Comprendre l’assurance vie abordable sans examen médical

Certains Canadiens craignent que des affections préexistantes ne les rendent inadmissibles à l’assurance vie. Des examens médicaux, des contraintes liées à l’âge ou à l’état de santé ou un emploi à risque élevé peuvent compliquer l’obtention d’une assurance vie abordable difficile.

Cependant, l’assurance vie sans examen médical pourrait être la solution. 

L’assurance vie procure la tranquillité d’esprit, car elle aide à prendre financièrement soin de vos proches après votre décès, et les prestations ne sont pas imposables pour les bénéficiaires. Une police d’assurance vie sans examen médical peut servir à couvrir les frais funéraires ou à subvenir aux besoins de votre famille s’il vous arrivait quelque chose.

Dans le présent article, nous allons explorer les questions et les idées fausses courantes et tout ce que les Canadiens doivent savoir sur l’assurance vie sans examen médical.

Principaux points à retenir

• L’assurance vie sans examen médical est conçue pour les personnes qui pourraient ne pas être admissibles à une assurance vie traditionnelle.

• Ce type d’assurance offre un processus de demande simplifié, sans nécessiter d’examens médicaux ni de questionnaire de santé.

• Bien que l’assurance vie sans examen médical offre commodité et accessibilité, elle est généralement assortie de primes plus élevées et de limites de couverture inférieures par rapport aux polices traditionnelles.

• Les types de produits d’assurance vie disponibles sans examen médical incluent l’assurance vie temporaire simplifiée et l’assurance vie à acceptation garantie.

Qu’est-ce que l’assurance vie sans examen médical ?

La police d’assurance vie sans examen médical offre une protection qui permet de laisser un montant forfaitaire après votre décès sans examiner plus attentivement votre état santé, votre mode de vie et vos examens médicaux. Le processus de souscription est en général plus simple que dans le cas d’une assurance vie plus standard.

Les tests médicaux et de laboratoire font normalement partie des étapes suivies par les assureurs pour évaluer le risque global lié à la protection de nouveaux clients au moyen d’une police d’assurance vie standard. Comme les assureurs obtiennent un profil de risque détaillé, les personnes en bonne santé qui présentent moins de facteurs de risque peuvent être admissibles à un montant d’assurance plus élevé.

Les principales différences entre les polices d’assurance vie avec ou sans examen médical sont d’ordre financier. Les polices d’assurance sans examen médical offrent habituellement des montants d’assurance moindres et des primes plus élevés que les polices d’assurance vie standard. Cela réduit le risque pour les assureurs, car ils disposent de moins de renseignements sur l’état de santé et les niveaux de risque des clients qui choisissent ces polices.

La police d’assurance vie sans examen médical est conçue pour les personnes qui :

• craignent les aiguilles ou les examens médicaux ;

• souffrent de certaines affections préexistantes, comme une maladie du cœur ;

• ont 50 ans et plus ;

• ont des passe-temps à risque élevé, comme la pratique de sports motorisés, de l’escalade ou de la plongée sous-marine.

Types d’assurance vie sans examen médical

Il existe deux principales formules d’assurance vie sans examen médical : l’assurance vie à émission simplifiée et l’assurance vie à acceptation garantie.

Assurance vie à émission simplifiée

L’assurance vie à émission simplifiée fait l’objet d’un processus d’approbation simplifié qui ne nécessite pas toujours un examen médical. À la place, lorsqu’ils présentent une demande d’assurance vie à émission simplifiée en ligne, les clients remplissent un questionnaire qui comporte des questions sur l’état de santé et le mode de vie :

• Problèmes de santé actuels ou passés, y compris les affections médicales préexistantes ;

• Antécédents familiaux ;

• Médicaments d’ordonnance pris ;

• Usage du tabac.

Selon les réponses et le montant d’assurance choisi, les clients qui désirent une assurance vie à émission simplifiée pourraient être couverts au moment de la proposition – sans examen médical.

L’assurance vie temporaire Simplifiée RBC® est conçue pour offrir aux Canadiens une protection abordable, allant de 50 000 à 1 million de dollars, selon leur âge.

Assurance vie à acceptation garantie

Les polices d’assurance vie sans examen médical qui acceptent tous les clients admissibles sont appelées assurance vie à acceptation garantie.

Outre le fait qu’elles ne requièrent aucun examen médical, elles n’exigent habituellement pas des clients de répondre à des questionnaires détaillés sur leur état de santé et leur mode de vie, mais ils doivent déclarer leur usage du tabac. Si les critères relatifs à l’âge et au lieu de résidence sont respectés, les polices peuvent être approuvées rapidement.

Ce type de produit d’assurance peut être avantageux pour les personnes laissées pour compte par les polices traditionnelles, car elles incluent ce qui suit :

• Protection viagère ;

• Aucun examen médical ;

• Prestations libres d’impôt ;

• Primes fixes.

Qui devrait envisager l’assurance vie sans examen médical ?

L’assurance vie sans examen médical est un bon choix pour les personnes négligées par les polices d’assurance vie standard. Cela comprend les personnes de 50 ans et plus, celles qui souffrent d’une affection préexistante, comme le cancer ou une maladie du cœur et celles qui ne sont pas à l’aise de subir des examens médicaux.

Les polices d’assurance vie sans examen médical peuvent également être un bon choix pour les clients qui souhaitent un processus de souscription simple sans long délai d’attente avant que l’assurance entre en vigueur.

Les Canadiens qui demandent une assurance vie sans examen médical comprennent aussi les personnes qui ont un emploi à risque élevé de blessure ou de décès, et d’autres qui ont des passe-temps potentiellement dangereux, comme les sports extrêmes. Même si la proposition de ces personnes peut être rejetée au titre de la couverture traditionnelle, elles peuvent quand même trouver une assurance vie sans examen médical qui leur procurera une protection.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie sans examen médical

Pour choisir une police d’assurance vie plutôt qu’une autre, vous devez évaluer les différentes options afin de déterminer celles qui vous conviennent le mieux. Le montant des prestations, le budget, la durée de la couverture et le fait qu’elle soit garantie sont des facteurs qui peuvent être pris en compte pour déterminer si une police d’assurance vous convient.

Voici quelques avantages et inconvénients à considérer au moment de souscrire une assurance vie sans examen médical au Canada :

Avantages de l’assurance vie sans examen médical

Accessibilité : Les personnes qui se voient généralement refuser l’assurance vie standard, y compris celles qui ne sont pas assurées ou qui ne sont pas suffisamment assurées, peuvent obtenir une couverture d’assurance vie sans passer d’examen médical. Les polices à acceptation garantie sont ouvertes à toutes les personnes qui répondent aux conditions relatives à l’âge et à la résidence, même si elles ont des problèmes de santé, tels que des affections préexistantes ou si elles occupent un emploi ou pratiquent des loisirs risqués.

Commodité : Souscrire une assurance vie sans examen médical en ligne est simple : aucun rendez-vous ni aucun examen médical à passer. Certaines polices d’assurance, comme l’Assurance vie à acceptation garantie RBC, peuvent être approuvées rapidement sans qu’aucun examen médical ne soit nécessaire.

Tranquillité d’esprit : Savoir que vous êtes assuré peut vous apporter la tranquillité d’esprit, à vous et à vos proches.

Rapidité : Alors que l’approbation d’une police traditionnelle peut prendre du temps (rencontre avec un conseiller, rendez-vous médicaux et tests de laboratoire), la souscription d’une assurance vie sans examen médical peut se faire en quelques minutes.

Inconvénients de l’assurance vie sans examen médical

Les primes peuvent être plus élevées : Même si l’assurance vie sans examen médical coûte en général plus cher qu’une police d’assurance avec tarification médicale, il peut être plus pratique pour certaines personnes de ne pas avoir à passer d’examens médicaux et d’obtenir une approbation plus rapide.

Limites de couverture inférieures : Par rapport aux polices standards, l’assurance vie sans examen médical offre des prestations limitées. L’assurance vie à acceptation garantie offre une protection pouvant atteindre 40 000 dollars, tandis que les produits d’assurance vie plus traditionnels peuvent couvrir les Canadiens jusqu’à 25 millions de dollars.

Options limitées : Les polices traditionnelles avec examen médical peuvent mieux convenir aux personnes plus jeunes et en bonne santé qui sont à la recherche d’une couverture étendue et à long terme.

Fausses idées courantes au sujet de l’assurance vie sans examen médical

1. Elle s’adresse uniquement aux personnes ayant des problèmes de santé

L’assurance vie sans examen médical s’adresse aux personnes qui souhaitent un processus de souscription simple. Bien qu’elle s’adresse donc aux personnes qui souffrent de problèmes de santé ou d’une affection préexistante, elle est aussi notamment conçue pour les personnes qui occupent un emploi ou pratiquent des loisirs à risque élevé qui souhaitent profiter de la commodité d’obtenir une approbation de leur police en ligne plus, au lieu d’attendre plusieurs semaines.

2. Elle est plus chère que les polices d’assurance traditionnelles

Les polices d’assurance vie sans examen médical sont généralement assorties de primes plus élevées que l’assurance standard, mais il est toujours possible de trouver une assurance vie sans examen médical, même en respectant un budget. Les primes peuvent varier en fonction de l’âge du proposant, de son état de santé, ainsi que du montant et de la durée de la couverture.

3. Ses options de couverture sont limitées

Même si l’assurance vie sans examen médical est facile à souscrire et qu’elle offre moins d’options que les polices d’assurance vie standard, vous pouvez quand même choisir parmi une multitude de durées et de garanties. Le montant d’assurance peut varier de quelques milliers à un million de dollars, ce qui permet au client de choisir un produit adapté à son budget et à ses besoins particuliers.

4. Elle est moins fiable qu’une assurance vie traditionnelle

Les polices d’assurance vie sans examen médical sont aussi fiables que les polices d’assurance vie standard. Toutefois, comme pour tout produit d’assurance, il est important que les gens en comprennent les modalités et les exclusions.

Protégez-vous grâce à l’assurance vie sans examen médical

Si vous pensiez que la souscription d’une assurance vie était trop compliquée ou que vous n’y étiez pas admissible en raison de votre âge, de vos antécédents médicaux ou de votre mode de vie, détrompez-vous. Que vous souffriez d’une affection préexistante, pratiquiez des loisirs à risque élevé ou préfériez éviter les fournisseurs de soins de santé, l’assurance vie sans examen médical pourrait s’avérer la solution idéale pour obtenir une couverture abordable et avoir l’esprit tranquille.

Assurance vie RBC

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