Information importante : Une interruption potentielle du service de Postes Canada pourrait survenir dans les prochaines semaines.
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Advenant une interruption généralisée du service postal, il est possible que vous ne receviez pas vos documents d’assurance ou que vous ne puissiez pas payer vos primes ni nous envoyer de documents par la poste. Vous devez quand même payer les primes d’assurance à la date d’échéance afin que votre assurance demeure en vigueur.
Heureusement, un peu de planification et de préparation peuvent faire en sorte que votre escapade se déroule sans incident. Voici donc cinq conseils de sécurité si vous comptez prendre la route.
Entretien du véhicule
Il y a fort à parier que vous parcourrez une distance inhabituelle lors de votre prochaine escapade routière. Songez à conduire votre voiture au garage avant de partir si la date d’entretien prévue approche. Faites faire une mise au point, une vérification des fluides et un remplissage, un changement d’huile (si votre voiture en utilise) et les réparations mineures que vous auriez reportées. Il ne faudrait pas que des petits pépins se transforment en gros problèmes quand vous êtes loin de chez vous.
Si vous n’avez pas à conduire votre voiture au garage pour l’instant, portez tout de même attention aux éléments suivants :
Pneus : Assurez-vous que la pression des pneus correspond aux recommandations du manuel du propriétaire, qu’il reste suffisamment de bande de roulement et qu’il n’y a aucun dommage apparent.
Fluides : Au besoin, faites un remplissage et songez à conserver un contenant de lave-glace supplémentaire dans le coffre.
Feux : Assurez-vous que les feux et les clignotants fonctionnent bien.
N’hésitez pas à prendre rendez-vous auprès d’un mécanicien si vous constatez quoi que ce soit d’anormal.
Apportez une trousse de sécurité routière
Vous n’êtes jamais à l’abri d’une urgence. Sur la route, il est parfois plus difficile de faire face aux problèmes en raison de la méconnaissance des lieux ou de conditions météorologiques imprévisibles. Une trousse de sécurité routière bien garnie vous sera utile en cas de situations d’urgence habituelles ou nécessitant des premiers soins.
Placez les éléments suivants dans un sac facile à repérer dans une voiture bien chargée :
Câbles de démarrage
Manomètre pour pneus
Corde en nylon
Pompe à siphon (appareil servant à déplacer des liquides, comme de l’essence)
Lampe de poche à DEL
Gilet de sécurité
Cône de signalisation
Piles (pour alimenter une lampe de poche, par exemple)
Gants
Poncho imperméable
Isolant thermique ou couverture d’urgence en mylar
Bâtons chimioluminescents
Serviettes en papier
Enduit protecteur pour pneu
Outil polyvalent (comme un tournevis, des pinces et un couteau)
Trousse de premiers soins
Rations d’urgence (eau et nourriture)
Chargeur supplémentaire pour votre cellulaire
Vérifiez vos sièges d’auto
Si vous comptez voyager avec des enfants, il est bon de vérifier leur siège d’auto :
Le harnais de l’enfant est-il conforme au manuel d’utilisation du siège ?
La ceinture ou le harnais présentent-ils des signes d’usure qui nécessiteraient une inspection ou un remplacement ?
Y a-t-il de la nourriture ou des déchets à ramasser (consultez votre manuel d’utilisation pour savoir comment nettoyer le siège adéquatement) ?
N’oubliez pas que tout objet non fixé dans la voiture pourrait être projeté en cas d’accident. Les jouets et les tablettes peuvent représenter un danger pour tous les passagers, et pas seulement pour les enfants.
Voyager avec des animaux de compagnie
Empêchez vos animaux de se déplacer dans l’habitacle, autant pour leur sécurité que pour celle du conducteur qui pourrait être distrait. Pour les chiens de grande taille, songez à utiliser un harnais bien ajusté. Pour les petits chiens ou les chats, une cage adaptée à leur taille peut contribuer à leur sécurité et à leur confort et éviter qu’ils se promènent dans la voiture.
Si vous avez besoin de faire une pause, c’est probablement aussi le cas pour votre animal. Prévoyez des arrêts fréquents, veillez à ce que tous les passagers aient suffisamment d’eau et, surtout, ne laissez jamais votre animal seul dans la voiture. La température peut monter rapidement à l’intérieur et mettre sa vie en danger.
Tenez-vous au courant des conditions météorologiques
Le temps chaud est souvent accompagné d’avertissements de chaleur, de risques d’orages violents, d’inondations potentielles et même de feux de forêt. Consultez les prévisions météo pour savoir à quels types de conditions routières vous pourriez avoir à faire face.
Voici des phénomènes auxquels vous devez porter attention en cas de conditions météorologiques imprévues sur la route :
Une chaleur excessive peut faire surchauffer votre moteur.
Des vents violents peuvent déraciner des arbres ou causer d’autres dégâts, rendant ainsi les routes difficilement praticables.
Des pluies torrentielles peuvent provoquer des inondations et réduire la visibilité. De plus, vous pourriez endommager votre moteur et vos freins si vous conduisez sur des routes inondées.
La fumée émanant d’un feu de forêt peut réduire la visibilité.
Veillez à ce que votre assurance automobile soit à jour
Connaissez-vous la date de renouvellement de votre police d’assurance automobile ? En plus de vérifier la date, assurez-vous que le paiement sera prélevé de votre compte comme prévu. Ce serait grave que vous ayez un accident loin de chez vous et que vous appreniez que votre couverture a expiré.
Certaines compagnies d’assurance proposent de couvrir les frais de remorquage dans le cadre de leurs polices. D’autres proposent en option une assistance routière ou des services de planification de voyage. Avant de partir à l’aventure, prenez connaissance des services auxquels votre couverture vous donne droit.
Bien entendu, ne prenez pas la route sans avoir une preuve d’assurance valide avec vous. Si vous êtes un client de RBC Assurances, vous pouvez obtenir une copie de votre certificat d’assurance à partir du portail RBC Assurances en ligne. Si vous n’y êtes pas encore inscrit, vous pouvez le faire ici.
Enfin, assurez-vous d’avoir les coordonnées de votre fournisseur d’assurance avant de partir en voyage. Conservez dans votre boîte à gants le numéro de téléphone du service des règlements, et ajoutez-le à la liste des contacts dans votre appareil. Vous saurez alors comment joindre votre assureur et lui demander de l’aide en cas d’accident, ce qui atténuera votre stress.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
La sécurité routière va au-delà de l’équipement dans votre voiture ; elle s’étend au type d’assurance automobile que vous souscrivez. En optant pour le bon régime et la bonne couverture, vous protégez votre famille en cas d’imprévu et vous vous assurez de reprendre plus rapidement la route.
L’assurance automobile offre une protection financière pour vous et votre famille ou les personnes à votre charge advenant un accident de voiture. Elle est obligatoire pour tous les conducteurs au Canada et peut contribuer à couvrir les coûts associés aux blessures pour vous-même et pour les autres, ainsi que les réparations, le vol et plus encore. Toutefois, au même titre que chaque famille est différente, aucune police d’assurance automobile et aucun assureur n’est identique. Voici quelques éléments à prendre en compte au moment de magasiner une police d’assurance auto familiale au Canada.
Comprendre l’assurance automobile
L’assurance automobile est assortie de frais mensuels ou annuels (la prime) qui vous couvrent ou couvrent les autres conducteurs de votre ménage. En cas d’accident, l’assurance couvre les frais de réparation de votre voiture et les dommages dont vous pourriez être tenu responsable, et pourrait vous verser, à vous ou à un membre de votre famille, une certaine somme d’argent en cas de blessure ou de décès.
Les polices d’assurance automobile offrent une protection pour ce qui suit :
Blessure corporelle ou décès : Un règlement d’ordre financier est effectué si vous ou un membre de votre famille êtes blessé ou décédez dans un accident de voiture couvert.
Blessure corporelle ou décès de tiers : L’assurance responsabilité civile couvre les coûts engagés si l’un de vos passagers ou un autre conducteur est blessé ou tué dans un accident dont vous êtes responsable.
Conducteursnon assurés ou non identifiés : Votre assurance peut également vous couvrir si vous êtes impliqué dans un accident avec une personne qui n’a pas d’assurance ou avec un conducteur inconnu, par exemple dans le cas d’un délit de fuite.
Lorsque vous choisirez une police, vous constaterez que certaines garanties sont obligatoires (elles varient selon la province ou le territoire), et que certaines sont facultatives. Les garanties sont généralement classées dans les catégories suivantes :
Combien coûte l’assurance automobile pour les familles au Canada ?
Les prix de l’assurance automobile dépendent de nombreux facteurs, y compris :
Lieu : Les taux d’assurance varient selon la province, la ville et la région.
Antécédents de conduite : Les primes exigées des conducteurs expérimentés ont tendance à être moins élevées. Les conducteurs débutants ou jeunes, les participants à un programme de délivrance graduelle du permis de conduire (selon votre province) et les personnes dont le dossier de conduite comprend des accidents ou des infractions routières (comme des contraventions pour excès de vitesse) paient habituellement plus cher.
Habitudes de conduite : Conduisez-vous seulement les fins de semaine, pour vous rendre au travail et en revenir, ou utilisez-vous votre véhicule personnel à des fins professionnelles ? Les différentes utilisations que vous faites de votre voiture peuvent avoir une incidence sur le prix de votre assurance.
Comment choisir une police d’assurance automobile pour votre famille
Pensez aux besoins de votre famille en matière de conduite
Certains se partagent la voiture familiale pour se rendre au travail, à l’école et à l’épicerie. D’autres ont plusieurs voitures et un véhicule récréatif, par exemple une autocaravane, et ont donc besoin d’une assurance autocaravane. Une conversation sur les besoins de votre famille avec un conseiller en assurance peut se révéler fort utile.
Voici quelques facteurs importants dont vous devriez tenir compte :
Ménages comptant plusieurs véhicules : Vous pourriez économiser en assurant plusieurs voitures au titre d’une même police d’assurance automobile plutôt que de souscrire des polices distinctes.
Le nombre de conducteurs (ou de futurs conducteurs) : Les jeunes conducteurs peuvent acquérir de l’expérience en étant désignés comme conducteurs « secondaire » ou « occasionnels » au titre de la police d’assurance automobile de leurs parents, même s’ils vivent à l’extérieur pour leurs études collégiales ou universitaires.
Budget : Certaines polices d’assurance vont au-delà des garanties de base et coûtent plus cher que d’autres. Réfléchissez à la couverture dont vous avez besoin et au montant qui convient à votre budget. Il y a différentes façons de personnaliser votre police d’assurance et son coût. Par exemple, pour économiser sur le montant que vous versez chaque mois ou chaque année, vous pourriez opter pour une franchise plus élevée, soit le montant que vous devez payer lorsque vous faites une demande de règlement. Vous paierez plus en cas de demande de règlement, mais vos versements seront moins élevés.
Comparer les assurances automobile
Le fait de magasiner votre police d’assurance peut vous aider à économiser et à avoir une meilleure idée des caractéristiques offertes par différents assureurs.
Obtenez des soumissions de plusieurs assureurs : Faites vos recherches pour trouver la police qui convient le mieux à votre famille. Un conseiller en assurance peut répondre à vos questions et vous aider à déterminer quels types d’assurance répondraient aux besoins de votre famille et à quels prix vous attendre.
Comparez les options de couverture : Comparez ce qui est couvert par chaque régime et chaque option distincte. Il existe des garanties additionnelles que vous pouvez souscrire pour vous aider à économiser en cas de demande de règlement, comme le pardon du premier accident dont vous êtes responsable.
Obtenez l’avis d’un conseiller autorisé en assurance : Il peut examiner la police avec vous afin de vous aider à comprendre les modalités de votre régime. Il peut également vous expliquer les situations qui ne sont pas couvertes ou qui nécessitent une protection supplémentaire.
Renseignez-vous sur les réductions : Certains assureurs offrent des taux spéciaux pour le regroupement de vos assurances auto et habitation, ainsi que des réductions si vous possédez un véhicule électrique ou hybride1 ou que vous faites partie d’une association ou d’un organisme professionnel admissible, comme un groupe d’employés ou un syndicat.
Comment obtenir une assurance automobile au Canada
Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance automobile au Canada, notamment :
Directement auprès d’une compagnie d’assurance, où les conseillers autorisés peuvent vous guider tout au long du processus et vous donner des conseils utiles
Les courtiers d’assurance peuvent vous aider à comparer les différents régimes et à obtenir un prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance
Maintenir votre police d’assurance automobile
Il est important d’être proactif dans le paiement de vos factures et de tenir vos renseignements à jour afin que votre assurance demeure active et que votre famille continue d’être protégée.
Veillez à toujours faire ce qui suit :
Payer les primes à temps pour éviter les frais supplémentaires : Établissez des paiements automatiques et vérifiez que vos versements mensuels ont bien été traités, ou informez-vous auprès de votre compagnie d’assurance sur les versements annuels et l’envoi de rappels.
Tenir vos renseignements à jour : Mettez à jour vos renseignements personnels lorsqu’ils changent, par exemple en ajoutant ou en supprimant des conducteurs de votre police et en mettant à jour votre adresse ou le numéro et la date d’expiration de votre carte de crédit.
Renouveler votre police avant la date limite : Préparez-vous au renouvellement de votre police et prenez le temps de discuter au préalable de vos options avec un conseiller en assurance. Vous pouvez économiser de différentes façons, si par exemple votre situation ou vos besoins ont changé ou si vous avez la possibilité de regrouper vos assurances.
Présentation d’une demande de règlement d’assurance automobile
Mesures à prendre après un accident
Personne ne s’attend à avoir un accident de voiture, mais si cela vous arrive, voici les étapes à suivre :
Arrêtez-vous sur le bord de la route, à un endroit où il est sécuritaire de le faire.
Vérifiez s’il y a des blessés (vous et les autres personnes impliquées dans l’accident, s’il y a lieu). Composez le 911 au besoin.
Communiquez immédiatement avec la police.
Échangez des renseignements avec l’autre conducteur, notamment :
Nom, adresse et numéro de téléphone
Numéro de permis de conduire
Marque et modèle de la voiture et numéro de la plaque d’immatriculation
Nom et numéro de téléphone de l’assureur et numéro de police
Prenez des photos des dommages causés aux deux voitures.
Présenter une demande de règlement auprès de votre assureur
Si vous êtes impliqué dans un accident :
Signalez immédiatement l’accident à votre assureur.
Conservez tous les documents concernant l’accident de voiture.
Soumettez les documents et les reçus demandés à votre assureur.
Avec la bonne police d’assurance automobile, vous et votre famille serez protégés contre les répercussions financières d’un accident de voiture. Assurez-vous de mettre à jour votre protection à mesure que la situation de votre famille évolue. Vous veillerez ainsi à ce que vos proches bénéficient de la protection dont ils ont besoin et qu’ils puissent reprendre la route plus rapidement.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance automobile ? Lisez attentivement votre police. Revoyez votre police tous les ans pour vérifier si les renseignements vous concernant sont exacts et à jour. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les rabais auxquels vous êtes admissible.
1. Les rabais pour véhicule électrique et hybride varient selon la province et le territoire de résidence du client.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
Selon Statistique Canada, le nombre de ménages locataires a augmenté plus rapidement que le nombre de ménages propriétaires en 2021. À Québec et à Halifax, plus de 60 % des nouveaux logements construits depuis 2016 sont des logements locatifs. Pourtant, de nombreux locataires ignorent dans l’éventualité d’un imprévu, comme une inondation ou un incendie, l’assurance du propriétaire ne couvre pas leurs effets personnels, et les remplacer peut s’avérer coûteux. En vous assurant et en assurant vos biens dès maintenant, vous pourrez reprendre une vie normale plus rapidement si vous avez besoin de présenter une demande de règlement.
Qu’est-ce qu’une assurance locataire ?
Comme les autres types d’assurances habitation, l’assurance locataire offre une protection contre les pertes ou les dommages causés aux biens meubles de votre logement locatif. Dans certains cas, elle peut également couvrir les biens qui se trouvent hors des lieux assurés, par exemple, si votre ordinateur portable est volé alors qu’il était dans votre voiture.
L’assurance locataire peut également vous aider à couvrir certains coûts, comme les frais de déménagement, si vous devez quitter votre logement locatif pendant que les réparations sont effectuées à la suite d’un sinistre assuré attribuable à un incendie ou à des dégâts d’eau. Les réclamations en responsabilité civile peuvent aussi être couvertes si vous endommagez accidentellement la propriété d’un tiers, comme une unité ou une maison voisine. En outre, vous êtes protégé si vous causez accidentellement des dommages corporels à autrui et ce, où que vous soyez ; par exemple si au cours d’un voyage à l’étranger, vous lancez une balle de baseball et cassez accidentellement la dent d’un spectateur.
Que couvre l’assurance locataire ?
L’assurance locataire couvre généralement deux aspects : les biens meubles et la responsabilité civile. Vous pouvez également souscrire une garantie spéciale pour du matériel d’entreprise gardé à la maison, des vélos ou des bijoux, par exemple.
Effets personnels
C’est ce que vous possédez, comme vos vêtements, vos meubles et vos appareils électroniques. Le coût de remplacer tous vos effets personnels pourrait vous surprendre. Faites le tour de votre domicile et essayez d’estimer ce qu’il vous en coûterait de tout racheter neuf : de vos chaussures à votre brosse à dents, en passant par votre lit. Vous constaterez que les coûts s’additionnent rapidement !
Responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile du locataire aide à vous protéger si vous blessez accidentellement quelqu’un ou si vous causez involontairement des dommages aux biens d’une personne. Par exemple, vous serez couvert si vous recevez un invité et que celui-ci glisse et fait une chute, ou si votre micro-ondes prend feu et que le logement de votre voisin est endommagé par la fumée.
Frais de subsistance supplémentaires
L’assurance locataire peut également vous aider à couvrir certains coûts, comme l’hôtel et la nourriture, si vous devez quitter l’immeuble locatif pour que les réparations puissent être faites après un sinistre couvert.
Pourquoi est-il important pour tous les locataires de souscrire une assurance locataire ?
Les locataires sont légalement responsables des dommages causés aux immeubles locatifs dans lesquels ils vivent, de toute blessure non intentionnelle causée aux personnes qui y habitent et des dommages accidentels causés à d’autres propriétés. Quiconque loue une propriété peut souscrire une assurance locataire, mais celle-ci n’est pas obligatoire au Canada. Cependant, de nombreux propriétaires exigent une preuve d’assurance locataire comme condition du bail.
L’assurance habitation ou l’assurance de biens de votre propriétaire peut couvrir les dommages causés à la structure du logement ou aux appareils électroménagers qu’il possède, mais elle ne couvre pas les dommages causés aux objets qui vous appartiennent. Elle ne couvre pas non plus les situations où vous pourriez être tenu personnellement responsable, par exemple si vous causez accidentellement un dégât d’eau qui entraîne des dommages au logement d’un voisin.
Comment l’assurance locataire protège-t-elle mes biens personnels ?
L’assurance locataire couvre tous les biens dont vous êtes propriétaire, allant des vêtements aux ordinateurs, en passant par les électroménagers et les livres. Par exemple, si un tuyau éclate et endommage les meubles et les biens de votre appartement au sous-sol, l’assurance locataire pourrait vous aider à remplacer ces articles. De même, si votre espace de rangement est cambriolé et que des objets sont volés, l’assurance locataire peut également vous aider à remplacer ce que vous avez perdu.
Pensez à prendre une couverture suffisante pour pouvoir tout racheter à neuf en cas de besoin. Dressez une liste détaillée de ce qui se trouve dans votre logement, prenez des photos et des vidéos de vos biens et notez les numéros de série. Conservez cette liste dans un endroit sûr en dehors de votre domicile, comme dans un coffre ou dans un document sécurisé en ligne. De cette façon, vous pourrez y accéder même si vous ne pouvez pas entrer dans votre domicile. Mettez votre liste à jour régulièrement, en particulier lorsque vous achetez un objet de valeur, et vérifiez si vous avez besoin d’augmenter votre couverture.
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
Il s’agit de la somme d’argent couverte si quelqu’un (ou sa compagnie d’assurance) vous poursuit en dommages-intérêts. Par exemple, si votre assurance est de 2 millions de dollars, votre responsabilité civile est couverte par votre police jusqu’à concurrence de ce montant. C’est pourquoi de nombreux locataires souscrivent des polices d’assurance avec une assurance responsabilité civile aussi étendue que leurs moyens le leur permettent.
Combien coûte l’assurance locataire ?
Par rapport à l’assurance habitation, l’assurance locataire est généralement plus abordable, parce qu’elle ne couvre pas les coûts de remplacement de la maison elle-même, mais plutôt :
vos biens meubles et effets personnels, comme les vêtements et les meubles ;
votre responsabilité civile si une personne est blessée à votre domicile, si elle glisse et tombe dans votre escalier, par exemple ;
votre responsabilité civile pour les réparations et les dommages dont vous êtes responsables ;
les frais de défense si une personne vous poursuit pour des dommages causés à ses biens.
Certaines compagnies d’assurance, comme RBC Assurances, offrent des réductions si vous regroupez votre assurance locataire et d’autres assurances, comme votre assurance auto. Il s’agit d’une option à explorer si vous avez besoin des deux types de polices.
Souscrire une assurance locataire dès maintenant pourrait vous éviter de dépenser des milliers de dollars plus tard pour remplacer des articles, réparer des dommages ou régler des poursuites judiciaires coûteuses intentées par des propriétaires ou d’autres personnes.
Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à obtenir une soumission d’assurance locataire et à trouver la couverture qui convient à votre situation.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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Voici neuf façons d’obtenir la protection dont vous avez besoin, à un prix abordable.
1. Obtenez des conseils professionnels en assurance
Demander d’avoir un entretien ouvert et détaillé avec un conseiller en assurance au sujet de ce que vous possédez et des garanties dont vous avez besoin. Assurez-vous d’avoir cet entretien chaque année, aussi longtemps que vous êtes propriétaire de votre maison. Si vous rénovez ou améliorez votre propriété ou si vous faites un achat important, informez votre conseiller afin que vos garanties puissent être rajustées.
2. Payez votre assurance annuellement
Vous pouvez économiser si vous payez vos primes (ce que vous devez payer pour l’assurance) annuellement plutôt que mensuellement. De nombreux assureurs imposent des frais d’administration si vous choisissez de payer mensuellement.
3. Donnez votre consentement à une enquête de solvabilité
Dans certaines provinces, on permet aux assureurs résidentiels de demander votre consentement pour vérifier votre cote de solvabilité. Vous pouvez refuser, mais accepter pourrait vous faire économiser si vous avez une bonne cote de solvabilité. En effet, des études ont démontré qu’une cote de solvabilité élevée chez les particuliers se traduit par des risques moindres pour l’assureur, ce qui permet de bénéficier de meilleurs taux. Cette enquête mène à l’obtention d’un « rapport partiel », ce qui signifie qu’elle n’aura aucune incidence sur votre cote de solvabilité. De plus, celle-ci ne peut pas être utilisée comme motif pour augmenter votre prime ou refuser de vous assurer.
4. Regroupez vos assurances
Vous pourriez économiser en souscrivant une assurance auto et habitation auprès du même assureur, et payer jusqu’à 15 % moins cher.
5. Renseignez-vous sur les régimes d’assurance collective
Certains employeurs et associations font affaire avec un assureur pour offrir une assurance collective abordable. Si vous êtes un employé ou un membre, demandez si votre organisation offre un régime d’assurances collectives auto et habitation.
6. Installez des détecteurs de fumée et une alarme contre le vol
Vous pourriez avoir droit à une réduction de vos primes si vous avez un système de sécurité à domicile relié à une centrale pour détecter les vols et les incendies.
7. Songez à acheter une maison neuve plutôt qu’ancienne
Cela peut revenir moins cher d’assurer une maison neuve. En effet, les maisons anciennes font plus souvent l’objet de demandes de règlement que les maisons nouvellement construites.
8. Obtenez des récompenses pour votre fidélité
Certains assureurs peuvent offrir des réductions aux clients fidèles. Vous pourriez aussi en profiter si vous avez une assurance habitation depuis un certain nombre d’années.
9. Protégez votre maison
L’un des meilleurs moyens d’économiser sur l’assurance habitation est de prendre soin de votre maison et de ne pas avoir de sinistres :
Évitez les dégâts d’eau en achetant des détecteurs d’eau qui vous avertissent s’il y a une fuite dans votre maison ou en installant une pompe de puisard avec une batterie de secours et une alarme.
Nettoyez régulièrement le filtre à charpie de la sécheuse et les tuyaux de ventilation.
Taillez les arbres de manière qu’ils ne surplombent pas votre maison.
Nettoyez vos gouttières au printemps et à l’automne.
Inspectez votre toit et vos bardeaux pour vous assurer qu’ils sont en bon état.
Faites ramoner votre cheminée au printemps et à l’automne.
Pour d’autres conseils sur la manière de protéger votre maison, lisez ce guide du propriétaire.
Chaque assureur est différent, et les règlements peuvent varier selon la province. Pour en savoir plus sur le type de protection qui convient pour votre maison, parlez à un conseiller, RBC Assurances, ou obtenez une soumission en ligne dès maintenant.
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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
Même si les deux types d’assurance peuvent protéger vos proches et leur avenir, les polices d’assurance vie ne sont pas toutes équivalentes. Les caractéristiques de certains produits peuvent vous aider à combler vos besoins personnels et à atteindre vos objectifs comme fonder une famille, vous préparer à la retraite ou simplement planifier.
Principaux points à retenir
L’assurance vie protège vos proches contre les coûts imprévus à votre décès.
Il y a deux grands types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente.
L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée moyennant des paiements mensuels ou annuels qui sont généralement abordables. Par contre, vos bénéficiaires ne toucheront rien si votre décès survient après la période d’assurance.
L’assurance vie permanente coûte plus cher, mais vous couvre votre vie durant, même si votre état de santé change.
Certaines polices d’assurance vie fonctionnent aussi comme instruments de placement. Si vous résiliez votre assurance avant l’échéance, vous recevrez la valeur de rachat de la police.
Les rudiments de l’assurance vie
L’assurance vie est un outil efficace pour aider vos proches à atteindre leurs objectifs financiers ou à respecter leurs engagements financiers après votre décès. C’est aussi une façon de s’assurer qu’ils auront les moyens de :
payer les derniers frais comme les frais funéraires ;
rembourser un prêt hypothécaire ou d’autres dettes ;
couvrir les frais d’études des enfants ;
mettre de côté des fonds pour la retraite.
Il y a deux grands types d’assurance vie : l’assurance temporaire et l’assurance permanente. Le coût de votre police d’assurance vie dépend de votre situation personnelle, notamment votre âge, votre sexe, votre état de santé, vos habitudes de vie (comme l’usage de tabac et la consommation d’alcool) et toute activité qui pourrait être considérée comme risquée (comme la conduite d’une moto). En règle générale, une police d’assurance temporaire coûte généralement moins cher qu’une police d’assurance permanente.
Il est important de noter que tout le monde n’est pas assurable. Certains facteurs, comme une affection préexistante, peuvent avoir une incidence sur l’admissibilité à une assurance vie. Il existe toutefois d’autres options comme une police d’assurance vie à acceptation garantie qui propose un capital-décès moindre (le montant versé par la compagnie d’assurance vie) en contrepartie de primes plus élevées.
Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?
L’assurance vie temporaire est souvent la façon la plus abordable et la plus simple d’obtenir une couverture. Vous payez une prime abordable (des frais mensuels ou annuels réguliers), et en retour, vous bénéficiez d’une assurance vie pendant une période déterminée (la période d’assurance), par exemple 20 ans. À la fin de cette période, vos paiements s’arrêtent et vos proches n’ont plus droit à un capital-décès à votre décès.
Primes d’une assurance vie temporaire
Avec une assurance vie temporaire, vous choisissez la durée pendant laquelle vous souhaitez payer des primes, par exemple 10, 20, 30 ou 40 ans. La durée de votre assurance et le montant de la protection que vous choisissez ont une incidence sur le prix que vous paierez chaque mois. Ce montant peut être aussi bas que 13 $ par mois[1] (vous pouvez aussi payer une prime annuelle). Bien que la protection soit temporaire, vous pourriez avoir la possibilité de la transformer en une protection de longue durée plus tard.
Avantages de l’assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire présente de nombreux avantages, notamment :
Périodes d’assurance souples : la période d’assurance varie généralement entre 10 et 40 ans.
Prix abordables : les frais mensuels ou annuels restent les mêmes pendant toute la durée de l’assurance.
Polices accessibles : un examen médical n’est pas toujours requis, selon la police ou la durée d’assurance.
Garanties complémentaires personnalisables : les polices peuvent être adaptées à l’évolution de vos besoins ou inclure des garanties pour les enfants (comme un avenant d’assurance temporaire couvrant les enfants).
Capital-décès libre d’impôt : vos bénéficiaires recevront une prestation forfaitaire non imposable à votre décès, ce qui leur procurera une plus grande stabilité à un moment difficile.
Options de transformation : certaines polices peuvent être transformées en une police d’assurance vie permanente ou vie universelle avant l’âge de 71 ans, sans examen médical.
Désavantages de l’assurance vie temporaire
La durée de l’assurance peut arriver à échéance : si votre décès survient après la période d’assurance, votre assurance prend fin et vos bénéficiaires ne reçoivent aucune prestation. Il est toutefois possible de maintenir votre assurance en vigueur ou de reconduire la police ou encore de la transformer en police d’assurance permanente.
L’admissibilité peut changer : votre état de santé peut changer avec l’âge. Il vous en coûtera moins cher de souscrire une assurance vie à un jeune âge. Par exemple, il est habituellement plus facile d’obtenir une assurance vie lorsqu’on est jeune. Plus on vieillit et plus il y a des risques de ne pas y être admissible ou qu’elle vous coûte plus cher.
Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente ?
L’assurance vie permanente vous couvre votre vie durant, sans égard à votre âge, à votre espérance de vie et à votre état de santé. Certaines polices permettent aussi de planifier votre succession, par exemple pour couvrir les coûts associés au transfert de vos avoirs à votre partenaire ou à vos enfants. Les primes de l’assurance vie permanente peuvent être payées mensuellement ou annuellement, comme pour l’assurance temporaire, mais la protection demeure en vigueur même si vos paiements cessent. Comme pour l’assurance temporaire, il vous en coûtera moins cher de souscrire une assurance vie à un jeune âge. Si vous résiliez l’assurance vie permanente avant votre décès, vous recevrez la valeur de rachat de la police (moins les frais de gestion qui y sont associés).
Certaines polices d’assurance permanente permettent aussi aux parents ou aux grands-parents de transférer la police d’assurance vie à un enfant. Ainsi, l’enfant profite d’une assurance vie en grandissant et demeure protégée dans l’éventualité où une maladie ou une affectation le rendrait inassurable.
Voici les principaux types d’assurances vie permanente :
Assurance vie entière avec participation : les primes et garanties ne changent pas au fil du temps. Comme vos primes sont appliquées à la police, vous pouvez la structurer de façon à ce qu’elle soit entièrement payée (le moment où la pleine valeur est obtenue et où les paiements mensuels prennent fin) au bout d’une certaine période comme 10 ou 20 ans ou lorsque vous atteignez l’âge de 100 ans. Une fois la police libérée de tout paiement, la couverture demeure en vigueur. Dans le cas d’une assurance vie entière avec participation, les sommes investies dans la police font l’objet d’une gestion professionnelle par la compagnie d’assurance plutôt que par le titulaire de la police.
Assurance vie universelle : ces polices souples vous permettent de modifier le montant des primes et des garanties au fil des ans. La police peut être structurée de façon à ce que vous puissiez la surprovisionner (payer plus que les frais mensuels minimaux requis) plus tôt dans votre vie pour augmenter la valeur de rachat et compenser le coût des primes plus tard. Cette stratégie peut être utile aux personnes qui planifient leur retraite ou prévoient tirer un revenu fixe. Avec l’assurance vie universelle, le titulaire de la police participe à la gestion des actifs de la police.
Assurance vie permanente T100 : ce type de police d’assurance vie permanente vous couvre la vie durant, mais ne comporte ni option de placement ni valeur de rachat comme c’est le cas avec d’autres polices d’assurance permanente. Comme les polices d’assurance temporaire, vous êtes couvert tant que vous payez les primes mensuelles ou annuelles.
Avantages de l’assurance vie permanente
Les polices d’assurance permanente comportent de nombreux avantages en plus de verser une prestation à votre décès. Autres avantages :
Réinvestissement des participations : les participations que vous accumulez dans la police peuvent être réinvesties, ce qui fait augmenter la valeur du capital-décès au fil du temps. La valeur de rachat augmente aussi de pair avec la croissance du capital-décès.
Croissance à imposition différée : la valeur de rachat annuelle de votre police peut croître à l’abri de l’impôt, sous réserve des limites de la Loi de l’impôt sur le revenu.
Utilisation de la valeur de rachat de la police : vous pouvez utiliser votre police pour garantir un emprunt effectué auprès d’une institution financière, sous réserve des conditions du prêteur. Vous pouvez également avoir accès aux fonds dans la police pour compléter un revenu de retraite ou en cas de maladie.
Désavantages de l’assurance vie permanente
Comme ces polices vous couvrent votre vie durant, elles ont tendance à être plus coûteuses que les polices d’assurance vie temporaire, ce qui les rend moins abordables à court terme.
Quelles sont les différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente ?
Voici un aperçu des différences entre les polices d’assurance vie temporaire et permanente de RBC Assurances et certaines réponses à des questions courantes.
Vie temporaire
Vie permanente
Durée de l’assurance
Varie habituellement entre 10 et 40 ans avec possibilité de renouvellement pour une autre période
À vie
Montant d’assurance
De 50 000 $ à 25 000 000 $
Les montants dépendent du type de produit et de l’âge de l’assuré.
De 25 000 $ à 25 000 000 $
Examen médical
Peut être exigé ou non selon les modalités du produit.
Habituellement exigé
Prestation de décès non imposable
Oui*
Oui*
*À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné un bénéficiaire et que le produit de votre police est versé à votre succession.
Comment puis-je savoir quelle police me convient ?
Bien que l’assurance vie permanente et l’assurance assurance vie temporaire versent toutes deux une prestation à votre décès, l’assurance vie permanente vous offre des garanties complémentaires qui pourraient valoir leurs coûts additionnels.
Voici quelques facteurs dont il faut tenir compte pour choisir une assurance vie :
Voulez-vous avoir la garantie de bénéficier d’une assurance vie votre vie durant ?
Craignez-vous de devenir inassurable en vieillissant ?
Cherchez-vous une occasion supplémentaire de bénéficier d’une croissance à imposition différée pour augmenter votre épargne, en plus de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ?
Préférez-vous avoir une assurance vie abordable, plutôt qu’un produit qui combine assurance et placements ?
Avez-vous seulement besoin d’une assurance vie pendant une période définie ? Par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer de disposer de fonds suffisants pour payer les études postsecondaires de vos enfants ou pour couvrir votre solde hypothécaire.
Assurance vie temporaire
Assurance vie permanente
Assurance vie universelle
Assurance vie entière avec participation
Une option à considérer pour couvrir des besoins à court terme si :
● D’autres personnes dépendent de votre revenu.
● Vous avez des dettes qui devront être remboursées advenant votre décès.
● Vous avez besoin d’une solution économique.
Une option à considérer si en plus d’une protection viagère :
● Vous cherchez une occasion de bénéficier d’une croissance à imposition différée.
● Vous voulez gérer de façon plus serrée le risque d’investissement de votre police d’assurance vie.
Une option à considérer si en plus d’une protection viagère :
● Vous cherchez une occasion de bénéficier d’une croissance à imposition différée, tout en bénéficiant de la tranquillité d’esprit que procurent les garanties.
● Vous voulez gérer de façon plus serrée votre police d’assurance vie en profitant de la gestion d’un expert en placement.
Questions courantes :
Combien de temps durera votre police d’assurance vie ? L’assurance vie permanente vous procure une protection tant que vous êtes en vie, peu importe votre âge ou votre état de santé. L’assurance vie temporaire ne vous couvre que pour une période ou « durée » déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans. Avec l’âge, il peut être plus difficile et plus coûteux d’obtenir une assurance temporaire.
À quoi servent les primes d’assurance ? Peu importe le type de police, vous concluez un contrat avec une compagnie d’assurance qui paiera la prestation de décès dont vous avez convenu si votre décès survient alors que l’assurance est en vigueur. Ce capital-décès peut varier entre 25 000 $ et 25 millions de dollars, selon le niveau de couverture choisi.
Ma police d’assurance vie est-elle considérée comme un placement ? En plus de la prestation de décès garantie, certaines polices d’assurance permanente, comme l’assurance vie universelle et l’assurance vie entière, comprennent un volet placement. Ce volet, appelé valeur de rachat intégrée, croît sans être imposé chaque année. Vous pouvez utiliser la valeur de rachat à titre de fonds d’urgence en la retirant ou en empruntant sur elle avant le décès de la personne assurée au titre de la police. Si vous faites un retrait ou empruntez des fonds sur la police, il se peut que vous deviez payer de l’impôt sur le revenu.
Mes bénéficiaires devront-ils payer de l’impôt ? Lorsque la personne assurée au titre de la police décède, le bénéficiaire de la police reçoit une prestation de décès forfaitaire non imposable.
Devrai-je gérer ma police d’assurance vie ? Différentes options sont disponibles, selon la façon dont vous souhaitez participer. Certaines polices d’assurance vie permanente incluant un volet placement comme l’Assurance Croissance RBC® sont gérées par RBC Assurances. Ainsi, vous pouvez laisser à la compagnie d’assurance vie le soin de gérer votre police.
Votre situation financière est unique à vous et à votre famille. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix. Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 888 925-0946 ou en demandant qu’on vous appelle. Vous souhaitez rencontrer un conseiller en personne ? Trouver un conseiller ou une succursale.
Assurance vie RBC
Protégez vos proches avec une assurance vie digne de confiance.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
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1. Taux calculés en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur. Plus la taxe de vente, le cas échéant. Cette information ne doit pas être interprétée comme un conseil. Veuillez communiquer avec un conseiller autorisé en assurance pour savoir quelle couverture convient à vos besoins. Sous réserve des exclusions de la police.
Assureur : Compagnie d’assurance vie RBC.
L’information contenue sur ce site ne vise pas à donner des conseils d’ordre fiscal. Pour obtenir ce type de conseils, veuillez vous adresser à un conseiller ou à un expert en fiscalité.
C’est souvent le moment d’affirmer ses valeurs et de jeter les bases de son avenir, mais aussi de penser à une assurance vie, et ce, pour plusieurs raisons.
L’assurance vie est un élément important de la planification financière à court ou à long terme. En commençant tôt, vous contribuerez à votre sécurité financière et vous protégerez ce que vous êtes en train de bâtir tout en bénéficiant de taux mensuels avantageux et en faisant croître plus longtemps vos placements.
Principaux points à retenir
Une assurance vie est un excellent moyen de garantir, même si l’on est encore jeune, la situation financière future de sa famille : votre décès ne plongera pas vos proches dans l’embarras.
Il est souvent moins coûteux de souscrire une assurance vie entre 20 et 40 ans, alors qu’on est jeune et bien portant.
Parmi les avantages financiers à court terme, citons le coût abordable et l’approbation sans examen médical – plus tard, vous aurez ainsi l’esprit tranquille.
Avantages à long terme : une admissibilité plus certaine (couverture assurée, même si vous avez des problèmes de santé plus tard) et la possibilité de faire croître votre patrimoine par le jeu des placements.
Pourquoi souscrire une assurance vie quand on n’a pas encore 30 ans ?
Si vous êtes jeune, voici pourquoi vous devriez songer à souscrire une assurance vie :
Des primes moins élevées
Les primes (les frais mensuels ou annuels à payer pour maintenir votre couverture d’assurance vie) sont fonction de l’âge. Il sera probablement beaucoup plus avantageux pour vous de souscrire une police maintenant plutôt que passé 40 ans.
Une approbation plus facile
De nombreux facteurs influent sur les primes d’assurance vie, mais votre âge et votre santé en sont à l’évidence les deux principaux. Alors pourquoi ne pas payer aujourd’hui une prime abordable et garantie ? Quand on souscrit une police d’assurance temporaire, le taux est fixe et l’on paie la même prime pendant toute la durée du contrat.
Vous envisagez d’acheter une maison ?
Quand un premier enfant est en vue et que l’argent ne coule pas à flots, on peut hésiter à souscrire une hypothèque. Or une assurance vie comprend des garanties qui peuvent vous aider à payer l’hypothèque et vous permettre de demeurer chez vous si un problème survient. Les régimes qui offrent des possibilités de placement peuvent aussi étoffer vos avoirs et vous permettre d’obtenir plus facilement un prêt ou de rembourser vos dettes plus tard.
Vous êtes sur le point de vous marier ou de fonder une famille ?
On ne protège pas sa famille uniquement en rendant sa maison sécuritaire pour les tout-petits. Une assurance vie préserve la stabilité financière du ménage dans l’immédiat et à long terme, sérénité en sus !
Comment une assurance vie contractée avant 40 ans protégera-t-elle vos proches ?
Avantages immédiats – Si vous décédiez aujourd’hui, votre police couvrirait les dépenses connexes. Vos proches recevraient une prestation de décès, c’est-à-dire une somme forfaitaire non imposable ou à imposition différée. Les prestations de décès peuvent contribuer au paiement des frais funéraires et des dettes que vous aurez laissées. Certes, les obligations liées aux prêts étudiants consentis par un organisme public s’éteignent au décès, mais tel n’est pas toujours le cas si le prêt est privé.
Avantages à long terme – En souscrivant tôt une assurance vie, vous vous éviterez une charge financière de plus par la suite : la modicité d’une prime est appréciable quand les dépenses courantes (frais de garde, loyer, etc.) augmentent. De plus, si vous n’avez pas encore fondé une famille, mais que vous comptez le faire un jour, sa stabilité financière sera acquise par avance. Une assurance vie permanente peut offrir d’autres avantages à long terme. Le placement d’une partie des primes viendra par exemple étoffer votre patrimoine. Votre planification successorale sera en outre facilitée : l’assurance peut couvrir certains impôts et droits exigibles à votre décès, lorsque vos avoirs sont transférés à vos proches.
Options offertes aux jeunes assurés
Suivant vos objectifs et votre plan de vie, l’assureur peut vous offrir différentes options appropriées à votre budget et à l’étape où vous vous trouvez.
Les différents types d’assurance vie
Temporaire – Formule abordable, la couverture étant assurée pendant une période déterminée (entre 10 et 40 ans, habituellement) au-delà de laquelle le contrat peut être converti en assurance permanente. L’assurance vie temporaire est populaire auprès des jeunes adultes qui, n’ayant à verser chaque mois qu’une prime modique, peuvent continuer à rembourser leurs dettes ou à engager d’autres types de dépenses.
Permanente – D’un coût plus élevé, une assurance permanente vous offre une couverture à vie. On distingue plusieurs formules (Assurance vie entière, Vie universelle et Temporaire 100). Certains régimes offrent des possibilités de placement permettant d’étoffer le patrimoine du ménage à mesure qu’il s’élargit.
Assurance vie entière – Couverture permanente et frais mensuels immuables. Même une fois les paiements terminés, la couverture demeure en place jusqu’au décès. Formule intéressante quand on préfère régler les choses une fois pour toutes, sans plus se préoccuper de ses finances et de ses placements.
Assurance vie universelle – Formule plus souple : elle permet d’ajuster les primes et garanties en fonction des circonstances. À recommander aux personnes qui veulent pouvoir changer de régime et aiment avoir le contrôle de leurs placements.
Assurance vie Temporaire 100 – Régime permanent au sens propre : vous payez une somme fixe tous les mois ou une fois par an. À 100 ans, vous n’avez plus de prime à payer.
Questions à se poser au moment de choisir telle ou telle formule
Je n’ai pas d’enfants. Ai-je besoin d’une assurance vie ?
Que vous ayez ou non des enfants, l’assurance vie est un élément important de toute planification financière. Elle peut couvrir les frais funéraires (souvent élevés) et la partie encore non remboursée d’un prêt étudiant privé ou d’un prêt bancaire, ce qui allégera le fardeau financier de vos proches ou amis. Si vous avez des enfants plus tard, vous pourrez toujours les désigner comme bénéficiaires.
Et si mes objectifs changent d’ici 20 ou 40 ans ?
Vous pouvez en tout temps désigner d’autres bénéficiaires, par exemple si vous formez un autre couple qu’au départ ou si d’autres enfants viennent au monde.
Pourrai-je changer de formule par la suite ?
Une assurance vie permanente peut être adaptée. Vous pouvez notamment payer la prime prévue ou faire un versement supplémentaire afin de valoriser votre assurance ou d’en finir plus tôt avec les paiements.
Le paiement mensuel changera-t-il au fil du temps ?
Que l’assurance soit temporaire ou permanente, le montant des paiements mensuels sera immuable. Certaines assurances permanentes permettent toutefois de modifier le montant et la couverture.
À quel âge vaut-il le mieux souscrire une assurance vie ?
Il n’y a pas d’âge idéal, mais s’y prendre entre 20 et 40 ans présente de nombreux avantages, ne serait-ce qu’une prime moins élevée. De fait, l’assurance vie est généralement plus abordable quand on est jeune et bien portant que plus tard, quand la santé est plus fragile.
Comment choisir les bonnes options ?
Plus tôt vous souscrirez une assurance, plus tôt vous pourrez épargner, établir un plan pour votre famille et investir dans votre avenir. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.
Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 888 925-0946 ou en demandant qu’on vous appelle.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.
L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.
MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.
1. Taux calculés en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non-fumeur. Plus la taxe de vente, le cas échéant. Cette information ne doit pas être interprétée comme un conseil. Veuillez communiquer avec un conseiller autorisé en assurance pour savoir quelle couverture convient à vos besoins. Sous réserve des exclusions de la police.
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Un sondage RBC Assurances révèle qu’unmanque de connaissances des notions fondamentales de la planification successorale en est l’une des principales raisons
TORONTO, le 2 mai 2023 – L’inflation et la volatilité des marchés continuent de nuire au pouvoir d’achat et à l’épargne des Canadiens. Alors, lorsqu’il s’agit de planification successorale, une grande majorité d’entre eux souhaitent maximiser l’héritage qu’ils laisseront à leurs proches, que ce soit en évitant les frais de succession inutiles (87 %) ou en réduisant au minimum les frais de règlement (86 %) selon un récent sondage RBC Assurances. C’est particulièrement vrai pour les 55 ans et plus (93 % et 91 % respectivement).
Cependant, les résultats suggèrent également que les Canadiens négligent de planifier et d’établir des priorités lorsque vient le temps de préparer leur succession, ce qui non seulement compromet la valeur de l’héritage, mais entraîne également des difficultés potentielles pour les bénéficiaires.
« Les plans successoraux sont importants pour que vos proches ne se sentent pas dépassés par la gestion de vos finances en fin de vie, » dit Selene Soo, directrice générale, Produits de gestion de patrimoine, pour RBC Assurances. « Ils pourrait devoir payer de leur poche pour les arrangements funéraires, les versements hypothécaires, les factures de services publics et les honoraires d’avocat, entre autres. »
Qu’advient-il de votre argent après votre décès ?
De nombreux Canadiens ne savent pas exactement ce qu’il adviendra de leur argent après leur décès, ce qui révèle un manque de connaissances sur des aspects importants des testaments et de la planification successorale :
61 % ne se croient pas bien informés du processus d’homologation ou n’en ont jamais entendu parler
62 % ne savent pas qu’avoir un testament n’empêche pas la succession d’être imposée après le décès
57% ne savent pas que les droits de succession peuvent être réduits grâce aux prestations des polices d’assurance, qui permettent d’éviter l’homologation
Ce manque d’information fait qu’il est plus difficile pour les Canadiens de préparer leur succession de façon avantageuse grâce à des produits et à des services financiers qui peuvent les aider à laisser l’héritage qu’ils souhaitaient. Par exemple, seulement 25 % disent connaître les fonds distincts, une solution de placement qui peut aider à maximiser un héritage tout en réduisant les frais de succession, puisque ces fonds permettent d’éviter l’homologation et qu’ils sont versées directement au bénéficiaire désigné.
Parler à ses proches et à des conseillers en services financiers inspire confiance
Ce manque de connaissances s’ajoute au fait que les Canadiens ne parlent pas de ce qu’ils veulent qu’il advienne de leurs biens à la fin de leur vie. Il est important de faire part à vos proches de votre plan successoral, mais quatre Canadiens sur dix (42 %) de 55 ans et plus ne parlent pas ouvertement de leurs souhaits à long terme et de la façon dont ils veulent que leur plan successoral soit exécuté.
En fait, deux personnes sur cinq (38 %) de 55 ans et plus affirment que leurs affaires financières sont personnelles et qu’elles ne se sentent pas à l’aise d’en discuter avec leurs proches, tandis qu’une personne sur cinq (21 %) affirme que parler avec leur famille à ce sujet entraînera des conflits.
En outre, un tiers (34 %) des personnes interrogées affirment que leur conjoint ou partenaire n’est pas au courant du contenu de leur plan successoral, tandis que la moitié d’entre elles (51 %) déclare que leur planificateur financier ne le connait pas non plus, malgré les connaissances et les conseils qu’il pourrait leur apporter.
Pourtant, et ce n’est peut-être pas surprenant, le fait d’avoir des conversations ouvertes sur la manière dont ils souhaitent préserver, gérer et distribuer leurs actifs a un effet positif sur les sentiments et la confiance des Canadiens à l’égard de la retraite et de l’héritage qu’ils laisseront. Parmi les Canadiens qui discutent ouvertement de leur succession, 60 % croient que la sécurité financière de leurs proches sera assurée (alors que 39 % ne le croient pas) et 53 % ont confiance dans leur capacité à transmettre un héritage (alors que 29 % n’ont pas cette confiance).
« La mise en place d’un plan successoral vous permet de protéger ce qui est le plus important pour vous et vous aidera à mieux gérer l’avenir financier de votre famille », ajoute Mme Soo. « Cela vous permettra également d’avoir l’esprit tranquille, en sachant que vos souhaits seront respectés et fera en sorte que la transmission de vos biens à vos proches se fasse rapidement et sans heurts. »
À propos de l’étude de RBC Assurances
Ces conclusions sont tirées d’un sondage Ipsos réalisé du 21 au 24 mars 2023 pour le compte de RBC Assurances. Le sondage a été mené en ligne auprès d’un échantillon de 1 501 Canadiens de 18 ans et plus. Cela comprenait un échantillon renforcé de personnes âgées de 55 ans et plus. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement. La précision des sondages en ligne est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, les résultats du sondage sont exacts à ± 2,9 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble de la population canadienne avait été sondée. L’intervalle de crédibilité sera plus important pour des sous-ensembles de la population.
À propos de RBC Assurances
RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise. RBC Assurances sert près de 5 millions de clients dans le monde, proposant des solutions adaptées aux particuliers, aux entreprises et aux groupes. Sa marque est fondée sur la confiance, la force, la stabilité et le succès continu, et elle a toujours bénéficié d’excellentes cotes de solvabilité de la part d’A.M. Best et de S&P Global. Ses plus de 2 600 employés placent les gens au cœur de leur service et s’efforcent constamment d’offrir les meilleurs conseils et de faire preuve de compassion lorsque leurs clients en ont le plus besoin. Pour en savoir plus : rbcassurances.com. Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire de contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer (sous réserve de toute garantie du capital-décès et de toute garantie à l’échéance).
Personne-ressource, médias
Jana Lepp, première directrice, Communications, RBC Assurances, 416 348-2966
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