupérer les véhicules volés. La plupart des systèmes de récupération fonctionnent en dissimulant de petits dispositifs de repérage un peu partout dans le véhicule et en fournissant des mises à jour en temps réel de son emplacement, ce qui permet aux forces de l’ordre de retracer et de récupérer une voiture volée n’importe où en Amérique du Nord. Certains systèmes, comme Tag, peuvent également graver leur logo sur les vitres de la voiture pour dissuader les voleurs. L’installation d’un système de récupération antivol approuvé peut également vous donner droit à des rabais sur les primes d’assurance ! Consultez votre conseiller en assurance pour obtenir de plus amples renseignements sur les options de récupération antivol qui conviennent à vos besoins et à votre région, ainsi que sur les rabais possibles.

À faire si votre voiture est volée

Si votre voiture est volée, communiquez avec la police pour signaler le vol. N’essayez pas de récupérer vous-même votre voiture, même si vous y avez installé un dispositif de suivi. Fournissez à la police toutes les données dont vous disposez comme des images de vidéosurveillance et les données GPS. Assurez-vous de conserver des copies de tous les documents que vous remettez à la police et de demander un exemplaire du rapport de police pour vos dossiers et votre demande de règlement d’assurance.

Communiquez ensuite avec votre compagnie d’assurance pour qu’elle vous renseigne sur la marche à suivre pour présenter une demande de règlement. Votre assureur vous accompagnera à chaque étape du processus et vous indiquera les renseignements exacts dont il a besoin.

Vous voulez en savoir plus sur l’assurance automobile et la façon de protéger votre voiture ? Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 877 749-7224 ou obtenez une soumission en ligne dès aujourd’hui.

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Le Canada est un grand pays. D’un océan à l’autre, les conducteurs prennent la route par tous les temps. Or, les conditions météorologiques peuvent grandement varier en hiver, selon la région où l’on habite et la destination. Devant de fortes pluies, du grésil, de la neige ou une tempête de verglas, les conducteurs canadiens doivent veiller à leur sécurité sur la route, et des pneus adéquats favorisent grandement une conduite plus sécuritaire.

Les pneus toutes-saisons sont conçus pour adhérer à la chaussée dans la plupart des conditions météorologiques, mais cela change lorsque les températures tombent en dessous du point de congélation. Les pneus d’hiver (ou pneus neige) sont quant à eux spécialement conçus pour rester souples à des températures négatives et maintenir leur traction sur la route. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir des pneus adéquats pour votre véhicule.

Principaux points à retenir

    • Les différences entre les pneus d’hiver et les pneus toutes-saisons se résument à la conception de la bande de roulement et à la souplesse du caoutchouc utilisé lors de la fabrication.

    • Les pneus d’hiver offrent une meilleure traction et une capacité accrue d’adhésion à la chaussée par des températures négatives.

    • Les pneus toutes-saisons offrent polyvalence et commodité aux personnes qui ne conduisent pas par temps hivernal rude.

    • La transmission à quatre roues motrices ne remplace pas les pneus d’hiver, car elle n’offre pas l’adhérence et la traction des pneus neige.

Quelles sont les différences entre les pneus toutes-saisons et les pneus d’hiver ?

Voici quelques-unes des principales différences entre les pneus d’hiver et les pneus toutes-saisons :

    • Les pneus toutes-saisons ne sont pas conçus pour des températures constamment inférieures à +7 °C. Leurs bandes de roulement peuvent perdre de leur souplesse par temps froid et diminuer alors leur adhérence sur la chaussée. Les pneus d’hiver sont conçus pour rester souples et maintenir une bonne prise sur la route à des températures très basses.

    • Les pneus toutes-saisons sont polyvalents et conviennent parfaitement à la conduite dans toutes sortes de conditions lorsque les températures sont au-dessus du point de congélation. Ils offrent une conduite plus confortable grâce à leur bande de roulement plus mince.

    • Les pneus d’hiver peuvent vous aider à économiser sur l’assurance auto en raison de leurs capacités éprouvées à offrir une meilleure motricité et traction du véhicule.

    • Les pneus toutes-saisons sont conçus pour durer plus longtemps que les pneus d’hiver en raison de leur polyvalence et de leur utilisation plus fréquente.

Quels sont les avantages des pneus d’hiver ?

Ils offrent une meilleure traction

Grâce à des éléments de conception destinés à améliorer la traction sur la glace et la neige, les pneus d’hiver rendent la conduite par temps hivernal plus sûre et moins stressante. Les bandes de roulement de ces pneus présentent des sculptures dotées de rainures plus profondes et des coupes diagonales disposées en zigzag. Collectivement, ces coupes, appelées « lamelles », et les rainures profondes, permettent à votre voiture d’avoir plus de traction sur des surfaces glissantes. De plus, le caoutchouc utilisé pour fabriquer les pneus d’hiver est plus souple, si bien qu’il reste flexible et maintient son adhérence sur la chaussée par temps froid.

Ils offrent un rendement optimal par temps froid

C’est ce caoutchouc plus souple et flexible, allié à la conception spéciale de la bande de roulement, qui confère aux pneus d’hiver une capacité accrue de traction sur les routes enneigées ou verglacées, lorsque la température descend en dessous du point de congélation. Les pneus toutes-saisons quant à eux ont tendance à durcir et à perdre leur adhérence sur la route par temps froid en hiver.

Ils durent plus longtemps

Remplacer vos pneus au fil des saisons vous permet de prolonger la durée de vie de chaque train de pneus, d’autant plus qu’ils ne sont utilisés que pour les conditions routières prévues.

Ils peuvent permettre de réaliser des économies sur l’assurance auto

Les conducteurs en Ontario et en Alberta peuvent économiser sur leur assurance lorsqu’ils font installer des pneus d’hiver. Communiquez avec votre conseiller en assurance pour en savoir plus sur les conditions d’admissibilité au rabais pour pneus d’hiver. Au Québec, l’obligation d’utiliser des pneus d’hiver a permis de réduire de 19 % le nombre moyen de collisions survenant pendant les mois d’hiver. En réduisant les risques sur la route, vous réduisez la probabilité de devoir présenter une demande d’indemnisation, ce qui vous évite le paiement de la franchise et les éventuelles hausses de prime d’assurance à l’avenir.

Inconvénients des pneus d’hiver

Les pneus d’hiver sont habituellement plus chers que les pneus toutes-saisons et s’accompagnent d’un coût supplémentaire parce qu’il faut les changer chaque année, au fil des saisons. Si vous conduisez avec des pneus d’hiver par temps chaud, le composé de caoutchouc souple de ces pneus spécialisés s’usera. Les pneus d’hiver sont véritablement conçus pour l’hiver, et en dehors de la conduite par temps froid, chutes de neige ou verglas, ils offrent une tenue de route moins réactive.

Quels sont les avantages des pneus toutes-saisons ?

Ils présentent une sculpture optimale

Si vous vivez dans une région du Canada où ne sévissent pas des conditions météorologiques extrêmes, les pneus toutes-saisons pourraient bien être votre meilleur choix. Ces pneus sont conçus pour diverses conditions routières, comme une chaussée mouillée, sèche ou faiblement enneigée. Les bandes de roulement se composent d’un mélange de motifs issus des pneus d’été et d’hiver, avec les lamelles des pneus d’hiver, situées au centre pour rouler sur la neige légère ou fondante, et de larges rainures pour faciliter l’évacuation de l’eau en cas de pluie. Les bords extérieurs ressemblent à des pneus d’été et sont conçus pour assurer une excellence adhérence sur chaussées sèches dans les virages.

Ils conviennent aux climats modérés

La structure des pneus toutes-saisons en fait un excellent choix pour ceux qui habitent une région aux hivers doux. Ils offrent une bonne performance à des températures et conditions routières très variées, à l’exception de froid extrême et de verglas.

Ils sont polyvalents et pratiques

Ces pneus à la conduite confortable ont l’avantage d’être pratiques : nul besoin de les changer deux fois par an ni de trouver un endroit pour les entreposer lorsqu’ils ne sont pas utilisés, et nul besoin non plus de payer les frais qui en découlent. Ils sont suffisamment polyvalents pour tenir la route efficacement et en toute sécurité, dans toutes sortes de conditions routières.

Ils peuvent être économiques

Les conducteurs peuvent constater que l’utilisation de pneus toutes-saisons revient moins chère sur le plan de l’investissement initial et des frais d’entretien.

Inconvénients des pneus toutes-saisons

La simplicité de n’avoir qu’un seul train de pneus sur son véhicule toute l’année s’accompagne de quelques inconvénients. Par temps enneigé et verglacé, les pneus toutes-saisons ne sont tout simplement pas aussi performants que les pneus d’hiver (ils le sont aussi moins par temps chaud). Ils ne durent pas aussi longtemps que les pneus d’hiver et ne permettent pas non plus de bénéficier d’un rabais sur l’assurance auto.

Les pneus d’hiver sont-ils obligatoires au Canada ?

Bien des conducteurs pensent ne pas avoir besoin de pneus d’hiver dans des conditions hivernales, parce que leur véhicule est équipé de quatre roues motrices. Or, ce n’est pas le cas. La transmission à quatre roues motrices confère à votre véhicule la puissance dont il a besoin pour vous sortir d’un fossé enneigé dans lequel vous avez glissé. Les pneus d’hiver adhèrent à la chaussée verglacée et peuvent vous éviter de vous retrouver dans le fossé.

Les pneus d’hiver ne sont pas obligatoires au Canada, à l’exception du Québec (du 1er décembre au 15 mars) et de la Colombie-Britannique, sur certaines routes signalées par des panneaux réglementaires (du 1er octobre au 30 avril) ; toutefois, ils sont fortement recommandés.

Lorsque vous choisissez vos pneus d’hiver, assurez-vous qu’ils soient munis du symbole officiel représentant trois montagnes et un flocon de neige, attestant qu’ils respectent les normes du Code national de sécurité canadien.

Choisir entre des pneus d’hiver et des pneus toutes-saisons

La décision de choisir les pneus qui vous conviennent le mieux dépend de votre région, de vos habitudes de conduite et de vos attentes en matière de performance au fil des saisons.

Si vous êtes habitué aux hivers rigoureux qui sévissent dans de nombreuses régions du Canada, et que la sécurité est votre première préoccupation, les pneus d’hiver sont votre meilleur choix. Ils permettront à votre véhicule d’atteindre des performances optimales par temps froid, neige ou verglas, grâce à leur traction accrue et à leur capacité d’adhérer aux surfaces glissantes.

Si le climat dans lequel vous vivez est caractérisé par des hivers plus doux, des pneus toutes-saisons pourraient mieux répondre à vos besoins en matière de conduite. Ils sont plus polyvalents et constituent un bon compromis pour un large éventail de conditions routières.

Communiquez avec votre conseiller, RBC Assurances, pour vous renseigner sur les économies possibles sur votre assurance si vous faites installer des pneus d’hiver sur votre véhicule. Composez le 1 877 749-7224 ou obtenez une soumission en ligne dès aujourd’hui.

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Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

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Il est essentiel d’établir un plan pour l’avenir de vos finances, peu importe votre âge ou l’état de votre épargne. La planification successorale consiste à élaborer une stratégie pour vos actifs afin de réaliser vos souhaits financiers.

Même s’il est difficile d’en parler, la planification successorale est importante si vous voulez être certain que votre avenir et celui de votre famille sont assurés.

Vous faites de la planification successorale lorsque vous rédigez des documents juridiques énonçant vos instructions. Vos amis et votre famille peuvent ainsi respecter vos souhaits au cas où vous ne seriez plus en mesure de prendre des décisions pour vous-même ou à votre décès. Cette planification permet d’éviter les conflits familiaux et de s’assurer que vos biens, votre argent et vos objets précieux sont répartis selon vos désirs.

Après tout, votre patrimoine est l’un des plus grands héritages que vous puissiez laisser à vos proches. La planification successorale vous permet de protéger le patrimoine que vous avez accumulé au cours de votre vie, tout en vous aidant à mieux assurer l’avenir financier de votre famille.

Principaux points à retenir :

    • Tout le monde devrait envisager la planification testamentaire et successorale, que vous soyez un jeune adulte en début de carrière ou un retraité.

    • La création d’un plan successoral peut vous aider à préserver votre patrimoine durement accumulé et à garantir que vos volontés seront respectées après votre décès.

    • La planification successorale pourrait aider vos bénéficiaires à éviter les impôts, les retards et le paiement de frais.

    • En fixant la façon de distribuer vos avoirs, vous pouvez éliminer les différends ou les conflits entre vos proches dans le futur.

    • Faites appel à une équipe de professionnels compétents pour mieux faire face à la complexité de votre planification successorale.

À qui s’adresse la planification successorale ?

Quel que soit votre âge ou l’importance de votre patrimoine, vous devriez songer à planifier votre succession. Il peut être gênant de parler de vos actifs financiers et de vos volontés futures, mais si vous abordez ces questions dès maintenant, vous serez plus confiant quant à votre avenir et, en fin de compte, à l’héritage à laisser à vos proches.

En quoi la planification successorale est-elle importante ?

D’abord, la planification successorale est un moyen de veiller à ce que votre argent durement gagné soit réservé aux personnes et aux causes qui vous tiennent à cœur. Ensuite, l’élaboration d’un plan peut également faire en sorte que les impôts sur votre succession soient gérés de façon appropriée. Ainsi, votre famille ou les bénéficiaires désignés reçoivent leurs biens rapidement et à la suite d’un processus moins stressant. Enfin, votre plan garantit que vos souhaits seront respectés, que ce soit pour la garde d’une personne à charge ou l’organisation de vos funérailles.

Qui peut vous aider à planifier votre succession ?

La planification successorale comporte des détails propres à votre situation financière. Vous devez donc rencontrer des professionnels compétents pour vous aider à clarifier tout cela. Vous pouvez faire appel à un spécialiste en planification testamentaire et successorale, à un avocat et à un comptable pour rédiger l’ensemble des documents dont vous avez besoin.

Trois avantages de la planification successorale

Vous avez probablement entendu des histoires cauchemardesques de successions retenues au tribunal pendant des années ou de drames familiaux se produisant après les funérailles. Vous ne voulez surtout pas que vos proches soient confrontés à ces situations après votre décès. En planifiant votre succession, vous contribuez à ce qui suit :

1. Préservation de votre capital

Si vous êtes en mesure de protéger votre succession contre le paiement d’impôts supplémentaires, une plus grande partie de vos actifs pourra être distribuée selon vos souhaits – à des bénéficiaires que vous avez désignés ou pour des causes qui vous tiennent à cœur. La planification successorale peut contribuer à faire en sorte que vos biens ne soient pas bloqués dans le processus de règlement, ou visés par les frais que votre famille pourrait avoir à débourser de sa poche pour le règlement une fois que vous ne serez plus là.

2. Moyen d’éviter l’homologation

Vous ne voulez pas que votre succession soit immobilisée dans le dédale du système judiciaire au cours du processus d’homologation. Vous pouvez collaborer avec votre équipe de planification successorale pour structurer vos actifs de manière fiscalement avantageuse. Certains actifs de votre succession, comme les fonds distincts, peuvent être exempts de frais d’homologation (la procédure par laquelle un tribunal approuve officiellement un testament considéré comme le dernier testament valide de la personne décédée) afin que vos bénéficiaires puissent obtenir leur paiement plus rapidement et réduire ou éviter les frais d’homologation et les impôts.

3. Protection des relations

Personne ne veut que le règlement de sa succession donne lieu à des conflits entre ses proches ou que les affaires financières de sa famille soient rendues publiques. En intégrant des fonds distincts à votre portefeuille, vous avez la possibilité de préserver la confidentialité des informations relatives à vos bénéficiaires désignés et à votre succession, et de vous assurer que le produit sera versé rapidement et directement aux bénéficiaires que vous avez choisis. La structuration de la répartition de votre patrimoine, par exemple le placement d’une partie de l’argent dans une fiducie, le report du transfert de patrimoine ou le versement progressif des fonds au fil du temps, peut également contribuer à garantir que les bénéficiaires reçoivent un héritage durable.

Ce que vous devez considérer lorsque vous planifiez votre succession

On croit souvent que la planification successorale se limite à la rédaction d’un testament ou à sa mise à jour. Or, si le testament – le document juridique qui guide l’administration d’une succession – est essentiel, il y a bien d’autres éléments à prendre en compte.

D’abord, vous devez décider avec quels professionnels vous voulez élaborer votre plan successoral, puis dresser une liste de vos biens avant d’établir leur répartition après votre décès. Voici quelques mesures à prendre en premier lieu :

Réunissez les documents et les renseignements importants et gardez-les dans le même dossier

Commencez à organiser vos documents pour faciliter et accélérer l’évaluation de votre patrimoine, de vos actifs et de vos dettes. Pour commencer, vous aurez besoin de ce qui suit :

    • Certificat de naissance

    • Acte de mariage

    • Numéro d’assurance sociale

    • Titres de propriété

    • Testament et procurations relatives aux biens et aux soins personnels

    • Renseignements sur le coffre à la banque

    • Coordonnées de vos exécuteurs testamentaires et bénéficiaires désignés (appelés fiduciaires de la succession testamentaire en Ontario et liquidateurs au Québec), conseillers, avocats et comptables

Rédaction ou révision de vos testaments

Il y a de nombreuses raisons d’établir ou de mettre à jour un testament, mais la plupart des gens accomplissent généralement cette tâche à l’occasion d’un changement dans leur vie. Par exemple, si vous avez un enfant ou des personnes à charge, si vous vous mariez, si vous achetez une propriété ou si vous avez un problème de santé, il est peut-être temps de réfléchir à ce que vous voulez pour l’avenir.

Prenez le temps de rédiger, réexaminer ou modifier vos testaments de manière à ce qu’ils soient conformes à vos dernières volontés. Au moment de mettre à jour votre testament, vous devriez aussi penser à nommer des mandataires (tant pour les soins personnels que pour les biens). Un mandataire est une personne que vous choisissez pour s’occuper de vos affaires personnelles si vous n’êtes plus en mesure de gérer votre patrimoine ou de veiller à vos soins personnels. Vous devrez également déterminer la personne qui gérera et réglera votre succession après votre décès.

Que devez-vous prendre en considération dans le choix de votre ou vos liquidateurs ?

Le choix d’un liquidateur est une décision importante. Il s’agit d’une énorme responsabilité que vous pouvez notamment confier à un proche. Votre liquidateur est responsable du règlement de votre succession conformément à vos volontés après votre décès. Le volume de tâches juridiques, fiscales et administratives peut être accablant. Il faut savoir que le règlement d’une succession complexe peut exiger plus de 70 tâches distinctes et durer des années.

Avant de désigner un liquidateur, vous devez penser aux éléments suivants :

    • Prenez en compte la dynamique familiale avant de nommer votre conjoint, votre enfant, votre frère ou votre sœur. Bon nombre des tâches doivent être accomplies pendant que le liquidateur est encore en deuil.

    • Tenez compte de l’âge et de la santé de votre liquidateur et demandez-vous s’il est probable qu’il soit encore vivant au moment de votre décès.

    • Choisissez quelqu’un qui est en mesure de s’acquitter de tâches fiscales, juridiques et administratives complexes et qui a le temps de s’investir pendant plusieurs mois, voire plus.

    • Avant de désigner une personne à titre de liquidateur dans votre testament, demandez-lui si elle accepte de gérer votre succession et est capable de le faire.

    • N’oubliez pas que vous pouvez aussi nommer une société de fiducie, un avocat ou un comptable à titre de liquidateur si vous ne voulez pas imposer cette tâche complexe à vos proches.

Faites l’inventaire des actifs et des passifs de votre famille

Vous devez connaître vos actifs (y compris vos passifs, comme vos dettes) avant de décider de la façon dont ils seront répartis à votre décès.

Faites une liste complète de vos actifs :

    • Dressez la liste de vos biens matériels, dont vos biens immobiliers, vos biens personnels (comme vos bijoux et vos œuvres d’art), vos polices d’assurance, vos comptes bancaires, vos placements et vos régimes de retraite.

    • Vérifiez la structure de propriété de vos actifs ainsi que leur incidence fiscale et juridique en fonction de la nature de leur propriété (conjointe ou individuelle).

Dressez la liste de vos passifs :

    • Les passifs comprennent les dettes comme les prêts hypothécaires, les soldes de carte de crédit, les prêts aux particuliers et les impôts impayés.

Revoyez votre planification financière

Maintenant que vous avez passé en revue vos actifs et vos passifs, il est temps d’analyser votre situation.

    • Assurez-vous que votre ou vos rentes et vos placements vous permettront de réaliser vos objectifs financiers.

    • Vérifiez votre protection d’assurance (assurance vie, assurance de biens, etc.) pour vous assurer que le montant et les garanties suffiront à couvrir les derniers frais et les besoins courants de votre famille.

    • Si vous le souhaitez, vous pouvez prépayer vos services funéraires. Vous atténuerez ainsi le stress financier immédiat de vos proches après votre décès et allégerez le fardeau financier des frais funéraires.

Passez en revue vos désignations de bénéficiaire

Vous pouvez désigner des bénéficiaires à titre révocable ou irrévocable. « Révocable » signifie que vous pouvez changer le bénéficiaire désigné quand bon vous semble. La plupart des polices d’assurance permettent de nommer des bénéficiaires à titre révocable.

« Irrévocable » signifie que vous devez obtenir le consentement des bénéficiaires désignés avant de faire un changement après les avoir nommés dans votre testament, dans une police d’assurance ou dans un contrat de fonds distinct. Le titre de bénéficiaire irrévocable est plus rigide.

La planification successorale ne devrait pas être pénible et angoissante. Le processus peut en fait vous aider à envisager l’avenir avec plus de sérénité et vous assurer que vous continuerez à aider votre famille et vos proches après votre décès.

Communiquez avec un conseiller dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont RBC Assurances peut vous aider à planifier votre succession afin de protéger votre avenir financier et celui de vos proches.

Solutions de placement pour la retraite

Que vous soyez à l’étape d’amasser votre pécule ou de convertir votre épargne durement gagnée en revenu de retraite, nos solutions peuvent vous aider à faire fructifier votre argent au maximum. Demande qu’un conseiller vous appelle.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Les Fonds de placement garanti RBC sont des contrats de rente individuels à capital variable, appelés fonds distincts. La Compagnie d’assurance vie RBC est l’émettrice exclusive de ces contrats et la garante de toutes les garanties qui y sont stipulées. Les fonds communs de placement sous-jacents et les portefeuilles offerts dans le cadre de ces contrats sont gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Lorsque les clients déposent de l’argent dans un contrat de Fonds de placement garanti RBC, ils n’achètent pas des parts des fonds communs ou des portefeuilles gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et, par conséquent, ils ne possèdent ni les droits ni les privilèges détenus par les porteurs de parts de ces fonds. Les détails sur le contrat pertinent figurent dans le document Notice explicative et contrat FPG RBC qui se trouve à l’adresse www.rbcassurances.com/fpg.

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Finances personnelles Gestion financière

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C’est souvent le moment d’affirmer ses valeurs et de jeter les bases de son avenir, mais aussi de penser à une assurance vie, et ce, pour plusieurs raisons.

L’assurance vie est un élément important de la planification financière à court ou à long terme. En commençant tôt, vous contribuerez à votre sécurité financière et vous protégerez ce que vous êtes en train de bâtir tout en bénéficiant de taux mensuels avantageux et en faisant croître plus longtemps vos placements.

Principaux points à retenir

  • Une assurance vie est un excellent moyen de garantir, même si l’on est encore jeune, la situation financière future de sa famille : votre décès ne plongera pas vos proches dans l’embarras.
  • Il est souvent moins coûteux de souscrire une assurance vie entre 20 et 40 ans, alors qu’on est jeune et bien portant.
  • Parmi les avantages financiers à court terme, citons le coût abordable et l’approbation sans examen médical – plus tard, vous aurez ainsi l’esprit tranquille.
  • Avantages à long terme : une admissibilité plus certaine (couverture assurée, même si vous avez des problèmes de santé plus tard) et la possibilité de faire croître votre patrimoine par le jeu des placements.

Pourquoi souscrire une assurance vie quand on n’a pas encore 30 ans ?

Si vous êtes jeune, voici pourquoi vous devriez songer à souscrire une assurance vie :

Des primes moins élevées

Les primes (les frais mensuels ou annuels à payer pour maintenir votre couverture d’assurance vie) sont fonction de l’âge. Il sera probablement beaucoup plus avantageux pour vous de souscrire une police maintenant plutôt que passé 40 ans.

Une approbation plus facile

De nombreux facteurs influent sur les primes d’assurance vie, mais votre âge et votre santé en sont à l’évidence les deux principaux. Alors pourquoi ne pas payer aujourd’hui une prime abordable et garantie ? Quand on souscrit une police d’assurance temporaire, le taux est fixe et l’on paie la même prime pendant toute la durée du contrat.

Vous envisagez d’acheter une maison ?

Quand un premier enfant est en vue et que l’argent ne coule pas à flots, on peut hésiter à souscrire une hypothèque. Or une assurance vie comprend des garanties qui peuvent vous aider à payer l’hypothèque et vous permettre de demeurer chez vous si un problème survient. Les régimes qui offrent des possibilités de placement peuvent aussi étoffer vos avoirs et vous permettre d’obtenir plus facilement un prêt ou de rembourser vos dettes plus tard.

Vous êtes sur le point de vous marier ou de fonder une famille ?

On ne protège pas sa famille uniquement en rendant sa maison sécuritaire pour les tout-petits. Une assurance vie préserve la stabilité financière du ménage dans l’immédiat et à long terme, sérénité en sus !

Comment une assurance vie contractée avant 40 ans protégera-t-elle vos proches ?

Avantages immédiats – Si vous décédiez aujourd’hui, votre police couvrirait les dépenses connexes. Vos proches recevraient une prestation de décès, c’est-à-dire une somme forfaitaire non imposable ou à imposition différée. Les prestations de décès peuvent contribuer au paiement des frais funéraires et des dettes que vous aurez laissées. Certes, les obligations liées aux prêts étudiants consentis par un organisme public s’éteignent au décès, mais tel n’est pas toujours le cas si le prêt est privé.

Avantages à long terme – En souscrivant tôt une assurance vie, vous vous éviterez une charge financière de plus par la suite : la modicité d’une prime est appréciable quand les dépenses courantes (frais de garde, loyer, etc.) augmentent. De plus, si vous n’avez pas encore fondé une famille, mais que vous comptez le faire un jour, sa stabilité financière sera acquise par avance. Une assurance vie permanente peut offrir d’autres avantages à long terme. Le placement d’une partie des primes viendra par exemple étoffer votre patrimoine. Votre planification successorale sera en outre facilitée : l’assurance peut couvrir certains impôts et droits exigibles à votre décès, lorsque vos avoirs sont transférés à vos proches.

Options offertes aux jeunes assurés

Suivant vos objectifs et votre plan de vie, l’assureur peut vous offrir différentes options appropriées à votre budget et à l’étape où vous vous trouvez.

Les différents types d’assurance vie

Temporaire – Formule abordable, la couverture étant assurée pendant une période déterminée (entre 10 et 40 ans, habituellement) au-delà de laquelle le contrat peut être converti en assurance permanente. L’assurance vie temporaire est populaire auprès des jeunes adultes qui, n’ayant à verser chaque mois qu’une prime modique, peuvent continuer à rembourser leurs dettes ou à engager d’autres types de dépenses.

Permanente – D’un coût plus élevé, une assurance permanente vous offre une couverture à vie. On distingue plusieurs formules (Assurance vie entière, Vie universelle et Temporaire 100). Certains régimes offrent des possibilités de placement permettant d’étoffer le patrimoine du ménage à mesure qu’il s’élargit.

  • Assurance vie entière – Couverture permanente et frais mensuels immuables. Même une fois les paiements terminés, la couverture demeure en place jusqu’au décès. Formule intéressante quand on préfère régler les choses une fois pour toutes, sans plus se préoccuper de ses finances et de ses placements.
  • Assurance vie universelle – Formule plus souple : elle permet d’ajuster les primes et garanties en fonction des circonstances. À recommander aux personnes qui veulent pouvoir changer de régime et aiment avoir le contrôle de leurs placements.
  • Assurance vie Temporaire 100 – Régime permanent au sens propre : vous payez une somme fixe tous les mois ou une fois par an. À 100 ans, vous n’avez plus de prime à payer.

Questions à se poser au moment de choisir telle ou telle formule

Je n’ai pas d’enfants. Ai-je besoin d’une assurance vie ?

Que vous ayez ou non des enfants, l’assurance vie est un élément important de toute planification financière. Elle peut couvrir les frais funéraires (souvent élevés) et la partie encore non remboursée d’un prêt étudiant privé ou d’un prêt bancaire, ce qui allégera le fardeau financier de vos proches ou amis. Si vous avez des enfants plus tard, vous pourrez toujours les désigner comme bénéficiaires.

Et si mes objectifs changent d’ici 20 ou 40 ans ?

Vous pouvez en tout temps désigner d’autres bénéficiaires, par exemple si vous formez un autre couple qu’au départ ou si d’autres enfants viennent au monde.

Pourrai-je changer de formule par la suite ?

Une assurance vie permanente peut être adaptée. Vous pouvez notamment payer la prime prévue ou faire un versement supplémentaire afin de valoriser votre assurance ou d’en finir plus tôt avec les paiements.

Le paiement mensuel changera-t-il au fil du temps ?

Que l’assurance soit temporaire ou permanente, le montant des paiements mensuels sera immuable. Certaines assurances permanentes permettent toutefois de modifier le montant et la couverture.

À quel âge vaut-il le mieux souscrire une assurance vie ?

Il n’y a pas d’âge idéal, mais s’y prendre entre 20 et 40 ans présente de nombreux avantages, ne serait-ce qu’une prime moins élevée. De fait, l’assurance vie est généralement plus abordable quand on est jeune et bien portant que plus tard, quand la santé est plus fragile.

Comment choisir les bonnes options ?

Plus tôt vous souscrirez une assurance, plus tôt vous pourrez épargner, établir un plan pour votre famille et investir dans votre avenir. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Même si les deux types d’assurance peuvent protéger vos proches et leur avenir, les polices d’assurance vie ne sont pas toutes équivalentes. Les caractéristiques de certains produits peuvent vous aider à combler vos besoins personnels et à atteindre vos objectifs comme fonder une famille, vous préparer à la retraite ou simplement planifier.

Principaux points à retenir

  • L’assurance vie protège vos proches contre les coûts imprévus à votre décès.
  • Il y a deux grands types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente.
  • L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée moyennant des paiements mensuels ou annuels qui sont généralement abordables. Par contre, vos bénéficiaires ne toucheront rien si votre décès survient après la période d’assurance.
  • L’assurance vie permanente coûte plus cher, mais vous couvre votre vie durant, même si votre état de santé change.
  • Certaines polices d’assurance vie fonctionnent aussi comme instruments de placement. Si vous résiliez votre assurance avant l’échéance, vous recevrez la valeur de rachat de la police.

Les rudiments de l’assurance vie

L’assurance vie est un outil efficace pour aider vos proches à atteindre leurs objectifs financiers ou à respecter leurs engagements financiers après votre décès. C’est aussi une façon de s’assurer qu’ils auront les moyens de :

  • payer les derniers frais comme les frais funéraires ;
  • rembourser un prêt hypothécaire ou d’autres dettes ;
  • couvrir les frais d’études des enfants ;
  • mettre de côté des fonds pour la retraite.

Il y a deux grands types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente. Le coût de votre police d’assurance vie dépend de votre situation personnelle, notamment votre âge, votre sexe, votre état de santé, vos habitudes de vie (comme l’usage de tabac et la consommation d’alcool) et toute activité qui pourrait être considérée comme risquée (comme la conduite d’une moto). En règle générale, une police d’assurance temporaire coûte généralement moins cher qu’une police d’assurance permanente.

Il est important de noter que tout le monde n’est pas assurable. Certains facteurs, comme une affection préexistante, peuvent avoir une incidence sur l’admissibilité à une assurance vie. Il existe toutefois d’autres options comme une police d’assurance vie à acceptation garantie qui propose un capital-décès moindre (le montant versé par la compagnie d’assurance vie) en contrepartie de primes plus élevées.

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire est souvent la façon la plus abordable et la plus simple d’obtenir une couverture. Vous payez une prime abordable (des frais mensuels ou annuels réguliers), et en retour, vous bénéficiez d’une assurance vie pendant une période déterminée (la période d’assurance), par exemple 20 ans. À la fin de cette période, vos paiements s’arrêtent et vos proches n’ont plus droit à un capital-décès à votre décès.

Primes d’une assurance vie temporaire

Avec une assurance vie temporaire, vous choisissez la durée pendant laquelle vous souhaitez payer des primes, par exemple 10, 20, 30 ou 40 ans. La durée de votre assurance et le montant de la protection que vous choisissez ont une incidence sur le prix que vous paierez chaque mois. Ce montant peut être aussi bas que 13 $ par mois[1] (vous pouvez aussi payer une prime annuelle). Bien que la protection soit temporaire, vous pourriez avoir la possibilité de la transformer en une protection de longue durée plus tard.

Avantages de l’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire présente de nombreux avantages, notamment :

  • Périodes d’assurance souples : la période d’assurance varie généralement entre 10 et 40 ans.
  • Prix abordables : les frais mensuels ou annuels restent les mêmes pendant toute la durée de l’assurance.
  • Polices accessibles : un examen médical n’est pas toujours requis, selon la police ou la durée d’assurance.
  • Garanties complémentaires personnalisables : les polices peuvent être adaptées à l’évolution de vos besoins ou inclure des garanties pour les enfants (comme un avenant d’assurance temporaire couvrant les enfants).
  • Capital-décès libre d’impôt : vos bénéficiaires recevront une prestation forfaitaire non imposable à votre décès, ce qui leur procurera une plus grande stabilité à un moment difficile.
  • Options de transformation : certaines polices peuvent être transformées en une police d’assurance vie permanente ou vie universelle avant l’âge de 71 ans, sans examen médical.

Désavantages de l’assurance vie temporaire

La durée de l’assurance peut arriver à échéance : si votre décès survient après la période d’assurance, votre assurance prend fin et vos bénéficiaires ne reçoivent aucune prestation. Il est toutefois possible de maintenir votre assurance en vigueur ou de reconduire la police ou encore de la transformer en police d’assurance permanente.

L’admissibilité peut changer : votre état de santé peut changer avec l’âge. Il vous en coûtera moins cher de souscrire une assurance vie à un jeune âge. Par exemple, il est habituellement plus facile d’obtenir une assurance vie lorsqu’on est jeune. Plus on vieillit et plus il y a des risques de ne pas y être admissible ou qu’elle vous coûte plus cher.

Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente ?

L’assurance vie permanente vous couvre votre vie durant, sans égard à votre âge, à votre espérance de vie et à votre état de santé. Certaines polices permettent aussi de planifier votre succession, par exemple pour couvrir les coûts associés au transfert de vos avoirs à votre partenaire ou à vos enfants. Les primes de l’assurance vie permanente peuvent être payées mensuellement ou annuellement, comme pour l’assurance temporaire, mais la protection demeure en vigueur même si vos paiements cessent. Comme pour l’assurance temporaire, il vous en coûtera moins cher de souscrire une assurance vie à un jeune âge. Si vous résiliez l’assurance vie permanente avant votre décès, vous recevrez la valeur de rachat de la police (moins les frais de gestion qui y sont associés).

Certaines polices d’assurance permanente permettent aussi aux parents ou aux grands-parents de transférer la police d’assurance vie à un enfant. Ainsi, l’enfant profite d’une assurance vie en grandissant et demeure protégée dans l’éventualité où une maladie ou une affectation le rendrait inassurable.

Voici les principaux types d’assurances vie permanente :

Assurance vie entière avec participation : les primes et garanties ne changent pas au fil du temps. Comme vos primes sont appliquées à la police, vous pouvez la structurer de façon à ce qu’elle soit entièrement payée (le moment où la pleine valeur est obtenue et où les paiements mensuels prennent fin) au bout d’une certaine période comme 10 ou 20 ans ou lorsque vous atteignez l’âge de 100 ans. Une fois la police libérée de tout paiement, la couverture demeure en vigueur. Dans le cas d’une assurance vie entière avec participation, les sommes investies dans la police font l’objet d’une gestion professionnelle par la compagnie d’assurance plutôt que par le titulaire de la police.

Assurance vie universelle : ces polices souples vous permettent de modifier le montant des primes et des garanties au fil des ans. La police peut être structurée de façon à ce que vous puissiez la surprovisionner (payer plus que les frais mensuels minimaux requis) plus tôt dans votre vie pour augmenter la valeur de rachat et compenser le coût des primes plus tard. Cette stratégie peut être utile aux personnes qui planifient leur retraite ou prévoient tirer un revenu fixe. Avec l’assurance vie universelle, le titulaire de la police participe à la gestion des actifs de la police.

Assurance vie permanente T100 : ce type de police d’assurance vie permanente vous couvre la vie durant, mais ne comporte ni option de placement ni valeur de rachat comme c’est le cas avec d’autres polices d’assurance permanente. Comme les polices d’assurance temporaire, vous êtes couvert tant que vous payez les primes mensuelles ou annuelles.

Avantages de l’assurance vie permanente

Les polices d’assurance permanente comportent de nombreux avantages en plus de verser une prestation à votre décès. Autres avantages :

  • Réinvestissement des participations : les participations que vous accumulez dans la police peuvent être réinvesties, ce qui fait augmenter la valeur du capital-décès au fil du temps. La valeur de rachat augmente aussi de pair avec la croissance du capital-décès.
  • Croissance à imposition différée : la valeur de rachat annuelle de votre police peut croître à l’abri de l’impôt, sous réserve des limites de la Loi de l’impôt sur le revenu.
  • Utilisation de la valeur de rachat de la police : vous pouvez utiliser votre police pour garantir un emprunt effectué auprès d’une institution financière, sous réserve des conditions du prêteur. Vous pouvez également avoir accès aux fonds dans la police pour compléter un revenu de retraite ou en cas de maladie.

Désavantages de l’assurance vie permanente

Comme ces polices vous couvrent votre vie durant, elles ont tendance à être plus coûteuses que les polices d’assurance vie temporaire, ce qui les rend moins abordables à court terme.

Quelles sont les différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente ?

Voici un aperçu des différences entre les polices d’assurance vie temporaire et permanente de RBC Assurances et certaines réponses à des questions courantes.

 

Vie temporaire

Vie permanente

Durée de l’assurance

Varie habituellement entre 10 et 40 ans avec possibilité de renouvellement pour une autre période

À vie

Montant d’assurance

De 50 000 $ à 25 000 000 $

Les montants dépendent du type de produit et de l’âge de l’assuré.

De 25 000 $ à 25 000 000 $

Examen médical

Peut être exigé ou non selon les modalités du produit.

Habituellement exigé

Prestation de décès non imposable

Oui*

Oui*

*À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné un bénéficiaire et que le produit de votre police est versé à votre succession.

Comment puis-je savoir quelle police me convient ?

Bien que l’assurance vie permanente et l’assurance assurance vie temporaire versent toutes deux une prestation à votre décès, l’assurance vie permanente vous offre des garanties complémentaires qui pourraient valoir leurs coûts additionnels.

Voici quelques facteurs dont il faut tenir compte pour choisir une assurance vie :

  • Voulez-vous avoir la garantie de bénéficier d’une assurance vie votre vie durant ?
  • Craignez-vous de devenir inassurable en vieillissant ?
  • Cherchez-vous une occasion supplémentaire de bénéficier d’une croissance à imposition différée pour augmenter votre épargne, en plus de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ?
  • Préférez-vous avoir une assurance vie abordable, plutôt qu’un produit qui combine assurance et placements ?
  • Avez-vous seulement besoin d’une assurance vie pendant une période définie ? Par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer de disposer de fonds suffisants pour payer les études postsecondaires de vos enfants ou pour couvrir votre solde hypothécaire.

Assurance vie temporaire

Assurance vie permanente

Assurance vie universelle

Assurance vie entière
avec participation

Une option à considérer pour couvrir des besoins à court terme si :

●       D’autres personnes dépendent de votre revenu.

●       Vous avez des dettes qui devront être remboursées advenant votre décès.

●       Vous avez besoin d’une solution économique.

Une option à considérer si en plus d’une protection viagère :

●       Vous cherchez une occasion de bénéficier d’une croissance à imposition différée.

●       Vous voulez gérer de façon plus serrée le risque d’investissement de votre police d’assurance vie.

Une option à considérer si en plus d’une protection viagère :

●       Vous cherchez une occasion de bénéficier d’une croissance à imposition différée, tout en bénéficiant de la tranquillité d’esprit que procurent les garanties.

●       Vous voulez gérer de façon plus serrée votre police d’assurance vie en profitant de la gestion d’un expert en placement.

Questions courantes :

Combien de temps durera votre police d’assurance vie ? L’assurance vie permanente vous procure une protection tant que vous êtes en vie, peu importe votre âge ou votre état de santé. L’assurance vie temporaire ne vous couvre que pour une période ou « durée » déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans. Avec l’âge, il peut être plus difficile et plus coûteux d’obtenir une assurance temporaire.

À quoi servent les primes d’assurance ? Peu importe le type de police, vous concluez un contrat avec une compagnie d’assurance qui paiera la prestation de décès dont vous avez convenu si votre décès survient alors que l’assurance est en vigueur. Ce capital-décès peut varier entre 25 000 $ et 25 millions de dollars, selon le niveau de couverture choisi.

Ma police d’assurance vie est-elle considérée comme un placement ? En plus de la prestation de décès garantie, certaines polices d’assurance permanente, comme l’assurance vie universelle et l’assurance vie entière, comprennent un volet placement. Ce volet, appelé valeur de rachat intégrée, croît sans être imposé chaque année. Vous pouvez utiliser la valeur de rachat à titre de fonds d’urgence en la retirant ou en empruntant sur elle avant le décès de la personne assurée au titre de la police. Si vous faites un retrait ou empruntez des fonds sur la police, il se peut que vous deviez payer de l’impôt sur le revenu.

Mes bénéficiaires devront-ils payer de l’impôt ? Lorsque la personne assurée au titre de la police décède, le bénéficiaire de la police reçoit une prestation de décès forfaitaire non imposable.

Devrai-je gérer ma police d’assurance vie ? Différentes options sont disponibles, selon la façon dont vous souhaitez participer. Certaines polices d’assurance vie permanente incluant un volet placement comme l’Assurance Croissance RBC® sont gérées par RBC Assurances. Ainsi, vous pouvez laisser à la compagnie d’assurance vie le soin de gérer votre police.

  1. Taux calculés en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Pourtant, il y a de nombreuses raisons d’avoir dès maintenant une discussion sur l’assurance vie dans le cadre de votre plan financier familial. Tout comme des factures inattendues peuvent compromettre vos projets, il est difficile d’imaginer ce qui arriverait si vous ou votre partenaire deviez soudainement assumer seul tous les coûts. Pour seulement 13 $ par mois*, il est possible d’obtenir une assurance vie qui créera un filet de sécurité pour vos enfants pendant qu’ils grandissent.

L’assurance vie est un élément important d’une discussion plus large sur les finances de la famille. C’est aussi une façon de protéger la santé financière et le bien-être général de celle-ci. À la souscription d’une assurance vie, les parents paient un montant annuel ou mensuel (qu’on appelle une « prime ») pendant un certain nombre d’années (dans le cas d’une assurance temporaire) afin qu’à leur décès, un montant forfaitaire soit versé à leurs proches. Le montant qu’ils reçoivent dépend du régime souscrit (la somme versée peut se situer entre 25 000 $ et 25 millions de dollars), mais ce montant peut être tout ce dont a besoin votre famille pour rebondir, payer les frais funéraires, conserver la maison ou fréquenter un jour l’université.

La première étape pour mettre sa famille sur la voie d’un avenir financier plus sûr et stable consiste à comprendre les avantages d’une assurance vie sur les finances familiales.

Pourquoi est-il si important en tant que parent de souscrire une assurance vie ?

Protéger l’avenir de votre famille

À l’heure actuelle, vous feriez n’importe quoi pour protéger votre famille. Mais qu’arriverait-il si vous n’étiez plus là ? L’assurance vie peut vous aider à laisser de l’argent à votre partenaire et à vos enfants, à protéger l’avenir financier de votre famille et à alléger son fardeau financier futur, ce qui peut vous procurer immédiatement une tranquillité d’esprit. En souscrivant une assurance dès maintenant, vous serez instantanément couvert et n’aurez pas à dépendre de l’accumulation de votre épargne à long terme.

L’incidence financière du décès d’un parent sur la famille

La perte inattendue ou subite d’un parent peut avoir un effet dévastateur sur la famille. Sans assurance vie ou épargne, le conjoint survivant et les enfants pourraient ne pas pouvoir assumer l’ensemble des dépenses familiales. Voici quelques exemples de difficultés courantes :

  • Incapacité de faire les versements hypothécaires, contraignant vos proches à quitter la maison familiale.
  • Difficultés à couvrir des factures imprévues, comme les dernières dépenses et les frais funéraires.
  • Incapacité à assumer les dépenses courantes comme les factures mensuelles et les mensualités sur la voiture.
  • Incapacité à épargner en vue des études des enfants ou devoir puiser dans le fonds d’études pour couvrir d’autres factures prioritaires.

La prestation d’assurance vie ne sert pas qu’à couvrir les dépenses courantes. Elle peut aussi donner un bon coup de pouce aux membres de votre famille et les aider à réaliser leur rêve, comme fréquenter l’école de leur choix, démarrer une entreprise, organiser le mariage de leur rêve ou même partir en voyage.

De quel montant d’assurance vie a-t-on besoin comme parent ?

Il n’y a pas de formule magique pour établir le montant d’assurance vie dont a besoin une famille. Le montant à souscrire dépend de votre âge, de l’âge de vos enfants, de l’étape de votre vie, de la taille de votre famille et de vos besoins financiers continus. Pour déterminer le montant d’assurance vie dont pourrait avoir besoin votre famille, il est important de tenir compte de différents facteurs :

  • Combien de personnes sont à votre charge ?
  • Êtes-vous le principal ou l’unique soutien de famille ?
  • Quelle est l’importance de la dette de la famille ?
  • Votre maison est-elle libre d’hypothèque ?
  • Avez-vous d’autres placements que la famille pourrait utiliser pour couvrir ses dépenses comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ?
  • Payer les études ou le mariage de vos enfants compte-t-il parmi vos objectifs personnels ?

À noter que plus la couverture souscrite est importante, plus les primes mensuelles seront élevées. Si vous avez déjà un budget serré, vous pourriez opter pour une couverture moins importante et plus abordable pour être en mesure de répondre à vos besoins à court terme.

Voici d’autres exemples d’avantages pour des parents d’utiliser une assurance vie pour parer aux imprévus :

Remboursement des dettes et des derniers frais

Beaucoup de personnes croient à tort que leurs dettes et prêts comme un prêt étudiant seront radiés à leur décès. L’assurance vie peut vous permettre d’acquitter ces dettes et d’éviter à vos proches d’avoir à les rembourser après votre décès. En vous assurant de rembourser votre hypothèque et vos autres dettes à votre décès, vous pourriez alléger le fardeau financier des frais de subsistance qu’assume votre famille.

Paiement des frais funéraires et d’autres coûts liés à la fin de la vie

Les frais funéraires et les autres frais de fin de vie comme les frais juridiques et l’impôt peuvent s’élever à des milliers de dollars et prendre votre famille par surprise. L’assurance vie peut vous aider à couvrir ces frais afin que vos proches puissent respecter vos volontés funéraires.

Financement pour les études des enfants

Faire des études coûte cher. Les études collégiales ou universitaires d’un ou de plusieurs enfants peuvent coûter des milliers de dollars. Avec une assurance vie, vous pourriez éviter à votre famille d’avoir à faire des choix difficiles pour l’avenir. La prestation de décès de l’assurance vie temporaire ou permanente peut servir à couvrir les frais de scolarité dans l’éventualité de votre décès. De plus, certains régimes d’assurance vie permanente permettent de retirer de votre vivant les sommes accumulées et d’aider vos enfants en cours de route.

Planification successorale

L’assurance vie peut contribuer à réduire voire éliminer l’impôt à payer sur vos actifs lors de leur transfert à votre famille afin d’assurer une transition en douceur. Certains régimes d’assurance vie permanente permettent d’investir à l’abri de l’impôt. Autrement dit, vous pouvez y ajouter des fonds et faire croître vos placements au fil du temps, tout en sachant que votre famille n’aura pas d’impôt à payer sur les sommes reçues.

Soutien à un conjoint ou au partenaire survivant

Au décès d’un conjoint ou d’un partenaire, la personne qui lui survit devient soudainement responsable de toutes les factures : hypothèque, épicerie, frais de garderie, etc. Ces dépenses peuvent s’accumuler rapidement. L’assurance vie est une façon de répondre aux besoins de votre partenaire à long terme afin qu’il puisse maintenir son mode de vie. De plus, certains régimes d’assurance vie offrent des options d’assurance couvrant le conjoint ou tous les membres de la famille.

Assurance vie en tant que placement à long terme

L’assurance vie peut servir d’instrument de placement. Selon le régime, une assurance vie permanente peut vous permettre d’investir et de faire fructifier votre patrimoine tout en protégeant l’avenir financier de votre famille. Certains choisissent cet instrument pour sa souplesse plutôt qu’un régime de placement comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un régime enregistré d’épargne-études (REEE), qui ont des objectifs bien définis (la retraite ou les études). Vos proches et vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin. Votre famille pourrait même utiliser le produit de l’assurance pour couvrir les dépenses courantes, acheter une voiture, rembourser des dettes, faire une mise de fonds sur une maison ou partir en voyage vers la destination dont vous avez tous les deux toujours rêvé.

Choisir la police d’assurance vie adaptée à votre famille

Les différents types de polices d’assurance vie sur le marché

Assurance vie temporaire : Les régimes d’assurance vie temporaire conviennent aux jeunes familles qui préfèrent avoir une protection à court terme abordable afin de pouvoir rembourser leurs dettes et cotiser à d’autres régimes comme un REER. À court terme, les régimes d’assurance temporaire sont plus abordables que les régimes d’assurance permanente, sans compter que les primes sont fixes pendant la durée du contrat. Vous pouvez donc prévoir vos dépenses. Vous payez un montant minime sur une période donnée (qu’on appelle la période d’assurance), qui se situe habituellement entre 10 et 40 ans, et vous êtes couverts tout au long de cette période tant que vous payez vos primes. L’assurance prend fin au terme de la période d’assurance ou si vous cessez de payer les primes (il est parfois possible de transformer l’assurance temporaire en assurance permanente au bout d’un certain temps).

Assurance vie permanente : Au départ, l’assurance permanente coûte plus cher que l’assurance temporaire, mais elle vous couvre votre vie durant, même après la période de paiement des primes. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance vie permanente, comme l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie Temporaire 100.

Les primes de l’assurance vie entière ne changent pas au fil du temps. Vous continuez d’être assuré votre vie durant, même une fois la période de paiement écoulée. Les personnes qui préfèrent les approches du type « réglez et oubliez » en matière de finances et de placement pourraient apprécier cette option non interventionniste.

Les régimes d’assurance vie universelle sont des régimes permanents plus souples, qui vous permettent d’adapter vos primes et options de prestations à mesure que votre situation change. Certaines personnes choisissent cette option, car elles aiment gérer activement leurs placements et prendre des risques calculés contre la possibilité d’une croissance plus forte.

L’assurance vie temporaire 100 – aussi appelée assurance vie T100 – est un régime permanent plus simple. Comme d’autres régimes, cette assurance procure une protection viagère, mais sans les avantages sur le plan des placements. Vous payez des primes fixes chaque mois ou chaque année votre vie durant ou jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 100 ans.

Choisir une police adaptée aux besoins de votre famille

En choisissant un régime d’assurance vie dès maintenant, vous pourriez assurer la réussite future de votre famille et protéger son avenir financier.

De quel montant d’assurance vie ma famille a-t-elle besoin ?

Vous devrez tenir compte de nombreux facteurs pour établir le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin. Pensez par exemple à votre salaire annuel, à la période pendant laquelle vous voulez protéger votre famille, au nombre d’enfants ou de personnes à votre charge et à l’ampleur de vos dettes comme le montant de votre solde hypothécaire.

Puis-je ajouter des bénéficiaires plus tard, par exemple si j’ai d’autres enfants ?

Bien sûr ! Vous pouvez modifier et ajouter des bénéficiaires n’importe quand au fil du temps, y compris des personnes à charge comme des enfants, des petits-enfants, des parents ou des partenaires.

À quel âge un parent devrait-il souscrire une assurance vie ?

Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire une assurance vie. Certains parents peuvent décider de souscrire une assurance avant même d’avoir des enfants ou d’attendre plus tard à une étape plus avancée de leur vie. Par contre, comme les problèmes de santé ont tendance à s’accumuler avec l’âge, il est souvent plus facile d’obtenir une assurance vie lorsqu’on est jeune, sans compter que vous vous assurerez d’être protégé si jamais des problèmes de santé apparaissaient dans l’avenir.

Puis-je assurer chaque membre de ma famille ?

Selon le régime d’assurance vie, vous pouvez vous assurer seul, souscrire une assurance conjointe pour vous et votre conjoint, obtenir une assurance pour vos futurs conjoints et même pour vos enfants.

Le capital-décès est-il imposable ?

Le capital-décès est le montant forfaitaire qui est remis à vos proches ou bénéficiaires à votre décès. Il n’est pas imposable. Ainsi, votre famille ne sera pas prise au dépourvu en raison de frais ou de déductions imprévus.

Puis-je recevoir une prestation en cas de maladie grave ?

Le capital-décès n’est versé qu’à votre décès. À noter toutefois que certains régimes d’assurance vie permanente permettent de retirer une partie des fonds accumulés de votre vivant. Cette option peut vous aider à couvrir les dépenses advenant une maladie grave ou d’autres frais importants imprévus.

Différentes raisons poussent des parents à souscrire une assurance vie selon l’étape de leur vie. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.

* Taux en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

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