Assurance habitation pour les Canadiens

Les compagnies d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs différents dans le calcul de vos primes d’assurance habitation. L’endroit où vous vivez, le type et l’âge de votre immeuble, le type de câblage et de système de chauffage, vos antécédents de demande de règlement et les types et montants de couverture dont vous avez besoin pour votre maison sont quelques-uns des facteurs qui sont pris en considération pour déterminer le coût de votre prime d’assurance habitation.

La façon la plus simple d’avoir une idée de vos coûts d’assurance habitation est d’utiliser notre outil de soumission en ligne ou de parler à un conseiller RBC Assurances de la couverture qui vous convient.

L’assurance habitation couvre les dommages matériels imprévus et vos effets personnels, comme les bijoux, les appareils électroniques et les meubles, jusqu’à concurrence des limites fixées par votre police. Outre la maison elle-même, votre assurance peut couvrir d’autres structures permanentes sur votre propriété, comme les clôtures, les remises et les garages. Les frais de subsistance raisonnables sont également couverts si vous ne pouvez pas occuper votre maison à la suite d’un sinistre couvert.

L’assurance propriétaire occupant comporte également une assurance responsabilité civile qui vous protège si une personne se blesse sur votre propriété, si vous endommagez accidentellement la propriété d’un tiers ou si vous blessez involontairement une personne, peu importe où l’incident s’est produit dans le monde⁷.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire comme l’assurance automobile. Toutefois, les prêteurs exigent que vous ayez une assurance habitation avant d’accepter de vous accorder une hypothèque. Vous devrez donc maintenir une police en vigueur au moins jusqu’à ce que votre maison soit entièrement payée. À ce moment-là, le fait de choisir de ne plus avoir d’assurance habitation expose à des risques votre maison et tout l’argent que vous y avez mis. Il est donc fortement recommandé de maintenir votre assurance en vigueur. De plus, de nombreux propriétaires exigent que leurs locataires aient une assurance locataire.

Votre police doit tenir compte de vos besoins et des particularités de votre maison et de son contenu. Pour déterminer la couverture qui vous convient, il est important d’évaluer les risques auxquels votre maison pourrait être exposée et les répercussions financières ou personnelles que ces risques pourraient avoir. Par exemple, certains emplacements pourraient être exposés à des risques d’inondation. Par conséquent, si vous avez un sous-sol fini ou si vous entreposez des articles dans votre sous-sol, vous pourriez vouloir une protection accrue contre les dégâts d’eau.

Veuillez-vous adresser à un conseiller RBC Assurances pour obtenir la couverture qui convient à votre situation.

Presque tous les régimes couvriront les dégâts d’eau soudains et accidentels. Vous pourriez aussi ajouter une protection pour le refoulement des égouts et les inondations par des sources naturelles comme les lacs et les rivières. Les dégâts d’eau représentent un risque important pour les maisons. Vous pourriez économiser sur vos primes si vous installiez un système d’alarme centralisé de détection d’eau³.

Veuillez-vous adresser à un conseiller RBC Assurances pour obtenir la couverture qui convient à votre situation.

Vous pourriez économiser jusqu’à 15 % sur votre assurance habitation lorsque vous assurez votre maison et votre voiture par notre intermédiaire⁵. Il est également possible de réduire vos primes d’assurance habitation en installant un système d’alarme centralisé de détection d’eau³ ou un système d’alarme à contrôle central⁴. Vous pouvez aussi choisir une franchise plus élevée, soit le montant que vous payez de votre poche en cas de demande de règlement couverte.

Oui, vous pouvez résilier votre assurance en tout temps — des frais de résiliation peuvent s’appliquer.

L’emplacement de votre maison fournit beaucoup d’information sur les risques auxquels elle pourrait être exposée. Plus les risques sont faibles, moins les primes d’assurance sont élevées. L’emplacement indique à l’assureur si votre maison est à risque pour des dommages causés par une inondation ou un incendie, les probabilités d’entrées par infraction ou de vandalisme dans votre secteur, et d’autres incidents qui pourraient donner lieu à une demande de règlement. Des facteurs comme les bâtiments et les services à proximité peuvent également être pris en compte, par exemple, la distance entre votre maison et la caserne de pompiers la plus proche.

Les primes des maisons plus récentes sont généralement moins élevées. Au fur et à mesure que le bâtiment vieillit, certaines parties de celui-ci peuvent se détériorer, ce qui entraîne des risques plus élevés de bris de tuyaux ou de problèmes électriques.

Oui. En général, les maisons chauffées au gaz naturel et à l’électricité coûtent moins cher à assurer que les maisons chauffées au mazout ou au bois. Le mazout présente un risque de fuite, ce qui est difficile et coûteux à prévenir ou à réparer, tandis que les appareils de chauffage au bois peuvent augmenter le risque d’incendie.

Comme votre syndicat des copropriétaires aura sa propre police couvrant les aires communes, votre assurance copropriété couvrira le contenu et les améliorations apportées à l’unité standard. Vous pouvez assurer votre unité et vos biens contre l’eau, le vol ou l’incendie, pour vous protéger contre les réclamations en responsabilité civile et recevoir des frais de subsistance raisonnables, jusqu’à concurrence des limites de votre police, si vous n’êtes pas en mesure de vivre dans votre logement en raison des réparations à l’immeuble.

L’assurance locataire (parfois appelée assurance des locataires) est semblable à l’assurance habitation, mais elle comporte des différences notables. Conçue pour les personnes qui louent ou prennent à bail leur maison ou leur appartement d’un propriétaire, les primes d’assurance locataire sont généralement beaucoup moins élevées que celles de l’assurance habitation. Les polices couvrent le contenu de votre maison en cas de vol ou de dommages, vous offrent une protection en matière de responsabilité civile et paient vos frais de subsistance raisonnables, jusqu’à concurrence des limites de votre police, si vous ne pouvez pas vivre dans votre unité en raison d’une demande de règlement couverte.