Les meilleures options d’assurance vie pour les aînés

Pour de nombreux aînés canadiens, souscrire une assurance vie peut sembler superflu une fois que leur liberté financière est en vue. Peut-être que votre maison est en grande partie payée, que vos enfants sont grands et que votre pension est stable – alors à quoi bon ?

Mais voici la vérité : l’assurance vie ne sert pas juste à remplacer le revenu. Elle procure une tranquillité d’esprit en protégeant le patrimoine que vous avez constitué et peut alléger le fardeau financier pour vos proches. La bonne police peut couvrir les derniers frais, protéger les avoirs et même offrir un don important à vos enfants et petits-enfants ou à des organismes de bienfaisance.

De plus, bien que certaines personnes âgées aient déjà une police, elles ne la passent pas en revue assez souvent. Moins de 40 % des Canadiens ne revoient pas leur couverture chaque année, de sorte que bon nombre de polices sont désuètes et ne conviennent plus à leur vie actuelle.

Le présent guide présente les meilleures options d’assurance vie pour les personnes âgées au Canada, qu’il s’agisse de régimes tout simples pour couvrir les derniers frais ou de polices facilitant le transfert du patrimoine à la génération suivante.

Principaux points à retenir

• L’assurance vie peut aider les aînés à couvrir les frais de fin de vie, à protéger le revenu de retraite, à préserver le patrimoine et à laisser un héritage.

• Les aînés ont plusieurs options : assurance temporaire, assurance permanente et assurance à acceptation garantie, chacune ayant ses avantages et inconvénients.

• La police qui vous convient dépend de vos besoins, de votre état de santé et de vos objectifs. Vous devez donc faire une comparaison minutieuse et travailler avec un conseiller de confiance.

• Lisez les petits caractères de la police pour éviter les surprises et vous assurer qu’elle correspond véritablement à vos objectifs à long terme.

Pourquoi l’assurance vie est importante pour les aînés

L’assurance vie n’est pas un produit qui s’adresse uniquement aux jeunes. Peu importe votre âge et l’étape de la vie où vous vous trouvez, la bonne police peut être un outil financier judicieux pour protéger votre famille, vos actifs et assurer votre tranquillité d’esprit.

Planification successorale

Le règlement d’une succession n’est pas gratuit. Les impôts, les frais, les dettes et autres frais doivent être payés avant que les actifs ne soient transférés aux bénéficiaires. Sans assurance vie, vos êtres chers pourraient devoir piger dans les actifs que vous espériez préserver, comme la maison familiale, le chalet, les placements ou les économies, bien avant que personne ne soit prête.

L’assurance vie vous procure des fonds pour couvrir ces coûts, tout en préservant votre patrimoine. Puisque le capital-décès est libre d’impôt au Canada, vos bénéficiaires reçoivent l’intégralité du capital.

Couvrir les dépenses de fin de vie

Vous pensez que le coût de la vie est élevé ? Le coût de la perdre n’est pas bon marché. Les frais funéraires au Canada peuvent varier de 5 000 $ à plus de 10 000 $, les crémations, jusqu’à 5 000 $ et, dans les cimetières de certaines villes, une concession peut dépasser 25 000 $. En l’absence d’une assurance, les familles doivent trouver l’argent nécessaire pour couvrir les frais. Une police d’assurance permet aux proches de se concentrer sur les adieux et non sur les factures.

Protection du revenu de retraite

La perte d’un conjoint n’est pas seulement synonyme de deuil, elle peut aussi entraîner une baisse soudaine des revenus. Il y a souvent une diminution de la rente de retraite et des prestations au survivant, laissant au conjoint survivant le soin de couvrir les dépenses ou de maintenir le mode de vie que vous avez bâti ensemble.

L’impact peut être particulièrement important avant 65 ans. En 2021, les veuves de moins de 55 ans ont vu le revenu familial moyen après impôt diminuer de plus de 15 000 $ par an, et la part des ménages à faible revenu a presque triplé, passant de 7,7 % à 21,9 %. L’assurance vie peut amortir ce choc financier, offrant au partenaire survivant un revenu libre d’impôt pour alléger ses difficultés financières.

Laisser un héritage

Quel est le meilleur cadeau que vous puissiez faire à votre famille ? La sécurité financière. L’assurance vie verse un capital non imposable qui est versé directement aux enfants, aux petits-enfants ou aux êtres chers qui peuvent servir à payer les frais de scolarité, contribuer à l’achat d’une première maison ou simplement procurer un coussin pour l’avenir.

Couvrir l’impôt sur les actifs

Les chalets, les immeubles de placement et les placements non enregistrés peuvent être assujettis à un impôt élevé sur les gains en capital. L’assurance crée un fonds qui permet de payer l’impôt, aidant ainsi à garder les avoirs dans la famille.

Faire un don de bienfaisance

Votre générosité ne doit pas s’arrêter là. En désignant un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire, vous pouvez créer un don libre d’impôt qui évite l’homologation et a un impact immédiat.  Selon la structure de la police, vous pourriez aussi profiter de crédits d’impôt.

Types d’assurance vie pour les aînés

Qu’il s’agisse d’une protection à court terme ou d’une assurance viagère qui sert aussi d’outils financiers, il existe une gamme d’options conçues pour répondre aux différents besoins. Examinons tout cela en détail.

Assurance vie temporaire

Simple et abordable, l’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (comme 10, 20 ou 30 ans) ou jusqu’à un certain âge (par exemple, jusqu’à 65 ans).  Si votre décès survient pendant cette période, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès forfaitaire en franchise d’impôt. L’assurance prend fin à l’expiration de la période d’assurance temporaire, sauf si vous la renouvelez ou la transformez en une assurance permanente.

Elle convient bien aux Canadiens d’un certain âge en bonne santé qui ont besoin d’une protection temporaire, par exemple pour rembourser leur hypothèque ou subvenir aux besoins de leur conjoint jusqu’à la retraite. Les primes demeurent fixes pendant toute la durée du contrat, mais elles peuvent augmenter au renouvellement. L’assurance vie temporaire de RBC offre des assurances temporaires de 10 à 40 ans que vous pouvez transformer plus tard en une assurance permanente – une protection qui peut croître avec le temps.

Idéale pour : les aînés en santé ayant des besoins temporaires qui souhaitent avoir la possibilité de transformer l’assurance plus tard.

Assurance vie permanente

C’est en quelque sorte un régime « garanti la vie durant ». L’assurance vie permanente n’expire jamais, tant que le paiement des primes est maintenu, et elle accumule souvent une valeur de rachat que vous pouvez utiliser de votre vivant. Il existe deux types de régimes :

• Assurance vie entière, stable et fiable. Les primes restent les mêmes à vie, l’assurance ne prend jamais fin et la police accumule souvent au fil du temps une valeur de rachat minimale, garantie. Dans certains régimes, une partie de la prime est investie dans des fonds de placement et la police peut verser des participations. Avec l’assurance vie entière avec participation de RBC, vous pouvez accéder aux fonds de votre police de votre vivant, et la protection est offerte jusqu’à l’âge de 80 ans.

• Assurance vie universelle, double emploi : elle combine une assurance viagère et un volet placement. Une partie de votre prime sert à payer l’assurance et le reste est versé dans un fonds que vous choisissez. Cet argent fructifie dans la police, souvent à l’abri de l’impôt. L’assurance vie universelle de RBC vous permet d’ajuster vos paiements, de choisir vos placements et d’accéder à la valeur de rachat, au besoin. Couverture offerte jusqu’à 85 ans.

Idéale pour : les aînés qui souhaitent une protection viagère ainsi que la possibilité de faire fructifier leur patrimoine et de préserver leur succession.

Assurance vie à acceptation garantie

Vous n’êtes pas en parfaite santé ? Aucun souci. Avec l’Assurance vie à acceptation garantie, il est facile d’obtenir l’assurance, sans examen médical ni questionnaire sur votre état de santé. Avec l’assurance vie à acceptation garantie de RBC, pour les Canadiens âgés de 40 à 75 ans, la couverture est automatiquement approuvée pour un maximum de 40 000 $.  Les primes n’augmentent jamais et la protection est maintenue la vie durant.

Idéale pour : les aînés en mauvaise santé qui désirent une protection viagère sans tracas pour couvrir les derniers frais.

Assurance funéraire

L’assurance funéraire (aussi appelée assurance frais funéraires ou assurance des derniers frais) prévoit le versement d’une indemnité moins élevée, notamment pour les frais engagés en fin de vie. Un examen médical n’est habituellement pas requis, la protection est maintenue la vie durant et les demandes de règlement sont souvent payées rapidement.

Combien coûte l’assurance vie ?

Ça dépend. Les primes ont tendance à augmenter avec l’âge, mais le coût exact dépend de facteurs comme l’âge, le mode de vie, le montant d’assurance, le type de police et l’état de santé général. Les affections préexistantes (comme l’hypertension artérielle, le diabète ou des antécédents de cancer) peuvent augmenter le coût, et le tabac est un moyen infaillible de pousser les taux encore plus élevés.  Il n’y a pas de police unique qui convient à tout le monde.

Comment choisir la meilleure police d’assurance vie pour les aînés

Souscrire une assurance vie est une décision financière importante, et devant tant d’options, cela peut sembler accablant. Voici comment se concentrer sur ce qui compte et trouver la bonne solution :

1. Évaluation des besoins

Calculez ce que vous souhaitez que la police couvre. Frais funéraires ? Dettes ? Dons de bienfaisance ? Vous aurez ainsi une idée réaliste du montant de la couverture dont vous avez besoin.

2. Évaluer votre état de santé

Si vous êtes en bonne santé, vous pourriez être admissible à une assurance vie temporaire ou permanente. Dans la négative, envisagez la souscription d’une police à acceptation garantie qui n’exige aucun examen médical.

3. Faites affaire avec un professionnel.

Le bon conseiller peut faire toute la différence. Recherchez une personne qui comprend vos besoins, vos priorités et votre budget, et qui pourra vous expliquer clairement les options qui s’offrent à vous. Les conseillers autorisés en assurance de RBC peuvent vous aider à trouver la police qui vous convient et vous guidera à chaque étape.

4. Comparer les polices

Comparez soigneusement les soumissions, en tenant compte du type de couverture, des coûts à long terme et des caractéristiques incluses. Ne vous contentez pas de rechercher le prix le plus bas – le produit le moins cher n’est pas toujours le meilleur s’il laisse des lacunes dans la couverture ! Assurez-vous que la police vous servira dans les années à venir, et pas seulement aujourd’hui.

5. Compréhension de la police d’assurance

Une fois que vous avez fait votre choix, examinez les détails de la police en question. Lisez les petits caractères du contrat, vérifiez les exclusions ou les délais délai d’attente, et confirmez quels sont les prestations et les taux garantis. Cherchez à savoir si la police pourrait être modifiée au fil du temps afin de ne pas avoir de surprises plus tard.

Offrez-vous la tranquillité d’esprit à la retraite

L’assurance vie n’est pas qu’une question de chiffres – c’est aussi l’assurance que vos proches seront pris en charge lorsque vous ne serez plus là. La bonne police peut couvrir la fin de la vie, fournir un soutien financier aux personnes à charge ou même vous aider à laisser un héritage. Pour les personnes âgées, les primes peuvent être plus élevées, mais la couverture est offerte. En évaluant vos besoins, en tenant compte de votre état de santé, en comparant les polices et en faisant affaire avec un conseiller de confiance, vous pouvez trouver une option qui convient à votre budget et à vos objectifs.

FAQ sur l’assurance vie pour les aînés

Les aînés ont-ils besoin d’une assurance vie ?

Ce n’est pas le cas de tous les aînés, mais beaucoup y trouvent leur compte. L’assurance vie peut couvrir les derniers frais, rembourser des dettes ou laisser un héritage financier. Si vous avez des personnes à charge ou si vous souhaitez atténuer le fardeau financier de vos proches, une police peut vous aider.

Les aînés peuvent-ils souscrire une assurance vie sans examen médical ?

Oui. De nombreux assureurs, dont RBC Assurances, offrent des polices d’assurance à acceptation garantie qui ne nécessitent pas d’examen médical ni de questionnaire sur l’état de santé. Elles sont conçues pour rendre la couverture plus accessible aux proposants plus âgés ou à ceux qui ont des problèmes de santé. RBC Assurances offre une assurance à acceptation garantie avec approbation automatique pour les personnes âgées de 40 à 75 ans.

Peut-on souscrire une assurance vie après 70 ans ?

Absolument ! RBC Assurances, par exemple, offre des options d’assurance vie aux Canadiens jusqu’à l’âge de 85 ans. Les primes peuvent être plus élevées, mais l’assurance est offerte.

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Si vous songez à souscrire une assurance vie entière, vous savez probablement déjà que ce type de couverture comporte deux avantages. Les polices d’assurance vie entière offrent protection et tranquillité d’esprit votre vie durant et peuvent être un outil d’épargne qui vous aide à vous constituer un patrimoine et à planifier votre avenir et celui des personnes que vous aimez.

Toutefois, l’assurance vie n’est pas un produit qui répond aux besoins de tout un chacun. Comment savoir si l’assurance vie entière est le bon produit pour vous – et comment choisir la police d’assurance vie entière qui correspond le mieux à vos objectifs financiers ? Plusieurs éléments importants doivent être pris en considération avant de prendre une décision.

Nous examinons ici les principales caractéristiques des régimes d’assurance vie entière, notamment les différences avec les autres types d’assurance et la façon dont vous pouvez tirer parti de votre régime pour faire fructifier votre épargne tout en prenant soin de votre famille.

Principaux points à retenir

• Les polices d’assurance vie entière procurent une protection viagère et versent une prestation de décès, peu importe la date de votre décès.

• Contrairement à l’assurance vie temporaire, les polices d’assurance vie entière peuvent comprendre une valeur de rachat qui vous offre l’occasion de vous constituer un patrimoine duquel vous pourrez effectuer des retraits, obtenir des avances ou que vous pourrez réinvestir.

• Les régimes d’assurance vie entière avec participation comprennent également un volet placement géré par des professionnels qui peut produire des participations.

• Parmi les solutions d’assurance vie entière, mentionnons l’assurance vie temporaire et l’assurance vie universelle.

Qu’est-ce que l’assurance vie entière ?

Une police d’assurance vie entière vous procure une protection d’assurance votre vie durant, tant que les primes sont acquittées. À votre décès, votre police verse à vos bénéficiaires un montant fixe, appelé prestation de décès. Ces polices peuvent également comprendre une valeur de rachat : un pourcentage de chacune de vos primes est affecté à la valeur de rachat de la police, et accumule des intérêts à un taux fixe. 

Fonctionnement de l’assurance vie entière

L’assurance vie entière comporte plusieurs caractéristiques uniques qui la différencient des autres. Le facteur le plus remarquable, et peut-être le plus important, est qu’une police d’assurance vie entière vous protège votre vie durant, contrairement aux polices d’assurance vie temporaire qui offrent une protection pour une période déterminée (habituellement 10, 15 ou 20 ans). À votre décès, votre police d’assurance vie entière verse une prestation de décès garantie libre d’impôt aux bénéficiaires que vous avez désignés, à condition que les primes soient acquittées.

Avec une police d’assurance vie entière, vous avez deux options pour faire croître votre patrimoine : la valeur de rachat ou les participations, selon le type de police que vous choisissez.

Un volet valeur de rachat sert de compte d’épargne à imposition différée. Les titulaires de police ont accès à ces fonds et peuvent les utiliser pour compléter leur revenu de retraite, financer des rénovations domiciliaires ou prendre des vacances de rêve – vous choisissez comment les utiliser.

Dans le cas des polices d’assurance vie entière avec participation, une partie de vos primes est mise en commun avec celles des autres titulaires de police dans un fonds géré par des professionnels, qui a le potentiel de produire un revenu. Ces revenus sont versés sous forme de participations lorsque le fonds croît ou peuvent être réinvestis pour acquitter les primes ou souscrire de l’assurance additionnelle.

Quels sont les avantages de l’assurance vie entière ?

Avec une police d’assurance vie entière, vous aurez accès à des fonctionnalités et avantages supplémentaires que d’autres types d’assurance vie n’offrent pas. Ces avantages incluent :

• Une composante d’épargne qui croît au fil du temps à un taux Garanti

• La possibilité d’utiliser la valeur de rachat de votre police comme garantie pour un prê

• L’accès à cette valeur de rachat et la liberté de l’utiliser comme bon vous semble, y compris pour le paiement des primes, un revenu de retraite complémentaire ou un voyage de rêve

• Le potentiel de gagner des dividendes sur la portion investie de votre police si vous choisissez un plan d’assurance vie entière participative

• Des paiements de primes fixés dès le début de votre plan et qui restent réguliers et constants, facilitant ainsi la planification financière

• Une prestation de décès garantie qui n’est pas soumise à l’imposition

• Des avantages en matière de planification successorale qui vous permettent de protéger la richesse que vous avez durement acquise et de la transmettre à vos proches

Options de rechange à l’assurance vie entière

Différents types de couvertures d’assurance vie sont offerts pour répondre à divers besoins et objectifs financiers. Si vous envisagez de souscrire une assurance vie, vous devriez aussi penser aux produits suivants :

Assurance vie temporaire

L’assurance vie entière offre une protection tout au long de la vie, tandis que l’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée, généralement entre 10 et 40 ans, selon la formule que vous choisissez. Vous n’avez peut-être pas besoin de passer un examen médical pour y être admissible, et les primes sont généralement moins élevées, car elle ne comprend aucun volet épargne ou placement.

Assurance vie universelle

Les différences entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle résident dans les détails. Elles offrent toutes deux une protection viagère, le versement d’une prestation de décès et une valeur de rachat. Toutefois, dans le cas de l’assurance vie universelle, les titulaires ont la possibilité d’accroître leur prestation de décès et de jouer un plus grand rôle dans la gestion du volet placement de leur police. 

Éléments à prendre en considération lors du choix d’une police d’assurance vie entière

Pour déterminer si une police d’assurance vie entière est la bonne couverture pour vous et votre famille, tenez compte de ces facteurs clés :

Vos besoins d’assurance : Considérez le type de protection dont vous avez besoin, la durée pendant laquelle vous pourriez en avoir besoin (compte tenu de votre âge actuel) et les objectifs financiers que vous vous êtes fixés, vous et vos proches. 

L’abordabilité de votre prime : Dans le cas d’une police d’assurance vie entière, vos primes sont fixes, ce qui facilite la planification du budget ; toutefois, vous devez vous assurer d’avoir les moyens d’acquitter les primes aujourd’hui et dans l’avenir.

Votre police en tant qu’outil d’épargne et de placement : Si vous prévoyez utiliser votre police pour faire fructifier votre épargne et vous en servir d’outil de placement, évaluez-la soigneusement pour vous assurer qu’elle correspond à vos objectifs financiers. Il est également important de comprendre les différentes façons d’utiliser le volet valeur de rachat de votre régime pour obtenir une avance ou effectuer un retrait.

Exclusions de la police : Prenez soin de vérifier ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Dans quelles circonstances pourriez-vous être assujetti à une exclusion ?

La réputation du fournisseur d’assurance : Le choix de la police d’assurance vie qui vous convient peut être facilité si vous travaillez avec un courtier d’assurance agréé et un fournisseur d’assurance digne de confiance.

Erreurs courantes à éviter lorsqu’il est question d’assurance vie entière

Pour choisir la police d’assurance vie entière qui vous convient le mieux, il est important de garder à l’esprit les erreurs courantes commises lors du choix d’une couverture.

• Ne sous-estimez pas vos besoins d’assurance. Les gens peuvent avoir besoin d’une protection plus importante qu’ils ne le croient. Pensez au nombre de personnes qui dépendent de vous, au montant de vos dettes et à votre revenu actuel.

• Ne souscrivez pas une assurance dont les primes dépassent votre budget actuel ou futur. Le défaut de paiement des primes peut mettre en péril votre protection et la prestation de décès.

• Lisez toujours les petits caractères du contrat et consultez un conseiller en assurance agréé si vous avez des questions ou ne comprenez pas ce que vous lisez.

Faites croître votre patrimoine et protégez votre famille au moyen d’une assurance vie entière

L’assurance vie entière est un produit d’assurance qui vous procure, à vous et à vos proches, une protection viagère. Vous êtes protégé à votre décès, peu importe la date et l’âge. Vos bénéficiaires recevront une prestation de décès qui les aidera financièrement après votre décès.

De plus, les régimes d’assurance vie entière comprennent des caractéristiques qui servent à faire fructifier votre épargne et offrent la possibilité de toucher des participations qui peuvent être réinvesties ou utilisées pour compléter votre revenu. En cas de dépenses imprévues, la valeur de rachat pourrait être admissible à une avance ou être utilisée comme garantie d’un prêt. C’est une protection assortie d’une souplesse et de possibilités financières.

FAQ sur les meilleures polices d’assurance vie entière au Canada

L’assurance vie entière est-elle un bon placement ?

L’assurance vie entière procure une protection viagère et offre des outils d’épargne et de placement. Le volet valeur de rachat de votre police offre une croissance garantie qui ne dépend pas du rendement du marché. Les polices d’assurance vie entière avec participation peuvent également produire des participations qui reposent sur le rendement du volet placement géré par des professionnels.

Qui devrait souscrire une assurance vie entière ?

L’assurance vie entière est idéale pour les personnes qui veulent avoir l’esprit tranquille en sachant que leurs proches et leurs personnes à charge bénéficieront d’une protection financière dans l’avenir. Elle peut également favoriser la planification successorale, en protégeant les actifs pour lesquels vous avez travaillé si fort et que vous souhaitez transmettre à votre famille.

Puis-je racheter ma police d’assurance vie entière ?

Oui. Si vous décidez de le faire, votre fournisseur d’assurance devrait être en mesure de vous fournir la valeur de rachat de votre police. À votre décès, toutefois, vos bénéficiaires ne recevront plus la prestation de décès. Il est important de savoir qu’il peut aussi y avoir des pénalités fiscales liées à la valeur de rachat.

L’assurance vie entière verse-t-elle des participations ?

L’assurance vie entière avec participation comprend un volet placement géré par des professionnels, qui offre la possibilité d’obtenir des participations en fonction du rendement du marché.

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Un jour, vous vous demanderez peut-être ce qui peut être fait pour protéger la santé financière de votre famille advenant votre décès. De nombreux Canadiens ont du mal à choisir le produit d’assurance vie permanente qui pourrait le mieux soutenir leur planification successorale et le transfert de leurs actifs à leurs proches.

Une bonne compréhension de l’assurance vie permanente et de son fonctionnement peut vous aider à maintenir la santé financière de vos proches à long terme. De plus, cette assurance vous apporte la tranquillité d’esprit, sachant que votre famille aura les ressources nécessaires pour satisfaire à ses obligations financières lorsque vous ne serez plus en mesure de le faire.

Dans ce guide, nous expliquons ce qu’est l’assurance vie permanente et passons en revue les avantages et les désavantages, les différents types de contrat offerts et ce que vous devez savoir pour déterminer si elle convient au legs financier.

Principaux points à retenir

• L’assurance vie permanente, qui a été conçue pour protéger vos proches advenant votre décès, procure une couverture viagère assortie de primes fixes.

• L’assurance vie permanente comprend généralement une prestation de décès et une valeur de rachat qui augmente au fil du temps.

• L’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie Temporaire 100 sont les principaux types d’assurance vie permanente.

• Si vous devez assumer des obligations financières pendant toute votre vie, que vous participez à votre planification fiscale ou successorale, que vous avez une valeur nette élevée et que vous avez une famille et des personnes à charge, l’assurance vie permanente peut être un choix judicieux.

• Les primes de l’assurance vie permanente sont plus élevées que celles de l’assurance vie temporaire, mais il faut savoir que vous obtenez une couverture viagère, des avantages fiscaux et la possibilité de faire croître la valeur de rachat.

Comprendre l’assurance vie permanente

Les particuliers et les familles doivent comprendre ce qu’est l’assurance vie permanente pour être en mesure de prendre une décision éclairée lorsque vient le temps de choisir le produit d’assurance qui convient le mieux à leur situation.

En termes simples, l’assurance vie permanente vous procure une couverture viagère assortie de primes stables, c’est-à-dire de primes qui ne changent pas après l’achat de la police d’assurance. Grâce à l’assurance vie permanente, vos proches reçoivent une prestation de décès non imposable si le paiement des primes a été maintenu.

Certains produits d’assurance vie permanente comprennent également une valeur de rachat qui peut augmenter au fil du temps. Vous pouvez ainsi effectuer des emprunts ou des retraits sur cette valeur de rachat.

Il existe trois types d’assurance vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie Temporaire 100. Ces produits présentent de légères différences, nous expliquons en quoi elles consistent ci-dessous.

Quels sont les avantages et désavantages de l’assurance vie permanente ?

Chaque type d’assurance vient avec ses avantages et ses désavantages. C’est vrai pour tous les produits d’assurance vie permanente. C’est pourquoi il est important de comprendre les deux côtés de l’équation et de déterminer si une assurance vie permanente est le bon produit pour vous.

Désavantages de l’assurance vie permanente

Les avantages de l’assurance vie permanente sont nombreux, notamment :

Couverture viagère : Contrairement aux contrats d’assurance temporaire (qui prennent fin après une période déterminée, habituellement de 10 à 40 ans), l’assurance vie permanente vous procure une couverture viagère, même si votre état de santé change.

Prestation de décès garantie : Étant donné que cette police d’assurance n’a pas de date d’expiration, vos bénéficiaires recevront la prestation de décès si vous avez versé régulièrement vos primes.

Valeur de rachat qui croit au fil du temps : Avec la valeur de rachat qui augmente au fil du temps (comme dans un compte épargne), vous vous constituez automatiquement un patrimoine à long terme.

Avantages fiscaux : Une prestation de décès non imposable et une croissance de la valeur de rachat à l’abri de l’impôt peuvent aider à préserver votre patrimoine et permettre l’accès à des fonds pour le règlement de la succession.

Surplus potentiel versé sous forme de participations : Selon le type d’assurance que vous choisissez, vous pourriez avoir accès aux participations de vos comptes de placement.

Réinvestissement des participations : Vous pouvez réinvestir ces participations afin d’augmenter la prestation de décès et la valeur de rachat de votre police.

Options d’encaissement : Si vous avez besoin d’emprunter sur la valeur de rachat de la police, vous disposez d’options souples pour le faire.

Protections supplémentaires personnalisables : Selon vos besoins particuliers, vous pouvez obtenir des protections supplémentaires (sous forme d’avenant), par exemple pour obtenir une assurance en cas d’accident ou d’invalidité.

Planification successorale : L’assurance vie permanente vous permet de laisser un héritage à vos bénéficiaires. Cette assurance fournit un actif liquide qui est accessible aux bénéficiaires après votre décès.

Désavantages de l’assurance vie permanente

Les désavantages de l’assurance vie permanente comprennent :

Primes élevées : Par rapport à l’assurance vie temporaire, l’assurance vie permanente est habituellement assortie de primes plus élevées, ce qui peut jouer dans la sélection du montant d’assurance que vous pouvez vous permettre. Passez en revue votre situation financière pour vous assurer d’être en mesure de couvrir facilement les paiements périodiques.

Complexité : En plus de la couverture d’assurance, vous devrez comprendre les volets épargne, placement et participation. Ces volets participent à la complexité de l’assurance et nécessitent une gestion périodique.

Manque de souplesse : Avec cet engagement à long terme, vous êtes responsable des paiements qui doivent être effectués votre vie durant. Si vous cherchez une couverture à court terme (par exemple, de 10 ou 20 ans), ce produit n’est peut-être pas pour vous.

Rendements faibles : La valeur de rachat pourrait être touchée par des rendements faibles comparativement aux autres types de produit de placement, en particulier durant les années qui suivent l’achat de la police.

Frais potentiels : Vous devez savoir, si vous annulez la police avant la date d’échéance, que des impôts ou des frais de rachat pourraient s’appliquer.

Déchéance de la police possible : Vous devez effectuer les versements périodiques pour maintenir votre police en vigueur. Si vous n’arrivez pas à payer régulièrement les primes, la police pourrait tomber en déchéance et vous ne bénéficierez plus de la protection.

Types d’assurance vie permanente et fonctionnement

Il existe différents types d’assurance vie permanente, notamment l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie Temporaire 100. Le type de couverture que vous choisirez dépendra de vos besoins particuliers. Nous expliquons ici chacune de ces assurances, y compris leur fonctionnement, leurs avantages, les personnes admissibles et leurs différences.

Assurance vie entière

Si vous voulez une police qui offre une protection à vie et qui vous permet de laisser un héritage, l’assurance vie entière peut être un choix judicieux. Vous paierez des primes fixes et, en retour, vous obtiendrez une prestation de décès non imposable, ainsi qu’une valeur de rachat qui bénéficie d’une croissance à imposition différée.

En choisissant une police d’assurance vie entière avec participation, le revenu de vos placements peut vous être versé sous forme de participations. Selon le type de produit choisi, vous disposez de différentes options pour l’utilisation des participations. Vous pouvez notamment acheter une autre couverture, encaisser le montant ou réduire vos primes. De plus, vous profiterez d’une croissance à imposition différée pendant une longue période.

L’assurance vie entière avec participation de RBC est proposée de la naissance jusqu’à l’âge de 80 ans, et exige de remplir un questionnaire médical. L’assurance vie entière est idéale pour ceux qui recherchent une croissance prévisible ou qui souhaitent emprunter ou retirer de l’argent sur la valeur de rachat. L’accès à la valeur de rachat peut s’avérer utile en cas de dépenses imprévues.

Les primes de l’assurance vie entière sont fixes, contrairement aux primes de l’assurance universelle. Elles offrent donc moins de souplesse. L’assurance vie entière offre une valeur de rachat et des participations.

Assurance vie universelle

Pour obtenir une couverture viagère offrant de la souplesse, l’assurance vie universelle est une bonne option. Elle combine une couverture d’assurance viagère et un compte de placement à l’abri de l’impôt qui vous permet de décider comment votre argent est investi. Vos primes sont donc divisées entre le coût de l’assurance et le volet placement.

Ce type d’assurance vie permanente offre d’autres caractéristiques uniques, notamment l’accès à des fonds pour étoffer votre épargne-retraite ou régler des frais médicaux. Vous pouvez également recevoir des prestations du vivant, comme une avance sur la prestation de décès pour compassion ou une invalidité. Vous pouvez aussi rajuster vos primes en fonction de vos besoins et choisir parmi diverses options en matière de prestation de décès et d’intérêt.

RBC Assurances propose la couverture de la naissance jusqu’à l’âge de 85 ans, et exige qu’un questionnaire médical soit rempli. Elle convient tout particulièrement aux personnes qui comprennent les notions de base en matière de placement et qui privilégient la souplesse pour les paiements et les placements.

Contrairement à l’assurance vie entière, vous avez, avec l’assurance vie universelle, la possibilité de faire une sélection en fonction de votre profil de risque parmi un ensemble de fonds.

Assurance vie Temporaire 100 (T100) 

L’assurance vie Temporaire 100 (aussi appelée T100) est une option plus abordable qui est proposée sans les volets épargne et placement. Elle s’appelle T100 parce que vous devez payer les primes votre vie durant, mais si vous atteignez l’âge de 100 ans, vous n’avez plus de primes à payer.

Parmi les principaux avantages de l’assurance vie Temporaire 100, mentionnons la protection viagère (à partir de 50 000 $ auprès de RBC Assurances), la prestation de décès non imposable et les primes fixes garanties.

Si vous être dans la tranche des 18 à 85 ans, vous êtes admissible et pouvez faire une demande. Dans la plupart des cas, vous devrez passer un examen médical et répondre à un questionnaire sur votre état de santé aux fins de dépistage.

Contrairement à l’assurance vie universelle ou à l’assurance vie entière, l’assurance Temporaire 100 n’offre pas de valeur de rachat ou de comptes de placement.

L’assurance vie permanente répond-elle à vos besoins ?

Il s’agit d’une décision personnelle. Vous devez déterminer si cette assurance répond à vos besoins. Pour vous aider dans ce processus, voici les facteurs clés qui devraient être pris en considération avant l’achat d’une assurance vie permanente :

Objectifs financiers : L’assurance vie permanente pourrait vous aiderà atteindre vos objectifs d’épargne à long terme en vous permettant d’accumuler un patrimoine grâce au volet valeur de rachat. Cette stratégie soutient également votre planification successorale, car elle permet de laisser un héritage à vos bénéficiaires.

Budget : Les coûts de l’assurance vie permanente sont plus élevés que ceux de l’assurance vie temporaire. Prenez soin d’évaluer votre situation financière pour déterminer votre capacité à couvrir des primes plus élevées.

Couverture viagère : Plutôt que d’offrir une couverture temporaire qui expirera après une période déterminée, l’assurance vie permanente offre une couverture viagère. L’expiration de la police n’est donc pas une source d’inquiétude tant que vous payez régulièrement vos primes.

Personnes fortunées : Si vous êtes une personne fortunée, l’assurance vie permanente peut être avantageuse sur le plan fiscal en vous donnant la possibilité de transférer votre patrimoine à un partenaire ou à la prochaine génération.

Familles avec personnes à charge : Une couverture d’assurance à long terme apporte une sécurité émotionnelle et financière aux personnes qui souhaitent obtenir une protection viagère garantie qui pourra fournir un soutien financier à votre famille advenant votre décès.

Protection à long terme pour vous et votre famille avec l’assurance vie permanente

La vie est souvent marquée par de nombreuses incertitudes. Avec la bonne assurance vie, vous pouvez vous prémunir contre les imprévus.

Vous avez des personnes à charge ou vous cherchez à transmettre votre patrimoine ? Le fait d’avoir la bonne assurance vie peut aider à fournir une sécurité financière aux êtres chers, à constituer un patrimoine et à laisser un héritage.

Renseignez-vous et comparez les polices pour trouver une solution qui vous protégera, vous et votre famille, aux différentes étapes de la vie. Un conseiller en assurance agréé peut vous aider.

Même si votre état de santé ou votre situation personnelle venait à changer, l’assurance vie permanente offre une protection à vie.

FAQ sur l’assurance vie permanente

Peut-on retirer une partie des fonds accumulés dans l’assurance vie permanente ?

Oui. Il est possible de retirer une partie des fonds accumulés dans l’assurance vie permanente. En général, trois options sont offertes :

1. Vous pouvez retirer la valeur de rachat. Cependant, ce retrait peut diminuer la prestation de décès, de sorte que vos bénéficiaires pourraient recevoir un montant moins élevé à votre décès. Une telle décision pourrait avoir également des répercussions fiscales.
2. Vous pouvez obtenir une avance sur la valeur de rachat de votre police sous forme de prêt. Des intérêts seront imputés, et vous pourrez rembourser les fonds empruntés en tout temps. Si vous n’effectuez pas le remboursement, le montant du prêt et les intérêts sont déduits de la prestation de décès.
3. Vous pouvez résilier votre police et recevoir la valeur de rachat applicable. Votre police prendra fin et une partie ou la totalité des fonds reçus pourrait être imposable.

À quel âge devrait-on idéalement acheter une assurance vie permanente ?

Si vous cherchez avant tout à payer les primes les moins élevées possible, vous devriez, dès la vingtaine ou la trentaine, envisager l’achat d’une assurance vie permanente.

Vous pourriez également envisager cet achat à la mi-trentaine ou la mi-quarantaine lorsque votre revenu sera plus stable, que vous aurez fondé une famille et qu’il vous restera suffisamment de temps pour faire croître la valeur de rachat de votre police.

Si vous attendez la cinquantaine ou la soixantaine, il se peut que les primes soient plus élevées. Idéalement, vous devriez obtenir une assurance avant que des problèmes de santé ne surviennent. 

Peut-on obtenir à la fois une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ?

Oui. Vous pouvez posséder à la fois une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente. L’assurance vie temporaire vous protège pendant une période déterminée, tandis que l’assurance vie permanente peut aider à couvrir les frais funéraires et les personnes à charge à vie.

Vous pouvez acheter les deux types d’assurance en tant que polices distinctes. Vous pouvez également obtenir une police qui combine les deux assurances et qui vous permet de bénéficier des avantages des deux produits dans un seul contrat.

Quels sont les désavantages de l’assurance vie permanente ?

L’assurance vie permanente présente de nombreux avantages, mais également quelques désavantages. Premièrement, elle peut être plus chère que l’assurance vie temporaire. Elle est aussi plus complexe, car elle comporte un volet placement, une prestation de décès, une valeur de rachat et plus encore.

N’oubliez pas qu’elle est assortie d’une obligation de paiement des primes qui peut s’échelonner sur plusieurs décennies. Si vous omettez des paiements, la police peut tomber en déchéance. Enfin, il faut savoir que la croissance du fonds de capitalisation peut être faible au départ, mais peut augmenter de façon exponentielle au cours des années ultérieures.

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Planifier l’avenir, c’est reconnaître qu’un jour, vos proches seront responsables de prendre en charge les démarches de fin de vie. Le coût moyen des funérailles au Canada se situe maintenant entre 5 000 $ et 10 000 $ ou plus en moyenne. Avec la hausse des frais funéraires et le stress émotionnel qui accompagne la perte d’un être cher, il est important de veiller à ce que votre famille ne soit pas obligée de faire face à ce fardeau financier supplémentaire.

Alors que vous explorez vos options pour vous préparer financièrement, assurance funéraire et vie sont des choix solides, mais lequel devriez-vous choisir ? Nous expliquerons ici le fonctionnement de chacun de ces produits, les similitudes et les différences entre les deux, et les éléments à prendre en considération pour vous aider à choisir le produit qui répond le mieux à vos besoins afin de faciliter votre parcours de planification financière.

Principaux points à retenir

• L’assurance funéraire est une police d’assurance vie qui couvre les frais de fin de vie, comme les frais funéraires et d’inhumation. L’assurance vie, quant à elle, offre une protection financière plus large aux proches, en les aidant à couvrir les dettes, les frais médicaux et les frais pour élever une famille.

• L’assurance funéraire offre une protection limitée, une souplesse moindre, mais des critères d’admissibilité plus simples. L’assurance vie offre une couverture plus étendue et une plus grande souplesse, mais elle nécessite généralement un examen médical.

• Votre âge, votre état de santé, votre budget et vos objectifs financiers sont des facteurs à prendre en considération lors du choix d’une police d’assurance appropriée.

• Assurance vie à acceptation garantie assurance est une solution de rechange pour vous assurer que vos proches ont les moyens de régler les dépenses de fin de vie.

Qu’est-ce qu’une assurance funéraire ?

Une assurance funéraire est une police d’assurance vie permanente qui couvre les dépenses de fin de vie. Elle porte également d’autres noms, notamment l’assurance derniers frais, assurance funéraire, une assurance vie ou en cas de décès.

La couverture modeste (qui varie généralement de 5 000 $ à 25 000 $) prévoit le versement à vos bénéficiaires d’un capital forfaitaire après votre décès. Pour être admissible au versement, vous devrez payer des primes mensuelles fixes. Ces fonds non imposables sont ensuite versés après votre décès.

Au Canada, les frais d’inhumation varient de 2 000 $ à 6 000 $, tandis que les frais d’inhumation varient de 5 000 $ à 15 000 $. L’assurance funéraire couvre les frais d’inhumation ou de crémation, de cercueil, d’embaumement, de services funéraires ou de service commémoratif, les frais du directeur funéraire, les pierres tombales et les urnes, le coût du transport, les fleurs, les avis de décès et les frais juridiques. Une police d’assurance funéraire aide vos proches à alléger le fardeau de devoir payer ces frais de leur poche.  

Aucun examen médical n’est requis pour souscrire une assurance funéraire, et ce, peu importe votre âge et votre état de santé. De plus, vous bénéficiez généralement d’une protection votre vie durant, tant que vous payez vos primes à temps. Il est important de noter que de nombreuses polices prévoient une période d’attente de deux ans après l’établissement de la police (à moins qu’il s’agisse d’un décès accidentel). Si un décès survient au cours des deux premières années, les primes vous sont remboursées plutôt que le paiement intégral.

À qui s’adresse l’assurance funéraire ?

L’assurance funéraire ne convient pas à tout le monde. Cependant, cette solution peut être avantageuse, compte tenu de votre situation : 

• Personnes âgées qui n’ont pas d’assurance vie traditionnelle : Assurance funéraire pour les aînés peut leur être utile s’ils ne sont pas admissibles à une assurance vie abordable.

• Les personnes en mauvaise santé ou dans un problème de santé: L’assurance funéraire est assortie d’une tarification médicale peu ou pas utilisée, ce qui fait d’elle une option idéale pour ceux qui recherchent un processus d’approbation plus simple.

• Les personnes qui n’ont pas d’économies ni de placements importants: Ce n’est pas tout le monde qui a les économies ou les placements supplémentaires qui pourraient servir à payer les frais funéraires. L’assurance funéraire garantit que le paiement sera réservé au paiement des frais de fin de vie, afin que vos proches n’aient pas à payer ce montant.

• Pour ceux et celles qui souhaitent affecter des fonds aux frais funéraires : Même si vous avez une assurance vie, vous craignez peut-être que d’autres besoins financiers seront prioritaires et que les fonds ne soient pas suffisants pour payer les primes. L’assurance funéraire couvre les frais de fin de vie.

Comprendre l’assurance vie

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous concluez une entente avec l’assureur. En échange du paiement des primes périodiques dans une police, à votre décès, l’assureur verse un montant forfaitaire à vos bénéficiaires. L’assurance vie est un choix populaire car elle offre une protection financière à vos proches.

L’assurance vie comporte une variété d’avantages uniques. En particulier, elle inclut des montants d’assurance plus élevés que l’assurance funéraire (variant de 25 000 $ à 25 millions de dollars), qui peuvent aider à couvrir une gamme étendue de frais, tels que les frais funéraires, le remboursement d’une hypothèque, d’un prêt, le remplacement du revenu ou les frais médicaux.

Autre caractéristique importante : selon le type d’assurance vie que vous choisissez, vous pouvez utiliser celui-ci comme outil de placement pour faire croître votre patrimoine et léguer un héritage. Vous pouvez aussi l’utiliser pour emprunter de l’argent, qui peut servir de prêt sur votre police.

Types d’assurance vie

L’assurance vie est un terme générique qui désigne divers types de protection. Voici un aperçu des trois principales caractéristiques et de leur fonctionnement :

Assurance vie temporaire

Assurance vie temporairefournit une couverture de cpour une période déterminéegénéralement de 10 à 40 ans. Assurance temporaire offre un primes inférieures, ce qui rend cette option plus abordable. L’assurance temporaire pourrait être une solution économique pour les jeunes familles qui souhaitent disposer d’un filet de sécurité financière. Il est important de noter que depuis lecy a une date d’expiration. Si vous épuisez votre police et vos proches, vous n’êtes pas admissibles à une prestation.

Assurance vie entière

L’assurance vie entière est une forme d’assurance vie permanente offrant lcouverture viagère, un capital-décès, et permet de constituer une valeur de rachat. En payant des primes fixes, vous recevez également des participations de vos placements et profitez de la croissance à long terme à l’abri de l’impôt. Si vous devez retirer ou emprunter sur la valeur de rachat, vous avez la possibilité de le faire.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est uneautre type d’assurance vie permanente qui offre fprimes flexibles que vous pouvez ajuster, ainsi qu’une protection viagère. Ce produit combine l’assurance vie et les placements à l’abri de l’impôt. De plus, vous décidez comment investir votre argent en choisissant parmi une gamme de fonds. Vous pouvez accéder aux fonds en toute souplesse, ce qui pourrait vous aider à payer les frais médicaux ou à compléter votre revenu de retraite.

Qui devrait souscrire une assurance vie ?

Choisir une police d’assurance vie qui correspond à vos souhaits de fin de vie jouera un rôle important dans votre plan financier. L’assurance vie est idéale pour parents ou personnes avec personnes à charge, car elle peut leur procurer une sécurité financière.

Les personnes aux prises avec d’importantes obligations financières, comme une hypothèque, un solde de carte de crédit ou un prêt étudiant, devraient aussi envisager de souscrire une assurance vie, car la prestation permet de couvrir ces frais importants et d’alléger le fardeau financier de vos proches.

Les personnes qui recherchent une protection financière complète pour leur famille peuvent également trouver un réconfort en souscrivant une assurance vie. Par exemple, vous pourriez vouloir protéger votre conjoint, surtout s’il dépend de vous pour subvenir à ses besoins. Si vous avez des parents, des frères et sœurs ou des petits-enfants âgés à qui vous souhaitez laisser un héritage, l’assurance vie pourrait être une meilleure option que l’assurance funéraire.

Principales différences entre l’assurance funéraire et l’assurance vie

Étant donné que l’assurance funéraire et l’assurance vie versent toutes deux une prestation aux bénéficiaires au décès du titulaire de la police, on peut éprouver de la difficulté à comprendre quel type de couverture il est préférable de souscrire.

Voici les principales différences entre l’assurance funéraire et l’assurance vie :

Éléments à prendre en considération au moment de choisir une assurance funéraire ou une assurance vie

Choisir entre une assurance funéraire et une assurance vie est un choix personnel. Voici les facteurs à prendre en considération pour choisir le type d’assurance convenant à votre situation particulière.

Âge

This can impact your eligibility and premiums for both options. Généralement, plus vous êtes jeune (âge de 50 ans ou moins), plus la souscription d’une assurance vie est importante, car les primes sont moins élevées. Si vous êtes plus âgé, vous pourriez envisager une assurance funéraire pour aînés. car les primes sont fixes. De plus, il est plus facile d’y être admissible puisqu’il n’est pas nécessaire de passer un examen médical. 

Assurance maladie

Si vous êtes en bonne santé et n’avez aucun problème de santé, vous pourriez opter pour une assurance vie qui vous procurerait un meilleur rapport qualité-prix. Par contre, si vous avez des problèmes de santé, il pourrait être plus judicieux de souscrire une assurance funéraire, car en général, il n’y a aucun examen médical à passer et le coût des primes devrait être inférieur à celui de l’assurance vie. Sachez que si vous êtes fumeur, vous paierez des primes plus élevées que les non-fumeurs en raison du risque accru de maladie grave tant pour l’assurance vie temporaire que pour l’assurance frais funéraires/à acceptation garantie.

Objectif financier

Déterminez si vous avez besoin d’une protection des frais funéraires ou une protection financière plus générale. Si vous ne voulez couvrir que les dépenses de fin de vie, l’assurance funéraire pourrait être suffisante. Si vous souhaitez aller au-delà de ce montant pour assurer les finances de votre famille ou rembourser des dettes, alors une assurance vie serait mieux ce qu’il vous faudrait.

La couverture existante

Vérifiez si vous avez déjà une assurance vie ou d’autres économies pour couvrir les frais funéraires. Si vous le faites, alors déterminer si si la couverture est suffisante ou s’il y a une lacune.

Vos proches

Pensez aux besoins financiers de vos personnes à charge ou de vos proches advenant votre décès. Vont sautosuffisant ou dépendent-ils de vous financièrement ? S’ils ont uniquement besoin de couvrir les frais funéraires de base, alors l’assurance funéraire pourrait être la solution idéale. Toutefois, si vous avez une hypothèque, des enfants à élever ou des frais de scolarité, envisagez de souscrire une assurance vie.

Quelle police d’assurance me convient ?

En choisissant une police d’assurance adaptée à vos besoins, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vos proches n’auront pas à assumer un fardeau financier lorsque vous ne serez plus là. L’assurance funéraire offre une couverture modeste, pouvant aller jusqu’à 25 000 $, et est assortie d’une souplesse limitée. Elle comprend toutefois des critères d’admissibilité plus simples et des primes abordables.

L’assurance vie offre une couverture plus large et une plus grande souplesse, mais elle nécessite généralement un examen médical et des primes plus élevées que l’assurance funéraire.  

En fin de compte, en comprenant les différences entre les deux types d’assurance, vous serez en mesure de mieux déterminer laquelle répondra à vos besoins personnels, à vos objectifs financiers et à la situation de votre famille.

Vous cherchez à couvrir vos frais de funérailles et d’enterrement ? Découvrez comment l’assurance vie à acceptation garantie RBC peut aider vos proches à couvrir les dépenses de fin de vie. 

FAQ sur les assurances funéraires et l’assurance vie

Quels sont les inconvénients de l’assurance funéraire ?

L’assurance funéraire peut vous intéresser, mais elle comporte de nombreux inconvénients dont vous devez tenir compte. Premièrement, elle offre une couverture limitée, allant de 5 000 $ à 25 000 $. Elle peut aider à payer les frais funéraires, mais elle ne peut servir à payer les autres impôts, rembourser les dettes ou aider les personnes à charge.

Si vous vivez longtemps, vous risquez de payer un montant en trop, car vous pourriez payer un montant supérieur au montant réel de la prestation. Contrairement à certains types d’assurance vie, l’assurance funéraire ne comporte pas de volet placement, ce qui signifie qu’elle ne peut pas vous aider à faire croître votre patrimoine ou à transmettre un héritage.

Pouvez-vous obtenir à la fois une assurance vie et une assurance funéraire ?

Oui, vous pouvez souscrire l’assurance vie et l’assurance funéraire. Bien qu’elles servent des objets différents, elles peuvent comporter certaines ressemblances. L’assurance vie verse à vos bénéficiaires un montant forfaitaire libre d’impôt pour couvrir divers frais, tels que les frais funéraires, les dettes impayées ou les frais de subsistance. L’assurance funéraire offre un montant plus petit immédiatement après le décès et le produit de l’assurance peut seulement servir à régler les dépenses de fin de vie et les frais funéraires.

Certaines personnes ont les deux polices pour couvrir rapidement les frais funéraires, tandis que l’assurance vie, comme l’assurance vie temporaire, peut aider à répondre à d’autres besoins financiers. D’autres peuvent se contenter de l’assurance vie, car elle procure une couverture suffisante pour couvrir les frais funéraires.

Les prestations versées au titre d’une assurance frais funéraires sont-elles libres d’impôt ?

Oui, le bénéficiaire qui reçoit la prestation de l’assurance funéraire elle n’est pas imposable. Toutefois, la prestation est imposable s’il n’y a pas de bénéficiaire désigné et elle sera versée à la succession. Ainsi, dans ce cas, le règlement successoral et les frais d’homologation peuvent s’appliquer.

RBC offre-t-elle de l’assurance voyage ?

RBC n’offre pas d’assurance sans participation. Toutefois, votre assurance vie à acceptation garantie RBC peut être une solution de rechange appropriée, puisqu’il n’y a aucun examen médical à passer, et elle pourrait être utilisée pour couvrir les frais funéraires. Cette assurance est une option qui convient aux résidents canadiens âgés de 40 à 75 ans, qui souhaitent une couverture viagère de 5 000 $ à 40 000 $. L’Assurance vie à acceptation garantie RBC vous permettra de faire les derniers frais pendant que vos proches seront en mesure de régler les derniers frais.

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