L’assurance prêts aux entreprise : guide pratique

Que vous lanciez une nouvelle entreprise ou que vous cherchiez à faire croître une entreprise bien établie, un prêt à l’entreprise peut vous aider à concrétiser vos projets. Avant de signer, il est toutefois important de vous poser une question : que se passerait-il si vous n’étiez soudainement plus en mesure de travailler ?

Imaginez que votre prêt est approuvé et que vos projets vont bon train. Puis, quelques mois plus tard, vous recevez un diagnostic de maladie grave ou subissez une blessure qui vous oblige à vous absenter de votre entreprise. Les revenus pourraient diminuer, mais les versements sur votre prêt, eux, continueront d’être exigibles.

Peu de propriétaires d’entreprise aiment envisager une telle éventualité. Pourtant, si vous étiez incapable de travailler pendant plusieurs mois, comment les versements sur votre prêt seraient-ils effectués ? Et si vous décédiez, vos associés ou votre famille devraient-ils assumer cette dette ?

C’est là que l’assurance prêts aux entreprises entre en jeu. Elle peut contribuer à atténuer les conséquences financières d’une maladie grave, d’une invalidité ou d’un décès couverts, et ainsi alléger le fardeau des personnes qui comptent le plus pour vous.

Que vous soyez propriétaire unique, associé au sein d’une société de personnes ou à la tête d’une société légalement constituée, voici ce que vous devez savoir sur l’assurance prêt aux entreprises : ce qu’elle couvre, son fonctionnement, les types de prêts admissibles et les avantages qu’elle offre.

Qu’est-ce que l’assurance prêts aux entreprises et comment fonctionne-t-elle ?

L’assurance prêts aux entreprise est un type d’assurance crédit. Il s’agit d’une protection facultative que vous pouvez ajouter à un prêt à l’entreprise afin de vous aider à rembourser votre dette si vous, un associé ou un employé clé êtes incapable de travailler en raison d’un événement couvert. Elle contribue à protéger votre entreprise contre ces risques, lui permettant ainsi de poursuivre ses activités et d’éviter des problèmes de trésorerie.

Elle agit comme un filet de sécurité financière pour votre prêt. En cas d’imprévu, si votre entreprise ne génère plus les revenus nécessaires pour effectuer les versements sur votre prêt, la prestation est versée directement au prêteur afin de réduire ou de rembourser le solde impayé.

En quoi l’assurance prêts aux entreprises se distingue-t-elle des autres types d’assurance ?

L’assurance prêts aux entreprises est différente de l’assurance maladies graves ou invalidité individuelle. Dans le cas d’une assurance individuelle, les prestations sont généralement versées à vous ou à vos bénéficiaires, et vous pouvez les utiliser comme bon vous semble. Dans le cas de l’assurance prêts aux entreprises, la prestation est versée directement au prêteur et est destinée au remboursement du prêt assuré.

Elle se distingue également de l’assurance entreprise, qui protège votre entreprise contre des risques tels que les dommages matériels, les demandes de règlement de responsabilité ou les cyberincidents. L’assurance prêts aux entreprises a toutefois un objectif beaucoup plus précis : aider à protéger votre entreprise contre les conséquences financières du remboursement d’un prêt à la suite d’une invalidité, d’une maladie grave ou d’un décès couverts.

Qui peut souscrire une assurance prêts aux entreprises ?

Pour être admissible à une Assurance prêts aux entreprises :

Quels prêts sont admissibles à l’Assurance prêts aux entreprises ?

Les besoins de financement varient d’une entreprise à l’autre. Les types de prêts suivants sont généralement admissibles à une Assurance prêts aux entreprises :

N’oubliez pas que l’assurance prêts aux entreprises est facultative. Vous n’en avez pas besoin pour être admissible à un prêt à l’entreprise.

Que couvre l’assurance prêts aux entreprises ?

Lorsqu’une personne clé est incapable de travailler, les versements sur votre prêt continuent d’être exigibles. Une assurance prêts aux entreprises peut vous offrir une marge de sécurité financière en cas d’imprévu. Voici les types de couvertures offerts.

Assurance maladies graves

Une maladie grave est un problème de santé sérieux, comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.  L’assurance prêts aux entreprises peut contribuer à rembourser ou à réduire le solde impayé d’un prêt à l’entreprise lorsqu’une personne assurée reçoit un diagnostic de maladie grave couverte et n’est plus en mesure de participer normalement aux activités de l’entreprise.

L’Assurance prêts aux entreprises de RBC vous permet d’assurer jusqu’à 25 personnes, pour un montant maximal de 500 000 $ par personne assurée, afin de contribuer au remboursement du solde impayé d’un ou de plusieurs prêts. Pour être admissible à l’assurance maladies graves, la personne assurée doit :

Pour en savoir plus : Quand faut-il souscrire une assurance maladies graves ?

Assurance invalidité

Si une personne assurée devient invalide et n’est plus en mesure d’exercer les fonctions de son emploi, la protection en cas d’invalidité peut vous aider à maintenir les versements sur votre prêt pendant sa période de rétablissement.

Aux fins de l’assurance, l’invalidité s’entend d’une blessure, d’une maladie ou d’un autre problème de santé nécessitant des soins médicaux continus et empêchant la personne assurée d’exercer ses fonctions professionnelles.

Dans le cadre d’une Assurance prêts aux entreprises, jusqu’à trois propriétaires de l’entreprise peuvent être assurés au titre de la protection en cas d’invalidité, pour une prestation mensuelle maximale de 7 000 $ par personne assurée. Pour être admissible, la personne assurée doit :

Pour en savoir plus : Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?

Assurance vie

La perte d’un propriétaire, d’un associé ou d’un employé clé de l’entreprise est déjà suffisamment éprouvante sans qu’il faille, en plus, se soucier du remboursement d’un prêt à l’entreprise. La protection d’assurance vie peut contribuer à rembourser ou à réduire le solde impayé d’un prêt à l’entreprise, ce qui allège la pression financière sur l’entreprise et les personnes appelées à en poursuivre la gestion.

Avec l’Assurance prêts aux entreprises RBC, vous pouvez assurer jusqu’à 25 propriétaires, garants ou employés clés, pour un montant maximal de 1 million de dollars par personne assurée.

Pour être admissible, la personne assurée doit :

L’Assurance prêts aux entreprises de RBC comprend également, sans frais supplémentaires, une protection en cas de mutilation accidentelle pour les personnes admissibles à l’assurance vie. La mutilation accidentelle s’entend de la perte permanente d’une jambe, d’un bras, d’une main, d’un pied ou de la vue à la suite d’un accident. Cette protection est offerte sans frais supplémentaires aux personnes dont la demande d’assurance vie a été approuvée dans le cadre de l’assurance prêts aux entreprises.  

Pour en savoir plus : Que couvre l’assurance vie ? – Un guide complet

Quels sont les avantages de l’assurance prêts aux entreprises ?

Vous avez consacré beaucoup de temps et d’efforts à bâtir votre entreprise. L’assurance prêt aux entreprises peut vous aider à protéger cet investissement si un événement imprévu survient. Parmi ses principaux avantages :

Qui devrait souscrire une assurance prêts aux entreprises ?

Si votre entreprise dépend d’un financement par emprunt et des personnes qui assurent son bon fonctionnement, l’assurance prêt aux entreprises mérite d’être envisagée. Voici quelques situations où elle pourrait être particulièrement indiquée :

Quels sont les risques de ne pas protéger votre prêt à l’entreprise ?

Contracter un prêt à l’entreprise représente un engagement financier important. Sans assurance, une maladie, une blessure ou un décès soudain peut transformer une dette gérable en une véritable urgence financière.

Combien coûte l’assurance prêts aux entreprises au Canada ?

Le coût de l’assurance prêt aux entreprises dépend de plusieurs facteurs, notamment du montant emprunté et de la durée du prêt. Par exemple, un prêt hypothécaire comporte généralement un terme plus long qu’un prêt à la petite entreprise et représente donc un risque plus élevé pour l’assureur.

Parmi les facteurs pouvant influer sur votre prime d’assurance figurent notamment :

En répondant à quelques questions sur vous et votre entreprise, vous pourrez rapidement obtenir une estimation du coût de l’assurance prêts aux entreprises selon vos besoins.

Protégez ce que vous avez bâti grâce à l’assurance prêts aux entreprises

Être propriétaire d’une entreprise est extrêmement gratifiant, mais comporte aussi son lot de défis. La vie est imprévisible et, contrairement à un salarié, vous ne pouvez pas compter sur un employeur pour prendre le relais en cas d’imprévu.

S’il est impossible de prévoir l’avenir, il est toutefois possible de s’y préparer. Tout comme l’assurance vie ou l’assurance maladie individuelle vous protège contre les imprévus, l’assurance prêts aux entreprises peut protéger la dette de votre entreprise contre bon nombre de ces mêmes risques. De plus, il est relativement simple d’y souscrire et plusieurs options sont offertes selon vos besoins et la structure de votre entreprise.

Pour en savoir plus sur vos options, répondez à quelques questions en ligne ou adressez-vous à un conseiller autorisé de RBC.

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