Comment parler d’assurance vie avec votre famille

Parler d’assurance vie peut sembler difficile, mais c’est l’un des gestes les plus bienveillants que vous puissiez poser pour protéger vos proches. Que vous révisiez votre couverture ou achetiez votre première police, une conversation ouverte aide votre famille à comprendre comment l’assurance vie contribue à sa sécurité financière lorsque c’est le plus important.

Beaucoup de Canadiens repoussent cette discussion, ne sachant pas comment l’aborder ni à qui en parler. Commencer la conversation tôt permet à votre famille de connaître vos intentions, de comprendre votre police et de pouvoir la gérer facilement à l’avenir.

Dans cet article, vous apprendrez des façons concrètes de parler d’assurance vie, comment expliquer clairement votre police d’assurance vie et comment aider vos proches à se sentir en confiance face à la protection qu’elle procure.

Points à retenir

• Parler d’assurance vie aide à protéger vos proches en s’assurant qu’ils comprennent votre couverture et vos volontés.

• Commencer la conversation tôt donne à votre famille confiance et clarté lorsque viendra le moment de gérer votre police.

• Gardez la discussion simple en vous concentrant sur les raisons pour lesquelles l’assurance vie est importante, sur vos bénéficiaires et sur le fonctionnement des réclamations d’assurance vie.

• Vos bénéficiaires devront avoir accès à des renseignements clés pour présenter une réclamation et recevoir la prestation de décès liée à votre police d’assurance vie. Apportez à la conversation les détails importants comme les coordonnées de votre conseiller et les documents de la police.

Pourquoi il est important de parler d’assurance vie

L’assurance vie est l’un des moyens les plus simples de protéger financièrement votre famille. Elle aide vos proches à gérer les dépenses quotidiennes, à rembourser les dettes et à maintenir leur stabilité après votre décès.

En discutant de vos plans d’assurance vie, vous :

• En discutant de vos plans d’assurance vie, vous :

• Réduisez la confusion concernant les détails de la police et les bénéficiaires

• Offrez à votre famille une tranquillité d’esprit quant à son avenir

• Facilitez l’accès aux prestations pour vos proches lorsque le moment viendra

• Assurez que vos intentions soient clairement comprises et documentées

Comment amorcer une conversation sur l’assurance vie

Beaucoup de gens considèrent les finances et l’assurance comme des sujets privés, mais en parler permet d’éviter du stress plus tard. Gardez la discussion détendue et axée sur le bien-être, pas sur les chiffres.

1. Choisissez le bon moment et le bon endroit

Optez pour un environnement calme, sans distractions. Évitez les moments émotionnels ou stressants.

2. Expliquez pourquoi l’assurance vie est importante

Commencez par la raison derrière votre décision : protéger vos proches, soutenir le mode de vie de votre famille ou aider à couvrir les dépenses futures.

3. Partagez les éléments essentiels de votre police d’assurance vie

Abordez les points clés concernant votre police, comme :

• Le type de police d’assurance vie que vous détenez (temporaire, permanente ou familiale)

• Les bénéficiaires désignés

• Les coordonnées de votre conseiller en assurance

4. Soyez ouvert et patient

Encouragez les questions et proposez de faire un suivi si quelque chose n’est pas clair. Un conseiller en assurance RBC peut également aider votre famille à comprendre les détails de votre police et à mieux saisir le fonctionnement de l’assurance vie.

Comment discuter d’assurance vie avec votre famille

Beaucoup de gens considèrent que leurs finances (y compris l’assurance vie et les renseignements sur la succession) sont des sujets privés qui ne doivent pas être discutés ouvertement, même avec leurs proches. Environ quatre Canadiens sur dix de plus de 55 ans affirment ne pas être à l’aise d’avoir une conversation ouverte à ce sujet avec leur famille.

Toutefois, il y a des avantages à faire part de vos plans successoraux (notamment sur le plan de la protection de l’impôt et de l’optimisation de la valeur de l’héritage de vos proches).

Commencez par garder la conversation simple et directe. Concentrez-vous sur l’essentiel en communiquant les renseignements nécessaires, comme le fournisseur que vous avez choisi pour votre police et le nom de votre conseiller en assurance ou en services financiers.

Évitez de vous perdre dans les détails en présentant des renseignements qui pourraient sembler complexes. Par exemple, il est important que vos bénéficiaires soient au courant qu’une police d’assurance vie n’est pas imposée, mais il n’est pas aussi important pour eux de comprendre le taux d’intérêt du barème des participations lié à la police.

Conseils pour parler d’assurance vie avec votre famille

Voici quelques façons de commencer la conversation avec votre famille :

• Faites référence aux événements de l’actualité et expliquez comment ces événements vous ont motivé à organiser votre succession de façon approfondie.

• Lancez la conversation par une question. Par exemple : « Avez-vous pensé à ce que vous alliez faire de l’argent que j’ai mis de côté pour vous dans mon testament ? Avez-vous des objectifs de placement ou d’épargne » ?

• Commencez par expliquer pourquoi il est important pour vous de savoir que votre famille ne manquera de rien dans l’avenir, puis dressez la liste des mesures que vous avez prises pour vous assurer qu’elle le soit.

• Faites référence à un article que vous avez lu sur l’importance d’avoir une discussion ouverte sur la planification successorale.

Participez à cette discussion avec beaucoup de patience et de sensibilité et préparez-vous afin d’avoir les renseignements (comme les numéros de police) à portée de la main. Soyez prêt non seulement à parler, mais aussi à écouter.

Mentionnez le nom du ou des bénéficiaires de la police d’assurance vie

Il s’agit peut-être de la première conversation que certains de vos proches ont au sujet de votre planification successorale et de vos polices d’assurance vie et vous devrez peut-être expliquer certains termes centraux et leur place dans l’ensemble.

Par exemple, qu’est-ce qu’un  bénéficiaire d’une assurance vie ? Dans le contexte d’une assurance vie, le bénéficiaire est la personne (ou les personnes, l’organisme ou l’organisme de bienfaisance) qui a été choisie pour recevoir le capital-décès de la police. Les gens choisissent souvent d’avoir plus d’un bénéficiaire, et il y a aussi différents types de bénéficiaire. Un bénéficiaire est la première personne désignée pour recevoir le capital-décès ; toutefois, vous pouvez aussi désigner un bénéficiaire subsidiaire ou un bénéficiaire en sous-ordre (surtout si votre premier bénéficiaire n’est qu’une seule personne). Si votre premier bénéficiaire décède avant vous, le capital-décès sera versé aux bénéficiaires subsidiaires.

Pourquoi est-il important d’avoir un ou plusieurs bénéficiaires d’une assurance vie ? Il y a quelques raisons. La principale est que le fait d’avoir désigné un ou plusieurs bénéficiaires simplifie et accélère le décaissement des fonds par votre compagnie d’assurance. Sans un ou plusieurs bénéficiaires désignés, votre capital-décès sera probablement versé à votre succession, ce qui exigera davantage de temps et d’efforts pour obtenir le versement du capital assuré de la police.

En indiquant à votre famille qui sont vos bénéficiaires (que ce soit votre conjoint ou partenaire, vos enfants et petits-enfants ou un organisme de bienfaisance que vous soutenez), vous les aiderez à comprendre vos plans, votre raisonnement et vos intentions pour cette partie de votre succession.

Le fait d’avoir une conversation à ce sujet dès aujourd’hui réduira grandement le risque de mauvaises surprises ou de confusions à l’avenir.

Qu’advient-il de votre police d’assurance vie après votre décès ?

Si vous avez désigné un ou plusieurs bénéficiaires de votre assurance vie et que vous leur avez fourni les renseignements dont ils ont besoin, il sera beaucoup plus simple de présenter une demande de règlement au titre de votre police d’assurance vie à votre décès. Une fois la demande de règlement présentée, le processus de paiement du capital-décès peut commencer.

Pour présenter une demande de règlement, votre bénéficiaire aura besoin :

• du numéro de votre police

• d’une copie de l’acte de décès

• d’un formulaire de demande de règlement dûment rempli

Le temps nécessaire pour le versement du capital-décès d’une police d’assurance vie peut varier. Au Canada, les bénéficiaires attendent habituellement entre 30 et 60 jours, mais dans certaines circonstances, les versements pourraient prendre moins ou plus de temps.

Dites à votre famille le nom de la personne qui vous aide avec votre succession

En plus de votre conseiller en assurance (qui peut intervenir pour aider vos bénéficiaires à présenter leur demande de règlement), vous pourriez avoir d’autres professionnels de la planification successorale qui vous guideront. Leur nom, leur rôle et leurs coordonnées devraient être communiqués à vos bénéficiaires.

Les autres professionnels à inclure sont :

• Votre avocat, qui connaîtra et comprendra le contenu de votre testament, y compris votre plan successoral et d’autres détails juridiques.

• Votre conseiller en services financiers, qui pourrait aider votre ou vos bénéficiaires à décider où et comment investir le capital-décès qu’ils reçoivent.

• Votre comptable, qui peut renseigner votre ou vos bénéficiaires des incidences fiscales et des coûts du transfert de votre succession.

Si d’autres professionnels travaillent actuellement avec vous pour gérer votre succession, il est judicieux d’inclure également leurs renseignements.

Fournissez une copie de votre police d’assurance vie

Il peut être difficile d’avoir une conversation sur la planification successorale. C’est un sujet qui comporte beaucoup d’émotions et d’informations, du genre de celles qui peuvent ne pas vous être familières, à vous et à vos proches. Un document de référence contenant les renseignements sur les principales personnes-ressources et des instructions concernant votre succession sera un outil de référence précieux à laisser à vos proches. Vos bénéficiaires auront également besoin d’une copie de votre police d’assurance vie en main lorsqu’il sera temps de présenter leur demande de règlement, et il pourrait être utile que votre famille en ait une copie à examiner à son rythme, lorsqu’elle se sentira prête.

Un conseiller de RBC Assurances peut vous aider à protéger vos proches avec la bonne assurance vie. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en savoir plus. Trouvez un conseiller près de chez vous pour commencer.

Foire aux questions (FAQ) sur les conversations à propos de l’assurance vie

Comment commencer une conversation sur l’assurance vie?

Commencez par expliquer pourquoi l’assurance vie est importante pour vous — protéger votre famille, rembourser vos dettes ou assurer vos objectifs futurs. Gardez un ton calme et rassurant. Mentionnez que votre but est d’assurer la sécurité financière de vos proches, et non de discuter de détails financiers sensibles.

Comment parler d’assurance vie à ses parents?

Abordez le sujet avec empathie et respect. Posez des questions ouvertes comme « Avez-vous réfléchi à la couverture qui vous conviendrait le mieux pour protéger la famille? » Proposez de les aider à examiner leurs options avec un conseiller en assurance qui pourra les guider dans le processus sans pression.

Que fait l’assurance vie pour ma famille?

L’assurance vie offre une protection financière à vos proches si vous décédez. Elle aide à remplacer la perte de revenu, à payer les factures, à financer les études et à réduire le stress financier pendant une période difficile. Une police d’assurance vie assure la stabilité financière de vos proches à long terme.

Quelle est la meilleure façon d’expliquer l’assurance vie?

Expliquez l’assurance vie simplement : c’est une façon de protéger financièrement vos proches si vous décédez. La police verse un montant forfaitaire, appelé prestation de décès, à vos bénéficiaires désignés. Cet argent peut servir à couvrir les dépenses courantes, les dettes et d’autres coûts essentiels.

Est-il approprié de partager les détails de sa police d’assurance vie avec des amis?

Il est préférable de garder les détails de votre police d’assurance vie confidentiels. Vous n’avez pas à partager des renseignements comme le montant de la prestation, le nom des bénéficiaires ou le numéro de la police avec des amis. Ces informations devraient seulement être communiquées à vos bénéficiaires, à votre conseiller en assurance, à votre avocat ou à des membres de la famille de confiance qui pourraient aider à gérer votre succession.

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