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Les cinq principales questions que vous devez vous poser à propos de l’assurance invalidité offerte par votre employeur

Votre salaire vous permet de payer vos factures, de vous livrer à des passe-temps, de remplir votre garde-manger et bien plus encore ; alors, qu’arriverait-il si vous tombiez soudainement malade ou étiez victime d’un accident et ne pouviez plus travailler ? Si vous êtes un employé à plein temps, votre régime d’avantages sociaux peut vous assurer une certaine protection financière, sous forme d’une assurance invalidité. Une assurance invalidité est en quelque sorte une « assurance de remplacement du revenu », puisqu’elle remplace une partie de votre revenu si vous tombez malade ou êtes victime d’un accident et ne pouvez pas travailler.

Par contre, la couverture offerte par l’entremise de votre employeur est-elle suffisante pour répondre à vos besoins ? Nous allons examiner en détail l’assurance invalidité offerte dans le cadre des avantages sociaux, et nous vous expliquerons comment déterminer si le régime de votre employeur répond à vos besoins.

Introduction à l’assurance invalidité : Comprendre les notions de base

Bien des gens ont une assurance invalidité de courte ou de longue durée, ou les deux, dans le cadre d’une assurance collective offerte par leur employeur.

C’est une assurance importante, car la prévalence des invalidités au Canada est beaucoup plus importante que vous ne le pensez. En 2017, 22 pour cent de la population canadienne âgée de 15 ans ou plus — soit environ 6,2 millions de personnes — présentait au moins une incapacité.

*Ces données reposent sur les demandes de prestations d’invalidité reçues par la Compagnie d’assurance vie RBC entre 2014 et 2017.

La prestation (ou prestation d’invalidité), qui est un terme que nous utiliserons souvent dans cet article, correspond au montant que vous recevez de votre police d’assurance invalidité. D’ordinaire, les polices d’assurance invalidité de courte durée versent immédiatement les prestations pendant une période allant de trois mois à six mois. En revanche, les polices d’assurance invalidité de longue durée versent habituellement des prestations uniquement après un délai d’attente, appelé délai de carence, d’un ou de plusieurs mois, et ce, pour une période précise, par exemple deux ans, ou jusqu’à ce que vous atteignez un certain âge, par exemple 65 ans. Les polices d’assurance invalidité de courte et de longue durée sont coordonnées de façon à ce qu’il n’y ait pas d’interruption dans la couverture.

Les deux types d’assurance invalidité assurent le remplacement d’une certaine partie de votre revenu lorsque vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une invalidité, que celle-ci soit attribuable à une blessure, à une maladie ou à un problème de santé mentale. Une assurance invalidité est en quelque sorte une assurance qui couvre votre chèque de paie et vous procure un revenu même si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler.

1. Dans quelle mesure ma police d’assurance invalidité protège-t-elle mon revenu mensuel ?

Les détails sur la manière dont votre couverture protège votre revenu figureront dans la police d’assurance. En consultant votre police, vous apprendrez ce qui suit :

  • le montant que vous recevrez si vous devenez invalide (habituellement entre 60 et 85 % de votre revenu mensuel après impôt) ;
  • la définition d’« invalidité » utilisée pour établir votre admissibilité aux prestations ;
  • la durée du versement des prestations d’invalidité ;
  • le délai de carence que vous devrez satisfaire (le cas échéant) avant de recevoir des prestations ;
  • toute limite ou exclusion vous empêchant de recevoir des prestations, notamment tout problème de santé préexistant.

Il se pourrait qu’une police d’assurance obtenue par l’entremise de l’employeur offre la possibilité d’ajouter une couverture supplémentaire. Cette couverture est considérée comme une « protection complémentaire » à votre assurance. Vous pourriez décider de souscrire une protection complémentaire si vous constatez que le montant mensuel de base prévu par votre régime d’avantages sociaux ne suffit pas à couvrir vos dépenses mensuelles.

Prenez le temps d’établir votre budget afin de connaître le montant de revenu dont vous avez besoin chaque mois pour couvrir vos dépenses.

2. Quel revenu mensuel puis-je recevoir de mon assurance invalidité ?

Le revenu mensuel que vous recevrez d’une police d’assurance invalidité dépendra de votre revenu mensuel habituel et de la proportion de ce revenu qui est remplacée par vos prestations d’invalidité.

Supposons que Sarah, qui est âgée de 34 ans et vit en Ontario, gagne 54 000 $ par année avant impôt (revenu brut). Ce montant correspond à 4 500 $ par mois. L’assurance de protection du revenu offerte par son employeur remplace 60 % de son salaire, avant impôt, jusqu’à concurrence de 5 000 $ par mois, si elle devient invalide.

Si Sarah est victime d’une maladie invalidante qui l’empêche de travailler et qu’elle est admissible à une prestation d’invalidité mensuelle, elle recevra 60 % de 4 500 $, soit 2 700 $, en revenu mensuel. Puisque sa prestation d’invalidité de 2 700 $ est inférieure au montant mensuel maximal de 5 000 $, elle aura droit au montant intégral de la prestation, à condition qu’elle y demeure admissible.

Le salaire de Sarah avant impôt est de 54 000 $
  100 % de sa paie avant d’avoir besoin de la prestation d’invalidité 60 % de sa paie avec la prestation d’invalidité
Revenu mensuel avant Impôt : 4 500 $ 2 700 $*

*La prestation de 2 700 $ peut ou non être imposable, selon que le coût de sa couverture d’assurance invalidité collective est assumé par Sarah ou par son employeur. Cette question sera examinée plus en détail ci-après.

Savez-vous quel pourcentage de votre salaire brut sera couvert par l’assurance invalidité dont vous bénéficiez par l’entremise de votre employeur ? Connaissez-vous le montant de la prestation mensuelle maximale ? Ce sont des questions importantes à poser aux services des Ressources humaines de votre employeur ou à l’administrateur de votre régime collectif.

3. Qui paie le coût de l’assurance invalidité dont je bénéficie au travail ?

Les employeurs établiront souvent leur régime d’avantages sociaux des employés de manière à ce que la totalité du coût mensuel de l’assurance invalidité soit payée par l’employé. Ils procèdent habituellement ainsi, car si l’employé assume le coût, et non son employeur, ses prestations d’invalidité ne seront pas imposables. Votre revenu pendant un congé d’invalidité se rapprocherait ainsi de votre salaire net.

À l’inverse, si votre employeur paie le coût de votre assurance invalidité, votre prestation d’invalidité mensuelle sera imposable.

Est-ce vous qui payez le coût de votre assurance invalidité dont vous bénéficiez au travail ou est-ce votre employeur ? Votre prestation d’invalidité au titre du régime de l’employeur sera-t-elle imposable ? Il s’agit de questions importantes à poser aux services des Ressources humaines de votre employeur ou à l’administrateur de votre régime collectif afin de connaître le montant mensuel exact de la prestation dans l’établissement de votre budget.

4. Le montant du chèque d’assurance invalidité suffira-t-il à répondre à mes besoins ?

Un élément d’information qu’il est important de comprendre, c’est le montant de votre revenu après impôt dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles.

À noter que si Sarah gagnait un revenu annuel plus élevé, son revenu mensuel habituel pourrait déjà être supérieur à la prestation mensuelle maximale prévue par son assurance. Cette situation pourrait la désavantager.

Par exemple, si Sarah gagne un salaire brut annuel de 120 000 $, ou autour de 10 000 $ par mois avant impôt, son assurance invalidité ne lui verserait qu’un revenu mensuel maximal de 5 000 $, soit environ 50 % et non 60 % de son salaire.

Si ce devait être le cas, Sarah pourrait décider de souscrire une assurance invalidité complémentaire, par l’entremise de son employeur ou directement auprès d’une compagnie d’assurance.

5. Devrais-je obtenir une assurance complémentaire à l’assurance invalidité à laquelle j’ai droit par l’entremise de mon employeur ?

Que votre revenu soit protégé ou non par un régime d’avantages sociaux, vous pouvez souscrire une assurance invalidité individuelle auprès d’un courtier ou directement auprès d’une compagnie d’assurance.

Vous bénéficierez ainsi d’une couverture personnalisée répondant à vos besoins, et pourrez choisir le montant et le type de prestation que vous recherchez. Par exemple, après une période déterminée durant laquelle le montant intégral des prestations a été versé, la majorité des polices d’assurance invalidité des employeurs ne verseront des prestations uniquement que si vous n’êtes pas en mesure de travailler, à quelque titre que ce soit. En comparaison, une police d’assurance individuelle pourrait continuer à vous verser des prestations tant que vous n’êtes pas en mesure d’occuper votre emploi.

Gardez aussi présent à l’esprit que l’assurance invalidité dont vous bénéficiez par l’entremise de l’employeur est rattachée à votre emploi ; ainsi, si vous cessez de travailler pour cet employeur, votre couverture prendra fin.

Il est important de prendre le temps de poser des questions à votre employeur ou aux services des Ressources humaines au sujet de l’assurance dont vous bénéficiez. Lorsque vous aurez une meilleure compréhension du type de couverture que vous avez, et aurez calculé le montant de revenu dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles, vous serez mieux à même de déterminer si votre couverture actuelle est suffisante.

Visitez notre site en ligne pour en apprendre davantage sur une assurance invalidité individuelle.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Assurance invalidité Travail/Vie privée

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La plupart des Canadiens ont la chance de bénéficier d’une assurance soins médicaux provinciale couvrant les frais d’hospitalisation et de services de consultations externes ainsi que les coûts des médicaments sur ordonnance occasionnés dans la province ou ailleurs au pays. À l’exception du Québec, l’ensemble des provinces et des territoires participent aux ententes de facturation destinées à couvrir les services hospitaliers et les services médicaux assurés chez eux. Toutefois, certains régimes comportent des exceptions.

Vous désirez connaître l’étendue de l’assurance soins médicaux offerte par votre province ou votre territoire?

Alberta

Régime : Régime d’assurance-maladie de l’Alberta

Détails : Ce régime couvre les honoraires des médecins et les frais d’hospitalisation assurés dans les autres provinces du Canada. Cela signifie, dans la plupart des cas, que lorsque vous présentez votre carte du Régime d’assurance-maladie de l’Alberta à un fournisseur de services médicaux ou hospitaliers dans une autre province, vous n’avez rien à débourser. Si vous consultez un médecin au Québec, vous devrez éventuellement payer tout de suite, mais pourrez ensuite envoyer votre reçu au Régime d’assurance-maladie de l’Alberta à des fins de remboursement. Si vous recourez à un établissement privé, vous devrez payer les frais imputés par cet établissement, y compris les frais des services de laboratoire, de résonance magnétique et d’hébergement.

Le Régime d’assurance-maladie de l’Alberta offre une couverture limitée des honoraires des médecins et des frais d’hospitalisation à l’étranger. Il couvre les frais de services hospitaliers et de services de consultations externes reçus à l’extérieur du Canada jusqu’à concurrence de 100 $ et de 50 $ par jour respectivement. Les voyageurs doivent payer le fournisseur de services de santé avant de pouvoir soumettre au bureau du Régime d’assurance-maladie de l’Alberta une demande de remboursement des frais de santé admissibles déboursés à l’étranger. Il incombe au voyageur de payer la différence entre le montant imputé et le montant remboursé par le Régime d’assurance-maladie de l’Alberta.

Colombie-Britannique

Régime : Medical Service Plan (MSP)

Détails : Le MSP de la Colombie-Britannique contribue au paiement de services médicaux inattendus délivrés à l’extérieur de la province s’ils sont normalement assurés par ce régime. Les frais de services fournis par un médecin sont remboursés en dollars canadiens, et tout coût excédentaire relève de la responsabilité du bénéficiaire. Pendant un voyage au Québec ou à l’étranger, il vous faudra probablement payer de votre poche les services médicaux reçus avant d’obtenir un remboursement.

Le régime MSP ne couvre pas les traitements fournis par des professionnels de la santé qui ne sont pas médecins (par exemple, les adjoints au médecin, les infirmières praticiennes ou infirmiers praticiens, les chiropraticiens et les physiothérapeutes) ni non plus les médicaments sur ordonnance, les fournitures médicales et les services ambulanciers, à l’extérieur de la province. Le régime paiera jusqu’à 75 $ par jour pour les services hospitaliers d’urgence reçus à l’étranger.

Manitoba

Régime : Santé, Aînés et Vie active

Détails : Les Manitobains qui voyagent dans une autre province sont couverts par Santé, Aînés et Vie active s’ils présentent leur carte d’assurance-maladie du Manitoba à tout hôpital ou autre centre de soins médicaux où ils se rendent.

Les voyageurs admis d’urgence à un hôpital à l’étranger sont couverts par Santé, Aînés et Vie active pour les services reçus en fonction des tarifs quotidiens établis, mais ils sont responsables de certains frais. Les soins reçus en consultation externe ou dans une salle d’urgence d’un hôpital à l’étranger sont couverts jusqu’à concurrence de 100 $ par traitement. Les services fournis par un médecin sont couverts selon les honoraires payés aux médecins du Manitoba.

Nouveau-Brunswick

Régime : Assurance-maladie

Détails : L’Assurance-maladie du Nouveau-Brunswick couvre les services fournis par un médecin ou un hôpital dans l’ensemble des provinces et des territoires, sauf au Québec, sous réserve de présentation de la carte d’assurance-maladie.

Le régime ne couvre que les frais de services d’urgence d’un médecin ou d’un hôpital à l’étranger sous réserve d’une approbation préalable, jusqu’à concurrence de 100 $ par jour pour les services d’hospitalisation et de 50 $ par jour pour les services de consultations externes.

Terre-Neuve et Labrador

Régime : Régime d’assurance-soins médicaux (MCP)

Détails : Les voyageurs bénéficient d’une couverture limitée dans le cadre du MCP et du régime d’assurance-hospitalisation. Le MCP couvre uniquement les services assurés et, par conséquent, ne rembourse pas les frais liés à un hôpital ou à une clinique ni les frais de services d’ambulance ou d’ambulance aérienne au Canada ou à l’étranger. Les personnes qui s’absentent de la province durant plus de 30 jours auront besoin d’un certificat de couverture à l’extérieur de la province.

Nouvelle-Écosse

Régime : Medical Services Insurance (MSI)

Détails : Le régime MSI offre une couverture aux résidents de la Nouvelle-Écosse pour les frais médicaux occasionnés n’importe où au pays s’ils présentent une carte d’assurance-maladie valide, sauf au Québec dans le cas des services d’un médecin.

Concernant les soins médicaux à l’étranger, le régime MSI ne couvre que les soins médicaux d’urgence selon les tarifs de la Nouvelle-Écosse. Le tarif actuel pour un patient admis en services d’urgence s’élève à 525 $ par jour, plus 50 % des frais accessoires occasionnés durant un séjour dans un hôpital. Le programme ne couvre pas les frais de services ambulanciers, le coût des médicaments, les frais des programmes de soins dentaires pour enfants, les frais d’examen de la vue courant et les frais de services aux patients externes, y compris les frais de radiographie, des tests diagnostiques et de laboratoire.

Ontario

Régime : Régime d’assurance-santé de l’Ontario (Assurance-santé)

Détails: L’Assurance-santé couvre les services fournis par un médecin ou un hôpital à l’extérieur de la province à condition de présenter une carte Santé valide. Les médecins exerçant à l’extérieur de l’Ontario peuvent choisir de facturer la province directement, auquel cas le patient ne paie rien, ou bien ils facturent le patient, qui alors se verra remboursé suivant la présentation à l’Assurance-santé des factures et autres documents appropriés.

Depuis le 1er octobre 2019, l’Assurance-santé ne rembourse plus les frais médicaux d’urgence occasionnés à l’étranger aux voyageurs résidant en Ontario.

Île-du-Prince-Édouard

Régime : Santé Î.-P.-É.

Détails : Les insulaires sont couverts pour les urgences médicales et les maladies soudaines n’importe où au Canada, selon les tarifs de l’Î.-P.-É. Les coûts occasionnés pour les soins non urgents reçus en dehors de la province ne sont pas couverts sans l’approbation préalable de Santé Î.-P.-É.

Pour les insulaires voyageant à l’étranger, une couverture est offerte pour les soins d’urgence et les maladies soudaines jusqu’à concurrence d’un montant établi. Il incombe au voyageur de payer la différence entre les frais médicaux imputés et le montant payé par Santé Î.-P.-É.

Québec

Régime : Régime d’assurance maladie du Québec

Détails : Les résidents du Québec détenteurs d’une carte d’assurance-maladie valide peuvent recevoir des services de soin de santé hors de la province dans le cadre du Régime d’assurance-maladie du Québec. Dans la plupart des cas, cependant, la Régie de l’assurance-maladie du Québec (RAMQ) ne rembourse que partiellement le coût payé. Par exemple, un patient demandant des services hospitaliers en Ontario totalisant 928 $ recevra un remboursement de seulement 422 $. Le patient est responsable du paiement de la différence.

Concernant les frais occasionnés à l’étranger, le Régime d’assurance-maladie du Québec couvre ceux demandés pour les services d’hospitalisation et les services de consultations externes, jusqu’à concurrence de 100 $ et de 50 $ par jour respectivement. La RAMQ rembourse aussi jusqu’à 220 $ pour un traitement d’hémodialyse et pour les médicaments qui y sont rattachés, que le titulaire de la carte d’assurance-maladie soit hospitalisé ou non.

Saskatchewan

Régime : Saskatchewan Health Authority

Détails : La province couvre les soins prodigués par un médecin ou un hôpital partout au Canada si le patient présente une carte santé valide. Les résidents voyageant au Québec peuvent devoir payer pour des services reçus d’un médecin. Toutefois, ils peuvent ensuite envoyer leur facture au ministère de la Santé pour un remboursement selon les tarifs de la Saskatchewan.

Pour les soins à l’étranger dans des hôpitaux approuvés, la Saskatchewan Health Authority fournit une couverture limitée selon les tarifs de la Saskatchewan, et ce, uniquement si les mêmes services sont couverts dans la province. La Saskatchewan Health Authority couvre les services d’hospitalisation et les services de consultations externes jusqu’à concurrence de 100 $ et de 50 $ par jour respectivement.

Yukon

Régime : Régime d’assurance-santé du Yukon

Détails : Le Régime d’assurance-santé du Yukon offre une couverture de base pour les services hospitaliers ou médicaux fournis dans un hôpital public au Canada ou à l’étranger, suivant les tarifs du Yukon. Cette couverture comporte des limitations.

Le Régime d’assurance-santé du Yukon ne couvre pas les services d’ambulance aérienne ou terrestre ni les services connexes, tels que les transferts entre hôpitaux, les services d’accompagnement et les voyages de retour, peu importe où les frais sont demandés.

Il importe de noter que les services fournis par des professionnels qui ne sont pas médecins (par exemple, les adjoints au médecin, les infirmières praticiennes ou infirmiers praticiens) et les services non hospitaliers (par exemple, un traitement de chiropraxie, des soins dentaires) ne sont pas couverts par la plupart des régimes provinciaux.

Pour de l’information plus détaillée et à jour concernant votre assurance hors province, veuillez consulter le site Web approuvé sur le régime d’assurance maladie de votre province. Comprendre l’assurance dont vous disposez avant de partir en voyage constitue un aspect important de la planification d’un voyage. Lorsque vous serez prêt à partir, RBC Assurances sera là pour vous aider à répondre à vos besoins d’assurance voyage. Cliquez pour obtenir une soumission d’assurance voyage.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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Santé et bien-être

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Depuis quelques années, il n’est pas rare d’entendre parler de dommages causés à des habitations en raison des conditions météorologiques. La fonte des neiges et la pluie verglaçante, jumelées à un sol gelé, ont causé un grand nombre d’inondations des terres et de refoulements d’égouts.

Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), les événements météorologiques extrêmes ont causé pour au moins un milliard de dollars de dommages au cours de la dernière décennie. En 2020 seulement, le BAC rapporte que les températures élevées records qui ont été enregistrées en janvier dans le sud de l’Ontario et au Québec ont déjà causé des dommages évalués à plus de 95 millions de dollars1.

La plupart des polices d’assurance habitation contribuent à protéger votre demeure et votre famille en offrant une certaine couverture dans l’éventualité d’un sinistre lié à l’eau.

Comprendre la terminologie de l’assurance

Avant que nous examinions la couverture, prenons un instant pour définir certains termes couramment utilisés dans les polices d’assurance, mais que vous pourriez avoir de la difficulté à comprendre.

  • Infiltration : Elle survient lorsque de l’eau s’écoule lentement et au fil du temps par une ouverture ou un interstice dans votre habitation (p. ex., les murs du sous-sol ou une fenêtre).
  • Fuite d’eau : Elle survient lorsque de l’eau s’échappe de façon accidentelle d’un tuyau de votre habitation (p. ex., rupture de tuyaux).
  • Réseau d’égout : Ensemble des conduites des eaux usées et pluviales.
  • Conduites principales d’eau : Tuyauterie souterraine qui alimente votre maison en eau fraîche et potable.
  • Soudain et accidentel :
    • Soudain : Événement imprévu qui survient sans avertissement et non au fil du temps.
    • Accidentel : Événement involontaire et non délibéré.

Protection courante contre les dégâts d’eau

Les événements météorologiques ne sont pas les seules causes possibles d’un dégât d’eau. Une fuite d’eau ou la rupture d’un tuyau sont également des causes courantes de dégâts d’eau ; il est donc important de bien comprendre ce que couvre votre police.

Les polices d’assurance habitation au Canada offrent habituellement une couverture contre les dégâts d’eau lorsque de l’eau s’échappe de façon soudaine et accidentelle des installations suivantes :

  • gouttières et tuyaux de descente ou barrière de glace ;
  • rupture de la conduite principale d’eau ;
  • eau ou vapeur provenant de la plomberie ou d’un système de chauffage ou de climatisation ;
  • débordement d’un appareil électroménager ou d’un réservoir d’eau comme le réservoir d’eau chaude ou la machine à laver ;
  • une piscine ou ses installations ;
  • infiltration d’eau par une ouverture créée de façon soudaine et accidentelle par une autre cause couverte.

Garanties complémentaires

Si l’éventualité d’un dégât d’eau et les coûts de réparation élevés en découlant vous inquiète, il pourrait être bon de songer à souscrire des garanties complémentaires. Vous pourriez par exemple ajouter une garantie de refoulement des égouts, qui vous protège en cas de dommages causés par de l’eau qui entre dans la maison à la suite d’un refoulement des égouts. Cette garantie couvre les sinistres causés par un débordement ou refoulement des égouts par les drains de votre maison.

Compte tenu du nombre croissant des cas d’inondation au cours des dix dernières années, vous pourriez aussi songer à souscrire la Protection contre les dommages occasionnés par les eaux de surface, plus couramment appelé assurance inondation. Cette garantie contribue à protéger votre maison et son contenu contre les dommages occasionnés par l’infiltration d’eau dans votre habitation par suite du débordement de rivières ou de lacs, de pluies torrentielles ou de la fonte trop rapide de la neige pour être pris en charge par le réseau de drainage.

Vérifiez auprès de votre fournisseur d’assurance habitation s’il vous est possible d’ajouter cette assurance à votre police même si vous vivez dans une zone exposée aux inondations.

Sinistres causés par l’eau que NE COUVRE PAS votre assurance

Tout d’abord, il importe de noter que pour être couvert par une assurance habitation, le dégât d’eau doit être le résultat d’un incident soudain et accidentel. Les polices d’assurance habitation ne couvrent généralement pas les dommages causés par une fuite d’eau ou une infiltration continue.

Il importe aussi de noter que cette assurance couvre les dommages causés par l’eau et non la cause initiale du sinistre. Autrement dit, si un tuyau éclate et que l’eau endommage votre tapis, vous serez couvert pour les dommages au tapis, mais pas forcément pour le coût de remplacement du tuyau. S’il en est ainsi, c’est que les dommages au tuyau sont probablement le résultat d’une détérioration, d’un défaut d’installation ou d’une autre cause non couverte par votre police.

D’autres dégâts d’eau pourraient aussi ne pas être couverts par votre police d’assurance habitation, à moins d’avoir souscrit des garanties supplémentaires.

Refoulement des canalisations, fuite ou déversement d’eau des pompes à puisard, de la fosse septique, des dalots souterrains ou d’autres drains en pierres sèches. (Demandez à un conseiller de vous parler de l’utilité de la garantie de refoulement des égouts.)

Inondations, eaux souterraines ou montée du niveau phréatique. (Demandez à un conseiller de vous parler de l’utilité de la protection contre les dommages occasionnés aux habitations par les eaux de surface.)

Voici d’autres types de dégâts d’eau que ne couvre habituellement pas une assurance standard de propriétaire occupant (les exclusions) :

  • Vagues et marées
  • Embruns, vagues et marées de tempête
  • Gel
  • Objets transportés par l’eau comme un bateau ou des débris
  • Infiltrations
  • Fuite d’eau causée par le gel d’un appareil électroménager ou d’un contenant se trouvant à l’extérieur de votre maison
  • Gel d’un système de plomberie, de chauffage, d’extinction automatique ou de climatisation ou d’un appareil électroménager dans une pièce non chauffée de votre habitation
  • Dommages causés par l’eau dans une maison inhabitée depuis plus de 30 jours

Ce que vous pouvez faire

En prenant des mesures maintenant pour vous protéger, vous pouvez réduire les risques d’un dégât d’eau pour votre maison ou votre portefeuille. Assurez-vous d’avoir une protection adaptée à votre maison et à votre région. Consultez ces conseils pour prévenir les dégâts d’eau dans votre maison.

Sources :
1. January storm caused over $95 million in insured damage(en anglais) BAC 18 février 2020

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* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

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L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

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Hiver/Temps Maison

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L’assurance standard, comme l’assurance habitation pour propriétaires occupants, peut offrir une couverture suffisante à la plupart des Canadiens, mais pas à tous. En fait, la majorité des Canadiens fortunés sont sous-assurés. Ils ont une assurance qui n’est pas conçue pour couvrir la plupart des propriétés de luxe et d’autres biens de valeur.

Qu’est-ce qu’une assurance privée ?

Les risques auxquels vous êtes exposés augmentent à mesure que vos actifs commerciaux, professionnels et privés prennent de la valeur. Les polices d’assurance privée sont spécifiquement conçues pour prendre en compte ces risques en offrant une protection spécialisée, contrairement aux polices traditionnelles. Votre spécialiste attitré peut facilement procéder à une évaluation du risque personnel pour vous aider à repérer les lacunes dans votre couverture d’assurance, en particulier pour les articles comme les résidences de vacances, les objets de collection et même votre cellier.

C’est quand surviennent les pires scénarios que la plupart des Canadiens réalisent que leur police d’assurance ne répond plus à leurs besoins. Le moment est venu de prendre en considération vos actifs et risques uniques et de déterminer la meilleure façon de vous protéger, vous et votre famille.

Avez-vous besoin d’une assurance privée ?

Si l’une des situations suivantes s’applique à vous, vous avez peut-être besoin d’une assurance privée :

  • la valeur de remplacement de votre maison est supérieure à un million de dollars ;
  • vous avez des collections d’art, de bijoux ou de vins et d’autres objets de grande valeur ;
  • vous collectionnez des voitures ou des véhicules de luxe ;
  • vous possédez des bateaux, des motocyclettes ou des motoneiges ;
  • vous êtes membre bénévole du conseil d’administration d’un organisme sans but lucratif ;
  • vous avez besoin d’une couverture accrue en matière de responsabilité personnelle ;
  • vous employez une gouvernante, une bonne d’enfant, un promeneur de chien ou un entraîneur personnel ;
  • vous avez un chalet ou d’autres résidences secondaires ;
  • vous avez une propriété à l’extérieur du Canada ;
  • vous voyagez partout dans le monde.

Protégez-vous contre les réclamations en responsabilité civile

Même les scénarios courants peuvent vous mettre en danger. Si vous organisez de grandes fêtes ou accueillez souvent des amis dans votre propriété de vacances ou à bord de votre bateau, vous courez toujours le risque que l’un de vos invités se blesse. Une assurance privée vous permet de vous assurer d’avoir la bonne protection, c’est-à-dire une protection adaptée à votre patrimoine, à vos actifs et aux risques particuliers associés à votre mode de vie.

Protégez vos objets de collection

La plupart des polices d’assurance traditionnelles comprennent une couverture limitée pour les objets de collection et des restrictions spéciales pour des objets comme des œuvres d’art, de grands vins et des bijoux. L’assurance privée permet d’assurer les articles individuels pour leur valeur et leurs options de remboursement uniques. Vous pouvez même assurer temporairement les bijoux et autres objets nouvellement acquis avant que leur valeur ne soit évaluée.

Protégez votre propriété

Les ajouts faits aux résidences de luxe, tels que les systèmes de sécurité et de domotique ou les caves à vin à température contrôlée, ne sont pas couverts par les polices standard d’assurances habitation. Les solutions d’assurance privée couvrent ces ajouts. Elles prévoient également des fonds pour remplacer du matériel endommagé (comme un chauffe-eau, une fournaise ou un système de climatisation) par un modèle plus récent et écoénergétique, à la suite d’un sinistre couvert.

Protégez votre santé mentale

Dans le cas malheureux d’un vol avec effraction ou d’un cambriolage, l’assurance privée peut couvrir les frais de consultation et les dépenses connexes. Cela signifie que vous pouvez faire passer votre santé psychologique et celle de votre famille avant tout.

Protégez votre réputation

Les familles fortunées sont davantage exposées à des poursuites en justice. L’assurance privée peut vous aider à payer les consultations indépendantes en matière juridique et d’image publique afin de protéger votre nom et votre réputation.

Explorez vos options d’assurance privée dès aujourd’hui

Les meilleures polices d’assurance répondent à vos besoins particuliers et vous procurent l’excellent service à la clientèle que vous méritez.

Obtenez un service de haut niveau depuis de début du processus jusqu’à la fin en faisant affaire avec un conseiller, Assurance privée RBC. La personne qui effectue l’évaluation du risque sera la même que celle avec laquelle vous devrez communiquer si vous devez présenter une demande de règlement. Elle apprendra à connaître votre situation particulière et vous offrira un service personnalisé que vous ne trouverez nulle part ailleurs.

Prêt pour une protection améliorée ? Veuillez communiquer avec notre ligne du service VIP au 1 800 769-2517 ou demander une consultation privée ici.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

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TORONTO, le 5 juill. 2022 – Tandis que le marché du travail se resserre, les Canadiens accordent de plus en plus d’importance aux régimes d’avantages sociaux fournis par les employeurs. D’après un récent sondage de RBC Assurances, près des trois quarts des Canadiens de 18 à 34 ans (73 %) et de 35 à 44 ans (69 %) sont nettement plus susceptibles de changer d’employeur afin de bénéficier d’un meilleur régime d’avantages sociaux.

Selon les trois caractéristiques les plus souvent citées par les répondants au sondage, un « meilleur » régime en est un qui offre du soutien en santé mentale (88 %), un compte crédit santé (80 %), et la possibilité de bonifier la couverture (79 %) en fonction de leurs objectifs personnels ou financiers. Ces résultats concordent d’ailleurs avec l’état des travailleurs : 61 % d’entre eux ont déclaré que leur bien-être global était bon ou excellent, soit une baisse de trois points depuis 2021, et seulement 58 % ont déclaré que leur santé psychologique était bonne ou excellente, soit une baisse de cinq points depuis 2021.

« Compte tenu de ce que nous avons tous vécu depuis mars 2020, il n’y a rien d’étonnant à ce que les travailleurs canadiens aient une foule d’inquiétudes et de facteurs de stress », dit Mme Julie Gaudry, cheffe, Assurance collective, RBC Assurances. « Le resserrement du marché du travail a eu un effet boule de neige : nombreux sont ceux qui désirent avoir un programme d’avantages sociaux flexibles et sur mesure de leur employeur. Le pouvoir d’attraction est évident, surtout pour les jeunes générations. »

Les tendances du marché envoient le même signal

D’autres tendances du marché du travail indiquent que les employeurs se doivent d’offrir des avantages concurrentiels. D’après les Services économiques de RBC, le nombre de postes affichés au Canada a augmenté d’environ 70 % par rapport à avant la pandémie, tandis que le nombre de travailleurs disponibles a diminué de 6 %, ce qui a créé un « marché acheteur » pour les personnes qui cherchent à changer d’emploi. De plus, l’enquête sur les attentes des consommateurs de la Banque du Canada indique que la probabilité qu’une personne quitte volontairement son emploi est en hausse, et que le bien-être et l’état de santé mentale et physique des jeunes Canadiens sont en baisse depuis 2019.

« Comme elles doivent de plus en plus se disputer les talents, les entreprises doivent absolument élaborer un régime d’avantages sociaux ou revoir le leur, puis en faire une composante clé de leur offre, affirme Mme Gaudry. Il faut porter une attention particulière à cette cohorte de jeunes qui représentent une part déjà importante et sans cesse croissante de la main-d’œuvre. Les employeurs doivent mettre un soutien adéquat à la disposition de cette génération. »

Les régimes d’avantages sociaux font une différence

Les Canadiens qui ont un régime d’avantages sociaux sont nettement plus susceptibles que les Canadiens sans régime d’évaluer favorablement leur satisfaction au travail (64 %, six points de plus), leur bien-être général (64 %, dix points de plus), leur santé physique (62 %, huit points de plus), leur santé mentale (60 %, sept points de plus) et leur santé financière (55 %, 17 points de plus).

Trois points à retenir pour les employeurs

Faites une priorité de la santé mentale et du bien-être de vos employés. Les Solutions d’assurance collective RBC Assurances offrent une Boîte à outils pour le bien-être au travail qui est conçue pour fournir aux administrateurs de régime un cadre d’évaluation des besoins en bien-être de leurs employés et pour créer une stratégie de bien-être adaptée aux objectifs uniques de leur entreprise, et ce, sans frais supplémentaires.

Faites connaître les caractéristiques de votre régime. Rappelez à vos employés la couverture qui leur est offerte et dites-leur comment en profiter. Profitez-en pour recueillir leurs commentaires afin de connaître leur satisfaction à l’égard du régime.

Assurez-vous que votre régime répond aux besoins de vos employés. Vous pouvez leur offrir des options de couverture souples ou un compte crédit santé ou bien-être pour qu’ils puissent personnaliser leur régime en fonction de leurs besoins personnels. Vous favoriserez ainsi la fidélisation et le recrutement, surtout chez les jeunes.

À propos de l’étude de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage Ipsos Reid effectué du 22 au 25 avril 2022 pour le compte de RBC Assurances. Le sondage a été mené en ligne auprès d’un échantillon de 1 001 travailleurs canadiens. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. Les résultats sont exacts à +/- 3,5 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats que l’on aurait obtenus si l’ensemble des Canadiens adultes sur le marché du travail avaient été consultés.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de patrimoine, de rente et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque descriptive des entités administratives en assurance de la Banque Royale du Canada, qui est la plus grande banque au Canada, et l’une des plus importantes du monde de par sa capitalisation boursière. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 600 employés servent près de cinq millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus : rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Cody Medwechuk, RBC Assurances

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Une bonne planification est essentielle pour susciter la confiance à l’égard de l’avenir financier

TORONTO, le 10 mai 2022 – L’évolution de facteurs externes comme la pandémie, l’incertitude économique et l’inflation ont incité les Canadiens de 55 à 75 ans à changer l’âge auquel ils prévoient prendre leur retraite. Un tiers (33 %) des Canadiens qui ont récemment pris leur retraite ont déclaré l’avoir fait plus tôt que prévu, tandis que trois préretraités sur dix (30 %) ont l’intention de changer la date de leur retraite en raison de la pandémie, selon un nouveau sondage de RBC Assurances.

Parmi les Canadiens qui ont déjà pris leur retraite, plus du quart (28 %) dépensent plus que prévu, tandis que quatre retraités sur dix (41 %) ont eu des dépenses imprévues, notamment d’importants travaux de rénovation (16 %), des frais de soins de santé ou de transport (12 %) et une aide financière à la famille (12 %), qui sont aggravés par les hausses de taux et l’inflation.

« Les événements des deux dernières années ont clairement des répercussions sur les Canadiens, y compris ceux qui approchent de la retraite, » dit Selene Soo, directrice générale, Assurance de patrimoine, RBC Assurances. « Et avec le taux d’inflation élevé actuel qui s’ajoute au reste, bon nombre d’entre eux se préoccupent de leur pouvoir d’achat et de l’augmentation de leurs dépenses. Ce que les gens doivent se rappeler, c’est qu’ils peuvent prendre les choses en main – une bonne planification est essentielle pour susciter la confiance à l’égard de l’avenir financier. »

Comme les Canadiens vivent plus longtemps, l’incidence de l’inflation sur l’épargne, les dépenses et le pouvoir d’achat est ce qui préoccupe le plus les trois quarts (78 %) des personnes interrogées, ainsi qu’un manque de revenu garanti (47 %) et le risque d’épuiser leur épargne-retraite de leur vivant (48 %). Parmi les autres préoccupations, mentionnons le fait de vivre plus longtemps que son conjoint, le sentiment de solitude et le fait de ne pas avoir d’héritage à laisser. Pourtant, les Canadiens comptent encore largement sur les outils d’épargne traditionnels comme les CELI (54 %), les REER (53 %) ainsi que le Régime de pensions du Canada, le Régime des rentes du Québec et la Sécurité de la vieillesse (52 %) pour s’assurer d’avoir assez d’argent pour maintenir leur mode de vie une fois qu’ils cessent de travailler. Moins de gens profitent des rentes (7 %) ou des fonds distincts (3 %), même si ces outils peuvent aider à répondre à bon nombre des préoccupations exprimées au sujet de la retraite.

« Il est important de protéger l’argent que les Canadiens ont accumulé au prix de tant d’efforts, » ajoute Mme Soo. « Mais pour bien des gens qui pourraient être à la retraite plus longtemps que prévu, les bons outils peuvent contribuer à leur assurer un revenu garanti ou leur permettre d’avoir assez d’argent pour laisser un héritage – indépendamment des facteurs externes. »

En fait, la majorité (58 %) des personnes âgées de 55 à 75 ans, qu’elles soient retraitées ou non, ont pour priorité de revoir leur planification testamentaire et successorale. Pour vous aider à protéger et à faire fructifier votre argent, pour vous ou vos proches, et pour préserver votre pouvoir d’achat à la retraite, tenez compte des points suivants :

  • Songez à investir dans des produits comme les fonds distincts, dont les Fonds de placement garanti (FPG), qui peuvent protéger la totalité ou une partie importante de votre placement initial alors qu’il croit, et qui offrent des avantages uniques en matière de planification successorale.
  • Envisagez différentes options de placement, comme les rentes. Celles-ci procurent un revenu garanti et prévisible la vie durant et qui ne fluctue pas en fonction du marché ou des taux d’intérêt.
  • Discutez des options avec un planificateur financier ou un conseiller en assurance afin de vous aider à vous assurer d’être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
À propos de l’étude de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos du 8 au 10 mars 2022 pour le compte de RBC Assurances. Ce sondage a été réalisé en ligne auprès d’un échantillon de 1 000 Canadiens de 55 à 75 ans. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement. La précision des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans le cas présent, le sondage a une marge d’erreur de ± 3,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, par rapport aux résultats qui auraient été obtenus si tous les Canadiens de 55 à 75 ans avaient été sondés. L’intervalle de crédibilité sera plus important pour des sous-ensembles de la population.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile, voyage, patrimoine, de rente et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise, à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque de commerce des entités administratives en assurance de Banque Royale du Canada, qui est l’une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 800 employés servent plus de cinq millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Kiara Famularo, Communications, RBC Assurances, 647 272-4077

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Le sentiment d’épuisement professionnel et les préoccupations financières découlant d’un diagnostic de COVID-19 ou de toute autre maladie sont les principaux facteurs de stress qui entraînent de la détresse psychologique

TORONTO, le 1er févr. 2022 – Alors que les mentalités à l’égard de la santé et du bien-être évoluent, le nombre de travailleurs canadiens qui considèrent la maladie mentale comme une invalidité vient d’atteindre un nouveau sommet. Selon un récent sondage de RBC Assurances, un plus grand nombre de Canadiens considèrent maintenant que la dépression (54 %) et l’anxiété (44 %) sont des formes d’invalidité – pourcentages les plus élevés depuis 2019. Parallèlement, un peu plus de la moitié (54 %) des répondants considèrent leur santé mentale comme bonne ou excellente, ce qui représente une baisse importante de 12 points de pourcentage par rapport à la même période en 2019.

« Nous avons constaté au fil des ans une augmentation du nombre de Canadiens qui estiment que l’invalidité peut être de nature mentale, pas seulement physique, explique Maria Winslow, directrice générale principale, Assurance de personnes, RBC Assurances. Il s’agit d’un changement de mentalité important, qui coïncide avec cette longue pandémie et le stress qu’elle engendre. »

Les répondants âgés de 18 à 34 ans étaient considérablement plus nombreux que les autres à mentionner des problèmes de santé mentale (anxiété : 69 % ; dépression : 59 %) – comparativement aux répondants âgés de 55 ans et plus (42 % et 29 % respectivement). Selon Mme Winslow, ces résultats indiquent que la pandémie a eu des conséquences particulièrement négatives sur les jeunes. La tendance des demandes de règlement de clients de RBC Assurances soutient cette hypothèse : plus d’un tiers (35 %) des nouvelles demandes de prestations d’invalidité de longue durée présentées en 2021 par des jeunes (de 18 à 39 ans) sont liées à un problème de santé mentale, une tendance à la hausse depuis 2019.

Les Canadiens dont la santé mentale est fragile sont plus susceptibles de s’absenter du travail pour cause d’invalidité

L’importance de la santé mentale dans le bien-être global transparaît également dans les résultats du sondage : les Canadiens qui ont dit avoir une santé mentale déficiente (32 %) étaient plus susceptibles de s’absenter du travail en raison d’une invalidité que ceux qui considèrent leur santé mentale comme bonne (12 %). Le sentiment d’épuisement professionnel était la principale source de stress des travailleurs canadiens (42 %), ce qui indique que la pandémie a vraisemblablement laissé des séquelles chez ce groupe, comme la peur, l’incertitude et l’instabilité au travail et à la maison. La protection du revenu en cas de maladie ou de diagnostic positif à la COVID-19 figurait comme deuxième facteur de stress le plus important pour presque autant de répondants (39 %), suivi de l’augmentation des heures ou de la charge de travail (33 %).

Par ailleurs, le niveau de stress et d’anxiété chez les Canadiens bénéficiant d’un filet de protection semble nettement inférieur à celui des autres : les répondants participant à un régime d’assurance collective (60 %) et couverts par une assurance invalidité individuelle (66 %) considéraient davantage leur santé mentale comme bonne ou excellente. Il n’en demeure pas moins que le nombre de répondants qui, en 2021, considéraient leur santé mentale comme bonne ou excellente a diminué (de 8 points) par rapport à l’année précédente. En outre, moins de personnes ont dit avoir une assurance invalidité, soit dans le cadre de leurs avantages sociaux (baisse de 6 points) ou à titre personnel (baisse de 9 points). Cette assurance comble la perte d’un revenu advenant une incapacité de travailler pendant une longue période. 

« Le nombre de Canadiens qui ont une assurance invalidité a chuté depuis le pic de la pandémie, ajoute Mme Winslow. Compte tenu de l’amplification des problèmes de santé mentale et de l’incertitude quant à l’avenir, il importe maintenant plus que jamais que tous les Canadiens prévoient une protection financière. »

Conseils pour un minimum de stress et un maximum de bien-être

Voici trois conseils pour aider les Canadiens à mieux gérer le stress et à maintenir une bonne santé mentale :

  • Adoptez de saines habitudes. Que vous travailliez à la maison, au bureau ou en alternance, il estimportant de maintenir de saines habitudes. Arrêtez-vous souvent pour faire de l’exercice ou méditer, et échangez avec les autres. Établissez des limites claires entre le travail et les loisirs. Aussi, veillez à bien vous alimenter et à dormir un nombre d’heures suffisant ; vous créerez ainsi les conditions idéales pour votre santé mentale et votre bien-être général.
  • Modifiez votre mode de vie et vos habitudes d’achat. L’inflation étant en hausse, la plupart des gens doivent intensifier leurs efforts d’épargne et établir un ordre de priorité afin de prévenir le stress financier. Préparez vos repas à la maison, évitez les achats impulsifs, trouvez des façons de réduire vos dépenses et mettez fin aux services superflus.
  • Souscrivez une assurance avant qu’une blessure ou une maladie survienne. Être proactif contribue à réduire l’anxiété et à accroître le sentiment de sécurité. Une assurance invalidité offre non seulement une protection du revenu lorsqu’on ne peut plus travailler, mais bon nombre des régimes d’assurance comprennent également des prestations d’aide au retour au travail (réadaptation, formation professionnelle et autres services).

Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com/invalidite.

À propos du sondage de RBC Assurances

Ces conclusions sont tirées d’un sondage mené par Ipsos entre le 14 et le 18 octobre 2021. Le sondage a été mené auprès d’un échantillon de 1 501 travailleurs canadiens âgés de 18 ans et plus. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. La précision des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Pour ce sondage, les résultats sont précis à ± 3,1 points de pourcentage, 19 fois sur 20. L’intervalle de crédibilité sera plus important parmi les sous-ensembles de la population. Tous les questionnaires et sondages peuvent être affectés par d’autres types d’erreurs, notamment au chapitre de la couverture et des mesures.

À propos de RBC Assurances

RBC Assurances® offre un vaste éventail de conseils et de solutions d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances est la marque de commerce des entités administratives en assurance de Banque Royale du Canada, qui est l’une des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord. RBC Assurances est l’une des plus importantes compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne, et ses quelque 2 500 employés servent plus de quatre millions de clients dans le monde. Pour en savoir plus, visitez le www.rbcassurances.com.

Personne-ressource, médias

Kiara Famularo, Communications, RBC Assurances, 647 272-4077

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