Obtenir une assurance vie en ligne rapidement et facilement

Si vous devez jongler avec des dettes et que vous avez une famille, il est normal que vous songiez à son avenir, surtout si quelque chose devait vous arriver. L’assurance vie procure aux membres de votre famille un filet de sécurité financière en leur versant une prestation unique en franchise d’impôt. Elle est abordable, offre une protection immédiate et commence par une proposition en ligne facile à remplir.

Principaux points à retenir

• L’assurance vie prévoit le versement d’une prestation de décès unique libre d’impôt à vos bénéficiaires advenant votre décès.

• Ils peuvent utiliser le produit selon leurs besoins.

• Il est possible de souscrire une assurance vie en ligne facilement et rapidement et sans examen médical.

• Vous pouvez choisir la durée de la couverture en fonction de votre budget et de vos besoins.

• Toutes les options d’assurance vie ne peuvent pas être souscrites en ligne.

Éléments à prendre en considération avant de souscrire une assurance vie en ligne

Il peut être décourageant de penser à l’assurance vie (et à ce qu’il se passe après votre décès), mais une fois que vous avez compris l’objectif, les avantages et les limites de la souscription d’une assurance vie en ligne, vous pouvez facilement trouver une police qui répond à vos besoins.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

Il y a différentes raisons de souscrire une assurance vie, mais la principale est de fournir une sécurité financière aux personnes qui dépendent de vous après votre décès. À votre décès, votre bénéficiaire, comme votre conjoint, reçoit une prestation de décès unique et non imposable.

Il peut utiliser cet argent comme bon lui semble, notamment pour :

• Couvrir les frais funéraires ou de crémation ;

• Rembourser un prêt hypothécaire ou d’autres dettes du ménage ;

• Remplacer le revenu perdu pour les frais de garde d’enfants ou les factures du ménage ;

• Payer les frais de scolarité de vos enfants ;

• Laisser un héritage libre d’impôt.

Quel est le bon moment pour souscrire une assurance vie ?

Il n’y a pas de meilleur moment pour souscrire une assurance vie, mais en général, si vous la souscrivez lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, vos primes seront probablement moins élevées.

Certaines personnes choisissent de souscrire leur assurance vie en même temps qu’un événement marquant de la vie, comme un mariage, l’achat d’une maison ou l’arrivée d’un enfant. Si vos proches comptent sur votre revenu ou si vous aurez encore des dettes (comme un prêt hypothécaire) à votre décès, il est conseillé de souscrire une assurance vie.

Vous devriez songer à souscrire une assurance vie dès maintenant si :

• Vous attendez un bébé ou avez des enfants ou d’autres personnes à charge ;

• Vous partagez des responsabilités financières avec votre conjoint ou partenaire ;

• Vous avez des dettes, comme un prêt hypothécaire, des prêts personnels ou un prêt-auto ;

• Vous n’avez pas assez d’économies pour couvrir les dépenses de fin de vie, comme les funérailles, la crémation ou l’inhumation ;

• Vous voulez laisser un héritage à vos proches.

Quel montant d’assurance vie devrais-je souscrire ?

En assurance vie, il n’y a pas de protection universelle. Il est donc important de tenir compte à la fois de vos besoins financiers (y compris du montant total de vos dettes) et de votre budget.

Besoins financiers

• Dette : Quel est le montant de vos dettes et combien de temps faudra-t-il pour les rembourser ?

• Votre revenu actuel : Quel est le revenu de remplacement dont vous avez besoin pour aider votre conjoint ou partenaire à régler les dépenses courantes ?

• Vos dépenses de fin de vie : Les frais funéraires, de crémation ou d’inhumation peut varier considérablement, de 800 $ pour une simple crémation à 15 000 $ (ou plus) pour une inhumation, selon Canadian Funerals.

• Droits de scolarité futurs : Un diplôme de quatre ans peut coûter plus de 100 000 $, notamment les frais de scolarité, de subsistance et d’alimentation.

• Héritage : Combien voulez-vous laisser à votre famille en plus de ces besoins de base ?

Vous pourriez aussi bénéficier d’une assurance vie par l’intermédiaire de votre employeur. Bien qu’il s’agisse d’un excellent avantage, surtout si vous n’avez pas d’autre couverture, il est important de comprendre ses limites, notamment :

• La couverture correspond en général à deux ou trois fois le salaire, ce qui pourrait ne pas être suffisant.

• Votre police est en vigueur uniquement tant que vous êtes employé par cette entreprise ; par conséquent, si vous êtes mis à pied ou changez d’emploi, vous perdrez cette protection.

L’assurance vie fournie par l’employeur peut constituer une excellente couverture complémentaire, mais si vous avez le budget, souscrire une assurance plus élevée qui n’est pas liée à votre employeur peut ajouter un niveau de sécurité supplémentaire pour vos personnes à charge.

Budget

Le montant de votre prime d’assurance vie, qui est habituellement payée mensuellement ou annuellement, dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants :

• Âge : En général, plus vous êtes jeune, moins chère sera la police d’assurance.

• Genre : Selon les statistiques, les femmes vivent plus longtemps que les hommes ; leurs primes peuvent donc être moins élevées.

• Usage du tabac : Les fumeurs paient une prime plus élevée que les non-fumeurs.

• État de santé : Les personnes en meilleure santé (p. ex., qui ne souffrent pas d’hypertension artérielle chronique) paient une prime moins élevée.

• Mode de vie : Vos primes seront plus élevées si votre permis de conduire a été révoqué, si vous faites face à des accusations criminelles ou si vous pratiquez des activités dangereuses comme le parachutisme ou le vol.

Gardez à l’esprit qu’un certain montant d’assurance vie vaut mieux qu’aucune assurance si vous n’avez pas les moyens de souscrire le montant d’assurance qui répondra à tous vos besoins financiers futurs. Vous pourrez toujours souscrire un montant d’assurance plus élevé si votre budget vous le permet, bien que vous deviez vérifier votre admissibilité en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Quels renseignements vais-je devoir fournir concernant mon état de santé ?

Selon l’assurance que vous demandez, vous devrez répondre à des questions sur votre état de santé et votre mode de vie, notamment :

• Âge ;

• Genre ;

• Si vous êtes fumeur (comprend toute forme de tabac, feuilles ou noix de bétel, vapotage ou produits de désaccoutumance au tabac, entre autres produits) ;

• Votre profession ;

• Tout diagnostic ou maladie chronique, comme un taux de cholestérol élevé ou le cancer ;

• Si vous pratiquez des activités à risque élevé ou dangereuses, telles que la course, l’alpinisme ou le vol à bord d’un aéronef ;

• Si vous avez été accusé de conduite avec les facultés affaiblies ou d’infractions ou d’activités liées à l’alcool ou à la drogue.

Qui sera le bénéficiaire de votre assurance vie ?

Le bénéficiaire d’une assurance vie est la personne ou l’organisme que vous avez désigné dans votre police d’assurance vie pour toucher le produit de l’assurance à votre décès. La prestation de décès est versée directement à votre ou vos bénéficiaires et ne fait pas partie de votre succession, ce qui signifie qu’elle n’est pas assujettie à l’homologation.

Vous pouvez choisir n’importe quelle personne comme bénéficiaire, par exemple votre conjoint, vos enfants (s’ils sont mineurs, vous devrez désigner une fiducie), vos frères et sœurs ou d’autres membres de votre famille, un ami, un associé ou un organisme de bienfaisance. Vous pouvez choisir un ou plusieurs bénéficiaires, et vous pouvez déterminer le montant que chaque bénéficiaire recevra.

Lorsque vous choisissez un bénéficiaire, il est important d’établir qui dépend le plus de votre revenu aujourd’hui et dans l’avenir. Par exemple, si vous avez de jeunes enfants, une police d’assurance vie peut aider votre conjoint survivant à couvrir les frais de scolarité de leurs études postsecondaires.

Il est également important de vous assurer que vous tenez vos bénéficiaires au courant des faits, surtout en cas de changement important dans votre vie, comme un mariage, un divorce ou une naissance.

Types d’assurance vie offerts en ligne

RBC offre deux types d’assurance vie que vous pouvez souscrire entièrement en ligne :

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire offre une couverture abordable pour une période déterminée, par exemple 10, 15 ou 20 ans. Votre prime restera la même pendant toute la durée de votre police, mais il est important de noter qu’elle augmentera lors du renouvellement.

Voici certaines des principales caractéristiques de l’Assurance vie temporaire Simplifiée :

• Périodes d’assurance de 10 à 40 ans ;

• Montant d’assurance de 50 000 $ à 1 000 000 $ pour les personnes de 18 à 55 ans ;

• Montant d’assurance de 50 000 $ à 499 999 $ pour les personnes de 56 ans et plus ;

• Aucun examen médical ;

• La prime n’augmentera pas au cours de la période d’assurance ;

• Possibilité de renouvellement (moyennant une prime plus élevée) à l’échéance ;

• Garantie offerte en cas de décès accidentel, qui prévoit le versement d’un montant supplémentaire de 10 000 $ ;

• Aucune valeur de rachat pour votre police au-delà de la prestation de décès ;

• Période d’examen de 30 jours avec remboursement ;

• Être citoyen ou résident permanent du Canada.

Vous voulez savoir combien l’assurance vie temporaire peut vous coûter ? Obtenez facilement une soumission en ligne en quelques minutes.

Si vous demandez une couverture de plus d’un million de dollars, ou si vous avez entre 56 et 70 ans et demandez une couverture de plus de 500 000 $, vous devez vous adresser à un conseiller en assurance agréé.

Assurance sans examen médical

Il s’agit d’un type d’assurance vie permanente qui vous couvre votre vie durant. Vos primes n’augmenteront jamais et votre police n’expirera pas si vos primes sont acquittées. Avec cette assurance à établissement garanti, il n’y a aucun examen médical à passer, mais le montant de l’assurance est moins élevé que celui des autres options d’assurance offertes.

Voici quelques-unes des principales caractéristiques de l’Assurance vie à acceptation garantie :

• Offerte aux Canadiens ou aux résidents permanents âgés de 40 à 75 ans ;

• Montant de couverture viagère de 5 000 $ à 40 000 $ ;

• Les primes demeurent fixes ;

• Aucun examen médical à passer ou questionnaire médical à remplir ;

• Garantie en cas de décès accidentel (avant 85 ans) correspondant à cinq fois la couverture de base ;

• Aucune valeur de rachat pour votre police au-delà de la prestation de décès ;

• Période d’examen de 30 jours avec remboursement.

Avantages et inconvénients de souscrire une assurance vie en ligne

Si vous songez à souscrire une assurance vie, le faire en ligne offre plusieurs avantages. Pour savoir si c’est le bon choix pour vous, il est important de connaître les inconvénients.

Avantages de souscrire une assurance vie en ligne

• Commodité : Vous pouvez souscrire l’assurance à l’endroit et au moment qui vous conviennent sans avoir à prendre rendez-vous auprès d’un conseiller.

• Rapidité : Le processus de souscription d’une assurance vie est habituellement rapide ; vous fournissez des renseignements de base sur vous-même, votre état de santé et votre mode de vie. Vous pouvez ensuite payer votre police en ligne.

• Aucun examen médical requis : Avec les produits d’assurance vie tels que l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC et l’Assurance vie à acceptation garantie RBC, aucun examen médical n’est habituellement requis.

• Garantie de remboursement : RBC Assurances vous accorde une période déterminée, généralement de 30 jours, pour examiner votre police. Si elle ne vous convient pas, vous pouvez l’annuler et obtenir un remboursement complet.

Inconvénients de souscrire une assurance vie en ligne

• Limité aux types d’assurance de base : Si vous recherchez une assurance vie plus élaborée, telle que l’assurance vie Temporaire 100 qui offre des montants d’assurance plus élevés et des avenants spéciaux comme l’assurance invalidité, vous ne pouvez pas souscrire ces produits en ligne.

• Aucun conseil personnalisé : Lorsque vous magasinez en ligne, vous ne bénéficiez pas de l’expérience ou des conseils d’un conseiller inscrit qui pourrait vous offrir des conseils personnalisés en fonction de votre situation et de vos besoins.

• Vous risquez d’oublier les petits caractères du contrat : Bien que vous puissiez souscrire votre police rapidement et facilement, votre police d’assurance comprendra une liste de modalités. Par exemple, si votre décès survient dans les deux ans suivant la souscription de l’assurance vie à acceptation garantie, la prestation de décès se limite au remboursement des primes payées (sans intérêt).

Bien qu’il soit facile de souscrire une police d’assurance vie en ligne, si vous avez des questions au sujet de vos options ou si vous n’êtes pas certain du type d’assurance qui répond le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille, il peut être utile de communiquer avec un conseiller de RBC Assurances pour obtenir une soumission d’assurance vie plus complète.

Souscrire une assurance vie en ligne

Lorsque vous décidez de souscrire une assurance vie, il est temps de déterminer le montant d’assurance dont vous avez besoin. En résumé, commencez par examiner votre situation financière actuelle et vos objectifs.

Sachez de quelle couverture vous aurez besoin

Voici quelques questions à vous poser avant de commencer :

À combien s’élèvent mes dettes ? Cela comprend votre prêt hypothécaire et vos prêts personnels.

Quelles dépenses aurai-je à assumer ? Que signifie pour vous « épargner pour l’avenir » ? Il pourrait s’agir des études postsecondaires de vos enfants. 

Quelles dépenses devrais-je prévoir à mon décès ? Soyez précis concernant vos dernières volontés et comprenez les coûts associés aux funérailles.

Quel legs financier vais-je laisser ? Aimeriez-vous faire un don à des organismes de bienfaisance après votre décès ?

Conseils pour obtenir rapidement une assurance vie en ligne

• Soyez honnête dans votre proposition, surtout si vous êtes fumeur (aux fins d’une proposition, le tabagisme englobe toutes les formes de tabac, les feuilles de bétel, le vapotage et les produits de désaccoutumance au tabac).

• Assurez-vous de bien comprendre vos besoins d’assurance.

• Choisissez la police qui convient le mieux à votre âge et à votre profil de santé.

• Si vous souffrez d’une affection préexistante ou si vous craignez les aiguilles ou les consultations chez le médecin, envisagez de souscrire une police qui ne pose pas de questions sur l’état de santé et n’exige pas d’examen médical.

• Ayez votre mode de paiement (comme une carte de crédit) à portée de la main.

Obtenez une soumission d’assurance vie en ligne en quelques minutes

Si vous êtes à la recherche d’une assurance vie temporaire simplifiée qui procure une protection immédiate, vous pouvez gagner du temps et éviter le stress en obtenant une soumission en ligne.

Pour commencer, vous devez indiquer votre province de résidence, votre date de naissance, votre genre et votre usage du tabac au cours des 12 derniers mois. Vous pouvez ensuite personnaliser la durée et le montant de couverture qui vous conviennent. À partir de là, vous pouvez commencer votre proposition entièrement en ligne. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un conseiller en assurance agréé qui vous guidera tout au long du processus de souscription.

La souscription d’une assurance vie en ligne ne doit pas être une expérience intimidante ou compliquée. En fait, RBC Assurances facilite l’évaluation de vos besoins, l’obtention d’une soumission d’assurance en ligne et la souscription de votre assurance en quelques minutes, ce qui vous procure la tranquillité d’esprit de savoir que votre famille est protégée.

FAQ sur la souscription d’une assurance vie en ligne

Puis-je obtenir une assurance vie seulement en ligne ?

Oui, vous pouvez vous procurer l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC ou l’Assurance vie à acceptation garantie RBC entièrement en ligne. Vous n’avez qu’à répondre à des questions sur votre profil personnel, votre état de santé et votre mode de vie. Toutefois, certains produits d’assurance, comme l’assurance vie Temporaire 100 de RBC, ne peuvent être souscrits entièrement en ligne.

Comment obtenir rapidement une assurance vie ?

La souscription d’une assurance vie en ligne est simple et rapide et ne nécessitera probablement aucun examen médical. Vous pouvez être couvert dès que vous avez obtenu une soumission, rempli une proposition en ligne et soumis vos renseignements de paiement.

Combien coûte l’assurance vie par mois ?

Le coût de l’assurance vie dépend de votre âge, de votre genre, de votre état de santé, de vos facteurs de risque et du montant d’assurance. Par exemple, une police de 100 000 $ pour une période de 10 ans coûterait 9,22 $ par mois à une femme de 31 ans et 20,95 $ par mois à une femme de 51 ans. Augmenter la couverture à 250 000 $ vous coûterait 11,70 $ et 34,29 $ par mois.

Est-il sécuritaire de souscrire une assurance vie en ligne ?

Oui, la souscription d’une assurance vie en ligne est sécuritaire. Souscrivez une assurance vie en ligne auprès d’une compagnie d’assurance réputée et examinez la police durant la période d’annulation avec remboursement (p. ex., 30 jours), au cas où vous changeriez d’avis.

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