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Canada - ENL’assurance habitation couvre-t-elle la moisissure ?
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- Trois types courants de moisissures observés dans les habitations canadiennes
- Dans quels cas l’assurance habitation couvre-t-elle habituellement la moisissure ?
- Dans quels cas la moisissure n’est-elle généralement pas couverte ?
- Que faire si vous découvrez de la moisissure chez vous ?
- Comment prévenir la moisissure dans votre maison ?
Si vous avez découvert de la moisissure chez vous ou si vous craignez qu’elle s’y développe, vous vous demandez sans doute si votre assurance habitation couvrira la décontamination et les réparations. En bref : tout dépend de la source d’humidité et des conditions particulières de votre police.
La moisissure peut endommager votre maison et nuire à votre santé ; il faut donc agir vite dès que vous la repérez. Consultez cet article pour vérifier les protections de votre police d’assurance et savoir exactement quoi faire si vous trouvez de la moisissure chez vous.
Principaux points à retenir
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La moisissure est un champignon qui se développe dans les milieux humides et qui peut endommager votre maison tout en nuisant à votre santé.
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L’origine de la moisissure et les conditions de votre police déterminent si les dommages sont pris en charge par votre assurance habitation.
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La moisissure est généralement couverte si elle découle d’un sinistre garanti, soudain et accidentel, comme une rupture de tuyau, mais pas si elle résulte d’une humidité progressive et évitable.
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Si vous découvrez de la moisissure chez vous, veillez à bien documenter la cause et agissez rapidement pour limiter les dégâts.
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Vous pouvez éviter la prolifération de moisissure chez vous en régulant l’humidité et en assurant un entretien régulier.
Trois types courants de moisissures observés dans les habitations canadiennes
Les moisissures sont des micro-organismes qui prolifèrent dans les endroits humides. Dans la nature, on en observe sur des troncs pourrissants ou des feuilles couvertes de rosée, mais elles s’invitent aussi chez vous, en particulier dans les pièces humides, comme la salle de bains ou la buanderie. En réalité, plus de 270 espèces de moisissures ont été répertoriées dans les habitations canadiennes.
Ouvrez l’œil : la présence de moisissure révèle une humidité susceptible d’endommager le bois et les autres matériaux de construction des résidences canadiennes. Elle peut en outre représenter un risque pour la santé. Même si certaines moisissures sont inoffensives pour l’être humain, d’autres peuvent entraîner des troubles de santé légers, voire graves.
Voici quelques moisissures courantes à surveiller :
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Cladosporium est un champignon qui prend la forme de taches veloutées ou poudreuses de couleur olive, brune ou noire. Vous en avez peut-être déjà vu sur le cadrage de vos fenêtres, mais le papier peint et la moquette sont d’autres endroits susceptibles d’en héberger. Cladosporium peut déclencher des réactions allergiques, comme des éternuements, des maux de gorge ou de la toux, ainsi que des crises d’asthme.
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Aspergillus se présente sous forme de taches poudreuses vertes ou jaunes et prolifère généralement dans les endroits chauds et poussiéreux. L’inhalation d’Aspergillus peut causer l’aspergillose, une infection pulmonaire susceptible d’entraîner des réactions allergiques, comme des éruptions cutanées, des maux de tête, une vision trouble ou une congestion nasale.
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Stachybotrys chartarum est couramment appelé moisissure noire en raison de ses taches gluantes gris foncé ou noires. Ce champignon prolifère sur les matériaux contenant de la cellulose, comme le papier, les cloisons sèches et le bois.
Il est généralement reconnu que toute moisissure intérieure peut nuire à la santé, surtout chez les personnes asthmatiques ou dont le système immunitaire est affaibli.
Peu importe le type de moisissure en cause, les règles relatives à la couverture d’assurance restent les mêmes. Si vous découvrez des traces de moisissure chez vous, faites appel à un spécialiste en décontamination et joignez votre conseiller, RBC Assurances pour faire le point sur votre protection.
Dans quels cas l’assurance habitation couvre-t-elle habituellement la moisissure ?
En règle générale, votre police d’assurance habitation prendra en charge les frais de décontamination et de réparation si la moisissure résulte d’un événement soudain et accidentel qui constitue un risque couvert. Les « risques couverts » désignent des événements précis, énumérés dans votre police d’assurance, susceptibles de causer des dommages à vos biens. Par exemple, un incendie, un dégât d’eau ou un tremblement de terre peuvent être des risques couverts, c’est-à-dire expressément désignés à la police comme des situations indemnisées par l’assureur.
Comme la moisissure a besoin d’humidité pour se développer, elle peut faire suite à une rupture de tuyau ou à la fuite d’un appareil ménager. Ces situations figurant habituellement parmi les risques couverts de la plupart des assurances contre les dégâts d’eau, vous seriez pris en charge.
N’oubliez pas : pour être couverte, la moisissure doit obligatoirement résulter d’un risque désigné dans votre police d’assurance. Les protections d’assurance habitation et les exigences peuvent varier d’une province à l’autre ; en cas de doute, communiquez avec votre conseiller, RBC Assurances.
Dans quels cas la moisissure n’est-elle généralement pas couverte ?
Dans les exemples ci-dessus, la moisissure résulte d’un sinistre couvert accidentel. La moisissure résultant d’un acte délibéré ou d’une humidité progressive, mais évitable, est généralement exclue.
Voici les exclusions les plus courantes concernant la moisissure :
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Les fuites lentes, provenant par exemple d’une canalisation dans une cloison, peuvent provoquer l’apparition de moisissures.
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La condensation peut s’accumuler dans les pièces humides, comme la salle de bains ou la buanderie et, sans intervention, favoriser la formation de moisissures.
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Une mauvaise aération retient l’humidité et favorise la prolifération de moisissures.
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Les remontées d’eau souterraine correspondent à l’humidité qui s’infiltre par les fondations de l’habitation. Souvent qualifié d’infiltration, ce phénomène est généralement exclu des polices d’assurance habitation, mais peut faire l’objet d’une garantie complémentaire.
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L’humidité persistante fait souvent l’objet d’une exclusion expresse : elle englobe les moisissures (ainsi que la pourriture ou l’humidité) qui se développent peu à peu à cause d’une mauvaise aération, de fuites lentes ou d’un défaut d’entretien du bien.
Ces situations sont souvent jugées prévisibles et auraient donc pu être évitées. En tant que propriétaire, il vous appartient d’entretenir votre bien ; votre assureur ne couvrira pas les frais découlant d’un défaut d’entretien.
Que faire si vous découvrez de la moisissure chez vous ?
Si vous découvrez de la moisissure dans votre logement, commencez par en déterminer l’origine. Si la cause est un événement désigné (vérifiez d’abord votre garantie contre les dégâts d’eau), les frais d’élimination de la moisissure et les réparations pourraient également être pris en charge.
Si vous pensez être admissible à une demande de règlement liée à la moisissure, voici les démarches à entreprendre.
Les démarches pour soumettre une demande de règlement pour moisissure ne sont pas compliquées, mais elles demandent de l’organisation.
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Documentez les dommages. Prenez des photos ou des vidéos de la moisissure et notez tout indice pouvant en révéler la cause. Si vous faites appel à un spécialiste, par exemple, un plombier ou un entrepreneur en construction, demandez-lui de consigner son diagnostic par écrit.
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Communiquez sans tarder avec votre assureur. Certaines polices prévoient des délais stricts pour présenter une demande de règlement.
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Nettoyez et réparez les dégâts le plus vite possible. Tâchez d’assécher la zone touchée dans un délai de 24 à 48 heures, car plus l’humidité persiste, plus les matériaux risquent de pourrir et de favoriser l’apparition de moisissure à l’intérieur.
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Conservez tous vos reçus. Vous pourriez devoir les présenter pour votre demande de règlement.
Une fois votre demande de règlement reçue, le fournisseur d’assurance désignera un expert en sinistres. Un expert en sinistres est en fait l’enquêteur du fournisseur d’assurance. Son rôle consiste à recueillir tous les faits liés au sinistre et à vérifier leur conformité avec votre police d’assurance.
Comment prévenir la moisissure dans votre maison ?
La moisissure prolifère avec l’humidité. Plus votre logement est humide, plus le risque de moisissure est élevé. Voici quelques mesures à prendre pour prévenir les dégâts d’eau et rendre votre domicile moins propice à la moisissure :
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Utilisez un système CVC. Les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation permettent de réguler l’humidité, en plus de la température et de la qualité de l’air. Le taux d’humidité intérieure devrait se situer entre 30 et 50 %. Un déshumidificateur portatif constitue une solution économique, mais gardez à l’esprit qu’il n’est efficace que dans une seule pièce à la fois.
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Actionnez la hotte ou les extracteurs d’air dans la cuisine et la salle de bains lorsque vous cuisinez ou prenez une douche.
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Inspectez régulièrement vos appareils électroménagers, notamment l’ensemble des tuyaux, flexibles et robinets. Remplacez les pièces vétustes dès les premiers signes d’usure.
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Évitez la moquette à l’intérieur, particulièrement dans la cuisine ou la salle de bains où elle risque d’être mouillée. La moquette retient l’humidité et devient un véritable nid à moisissures.
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Calfeutrez bien vos fenêtres pour empêcher l’humidité de s’infiltrer.
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Nettoyez vos gouttières. Les feuilles et autres débris organiques peuvent boucher vos gouttières, créant un terrain propice au développement des moisissures.
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Envisagez de poser une membrane pare-humidité sur votre toiture.
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Entretenez votre plomberie et réparez immédiatement toute fuite. Songez à installer un petit détecteur de fuite d’eau sous vos éviers. Ces appareils déclenchent une alerte sonore s’ils détectent de l’humidité et constituent un système d’alerte précoce efficace.
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Vérifiez soigneusement l’absence d’infiltrations dans vos fondations et assurez-vous que l’eau s’écoule à l’écart de votre maison.
Un entretien régulier reste le meilleur moyen d’éviter à la fois les moisissures et le refus d’une demande de règlement.
La moisissure est un micro-organisme qui peut engendrer de sérieux problèmes. Protégez votre habitation et votre santé grâce à un entretien suivi, et agissez sans tarder en cas d’apparition. Parlez à un conseiller, RBC Assurances dès aujourd’hui pour en savoir plus sur votre couverture ou pour modifier votre police. Veuillez noter que les garanties et les exclusions spécifiques varient selon la province et la police souscrite. Consultez votre certificat d’assurance pour connaître tous les détails.
* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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