Voyages au Canada et à l’étranger : ce que couvre votre régime d’assurance maladie provincial

Que vous planifiiez un voyage routier d’un océan à l’autre ou que vous passiez l’hiver dans le Sud, il est courant de croire que votre régime d’assurance maladie provincial répond à l’ensemble de vos besoins médicaux potentiels.

Or, la nature et l’étendue de la couverture varient d’une province et d’un territoire à l’autre. Avant de quitter votre province de résidence, que ce soit pour un court séjour ou une absence prolongée, il est essentiel de bien comprendre quels services sont couverts et lesquels ne le sont pas.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les protections dont vous bénéficiez lors de déplacements au Canada et à l’étranger. Nous vous expliquerons également ce qui n’est pas pris en charge par votre régime provincial ou territorial, et pourquoi une assurance voyage complémentaire peut s’avérer essentielle pour votre bien-être.

Ce que couvre votre régime d’assurance maladie provincial lors de déplacements au Canada

Qu’ils partent en randonnée dans les Rocheuses ou longent la piste Cabot en voiture, les Canadiens bénéficient d’une certaine couverture médicale de base lorsqu’ils voyagent au pays.

Concrètement, cela signifie que vous pouvez consulter un médecin de famille ou recevoir des soins à l’hôpital partout au Canada (à l’exception du Québec), puisque les régimes publics d’assurance maladie sont financés par l’État.

Il s’agit, en substance, d’un mécanisme de facturation réciproque : lorsque vous recevez des soins assurés dans une autre province ou un autre territoire et que vous présentez une carte d’assurance maladie valide, vous n’avez généralement pas à payer de frais de votre poche.

Le gouvernement fédéral a établi la Loi canadienne sur la santé, qui fixe les normes de soins auxquelles doivent se conformer les provinces et les territoires. Concrètement, cela signifie que vous pouvez consulter un médecin de famille ou recevoir des soins à l’hôpital partout au Canada (à l’exception du Québec), puisque les régimes publics d’assurance maladie sont financés par l’État.

Il s’agit, en substance, d’un mécanisme de facturation réciproque : lorsque vous recevez des soins assurés dans une autre province ou un autre territoire et que vous présentez une carte d’assurance maladie en vigueur, vous n’avez généralement pas à payer de frais de votre poche.

Il est important de noter que le Québec ne participe pas au régime de facturation réciproque. Ainsi, les visiteurs qui consultent un médecin ou se rendent à l’hôpital au Québec doivent généralement payer les soins sur place, puis présenter une demande de remboursement auprès de leur régime d’assurance maladie provincial ou territorial.

Gardez également à l’esprit que chaque province et territoire établit ses propres règles quant aux services médicaux couverts. La couverture demeure limitée, et les remboursements sont calculés selon les tarifs en vigueur dans votre province de résidence, en dollars canadiens. Vous devrez donc assumer tout montant excédant ce qui est remboursé par votre régime. Par exemple, si un service médical coûte 500 $ dans une autre province, mais que votre province ne rembourse que 400 $, vous devrez payer la différence de 100 $.

Les services médicaux non assurés — comme les interventions esthétiques, les soins infirmiers privés ou les médicaments sur ordonnance — ne sont généralement pas couverts. Le patient doit donc en assumer les frais.

Ce que couvre votre régime d’assurance maladie provincial lors de déplacements à l’étranger

Votre régime d’assurance maladie provincial ou territorial peut offrir une certaine couverture pour les soins médicaux d’urgence lorsque vous êtes à l’extérieur du pays. Toutefois, si les coûts des soins dans le pays visité dépassent les montants prévus par votre régime, vous devrez en assumer la différence.

Pour vous assurer d’être adéquatement protégé, il peut être judicieux de souscrire une assurance frais médicaux en voyage, une solution généralement abordable pour vous protéger, vous et votre famille, pendant vos déplacements.

Pour en savoir plus : Assurance maladie pour voyageurs à l’étranger : ce qu’il faut savoir.

Couverture des soins médicaux hors province au Canada

Poursuivez votre lecture pour comprendre, en détail, la couverture des soins médicaux auxquels vous pourriez avoir droit à l’extérieur de votre province partout au Canada.

Régime d’assurance maladie de l’Alberta (AHCIP)

Le régime d’assurance maladie de l’Alberta (AHCIP) couvre les services médicaux assurés fournis par des médecins ainsi que les soins hospitaliers dans les autres provinces et territoires. En règle générale, lorsque vous présentez votre carte AHCIP à un professionnel de la santé ou à un établissement hospitalier dans une autre province pour recevoir des services assurés, vous n’avez pas à payer de frais.

Si vous consultez un médecin au Québec, il se peut toutefois que vous deviez payer les frais sur place. Vous pourrez ensuite soumettre votre reçu à l’AHCIP pour obtenir un remboursement. Si vous avez recours à un établissement privé dans une autre province ou dans un territoire, vous devrez assumer les frais associés, y compris les services de laboratoire, les examens d’imagerie par résonance magnétique et l’hébergement.

La couverture à l’extérieur du Canada est limitée pour les services médicaux et hospitaliers. Pour les soins reçus à l’étranger, l’AHCIP peut rembourser jusqu’à 100 $ par jour pour les soins hospitaliers avec hospitalisation et jusqu’à 50 $ par jour pour les services ambulatoires.

Les voyageurs doivent d’abord payer les frais aux fournisseurs de soins de santé, puis présenter une demande de remboursement à l’AHCIP pour les dépenses admissibles engagées à l’étranger. Toute différence entre les frais facturés et le montant remboursé par l’AHCIP demeure à la charge du voyageur.

Régime d’assurance maladie de la Colombie-Britannique (MSP)

Le régime d’assurance maladie de la Colombie-Britannique (MSP) peut prendre en charge des soins médicaux reçus à l’extérieur de la province, pourvu qu’ils soient normalement assurés par le régime. Pour obtenir des soins, vous devrez présenter votre carte de services de la C.-B. en vigueur. Dans la plupart des cas, le médecin facture les services fournis directement à son régime provincial. Les remboursements sont effectués en dollars canadiens, et tout montant excédentaire demeure à votre charge. Lors d’un séjour au Québec ou à l’étranger, vous devrez généralement payer les soins sur place, puis en demander le remboursement auprès du MSP.

Le MSP ne couvre pas les soins fournis par des professionnels de la santé autres que des médecins (comme les adjoints, les infirmiers praticiens, les chiropraticiens ou les physiothérapeutes), ni les médicaments sur ordonnance, les fournitures médicales ou les services ambulanciers reçus à l’extérieur de la province.

La province rembourse jusqu’à 75 $ par jour pour les soins hospitaliers d’urgence obtenus à l’étranger. Si vous recevez des soins non urgents à l’extérieur du pays, vous devrez obtenir l’autorisation préalable d’un spécialiste de la Colombie-Britannique pour bénéficier d’une couverture partielle. Les traitements expérimentaux ou en cours de développement ne sont pas admissibles.

Santé, aînés et soins de longue durée Manitoba 

Les Manitobains qui voyagent au Canada demeurent couverts par Santé, aînés et soins de longue durée Manitoba s’ils présentent leur Carte de santé du Manitoba à un hôpital ou à un autre établissement de soins.

À l’étranger, les voyageurs admis d’urgence à l’hôpital bénéficient d’une couverture selon des tarifs quotidiens établis par la province, mais doivent tout de même assumer une partie des frais. Les services médicaux sont remboursés selon les mêmes tarifs que ceux versés aux médecins du Manitoba.

Si vous êtes autorisé à consulter un spécialiste ou à recevoir des soins hospitaliers à l’extérieur du Manitoba, mais ailleurs au Canada, la province où les soins sont fournis les facturera directement à Santé, aînés et soins de longue durée Manitoba.  Dans la plupart des cas, vous n’aurez donc pas de frais à payer de votre poche.

Par ailleurs, si vous vous rendez aux États-Unis pour des soins médicaux autorisés sur recommandation, les honoraires médicaux seront couverts selon les tarifs du Manitoba et vous pourrez bénéficier d’un remboursement pouvant atteindre 75 % des coûts des services hospitaliers assurés.

Assurance-maladie du Nouveau-Brunswick

L’Assurance-maladie du Nouveau-Brunswick couvre les services médicaux et hospitaliers assurés dans l’ensemble des provinces et des territoires, à l’exception du Québec, sur présentation d’une carte Medicare en vigueur. Si vous recevez des services comme des tests génétiques ou des traitements expérimentaux auprès d’un médecin d’une autre province ou d’un autre territoire, vous pouvez soumettre une demande de remboursement, sans garantie qu’elle soit acceptée.

Si vous consultez un médecin au Québec, celui-ci peut vous facturer directement ses services ou les facturer au régime d’assurance-maladie du Nouveau-Brunswick. Si vous êtes admissible à un remboursement, celui-ci sera établi selon les tarifs en vigueur au Nouveau-Brunswick, qui peuvent être inférieurs à ceux exigés par le médecin.

À l’étranger, le régime couvre les soins médicaux et hospitaliers d’urgence, ainsi que les services ayant fait l’objet d’une autorisation préalable, jusqu’à concurrence de 100 $ par jour pour les soins hospitaliers avec hospitalisation et de 50 $ par jour pour les services ambulatoires.

Régime d’assurance maladie de Terre-Neuve-et-Labrador (MCP)

La province offre une couverture limitée aux voyageurs dans le cadre du Medical Care Plan (MCP) et du régime d’assurance hospitalisation.

Le MCP couvre uniquement les services médicaux assurés au Canada, à l’exception du Québec. De façon générale, vous êtes couvert pour les consultations médicales, les soins hospitaliers, les interventions chirurgicales, les soins de maternité, l’interprétation en radiologie, ainsi que certains actes médico-dentaires jugés nécessaires et réalisés en milieu hospitalier.

Si vous recevez des soins assurés au Québec, vous devrez d’abord en assumer les frais, puis présenter une demande de remboursement auprès du MCP.

Le régime provincial ne couvre généralement pas les services ambulanciers, que ce soit au Canada ou à l’étranger. Lors de séjours à l’extérieur du pays, le régime d’assurance hospitalisation prévoit un remboursement pouvant atteindre 350 $ par jour pour une hospitalisation dans un hôpital communautaire ou régional, ou jusqu’à 465 $ par jour dans un établissement tertiaire ou spécialisé. Pour les services ambulatoires, la couverture peut atteindre 62 $ par jour, et jusqu’à 330 $ par jour pour les traitements d’hémodialyse.

Les personnes qui quittent la province pour plus de 30 jours doivent obtenir un certificat de couverture hors province.

Régime d’assurance maladie de la Nouvelle-Écosse (MSI)

Le régime d’assurance maladie de la Nouvelle-Écosse (MSI) couvre les résidents de la province pour les soins médicalement nécessaires reçus partout au Canada, sauf pour les services médicaux au Québec, sur présentation d’une carte d’assurance maladie en vigueur.

À l’étranger, le MSI couvre uniquement les soins médicaux d’urgence selon les tarifs en vigueur en Nouvelle-Écosse. À titre indicatif, le tarif actuel pour les soins hospitaliers d’urgence avec hospitalisation dans la province est de 525 $ par jour, auquel s’ajoutent 50 % des frais accessoires engagés pendant le séjour. Les consultations médicales liées à un accident ou à une maladie soudaine sont également remboursées selon les tarifs de la Nouvelle-Écosse.

Le régime ne couvre pas les services ambulanciers, les médicaments, les programmes dentaires pour enfants, les examens de la vue de routine ni les frais liés aux services ambulatoires, y compris les radiographies, les tests diagnostiques et les analyses de laboratoire.

Régime d’assurance maladie du Nunavut

Les résidents du Nunavut bénéficient d’une couverture pour les services médicaux et les soins hospitaliers reçus au Canada. Cette couverture peut inclure le traitement de maladies ou de blessures, les soins obstétricaux, ainsi que les interventions chirurgicales. Lors d’une hospitalisation, l’hébergement en salle commune, les repas, les soins infirmiers nécessaires et les examens diagnostiques sont généralement pris en charge. En revanche, les soins dentaires, les services d’optométrie et les examens médicaux de routine ne sont pas couverts.

À l’étranger, le régime d’assurance maladie du Nunavut offre une couverture limitée pour les soins médicaux d’urgence selon les barèmes d’honoraires des médecins de la province et les tarifs hospitaliers réciproques. Les services ambulanciers, tant terrestres qu’aériens, ne sont pas couverts.

Régime d’assurance maladie des Territoires du Nord-Ouest

Les résidents des Territoires du Nord-Ouest sont couverts pour les services médicalement nécessaires fournis par un médecin ou un hôpital au Canada. Toutefois, les services ambulanciers terrestres et les évacuations médicales ne sont pas couverts.

À l’étranger, une couverture est offerte pour les soins médicalement nécessaires, notamment en cas de maladie soudaine ou d’urgence. Les montants remboursés sont établis selon les tarifs en vigueur dans les Territoires du Nord-Ouest et versés en dollars canadiens.

Si vous prévoyez vous absenter pendant plus de 90 jours, vous devrez soumettre un formulaire d’absence temporaire.  Cette exigence s’applique notamment aux étudiants aux études postsecondaires, aux athlètes de haut niveau et aux personnes qui passent l’hiver à l’extérieur de la province.

Régime d’assurance-santé de l’Ontario (Assurance-santé)

Le régime d’assurance-santé de l’Ontario couvre les services médicaux fournis par des médecins ainsi que les soins hospitaliers publics reçus à l’extérieur de la province sur présentation d’une carte d’assurance maladie en vigueur. Il peut s’agir, par exemple, d’une consultation dans une clinique sans rendez-vous ou d’une visite à l’urgence nécessitant des examens diagnostiques. En revanche, les services ambulanciers, les médicaments sur ordonnance ainsi que les frais exigés par des hôpitaux ou établissements privés ne sont pas couverts.

Si vous quittez l’Ontario pour étudier, travailler ou séjourner dans une autre province ou un territoire pendant plus de sept mois par année, vous devez communiquer avec Service Ontario, qui pourrait exiger une preuve de résidence ou une attestation de votre employeur ou de votre établissement d’enseignement.

Les médecins à l’extérieur de l’Ontario peuvent facturer leurs services à la province — auquel cas vous n’avez rien à payer — ou vous les facturer. Dans ce dernier cas, vous pourrez obtenir un remboursement en soumettant les documents et factures requis à Assurance-santé.

À l’étranger, Assurance-santé couvre les soins médicaux d’urgence ainsi que certains services autorisés à l’avance. La couverture peut atteindre 50 $ par jour pour les services ambulatoires d’urgence, et entre 200 $ et 400 $ par jour pour les soins hospitaliers d’urgence, selon le type de soins reçus.

Régime d’assurance-santé de l’Î.-P.-É. (Health PEI)

Les résidents de l’Île-du-Prince-Édouard sont couverts pour les soins liés à une urgence ou à une maladie soudaine partout au Canada selon les tarifs en vigueur dans la province. Les soins non urgents reçus à l’extérieur de la province ne sont couverts qu’avec une autorisation préalable de Health PEI.

À l’étranger, une couverture est offerte pour les urgences ou les maladies soudaines jusqu’à concurrence de montants établis. Toute différence entre les frais facturés et le montant remboursé par Health PEI demeure à la charge du voyageur.

Si vous prévoyez vous absenter de la province pendant plus d’un mois, il est recommandé de communiquer avec PEI Medicare afin d’éviter tout retard dans le traitement des remboursements.

Régie de l’assurance-maladie du Québec (RAMQ)

Les résidents du Québec titulaires d’une carte d’assurance maladie valide peuvent recevoir des soins à l’extérieur de la province dans le cadre du régime d’assurance maladie du Québec (RAMQ). Dans la plupart des cas, la RAMQ ne rembourse qu’une partie des frais.

Les services professionnels fournis par un médecin, un dentiste ou un optométriste, au Canada comme à l’étranger, sont généralement couverts, mais selon les tarifs en vigueur au Québec.

Par exemple, pour une personne hospitalisée en Ontario à la suite d’une fracture, le séjour à l’hôpital est couvert, mais les honoraires médicaux totalisant 928 $ ne sont remboursés qu’à hauteur de 422 $. Le patient doit donc assumer la différence de 506 $.

À l’étranger, les frais doivent être payés sur place, puis faire l’objet d’une demande de remboursement. La RAMQ rembourse jusqu’à 100 $ par jour pour les soins hospitaliers et jusqu’à 50 $ par jour pour les services ambulatoires. Pour l’hémodialyse et les médicaments requis, la couverture peut atteindre 220 $ par traitement, que la personne assurée soit hospitalisée ou non.

Saskatchewan Health

Saskatchewan Health couvre les services médicaux et hospitaliers reçus partout au Canada sur présentation d’une carte d’assurance maladie en vigueur. Au Québec, les voyageurs doivent généralement payer les services médicaux sur place, puis soumettre leurs reçus à Saskatchewan Health pour obtenir un remboursement selon les tarifs en vigueur en Saskatchewan. Les services de santé offerts en milieu communautaire — comme les services en santé mentale, en dépendance, en réadaptation ou en thérapie — ne sont pas couverts.

Si vous achetez des médicaments sur ordonnance ailleurs au Canada, vous pouvez soumettre votre reçu au Saskatchewan Drug Plan and Extended Benefits Branch. Si le médicament est couvert en Saskatchewan, vous pourriez être admissible à un remboursement.

À l’étranger, Saskatchewan Health offre une couverture limitée pour les soins reçus dans des établissements approuvés selon les tarifs de la province et uniquement si ces services seraient couverts en Saskatchewan. La couverture peut atteindre 100 $ par jour pour les soins hospitaliers avec hospitalisation et 50 $ par jour pour les services ambulatoires.

Régime d’assurance maladie du Yukon (YHCIP)

Le régime d’assurance maladie du Yukon (YHCIP) offre une couverture de base pour les services médicaux et hospitaliers dans les hôpitaux publics au Canada comme à l’étranger selon les tarifs en vigueur au Yukon.

Le YHCIP ne couvre pas les services ambulanciers, qu’ils soient aériens ou terrestres, ni les services connexes, comme les transferts entre établissements, les accompagnateurs médicaux ou les frais de transport de retour, peu importe le lieu où ces dépenses sont engagées.

Vous pourriez être admissible à une aide au transport médical si les services dont vous avez besoin ne sont pas offerts dans votre collectivité. Dans certains cas, un remboursement des frais de déplacement à l’intérieur du territoire est possible, à raison de 0,30 $ par kilomètre, pour des services assurés non urgents. Si votre déplacement médical est approuvé, vous pourriez également avoir droit à une allocation de voyage. 

Pourquoi souscrire une assurance voyage au Canada

Avant de boucler vos valises pour partir à la découverte du pays, il est essentiel de bien comprendre les protections dont vous bénéficiez à l’extérieur de votre province. N’oubliez pas que chaque province et territoire établit ses propres règles en matière de services de santé assurés. 

Souscrire une assurance voyage au Canada peut vous offrir une tranquillité d’esprit en vous protégeant contre les imprévus. Par exemple, en cas d’accident, vous pourriez avoir besoin d’une couverture complète pour les soins d’urgence. Une assurance voyage peut alors prendre en charge les services ambulanciers, l’évaluation médicale par un médecin ou encore des soins dentaires d’urgence.

Si vous devez annuler un voyage à la dernière minute en raison d’un problème de santé imprévu ou du décès d’un proche, vous pourriez également être remboursé des pertes financières engagées. De plus, vous bénéficiez d’une assistance médicale d’urgence accessible en tout temps, partout dans le monde, pendant votre séjour.

Protection en voyage à l’étranger

Votre passeport est en main et vous êtes prêt à partir à l’étranger. Il est toutefois judicieux de vous assurer d’être bien protégé si votre voyage ne se déroule pas comme prévu.

Il existe différents niveaux de couverture, selon votre budget e vos besoins. Vous pouvez choisir une assurance pour les soins médicaux d’urgence, pour l’annulation ou l’interruption de voyage, pour vos bagages et effets personnels, ainsi que les accidents en voyage.

De nombreux voyageurs sous-estiment le coût élevé des soins médicaux à l’étranger. Les solutions d’assurance voyage de RBC offrent une protection adaptée, à coût abordable, pour vos déplacements à l’extérieur du Canada.

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Si vous avez besoin d’aide pendant votre voyage pour une urgence médicale ou autre, une aide est disponible 24h/24 et 7j/7.

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