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Imaginez vous réveiller au son de l’alarme comme si vous veniez de courir un marathon pendant votre sommeil. Vous êtes épuisé avant même de sortir du lit. Votre esprit s’emballe dans un tourbillon de tâches, d’échéances et d’attentes. Vous vous traînez jusqu’au travail pour, au bout du compte, vous sentir complètement dépassé.

Même lorsque vous avez terminé votre journée, le travail vous suit jusqu’à la maison : il s’insinue dans vos pensées et vous prive de tout temps de repos. Vous n’êtes pas seulement fatigué physiquement, vous vous sentez exténué sur le plan émotionnel et mental.                                                             

Voici à quoi peut ressembler l’épuisement professionnel. Plus qu’un mauvais jour ou une semaine difficile, c’est un état persistant et invalidant.

Principaux points à retenir 

  • L’épuisement professionnel se caractérise par un état d’épuisement causé par un stress chronique qui peut avoir de lourdes conséquences sur le plan émotionnel, mental et physique.

  • On recense trois types d’épuisement professionnel : surcharge de travail, manque de défis et lassitude.

  • Les signes avant-coureurs d’épuisement professionnel comprennent l’exténuation émotionnelle, le détachement, les symptômes physiques et la transformation des comportements.

  • Le régime d’avantages sociaux de votre entreprise peut vous offrir une couverture et des services pour vous aider à vous rétablir d’un épuisement professionnel.

  • Si le régime de votre entreprise ne répond pas entièrement à vos besoins, un régime d’assurance invalidité individuelle peut vous procurer une assurance complémentaire.

  • Si vous êtes travailleur autonome, recherchez un régime d’assurance invalidité individuelle conçu pour vous protéger en cas d’épuisement professionnel.

Qu’est-ce que l’épuisement professionnel ?

On appelle cet état d’exténuation émotionnelle, mentale et physique « épuisement professionnel », un terme qui gagne en importance dans les discussions sur la santé mentale en milieu de travail au Canada. 

Au lendemain de la pandémie de COVID-19, l’épuisement professionnel est devenu un problème trop courant parmi les travailleurs qui peinent à gérer de front leur vie professionnelle et personnelle.

L’épuisement professionnel est souvent décrit comme un état d’épuisement causé par un stress chronique qui peut avoir de lourdes conséquences sur le plan émotionnel, mental et physique. Selon le Centre de toxicomanie et de santé psychologique (CAMH) et l’Organisation mondiale de la Santé (OMS), l’épuisement professionnel dépasse la simple fatigue. C’est un sentiment plus profond qui se manifeste par une baisse de productivité, un manque de motivation et, souvent, un sentiment d’impuissance et de désespoir.

Si vous pensez souffrir d’épuisement professionnel, prenez rendez-vous avec votre prestataire de soins de santé afin de discuter de vos options.

 

Différents types d’épuisement professionnel

Si l’épuisement professionnel peut se manifester de différentes manières (notamment sous forme d’épuisement des soignants et d’épuisement relationnel), les recherches médicales en distinguent trois types.

1.   Épuisement professionnel par surcharge

Vous êtes une personne ambitieuse et audacieuse, qui se donne sans cesse à fond. Vous jonglez souvent avec une multitude de tâches, en vous fixant des attentes irréalistes qui causent un stress excessif. Vous finissez par frapper un mur et vous effondrer, accablé par un sentiment d’épuisement.

2.    Épuisement par manque de défis

Imaginez que vous êtes pris dans une routine monotone qui manque de stimulations ou de motivations. Vous êtes comme un zombie avec la sensation de faire les choses machinalement, de vous ennuyer et de rester sur votre faim. C’est comme si votre énergie s’estompait petit à petit.

3.   Épuisement professionnel par lassitude

Également appelé « éreintement », cet état se ressent après une période prolongée de stress et d’exténuation qui vide le corps de toute son énergie. Vous vous sentez à bout sur le plan émotionnel et physique, détaché, et même désespéré. L’épuisement professionnel par lassitude peut se produire lorsque le soutien offert sur le lieu de travail est insuffisant.

 

Quels sont les signes d’épuisement professionnel ?

Bien des gens ne reconnaissent pas les signes d’épuisement professionnel, ou ils hésitent à demander de l’aide pour leur santé mentale en raison de préjugés. Voici une liste de symptômes courants d’épuisement professionnel reconnus par les principaux organismes médicaux et réglementaires :

Exténuation émotionnelle

Se sentir épuisé, accablé et ressentir un vide émotionnel.

Cynisme et détachement

Développer une attitude négative et cynique à l’égard du travail, des collègues ou des clients, et prendre ses distances sur le plan émotionnel.

Diminution du sentiment d’accomplissement

Se sentir improductif, inefficace et ressentir un manque de satisfaction ou d’accomplissement au travail ou en dehors du travail.

Symptômes physiques

Souffrir fréquemment de maux de tête, de tension musculaire, de fatigue et de variations de l’appétit ou des habitudes de sommeil.

Transformation des comportements

Éviter les interactions sociales, s’isoler, ressentir une perte de motivation et de productivité, et négliger sa personne.

Reconnaître ces symptômes est essentiel pour apprendre à prévenir et à traiter l’épuisement professionnel.

 

Quelles sont les conséquences de l’épuisement professionnel ?

L’épuisement professionnel peut avoir de lourdes conséquences sur plusieurs plans : personnel, professionnel et sociétal.

Pour ma part, il peut mener à l’anxiété, à la dépression et à un sentiment de baisse généralisée de bien-être. Dans un contexte professionnel, l’épuisement professionnel peut nuire au rendement, à la créativité et à la capacité de prendre des décisions. Il peut également mettre à mal les relations avec les collègues et compromettre la croissance professionnelle. Sur le plan sociétal, l’épuisement professionnel peut contribuer à l’augmentation des coûts des soins de santé, à la diminution de la productivité et à un taux de roulement plus élevé dans les organisations.

 

Que se passe-t-il si je suis frappé d’invalidité en raison de problèmes de santé mentale ?

En cas d’épuisement professionnel, vous pourriez avoir besoin d’une assurance invalidité pour couvrir les problèmes de santé mentale. Il est essentiel de bien comprendre votre couverture d’assurance (ou l’absence de couverture). 

Selon le type d’emploi que vous occupez, vous pourriez bénéficier de garanties d’un régime d’avantages sociaux, notamment :

Une assurance collective de courte durée : cette assurance offre un soutien financier pendant une courte période, généralement de quelques semaines à quelques mois, et vise à couvrir les invalidités ou les maladies temporaires qui empêchent un employé de travailler.

Une assurance collective de longue durée : cette assurance entre en jeu au terme du versement des prestations de courte durée et peut offrir une couverture pendant plusieurs années. Elle est conçue pour les personnes atteintes d’une maladie chronique ou d’une grave invalidité de longue durée qui les empêche de travailler pendant une période prolongée.

Il se peut toutefois que votre régime collectif ne vous offre pas une couverture suffisante si vous devez avoir recours à l’assurance invalidité. Il est important de comprendre les modalités de votre police, ce qu’elle couvre et, plus précisément, ce qu’elle ne couvre pas, et de savoir quand la souscription d’une assurance invalidité individuelle doit être envisagée pour garantir à vous et à votre famille une protection.

Travailleur autonome ou sans assurance : pour ceux qui n’ont pas de protection, demander de l’aide et s’absenter du travail peut sembler une tâche encore plus difficile – financièrement, physiquement et émotionnellement. Il existe toutefois des options, telles que les polices d’assurance invalidité individuelle qui offrent une protection à l’assuré et à sa famille en cas de demande de règlement liée à un épuisement professionnel ou à d’autres problèmes de santé mentale.

 

Quels sont les avantages d’avoir une police d’assurance invalidité individuelle ?

Il peut être difficile de gérer soi-même les répercussions de l’épuisement professionnel. Une police d’assurance invalidité individuelle peut offrir une bouée de sauvetage grâce à des avantages incontestables, notamment :

Des prestations pour perte de revenu : si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une invalidité, la police prévoit le versement d’un pourcentage de votre revenu, ce qui permettra de compenser les difficultés financières liées à l’impossibilité de gagner votre vie.

Des prestations libres d’impôt : si vous payez vous-même la totalité de vos primes, les prestations que vous recevez sont exonérées d’impôt. Vous vous rapprocherez ainsi de votre revenu réel et serez mieux à même de maintenir votre style de vie, en dépit de vos problèmes de santé.

Une aide à la reprise au travail : les régimes d’assurance invalidité, comme ceux offerts par RBC Assurances, comprennent des services qui vous aident à reprendre le travail. Il pourrait s’agir de programmes de formation d’emploi, de services de réadaptation ou même d’aide pour le démarrage d’une entreprise.

Une protection ininterrompue, transférable : la plupart des régimes parrainés par l’employeur prennent fin lorsque vous quittez votre emploi, ce qui vous laisse dans une impasse si vous souffrez de problèmes de santé par la suite. L’avantage d’un régime d’assurance invalidité individuelle est sa transférabilité – il vous suit et vous garantit une couverture même si vous changez d’emploi.

Soutien en santé mentale : l’un des avantages les plus précieux de l’assurance invalidité individuelle est sans doute la couverture étoffée pour les services de santé mentale. Par exemple, le fournisseur d’assurance peut vous aider à trouver un prestataire de soins de santé mentale en tenant compte de vos préférences quant au lieu et à la méthode de rencontre. Il peut également offrir du soutien à la formation professionnelle, si c’est la meilleure option pour vous. 

 

Il est important de ne pas oublier que vous n’êtes pas seul à gérer un problème de santé mentale. Du soutien et des ressources sont à votre disposition pour vous aider à retrouver la santé.

Communiquez avec un conseiller RBC pour en savoir plus sur la façon de vous protéger, vous et votre famille, avec une assurance invalidité.

Assurance invalidité RBC

Contribue à couvrir vos dépenses en cas de maladie ou de blessure.

Apprendre encore plus

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Imaginez vous réveiller au son de l’alarme comme si vous veniez de courir un marathon pendant votre sommeil. Vous êtes épuisé avant même de sortir du lit. Votre esprit s’emballe dans un tourbillon de tâches, d’échéances et d’attentes. Vous vous traînez jusqu’au travail pour, au bout du compte, vous sentir complètement dépassé.

Même lorsque vous avez terminé votre journée, le travail vous suit jusqu’à la maison : il s’insinue dans vos pensées et vous prive de tout temps de repos. Vous n’êtes pas seulement fatigué physiquement, vous vous sentez exténué sur le plan émotionnel et mental.                                                             

Voici à quoi peut ressembler l’épuisement professionnel. Plus qu’un mauvais jour ou une semaine difficile, c’est un état persistant et invalidant.

Principaux points à retenir 

  • L’épuisement professionnel se caractérise par un état d’épuisement causé par un stress chronique qui peut avoir de lourdes conséquences sur le plan émotionnel, mental et physique.

  • On recense trois types d’épuisement professionnel : surcharge de travail, manque de défis et lassitude.

  • Les signes avant-coureurs d’épuisement professionnel comprennent l’exténuation émotionnelle, le détachement, les symptômes physiques et la transformation des comportements.

  • Le régime d’avantages sociaux de votre entreprise peut vous offrir une couverture et des services pour vous aider à vous rétablir d’un épuisement professionnel.

  • Si le régime de votre entreprise ne répond pas entièrement à vos besoins, un régime d’assurance invalidité individuelle peut vous procurer une assurance complémentaire.

  • Si vous êtes travailleur autonome, recherchez un régime d’assurance invalidité individuelle conçu pour vous protéger en cas d’épuisement professionnel.

Qu’est-ce que l’épuisement professionnel ?

On appelle cet état d’exténuation émotionnelle, mentale et physique « épuisement professionnel », un terme qui gagne en importance dans les discussions sur la santé mentale en milieu de travail au Canada. 

Au lendemain de la pandémie de COVID-19, l’épuisement professionnel est devenu un problème trop courant parmi les travailleurs qui peinent à gérer de front leur vie professionnelle et personnelle.

L’épuisement professionnel est souvent décrit comme un état d’épuisement causé par un stress chronique qui peut avoir de lourdes conséquences sur le plan émotionnel, mental et physique. Selon le Centre de toxicomanie et de santé psychologique (CAMH) et l’Organisation mondiale de la Santé (OMS), l’épuisement professionnel dépasse la simple fatigue. C’est un sentiment plus profond qui se manifeste par une baisse de productivité, un manque de motivation et, souvent, un sentiment d’impuissance et de désespoir.

Si vous pensez souffrir d’épuisement professionnel, prenez rendez-vous avec votre prestataire de soins de santé afin de discuter de vos options.

Différents types d’épuisement professionnel

Si l’épuisement professionnel peut se manifester de différentes manières (notamment sous forme d’épuisement des soignants et d’épuisement relationnel), les recherches médicales en distinguent trois types.

1.   Épuisement professionnel par surcharge

Vous êtes une personne ambitieuse et audacieuse, qui se donne sans cesse à fond. Vous jonglez souvent avec une multitude de tâches, en vous fixant des attentes irréalistes qui causent un stress excessif. Vous finissez par frapper un mur et vous effondrer, accablé par un sentiment d’épuisement.

2.    Épuisement par manque de défis

Imaginez que vous êtes pris dans une routine monotone qui manque de stimulations ou de motivations. Vous êtes comme un zombie avec la sensation de faire les choses machinalement, de vous ennuyer et de rester sur votre faim. C’est comme si votre énergie s’estompait petit à petit.

3.   Épuisement professionnel par lassitude

Également appelé « éreintement », cet état se ressent après une période prolongée de stress et d’exténuation qui vide le corps de toute son énergie. Vous vous sentez à bout sur le plan émotionnel et physique, détaché, et même désespéré. L’épuisement professionnel par lassitude peut se produire lorsque le soutien offert sur le lieu de travail est insuffisant.

Quels sont les signes d’épuisement professionnel ?

Bien des gens ne reconnaissent pas les signes d’épuisement professionnel, ou ils hésitent à demander de l’aide pour leur santé mentale en raison de préjugés. Voici une liste de symptômes courants d’épuisement professionnel reconnus par les principaux organismes médicaux et réglementaires :

Exténuation émotionnelle

Se sentir épuisé, accablé et ressentir un vide émotionnel.

Cynisme et détachement

Développer une attitude négative et cynique à l’égard du travail, des collègues ou des clients, et prendre ses distances sur le plan émotionnel.

Diminution du sentiment d’accomplissement

Se sentir improductif, inefficace et ressentir un manque de satisfaction ou d’accomplissement au travail ou en dehors du travail.

Symptômes physiques

Souffrir fréquemment de maux de tête, de tension musculaire, de fatigue et de variations de l’appétit ou des habitudes de sommeil.

Transformation des comportements

Éviter les interactions sociales, s’isoler, ressentir une perte de motivation et de productivité, et négliger sa personne.

Reconnaître ces symptômes est essentiel pour apprendre à prévenir et à traiter l’épuisement professionnel.

Quelles sont les conséquences de l’épuisement professionnel ?

L’épuisement professionnel peut avoir de lourdes conséquences sur plusieurs plans : personnel, professionnel et sociétal.

Pour ma part, il peut mener à l’anxiété, à la dépression et à un sentiment de baisse généralisée de bien-être. Dans un contexte professionnel, l’épuisement professionnel peut nuire au rendement, à la créativité et à la capacité de prendre des décisions. Il peut également mettre à mal les relations avec les collègues et compromettre la croissance professionnelle. Sur le plan sociétal, l’épuisement professionnel peut contribuer à l’augmentation des coûts des soins de santé, à la diminution de la productivité et à un taux de roulement plus élevé dans les organisations.

Que se passe-t-il si je suis frappé d’invalidité en raison de problèmes de santé mentale ?

En cas d’épuisement professionnel, vous pourriez avoir besoin d’une assurance invalidité pour couvrir les problèmes de santé mentale. Il est essentiel de bien comprendre votre couverture d’assurance (ou l’absence de couverture). 

Selon le type d’emploi que vous occupez, vous pourriez bénéficier de garanties d’un régime d’avantages sociaux, notamment :

Une assurance collective de courte durée : cette assurance offre un soutien financier pendant une courte période, généralement de quelques semaines à quelques mois, et vise à couvrir les invalidités ou les maladies temporaires qui empêchent un employé de travailler.

Une assurance collective de longue durée : cette assurance entre en jeu au terme du versement des prestations de courte durée et peut offrir une couverture pendant plusieurs années. Elle est conçue pour les personnes atteintes d’une maladie chronique ou d’une grave invalidité de longue durée qui les empêche de travailler pendant une période prolongée.

Il se peut toutefois que votre régime collectif ne vous offre pas une couverture suffisante si vous devez avoir recours à l’assurance invalidité. Il est important de comprendre les modalités de votre police, ce qu’elle couvre et, plus précisément, ce qu’elle ne couvre pas, et de savoir quand la souscription d’une assurance invalidité individuelle doit être envisagée pour garantir à vous et à votre famille une protection.

Travailleur autonome ou sans assurance : pour ceux qui n’ont pas de protection, demander de l’aide et s’absenter du travail peut sembler une tâche encore plus difficile – financièrement, physiquement et émotionnellement. Il existe toutefois des options, telles que les polices d’assurance invalidité individuelle qui offrent une protection à l’assuré et à sa famille en cas de demande de règlement liée à un épuisement professionnel ou à d’autres problèmes de santé mentale.

Quels sont les avantages d’avoir une police d’assurance invalidité individuelle ?

Il peut être difficile de gérer soi-même les répercussions de l’épuisement professionnel. Une police d’assurance invalidité individuelle peut offrir une bouée de sauvetage grâce à des avantages incontestables, notamment :

Des prestations pour perte de revenu : si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une invalidité, la police prévoit le versement d’un pourcentage de votre revenu, ce qui permettra de compenser les difficultés financières liées à l’impossibilité de gagner votre vie.

Des prestations libres d’impôt : si vous payez vous-même la totalité de vos primes, les prestations que vous recevez sont exonérées d’impôt. Vous vous rapprocherez ainsi de votre revenu réel et serez mieux à même de maintenir votre style de vie, en dépit de vos problèmes de santé.

Une aide à la reprise au travail : les régimes d’assurance invalidité, comme ceux offerts par RBC Assurances, comprennent des services qui vous aident à reprendre le travail. Il pourrait s’agir de programmes de formation d’emploi, de services de réadaptation ou même d’aide pour le démarrage d’une entreprise.

Une protection ininterrompue, transférable : la plupart des régimes parrainés par l’employeur prennent fin lorsque vous quittez votre emploi, ce qui vous laisse dans une impasse si vous souffrez de problèmes de santé par la suite. L’avantage d’un régime d’assurance invalidité individuelle est sa transférabilité – il vous suit et vous garantit une couverture même si vous changez d’emploi.

Soutien en santé mentale : l’un des avantages les plus précieux de l’assurance invalidité individuelle est sans doute la couverture étoffée pour les services de santé mentale. Par exemple, le fournisseur d’assurance peut vous aider à trouver un prestataire de soins de santé mentale en tenant compte de vos préférences quant au lieu et à la méthode de rencontre. Il peut également offrir du soutien à la formation professionnelle, si c’est la meilleure option pour vous. 

Il est important de ne pas oublier que vous n’êtes pas seul à gérer un problème de santé mentale. Du soutien et des ressources sont à votre disposition pour vous aider à retrouver la santé.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Assurer le maintien de votre stabilité financière ne consiste pas seulement à effectuer à temps les versements sur votre prêt, votre marge de crédit, votre prêt hypothécaire ou votre carte de crédit. Choisir la bonne protection, comme une assurance crédit, pour se protéger contre les revers de la vie est tout aussi important. En explorant vos options, vous vous donnez les moyens de prendre des décisions éclairées, adaptées à votre situation particulière.

L’obtention d’un prêt hypothécaire, d’une marge de crédit, d’un prêt, ou d’une carte de crédit est une étape emballante, car cela signifie que vous avez accès aux fonds dont vous avez besoin. Toutefois, cela vient aussi avec la responsabilité du remboursement.

Imaginez maintenant que survienne un imprévu et qu’il vous soit difficile de faire face à ces obligations financières. C’est là qu’entre en scène l’assurance crédit. Elle peut vous procurer, à vous et à votre famille, un filet de sécurité lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, ou advenant votre décès. Examinons ce qu’est l’assurance crédit, comment elle fonctionne et si elle vous convient.

Principaux points à retenir

  • L’assurance crédit (parfois appelée « assurance contre les créanciers ») est une assurance facultative qui peut vous aider à rembourser vos dettes ou à effectuer vos versements si vous vous blessez, tombez malade, perdez votre emploi ou décédez.
  • L’assurance crédit comprend l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit. Les prestations ne sont pas imposables et sont versées directement à votre prêteur, qui les affectera au remboursement de votre dette.

En faire la demande est facile et cela n’a aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez détenir.

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

Pensez à l’assurance crédit comme un filet de sécurité facultatif qui couvre vos obligations financières pour vous protéger, vous et vos proches. Elle est conçue pour réduire ou rembourser vos dettes ou effectuer vos mensualités si un imprévu se produisait, comme une blessure, une maladie grave ou même un décès. Les prestations sont affectées directement au remboursement de vos obligations de crédit, ne sont pas imposables et n’auront aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez avoir. Les banques et les prêteurs offrent généralement ce type d’assurance au titre de diverses catégories, comme l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit.

Types d’assurance crédit

Examinons les différents types d’assurance crédit offerts : assurance prêt hypothécaire, assurance prêt et marge de crédit et assurance solde de carte de crédit, chacune conçue pour vous aider dans diverses situations financières.

Assurance prêt hypothécaire

Songez à quel point il peut être rassurant de savoir que si jamais vous faisiez face à un imprévu, votre domicile serait protégé. C’est ce qu’offre l’assurance prêt hypothécaire. Dans l’éventualité d’une maladie, d’une blessure ou d’un décès, cette assurance peut faire en sorte que vos versements hypothécaires continuent d’être effectués. Voici les différentes options offertes pour protéger votre domicile.

  • Assurance vie : Cette assurance rembourse ou réduit votre solde hypothécaire jusqu’à concurrence d’une certaine limite advenant votre décès.
  • Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, comme un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque ou un cancer mettant votre vie en danger, cette protection prévoit le versement d’un montant forfaitaire pour réduire ou rembourser votre prêt hypothécaire.
  • Assurance invalidité : Si vous devenez invalide et incapable de travailler, cette assurance vous aide à effectuer vos versements hypothécaires périodiques et vous aide à maintenir votre stabilité financière pendant votre rétablissement.

Assurance prêt et marge de crédit

L’assurance prêt et marge de crédit peut vous procurer la certitude qu’en cas d’imprévu, vos prêts personnels ou marges de crédit seront couverts. Ce type d’assurance peut vous aider à maintenir les versements sur votre prêt advenant une maladie ou une blessure invalidante, une maladie grave ou votre décès. Elle offre diverses options de couverture pour protéger vos marges de crédit et prêts, évitant ainsi à votre famille ou à vos proches d’avoir à respecter vos obligations financières dans les moments difficiles. Il existe trois types d’assurance prêt et marge de crédit.

  • Assurance vie : Cette assurance peut rembourser en partie ou en totalité le solde d’une marge de crédit ou d’un prêt assuré advenant votre décès.
  • Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte (accident vasculaire cérébral, crise cardiaque ou cancer mettant votre vie en danger), cette assurance vous permet de rembourser ou de réduire le solde de votre marge de crédit ou prêt assuré.
  • Assurance invalidité : Si par suite d’une blessure ou d’une maladie, vous êtes invalide et incapable de travailler, cette assurance peut faire en sorte que vos versements périodiques sur prêt et marge de crédit soient effectués pendant un certain temps ou jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail. Bien que cette assurance ne rembourse habituellement pas l’intégralité du solde, elle permet de maintenir les versements pendant que vous vous rétablissez ou pendant une période déterminée.

Assurance solde de carte de crédit

Si vous perdez votre emploi, devenez invalide ou décédez, l’assurance solde de carte de crédit peut contribuer à réduire ou rembourser le solde de votre carte de crédit. Elle est d’ordinaire offerte dans le cadre d’un produit simplifié qui peut verser un montant forfaitaire ou des prestations mensuelles dans votre compte de carte de crédit, vous procurant ainsi un soutien pendant des moments difficiles.

Avantages de l’assurance crédit

L’assurance crédit présente plusieurs avantages qui rendent la gestion de vos obligations financières plus facile et plus sûre. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre.

  • Adhésion facile : Le processus d’adhésion est généralement rapide et facile, et l’assurance est approuvée pour la plupart des gens en répondant à quelques questions liées à la santé. Aucune question liée à la santé n’est posée pour l’assurance solde de carte de crédit.
  • Paiements commodes : Nul besoin de régler une facture distincte. Les primes sont ajoutées à vos versements hypothécaires ou aux versements sur prêt. Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit, les primes sont automatiquement ajoutées sur votre relevé de cartes de crédit, sur une ligne distincte.
  • Prestations directes : Le moment venu, les prestations sont versées directement à votre prêteur et affectées directement à votre solde impayé.
  • Primes flexibles : Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit ou de marge de crédit, les primes sont calculées en fonction du solde de votre compte, de sorte qu’elles fluctuent en fonction de votre niveau d’endettement.
  • Protection hypothécaire et de prêt personnalisable : Vous pouvez adapter votre couverture en combinant l’assurance vie avec l’assurance invalidité ou avec l’assurance maladies graves, ce qui vous permet de créer une protection adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille.

L’assurance crédit est-elle adaptée à vos besoins ?

Comme les besoins en assurance de chacun sont uniques, il est essentiel de comprendre comment l’assurance crédit s’intègre à votre stratégie financière globale. Si vous n’avez pas déjà une assurance vie, l’assurance crédit peut changer la donne en faisant en sorte que vos proches n’aient pas à porter le fardeau de la dette si jamais il vous arrivait quelque chose. Si vous avez déjà une assurance vie, il se peut qu’elle ne soit pas suffisante pour vous acquitter de vos obligations financières, si un imprévu survenait. Il est également essentiel de revoir régulièrement vos besoins en assurance à mesure que votre situation change, en vous assurant d’avoir toujours la bonne couverture.

Comment obtenir l’assurance crédit

Si l’assurance-crédit semble vous convenir, en faire la demande est très simple. La plupart des banques et des prêteurs offrent cette assurance lorsque vous contractez un prêt hypothécaire ou personnel, une marge de crédit ou une carte de crédit. Vous pouvez également en faire la demande ultérieurement, si vous en avez besoin. Et si votre situation venait à changer, vous pouvez résilier l’assurance en tout temps.

L’assurance crédit peut procurer une importante protection, en vous aidant à vous acquitter de vos obligations financières même en cas de difficultés inattendues. En explorant vos options, vous pouvez faire un choix éclairé qui répond à vos besoins financiers. Pour parler à un représentant et explorer les options d’assurance pour un prêt hypothécaire, un prêt et une marge de crédit, composez le 1 800 769-2523. Et pour obtenir des renseignements sur l’assurance solde de carte de crédit, composez le 1 800 769-2512.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Assurance crédit Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance perte d’emploi Assurance vie Gestion financière

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L’époque où le salaire était le seul point de négociation lors d’une démarche de recherche d’emploi est bien révolue. En cette période où les employeurs cherchent à attirer les meilleurs talents, qui accordent plus d’importance à l’équilibre entre le travail et la vie privée qu’à la loyauté, les avantages, comme les formations sur le bien-être physique et financier, les programmes de dons équivalents à des organismes de bienfaisance dans le cadre desquels l’employeur soutient les causes dirigées par ses employés, l’octroi d’un nombre illimité de journées de vacances et la possibilité de travailler à distance sont devenus monnaie courante et bonifient les programmes de rémunération en offrant davantage que les régimes d’assurance maladie et de retraite traditionnels.

Cela dit, chaque employeur offre des avantages différents.

Que vous veniez tout juste de décrocher votre diplôme universitaire et cherchiez votre premier emploi ou ayez envie de laisser la pige pour travailler en entreprise, il y a un certain nombre de questions que vous devez poser au sujet du régime d’avantages sociaux une fois que vous avez reçu une offre d’emploi.

Quand la période probatoire prend-elle fin ?

Certains employeurs offrent un accès immédiat aux avantages sociaux, tandis que d’autres exigent que vous accomplissiez jusqu’à trois mois de service avant de pouvoir en bénéficier. Assurez-vous de bien comprendre en quoi consiste la période probatoire avant d’accepter une offre.

Quelles sont les dispositions de l’assurance soins médicaux et soins dentaires ?

Combien la couverture vous coûtera-t-elle ? Devez-vous la payer comme dans un système faisant appel à un compte de crédit santé ou les primes sont-elles déduites de votre salaire avant impôt ? Qui l’assurance couvre-t-elle ? Le conjoint de droit ou de fait ? Le partenaire du même sexe ? Les enfants ? Une assurance voyage est-elle offerte ? La compagnie vous couvre-t-elle même lorsque vous êtes en vacances ?

Aurez-vous droit à des primes ou autre rémunération en sus de votre salaire de base ?

N’acceptez jamais une offre d’emploi sans avoir pris le temps d’y réfléchir. Si le salaire n’est pas à la hauteur de vos attentes ni des normes du secteur (vous pouvez le vérifier dans glassdoor.ca ou monster.ca), peut-être aurez-vous une certaine marge de manœuvre concernant les avantages sociaux. Le salaire de base pourrait-il être bonifié par des primes ou des options d’achat d’actions ? Et si l’entreprise verse des primes, comment sont-elles déterminées ? Quel pourcentage de votre salaire cet incitatif pourrait-il représenter en moyenne ? L’entreprise verse-t-elle des cotisations de contrepartie au REER ? Offre-t-elle un programme de jumelage d’actions ?

L’entreprise a-t-elle mis en place un régime de retraite ?

Il faut également se renseigner sur les régimes d’assurance vie et de retraite – l’entreprise offre-t-elle l’un ou l’autre de ces produits, ou les deux ? Le cas échéant, comment sont-ils structurés ? Quel montant l’entreprise verse-t-elle ? Vos cotisations sont-elles prélevées directement sur votre salaire ou versées séparément ? Un plafond de cotisation a-t-il été fixé ?

Quelles sont les modalités entourant les vacances et l’horaire flexible ?

Il n’est peut-être pas judicieux d’aborder la question des vacances ou des congés sabbatiques pendant une entrevue d’emploi, mais une fois qu’on vous a présenté une offre, profitez de l’occasion pour vous renseigner sur les journées de vacances et le travail à distance. Outre les questions habituelles sur la possibilité de travailler à domicile et le nombre de journées de vacances ou de congé de maladie qui vous est accordé, par exemple, demandez s’il est possible de reporter des congés inutilisés d’une année antérieure et de convertir des heures supplémentaires en congés compensatoires. Vos journées de vacances seront-elles rémunérées ? Aurez-vous à un moment ou un autre la possibilité de prendre un congé sabbatique ? Et qu’en est-il des congés pour la santé mentale ou le bien-être personnel ? L’entreprise en offre-t-elle ?

Existe-t-il des avantages liés au transport ?

Certaines entreprises offrent une indemnité pour usage de véhicule ou versent une somme pour le kilométrage et l’essence ; d’autres paient une partie ou la totalité du coût du transport en commun. Quels renseignements devrez-vous fournir à l’employeur ? Quels dossiers devrez-vous tenir ?

L’employeur offre-t-il d’autres programmes d’avantages sociaux inhabituels et, si oui, devrez-vous y adhérer ?

Pour attirer les employés les plus talentueux, les entreprises offrent des avantages uniques en leur genre. De quels avantages facultatifs pourrez-vous profiter ? D’une assurance pour les animaux de compagnie ? Ce milieu de travail accueille-t-il volontiers les animaux de compagnie ? Aurez-vous droit à une prime de recommandation si vous recrutez un ami ? L’employeur double-t-il les dons versés aux organismes de bienfaisance ? Paie-t-il les frais d’adhésion à un centre de conditionnement physique ? Rembourse-t-il les frais engagés pour l’éducation permanente ou la formation continue? Les conjoints ou personnes à charge ont-ils droit à l’un ou l’autre de ces avantages ? Quel type de congé parental est offert ?

Peu importe que vous ayez ou non accès à tous ces avantages, en sachant quelles questions il vous faut poser et en prenant le temps d’examiner les avantages sociaux avant d’accepter un poste, vous vous assurerez d’entrer au service d’une entreprise qui convient à votre mode de vie – et qui offre des possibilités d’avancement.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Vous planifiez souscrire une assurance vie, mais ignorez ce que vous devez savoir ou les questions qu’on pourrait vous poser ? Sachez que même si l’expérience d’achat varie selon les besoins de chacun, il vous est possible d’obtenir la police qui vous convient avec un peu de préparation.

1. Décidez du montant d’assurance dont vous avez besoin.

Lorsqu’on envisage de souscrire une assurance vie, il faut d’abord avoir une idée du montant d’assurance dont on pourrait avoir besoin. C’est sans doute l’étape la plus importante. Même si un professionnel peut vous aider à y voir plus clair, avoir une idée générale de vos besoins vous fera gagner du temps.

Commencez par analyser votre situation financière et vos objectifs financiers futurs. Voici quelques questions que vous pourriez vous poser :

  • À combien s’élèvent mes dettes actuellement ? Tenez compte de votre hypothèque, de vos prêts auto, de vos marges de crédit, de vos prêts étudiants et de toute autre dette.
  • Quelles dépenses aurai-je à assumer ultérieurement ? Vous pourriez inclure le coût d’élever un enfant, les frais de scolarité postsecondaires et l’épargne-retraite.
  • Quels sont vos derniers frais ? Incluez ici les frais funéraires, les gains en capital éventuels, les frais juridiques, l’impôt sur la succession et les petites sommes d’argent que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires.

Il vous suffit ensuite d’additionner le tout pour avoir une meilleure idée du montant d’assurance qui pourrait vous convenir et être mieux préparé à rencontrer un conseiller.

2. Trouvez le bon conseiller.

La prochaine étape consiste à trouver un conseiller professionnel de confiance.

Souscrire une assurance vie est une étape importante dans la protection de votre avenir financier. Elle vous aidera à vous assurer que vos objectifs financiers sont réalisables, même si l’impensable devait arriver. C’est d’ailleurs pourquoi il est important de trouver un professionnel qui convient à votre famille, à votre situation et à vos objectifs.

Quelles sont les caractéristiques que vous devriez rechercher chez un conseiller en assurance ? Ce conseiller doit :

  • être en mesure de bien communiquer avec vous et votre famille. Votre famille et vous devez être à l’aise de lui poser des questions et de lui communiquer des renseignements détaillés sur vos finances.
  • démontrer qu’il a à cœur vos intérêts. Votre conseiller doit prendre le temps d’apprendre à vous connaître et gagner votre confiance afin d’assurer la réussite de votre partenariat.
  • être un conseiller en assurance vie compétent. Votre conseiller est là pour vous aider à comprendre les différents types de polices, à examiner les options d’assurance possible et à prendre une décision adaptée à vos besoins.

Comment faire pour trouver un conseiller qui respecte ces critères?

Idéalement, il vous faudra rencontrer différents conseillers pour trouver celui qui vous convient. Demandez à des amis, à des membres de la famille ou à d’autres personnes de confiance de vous faire des recommandations ou adressez-vous à une organisation de confiance avec laquelle vous avez déjà traité. N’ayez pas peur de joindre plus d’un conseiller potentiel. Bien souvent, les conseillers crédibles offrent gratuitement une revue de vos assurances sans aucune obligation d’achat. C’est une autre façon de voir si un conseiller vous convient.

3. Préparez vos réponses aux questions de la proposition d’assurance.

L’assurance vie que vous souscrivez sera adaptée à vos besoins, selon différents facteurs comme votre état de santé, vos habitudes de vie et vos activités. Autrement dit, on vous posera des questions non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre état de santé, votre emploi et vos passe-temps. Voici quelques exemples de questions:

  • Fumez-vous? De nombreux assureurs considèrent que vous êtes un fumeur si vous faites régulièrement usage de produit du tabac ou à la nicotine, peu importe sa forme.
  • Quels types d’activité devez-vous faire dans le cadre de votre travail? Êtes-vous exposé à certains dangers au travail?
  • Que faites-vous dans vos temps libres (activités et passe-temps)? Participez-vous à des activités potentiellement dangereuses comme de la planche à neige ou de la plongée sous-marine?

En plus de vous poser ce genre de questions, on fera probablement une évaluation de votre santé globale. Ces renseignements serviront à préparer une soumission pour une assurance qui correspond à votre état de santé ainsi qu’à confirmer l’exactitude des renseignements fournis. Même si ces questions peuvent vous sembler hautement personnelles, voire intrusives, elles sont importantes pour que vous obteniez la police qui vous convient.

En prenant ces trois mesures, vous serez mieux préparé à avoir une discussion sur l’assurance vie avec un conseiller. En ayant une idée du montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin et du genre de questions qu’on pourrait vous poser, et en vous préparant à y répondre de façon franche et exhaustive, vous serez en mesure de souscrire plus facilement une assurance.

Vous pourriez aussi faire une recherche en ligne au préalable. RBC Assurances a les outils et l’information dont vous avez besoin pour faire des recherches sur tous les aspects liés aux besoins en assurance comme des calculatrices pour vous aider à déterminer le montant d’assurance qui vous convient et des renseignements sur différents produits d’assurance en fonction de vos besoins.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Famille Gestion financière

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Vous planifiez souscrire une assurance vie, mais ignorez ce que vous devez savoir ou les questions qu’on pourrait vous poser ? Sachez que même si l’expérience d’achat varie selon les besoins de chacun, il vous est possible d’obtenir la police qui vous convient avec un peu de préparation.

1. Décidez du montant d’assurance dont vous avez besoin.

Lorsqu’on envisage de souscrire une assurance vie, il faut d’abord avoir une idée du montant d’assurance dont on pourrait avoir besoin. C’est sans doute l’étape la plus importante. Même si un professionnel peut vous aider à y voir plus clair, avoir une idée générale de vos besoins vous fera gagner du temps.

Commencez par analyser votre situation financière et vos objectifs financiers futurs. Voici quelques questions que vous pourriez vous poser :

  • À combien s’élèvent mes dettes actuellement ? Tenez compte de votre hypothèque, de vos prêts auto, de vos marges de crédit, de vos prêts étudiants et de toute autre dette.
  • Quelles dépenses aurai-je à assumer ultérieurement ? Vous pourriez inclure le coût d’élever un enfant, les frais de scolarité postsecondaires et l’épargne-retraite.
  • Quels sont vos derniers frais ? Incluez ici les frais funéraires, les gains en capital éventuels, les frais juridiques, l’impôt sur la succession et les petites sommes d’argent que vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires.

Il vous suffit ensuite d’additionner le tout pour avoir une meilleure idée du montant d’assurance qui pourrait vous convenir et être mieux préparé à rencontrer un conseiller.

2. Trouvez le bon conseiller.

La prochaine étape consiste à trouver un conseiller professionnel de confiance.

Souscrire une assurance vie est une étape importante dans la protection de votre avenir financier. Elle vous aidera à vous assurer que vos objectifs financiers sont réalisables, même si l’impensable devait arriver. C’est d’ailleurs pourquoi il est important de trouver un professionnel qui convient à votre famille, à votre situation et à vos objectifs.

Quelles sont les caractéristiques que vous devriez rechercher chez un conseiller en assurance ? Ce conseiller doit :

  • être en mesure de bien communiquer avec vous et votre famille. Votre famille et vous devez être à l’aise de lui poser des questions et de lui communiquer des renseignements détaillés sur vos finances.
  • démontrer qu’il a à cœur vos intérêts. Votre conseiller doit prendre le temps d’apprendre à vous connaître et gagner votre confiance afin d’assurer la réussite de votre partenariat.
  • être un conseiller en assurance vie compétent. Votre conseiller est là pour vous aider à comprendre les différents types de polices, à examiner les options d’assurance possible et à prendre une décision adaptée à vos besoins.

Comment faire pour trouver un conseiller qui respecte ces critères?

Idéalement, il vous faudra rencontrer différents conseillers pour trouver celui qui vous convient. Demandez à des amis, à des membres de la famille ou à d’autres personnes de confiance de vous faire des recommandations ou adressez-vous à une organisation de confiance avec laquelle vous avez déjà traité. N’ayez pas peur de joindre plus d’un conseiller potentiel. Bien souvent, les conseillers crédibles offrent gratuitement une revue de vos assurances sans aucune obligation d’achat. C’est une autre façon de voir si un conseiller vous convient.

3. Préparez vos réponses aux questions de la proposition d’assurance.

L’assurance vie que vous souscrivez sera adaptée à vos besoins, selon différents facteurs comme votre état de santé, vos habitudes de vie et vos activités. Autrement dit, on vous posera des questions non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre état de santé, votre emploi et vos passe-temps. Voici quelques exemples de questions:

  • Fumez-vous? De nombreux assureurs considèrent que vous êtes un fumeur si vous faites régulièrement usage de produit du tabac ou à la nicotine, peu importe sa forme.
  • Quels types d’activité devez-vous faire dans le cadre de votre travail? Êtes-vous exposé à certains dangers au travail?
  • Que faites-vous dans vos temps libres (activités et passe-temps)? Participez-vous à des activités potentiellement dangereuses comme de la planche à neige ou de la plongée sous-marine?

En plus de vous poser ce genre de questions, on fera probablement une évaluation de votre santé globale. Ces renseignements serviront à préparer une soumission pour une assurance qui correspond à votre état de santé ainsi qu’à confirmer l’exactitude des renseignements fournis. Même si ces questions peuvent vous sembler hautement personnelles, voire intrusives, elles sont importantes pour que vous obteniez la police qui vous convient.

En prenant ces trois mesures, vous serez mieux préparé à avoir une discussion sur l’assurance vie avec un conseiller. En ayant une idée du montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin et du genre de questions qu’on pourrait vous poser, et en vous préparant à y répondre de façon franche et exhaustive, vous serez en mesure de souscrire plus facilement une assurance.

Vous pourriez aussi faire une recherche en ligne au préalable. RBC Assurances a les outils et l’information dont vous avez besoin pour faire des recherches sur tous les aspects liés aux besoins en assurance comme des calculatrices pour vous aider à déterminer le montant d’assurance qui vous convient et des renseignements sur différents produits d’assurance en fonction de vos besoins.

Pour toute question sur l’assurance vie, communiquez avec un conseiller en assurance vie RBC qui sera ravi de vous aider.

 

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Famille Gestion financière

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L’époque où le salaire était le seul point de négociation lors d’une démarche de recherche d’emploi est bien révolue. En cette période où les employeurs cherchent à attirer les meilleurs talents, qui accordent plus d’importance à l’équilibre entre le travail et la vie privée qu’à la loyauté, les avantages, comme les formations sur le bien-être physique et financier, les programmes de dons équivalents à des organismes de bienfaisance dans le cadre desquels l’employeur soutient les causes dirigées par ses employés, l’octroi d’un nombre illimité de journées de vacances et la possibilité de travailler à distance sont devenus monnaie courante et bonifient les programmes de rémunération en offrant davantage que les régimes d’assurance maladie et de retraite traditionnels.

Cela dit, chaque employeur offre des avantages différents.

Que vous veniez tout juste de décrocher votre diplôme universitaire et cherchiez votre premier emploi ou ayez envie de laisser la pige pour travailler en entreprise, il y a un certain nombre de questions que vous devez poser au sujet du régime d’avantages sociaux une fois que vous avez reçu une offre d’emploi.

Quand la période probatoire prend-elle fin ?

Certains employeurs offrent un accès immédiat aux avantages sociaux, tandis que d’autres exigent que vous accomplissiez jusqu’à trois mois de service avant de pouvoir en bénéficier. Assurez-vous de bien comprendre en quoi consiste la période probatoire avant d’accepter une offre.

Quelles sont les dispositions de l’assurance soins médicaux et soins dentaires ?

Combien la couverture vous coûtera-t-elle ? Devez-vous la payer comme dans un système faisant appel à un compte de crédit santé ou les primes sont-elles déduites de votre salaire avant impôt ? Qui l’assurance couvre-t-elle ? Le conjoint de droit ou de fait ? Le partenaire du même sexe ? Les enfants ? Une assurance voyage est-elle offerte ? La compagnie vous couvre-t-elle même lorsque vous êtes en vacances ?

Aurez-vous droit à des primes ou autre rémunération en sus de votre salaire de base ?

N’acceptez jamais une offre d’emploi sans avoir pris le temps d’y réfléchir. Si le salaire n’est pas à la hauteur de vos attentes ni des normes du secteur (vous pouvez le vérifier dans glassdoor.ca ou monster.ca), peut-être aurez-vous une certaine marge de manœuvre concernant les avantages sociaux. Le salaire de base pourrait-il être bonifié par des primes ou des options d’achat d’actions ? Et si l’entreprise verse des primes, comment sont-elles déterminées ? Quel pourcentage de votre salaire cet incitatif pourrait-il représenter en moyenne ? L’entreprise verse-t-elle des cotisations de contrepartie au REER ? Offre-t-elle un programme de jumelage d’actions ?

L’entreprise a-t-elle mis en place un régime de retraite ?

Il faut également se renseigner sur les régimes d’assurance vie et de retraite – l’entreprise offre-t-elle l’un ou l’autre de ces produits, ou les deux ? Le cas échéant, comment sont-ils structurés ? Quel montant l’entreprise verse-t-elle ? Vos cotisations sont-elles prélevées directement sur votre salaire ou versées séparément ? Un plafond de cotisation a-t-il été fixé ?

Quelles sont les modalités entourant les vacances et l’horaire flexible ?

Il n’est peut-être pas judicieux d’aborder la question des vacances ou des congés sabbatiques pendant une entrevue d’emploi, mais une fois qu’on vous a présenté une offre, profitez de l’occasion pour vous renseigner sur les journées de vacances et le travail à distance. Outre les questions habituelles sur la possibilité de travailler à domicile et le nombre de journées de vacances ou de congé de maladie qui vous est accordé, par exemple, demandez s’il est possible de reporter des congés inutilisés d’une année antérieure et de convertir des heures supplémentaires en congés compensatoires. Vos journées de vacances seront-elles rémunérées ? Aurez-vous à un moment ou un autre la possibilité de prendre un congé sabbatique ? Et qu’en est-il des congés pour la santé mentale ou le bien-être personnel ? L’entreprise en offre-t-elle ?

Existe-t-il des avantages liés au transport ?

Certaines entreprises offrent une indemnité pour usage de véhicule ou versent une somme pour le kilométrage et l’essence ; d’autres paient une partie ou la totalité du coût du transport en commun. Quels renseignements devrez-vous fournir à l’employeur ? Quels dossiers devrez-vous tenir ?

L’employeur offre-t-il d’autres programmes d’avantages sociaux inhabituels et, si oui, devrez-vous y adhérer ?

Pour attirer les employés les plus talentueux, les entreprises offrent des avantages uniques en leur genre. De quels avantages facultatifs pourrez-vous profiter ? D’une assurance pour les animaux de compagnie ? Ce milieu de travail accueille-t-il volontiers les animaux de compagnie ? Aurez-vous droit à une prime de recommandation si vous recrutez un ami ? L’employeur double-t-il les dons versés aux organismes de bienfaisance ? Paie-t-il les frais d’adhésion à un centre de conditionnement physique ? Rembourse-t-il les frais engagés pour l’éducation permanente ou la formation continue? Les conjoints ou personnes à charge ont-ils droit à l’un ou l’autre de ces avantages ? Quel type de congé parental est offert ?

Peu importe que vous ayez ou non accès à tous ces avantages, en sachant quelles questions il vous faut poser et en prenant le temps d’examiner les avantages sociaux avant d’accepter un poste, vous vous assurerez d’entrer au service d’une entreprise qui convient à votre mode de vie – et qui offre des possibilités d’avancement.

Vous aimeriez être en mesure de payer vos factures si jamais une maladie ou une blessure vous empêche de travailler ? Apprenez-en davantage sur l’assurance invalidité.

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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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