Combien coûte l’assurance vie temporaire au Canada ?

Lorsque les Canadiens pensent à l’abordabilité de l’assurance vie, des préoccupations courantes leur viennent à l’esprit. De quel montant d’assurance ont-ils besoin ? Ont-ils les moyens de payer les primes mensuelles ? C’est là que l’assurance vie temporaire entre en jeu. Elle peut convenir aux jeunes en santé qui recherchent une couverture pour une période précise. Cette option est habituellement moins chère que l’assurance vie permanente.

Si vous vous demandez combien vous coûtera l’assurance vie temporaire, nous vous expliquerons comment les primes sont calculées et vous aiderons à déterminer la couverture dont vous avez besoin. Une fois que vous aurez une idée du coût mensuel moyen de l’assurance vie, vous pourrez prendre une décision éclairée en fonction de votre situation personnelle.

Points à retenir

• L’assurance vie temporaire offre une couverture abordable et souple qui pourrait être transformée en assurance permanente.

• Certains des facteurs qui déterminent le coût de l’assurance vie temporaire sont l’âge et le sexe, l’état de santé et le mode de vie, le statut de fumeur, la durée et le montant de la couverture.

• Généralement, les experts en assurance recommandent aux Canadiens de souscrire une assurance qui représente de 7 à 10 fois leur revenu annuel.

• Les stratégies qui vous aident à économiser sur le coût de l’assurance vie temporaire comprennent améliorer votre état de santé, arrêter de fumer, comparer les soumissions et parler à un conseiller autorisé en assurance.

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire offre une sécurité financière aux personnes qui recherchent une assurance pour une période donnée plutôt que leur vie durant. Cette solution est économique et, selon la police, pourrait ne pas nécessiter d’examen médical. Avec une assurance vie temporaire, vous payez à l’assureur une prime mensuelle pour la durée souscrite – habituellement 10, 20 ou 30 ans.

Si vous décédez pendant cette période, votre bénéficiaire recevra une prestation de décès libre d’impôt qui contribuera à couvrir ses obligations financières. Vos proches pourraient par exemple utiliser le versement unique pour remplacer votre revenu perdu, rembourser des dettes comme un prêt hypothécaire ou épargner pour les études d’un enfant.

Apprenez-en plus sur ce qui distingue l’assurance vie temporaire de l’assurance vie permanente.

Pourquoi choisir l’assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire offre un éventail d’avantages, notamment :

Plus abordable : Comparativement à l’assurance vie permanente, l’assurance vie temporaire coûte moins cher. Si vous avez un budget à respecter, il pourrait s’agir d’un moyen rentable d’avoir l’esprit tranquille et de protéger vos proches.

Souplesse : L’assurance vie temporaire offre de la souplesse à différentes étapes de la vie – se marier, rembourser son prêt hypothécaire ou avoir de jeunes enfants. Vous pouvez choisir un montant d’assurance temporaire en fonction de l’étape de la vie à laquelle vous êtes rendu, qu’il s’agisse de vous marier, de rembourser un prêt hypothécaire ou d’avoir de jeunes enfants.

Transformation en assurance viagère : Vous pouvez transformer une police d’assurance vie temporaire en une assurance vie permanente sans avoir à passer d’examen médical.

Calcul des primes d’assurance vie temporaire

Déterminer le coût de l’assurance vie dépend de plusieurs facteurs. Ensemble, ils influent sur le coût de l’assurance vie temporaire. Vous trouverez ci-dessous les facteurs les plus courants : 

Âge et sexe

Plus une personne est jeune, moins sa prime d’assurance est élevée, car elle est généralement reconnue comme étant en bonne santé. Même s’il serait agréable de profiter de la jeunesse éternelle, il est important de noter que le coût de l’assurance vie temporaire au Canada augmente avec l’âge en raison du risque plus élevé de développer des problèmes de santé. Un autre aspect important est le sexe. Les femmes paient habituellement des primes moins élevées que les hommes, car elles vivent plus longtemps.

État de santé et mode de vie

Si vous êtes en bonne santé, les primes d’assurance vie temporaire sont plus abordables. En revanche, les primes sont plus élevées pour les personnes souffrant d’une maladie chronique en raison du risque accru qu’elles présentent. Parmi les affections courantes qui sont évaluées par les compagnies d’assurance, mentionnons le diabète, les maladies du cœur, l’hypertension artérielle et le cancer.

Votre mode et vos habitudes de vie peuvent également influencer vos coûts mensuels, surtout si vous aimez vous adonner à des activités à sensations fortes qui font grimper votre adrénaline. Sachez que les activités à risque élevé, comme la plongée autonome, le ski hors piste et les sports motorisés, peuvent faire augmenter votre fréquence cardiaque et vos primes.

Usage du tabac

Un autre facteur important pour déterminer le taux de l’assurance vie temporaire est l’usage du tabac ou le vapotage. Selon la Société canadienne du cancer, les fumeurs sont plus à risque de développer au moins 16 types de cancer. Comme les fumeurs sont plus sujets aux maladies et aux décès liés à l’usage du tabac, ils sont assujettis à des primes plus élevées que les non-fumeurs pour le même type d’assurance.

Si vous n’avez utilisé aucun produit du tabac au cours des 12 derniers mois, vous pourriez être admissible à un taux pour non-fumeur.

Apprenez-en plus sur ce que les fumeurs doivent savoir au sujet de l’assurance vie.

Montant et durée de la couverture

Le montant et la durée de votre couverture d’assurance ont une incidence importante sur le montant de votre prime. Les polices d’assurance temporaire sont assorties de taux différents selon le montant de couverture (250 000 $, 500 000 $, 750 000 $, par exemple). Plus le montant de la couverture est élevé, plus les primes le seront, tous les autres facteurs étant par ailleurs égaux. En effet, l’assureur assume un risque plus élevé pour verser une prestation de décès plus élevée. De même, les durées plus courtes, comme 10 ans, sont moins coûteuses que les durées plus longues.

Calcul de vos besoins d’assurance vie temporaire

Généralement, les experts en assurance recommandent aux Canadiens de souscrire une assurance qui représente de 7 à 10 fois leur revenu annuel. Cependant, le montant exact dépendra de votre situation financière.

Il existe plusieurs façons de calculer la couverture dont vous pourriez avoir besoin. L’une d’elles est la méthode CRPF, qui fonctionne comme suit :

• C pour Couverture de la dette : Additionnez vos soldes impayés de prêts et de cartes de crédit.

• R pour Remplacement du revenu : Multipliez votre revenu annuel par le nombre d’années pendant lesquelles votre famille aurait besoin d’aide financière (par exemple, 10 ou 20 ans).

• P pour Protection hypothécaire : Indiquez le solde de votre prêt hypothécaire, s’il y a lieu.

• F pour frais d’études : Si vous avez des enfants, déterminez le coût de leurs études postsecondaires, y compris leurs droits de scolarité, leurs manuels et leurs frais d’hébergement. 

Entrez ensuite les données déterminées ci-dessus dans cette formule :

Couverture totale = Dette + (revenu x années) + prêt hypothécaire + études

Voici l’exemple d’une famille qui compte un seul enfant.

• C : Ils ont 22 000 $ en dettes de carte de crédit.

• R : Le revenu du ménage est de 80 000 $, et ils aimeraient avoir une couverture de 10 ans.

• P : Ils sont propriétaires d’une maison et le solde de leur prêt hypothécaire est de 260 000 $.

• F : Ils ont un REEE, mais prévoient avoir besoin de 20 000 $ de plus d’épargne.

Couverture totale = Dette (22 000 $) + revenu x années (80 000 $ x 10) + prêt hypothécaire (260 000 $) + études (20 000 $)

Le total : une police d’assurance vie temporaire de 1 102 000 $. Une autre façon simple de déterminer le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin consiste à utiliser un outil de soumission d’assurance vie temporaire sans frais. Un courtier autorisé pourra ensuite répondre à toutes vos questions.

Coût moyen de l’assurance vie temporaire selon l’âge et le sexe

C’est ici que les chiffres entrent en jeu. Voici le coût moyen d’une assurance vie temporaire selon l’âge et le sexe pour un non-fumeur qui a choisi une police de 20 ans avec une couverture de 500 000 $.

Coût de la prime fondé sur l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® en date de février 2026.

Coût moyen de l’assurance vie temporaire selon le montant de couverture

Le tableau suivant indique le coût moyen de l’assurance vie temporaire selon le montant de couverture pour une personne de 40 ans (non-fumeuse) qui choisit une police de 20 ans.

Coût de la prime fondé sur l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® en date de février 2026.

Coût moyen de l’assurance vie temporaire pour les personnes fumeuses

Le tableau ci-dessous indique le coût moyen de l’assurance vie temporaire selon le montant de la couverture pour les personnes fumeuses souscrivant une police de 20 ans avec une couverture de 500 000 $.

Coût de la prime fondé sur l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® en date de février 2026.

Stratégies pour obtenir les meilleurs taux d’assurance vie temporaire

Voici quelques stratégies pour vous aider à obtenir les meilleurs taux d’assurance vie temporaire au Canada :

Améliorez votre état de santé : L’adoption d’habitudes de vie plus saines peut accroître vos chances d’être admissible à l’assurance et d’obtenir un meilleur taux.

Cessez de fumer : Un autre facteur important ayant une incidence sur le montant que vous paierez est votre usage de la nicotine. Si vous fumez ou utilisez des produits de vapotage, il vous sera plus facile d’économiser en cessant ces habitudes et en présentant une nouvelle proposition d’assurance au bout d’un an. 

Comparez les soumissions : Prenez le temps de magasiner pour comprendre le coût de l’assurance vie temporaire. Obtenez plusieurs soumissions et comparez les montants de couverture. Vous aurez ainsi plus de chances d’obtenir le meilleur taux et la solution qui répond le mieux à vos besoins.

Obtenez des conseils d’expert : Parlez à un conseiller autorisé en assurance. Il peut vous présenter vos options de couverture, répondre à vos questions et déterminer la meilleure assurance pour vous protéger, vous et vos proches.

Mythes courants sur le coût de l’assurance vie temporaire au Canada

De nombreux Canadiens évitent de souscrire une assurance vie temporaire en raison d’idées fausses sur son abordabilité. Passons en revue les trois principaux mythes et clarifions les faits.

Mythe 1 : L’assurance vie temporaire est trop chère 

La réalité, c’est qu’il existe une assurance vie temporaire abordable, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé. Une personne au milieu de la vingtaine qui souscrit une police d’assurance de 10 ans avec une couverture de 100 000 $ pourrait payer aussi peu que 9,27 $ par mois. L’assurance vie peut coûter moins cher qu’un service de diffusion en continu par mois.

Mythe 2 : Vous n’avez besoin d’assurance vie que si vous avez des enfants ou une famille

Il ne fait aucun doute que les enfants sont un facteur important qui influence la décision de souscrire une couverture. Il existe toutefois de nombreuses situations où l’assurance vie temporaire est tout aussi importante. Si vous avez des personnes à charge comme un conjoint ou des parents âgés, que vous vivez avec un handicap ou que vous avez des dettes importantes, comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, votre couverture pourrait alléger les pressions financières sur vos proches advenant votre décès.

Mythe 3 : La couverture de votre employeur est suffisante

L’assurance collective en milieu de travail est un avantage indéniable, mais elle risque d’offrir une couverture insuffisante. En général, les garanties collectives limitent le montant de votre assurance vie à 1 ou 2 fois votre salaire. Même si votre salaire annuel est de 100 000 $, un plafond de 200 000 $ vous protégera-t-il adéquatement ? De plus, la couverture prend fin lors de la cessation d’emploi. L’assurance vie temporaire individuelle peut compléter les avantages de l’assurance offerte par votre employeur et vous la conserverez sans égard à votre employeur. 

Prenez une décision éclairée concernant votre assurance vie temporaire

Que vous ayez des dettes, des personnes à charge, ou les deux, l’assurance vie temporaire représente un choix évident pour les personnes et les familles qui souhaitent protéger leurs proches s’il leur arrivait quelque chose. L’assurance vie temporaire est abordable et souple, et la couverture est offerte de 10 à 40 ans. Apprenez-en plus sur vos options, notamment sur le coût d’une assurance vie temporaire, en obtenant une soumission en ligne sans frais ou en parlant avec un conseiller autorisé en assurance pour en savoir plus.  

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