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Choisir son équipe de hockey préférée. Décider quoi manger pour le souper. Résister à la tentation de roupiller encore un peu. Certaines décisions sont plus difficiles à prendre que d’autres, mais se demander s’il faut souscrire ou non une assurance vie ne devrait pas l’être. Voyez pourquoi l’assurance vie est importante, à 25 ans comme à 65 ans.

Conseil : Consultez les articles Démystification de l’assurance vie et Explication des différents types d’assurance vie pour vous rafraîchir la mémoire sur son fonctionnement.

Vous travaillez fort pour subvenir aux besoins de votre famille. Une assurance vie vous donne la certitude que leurs besoins continueront d’être couverts même advenant votre décès. Fonder une famille, acheter une maison ou contracter une dette importante que votre conjoint pourra assumer quoi qu’il arrive, voilà autant d’occasions de penser à souscrire une assurance vie. Peu importe votre âge, il est toujours bon de penser à l’avenir.

Une assurance vie permanente ou temporaire peut contribuer à protéger vos proches et à alléger leur fardeau lorsque vous leur manquez le plus. Avec une assurance vie, vous savez que votre conjoint, votre enfant ou autres bénéficiaires auront l’argent nécessaire pour payer les frais de garderie, les factures ou les frais funéraires.

Vous êtes à la recherche d’un moyen fiscalement efficace de léguer vos actifs à votre famille ? L’assurance vie permanente est peut-être la solution tout indiquée pour vous. L’assurance vie temporaire est certes l’option la plus populaire au Canada, mais l’assurance vie permanente comporte des avantages uniques bien à elle. Certains régimes garantissent même votre acceptation.

En faisant une recherche sur les produits d’assurance vie entière ou universelle, vous constaterez que les primes à payer sont un peu plus élevées que pour une assurance vie temporaire. Cet écart est en partie attribuable au fait que votre argent durement gagné est investi dans un compte de placement où il pourra fructifier à l’abri de l’impôt. L’argent ainsi accumulé est imposé seulement si vous le retirez de votre vivant. Autrement, il sera versé, libre d’impôts, à vos proches à votre décès.

Une assurance vie permanente peut vous aider à planifier certaines dépenses en :

  • mettant à la disposition de votre famille l’argent dont elle aura besoin pour payer l’impôt sur les actifs que vous lui léguez (comme le chalet familial) ;
  • évitant à votre famille d’avoir à piger dans les placements ou à vendre des actifs (comme votre maison, votre entreprise ou vos actions) si elle n’a pas les moyens de payer l’impôt applicable.

Soyons francs : une éducation de qualité coûte cher. Une autre façon de tirer le maximum de la valeur de rachat d’une police d’assurance vie universelle consiste à vous en servir pour payer les études de vos enfants. Voici une courte explication sur son fonctionnement :

Vous contractez une assurance sur la vie de votre enfant et y contribuez jusqu’à ses 18 ans (ou 19 ans dans certaines provinces), moment où vous lui transférez la police.

Avec une bonne planification et des conditions de marché favorables, le montant accumulé dans la police pourrait être suffisant pour couvrir le paiement des primes sans que votre enfant n’ait à s’en soucier. Au-delà de cette période, votre enfant pourra même utiliser la portion placement pour payer ses études. Il faut cependant garder à l’esprit que la croissance des fonds reposent sur le rendement des placements effectués et qu’elle n'est pas forcément garantie.

Une assurance vie universelle est également un moyen fiscalement avantageux d’épargner et d’investir dans son propre avenir. Avec cette option, vous pourriez utiliser les fonds accumulés dans la police tout au long de votre vie comme filet de sécurité financière en cas de besoin ou pour compléter votre revenu de retraite.

Vous pourriez aussi utiliser la valeur en argent de votre police pour réaliser certains rêves comme faire une croisière luxueuse, souligner votre départ à la retraite ou démarrer une entreprise.

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