Meilleure assurance voyage pour les aînés

Les rêves de voyage n’ont pas de date d’expiration et, pour bon nombre d’entre nous, la retraite est enfin l’occasion de rayer de notre liste ces destinations tant rêvées – peut-être une croisière en Méditerranée, un safari dans le Serengeti ou une escapade routière à travers le Canada.

Cela dit, avant de prendre la voie des airs, de la mer ou de la route, il est important de vous assurer d’être bien protégé. Malheureusement, avec l’âge, nous pouvons devenir plus vulnérables aux maladies et aux blessures, et les soins médicaux à l’étranger peuvent coûter cher.

Des problèmes de santé préexistants aux considérations liées à l’âge, voici comment faire en sorte que votre prochaine aventure se déroule avec le plus de tranquillité possible.

Pourquoi l’assurance voyage est-elle importante pour les aînés ?

C’est l’un des aspects frustrants du vieillissement : avec l’âge, notre santé peut devenir plus fragile. Des affections comme l’arthrite et les maladies du cœur deviennent plus fréquentes, notre système immunitaire peut ne plus combattre la maladie aussi efficacement, et une chute peut plus facilement entraîner une blessure.

Toute personne qui planifie un voyage devrait envisager de souscrire une assurance voyage, mais celle-ci devient d’autant plus importante lorsqu’on avance en âge. Sans la bonne couverture, une urgence médicale loin de chez soi peut rapidement se transformer en lourd fardeau financier.

Toutefois, les Canadiens âgés doivent choisir la bonne assurance voyage. Les polices standards peuvent comporter des exclusions pour certaines affections ou des restrictions liées à l’âge, puisque les voyageurs plus âgés présentent statistiquement un risque médical plus élevé. L’assurance voyage pour les personnes de plus de 65 ans, elle, est spécialement adaptée aux besoins médicaux des aînés.

Ce qu’il faut rechercher dans la meilleure assurance voyage pour les aînés

Les régimes d’assurance voyage varient selon ce qu’ils couvrent, les montants qu’ils versent et les personnes auxquelles ils s’adressent ; il est donc important de savoir quoi vérifier.

Assurance frais médicaux d’urgence

La plupart des Canadiens bénéficient d’une couverture au moins partielle s’ils ont besoin de soins médicaux au Canada, même lorsqu’ils se trouvent à l’extérieur de leur province ou territoire de résidence.

Cependant, des plafonds peuvent s’appliquer selon le régime d’assurance-maladie de votre province, surtout lorsque vous voyagez à l’étranger. Dans bien des cas, vous pourriez ne bénéficier d’aucune couverture pour les urgences médicales à l’étranger.

Et ces frais peuvent vite grimper si vous vous trouvez dans un pays où les frais médicaux sont élevés. Aux États-Unis, par exemple, une hospitalisation peut coûter plus de 4 000 $ CA par jour.

L’assurance médicale de voyage pour les aînés de RBC offre une couverture illimitée des frais médicaux admissibles qui ne sont pas couverts par votre régime provincial ou territorial d’assurance-maladie. Elle comprend également une couverture pour l’ambulance aérienne et l’évacuation médicale si vous devez être transporté vers un autre établissement, voire dans un autre pays, pour recevoir des soins.

Couverture des problèmes de santé préexistants

Si vous avez un problème de santé préexistant, comme le diabète, l’arthrite ou une maladie auto-immune, vous voudrez vous assurer d’être bien couvert.

En général, vous devrez remplir un questionnaire médical. Aux fins de l’assurance, un problème de santé est généralement considéré comme « stable » si vous n’avez eu :

Assurance annulation et interruption de voyage

L’imprévu peut toujours survenir : une urgence médicale qui vous empêche de voyager, du mauvais temps qui entraîne l’annulation de votre vol ou de votre croisière, ou encore une catastrophe naturelle à destination qui vous oblige à écourter votre séjour.

Dans de telles situations, l’assurance annulation et interruption de voyage vous rembourse les frais de voyage prépayés et non remboursables, ainsi que les dépenses à payer de votre poche, comme des nuits d’hôtel supplémentaires ou des repas à l’aéroport.

Il vaut toujours mieux souscrire cette couverture le plus tôt possible, idéalement dès que vous avez une estimation du coût total de votre voyage ou que vous versez votre dépôt initial. Elle entre en vigueur uniquement au moment du paiement, sans effet rétroactif à la date de réservation du voyage.

Couvertures d’urgence supplémentaires

Pour tirer le maximum de votre police, recherchez des protections additionnelles, comme l’Assistance en cas d’urgence jour et nuit. Avec RBC Assurances, par exemple, vous avez accès à des professionnels multilingues, à des infirmières autorisées et à des médecins. Ils peuvent vous aider à obtenir les soins médicaux appropriés.

Autre élément important : le transport vers l’établissement médical le plus proche, une protection qui peut être particulièrement essentielle dans une région éloignée. Envisagez aussi une couverture qui prévoit le transport d’un ami ou d’un membre de votre famille à votre chevet.

Recherchez une protection dentaire d’urgence, au cas où vous auriez besoin d’un traitement pour réparer ou remplacer des dents à la suite d’un accident pendant votre voyage. Certains régimes couvrent également la poursuite du traitement à votre retour au Canada.

Enfin, vous pourriez vous renseigner sur le transport de retour de votre compagnon de voyage, de vos enfants et d’un accompagnateur, ou même de votre animal de compagnie s’ils vous accompagnent et que votre état de santé vous oblige à rentrer au Canada.

Ce que les aînés devraient prendre en compte au moment de souscrire une assurance voyage

Toutes les polices d’assurance voyage ne se valent pas, et choisir la bonne peut faire une grande différence, tant sur le plan de la protection que des coûts.

Assurance Voyages multiples ou Voyage unique

Si vous voyagez deux fois ou plus par an, vous pourriez envisager une assurance Voyages multiples. Non seulement cette option est plus pratique que de souscrire une nouvelle police chaque fois, mais elle peut aussi vous faire faire des économies.

Des régimes sont offerts pour plusieurs voyages de 9, 16, 30 ou 60 jours.

Points à considérer selon la destination

Votre destination et votre façon de voyager sont des facteurs importants dans le choix de la bonne assurance. Pensez notamment à ce qui suit :

Par exemple, si vous voyagez aux États-Unis, vous aurez intérêt à choisir un régime capable de couvrir des frais médicaux élevés. Si vous êtes un retraité-voyageur qui passe plusieurs mois au Mexique, vous aurez besoin d’un régime qui vous couvre pendant toute la durée de votre séjour.

Un circuit pédestre coûteux en Europe pourrait nécessiter une couverture d’évacuation d’urgence assortie de plafonds élevés, ainsi qu’une assurance annulation suffisante pour couvrir le coût total du voyage. À l’inverse, un séjour dans un complexe tout compris à Aruba pourrait vous exposer à moins de risques médicaux et financiers si vous aviez besoin d’aide.

Si vous partez en croisière, recherchez une assurance qui vous couvrira si vous manquez le départ du navire en raison d’un vol retardé ou annulé.

Restrictions d’âge et structure de la couverture

Les polices d’assurance voyage n’offrent pas toutes la même structure de couverture. Vous pouvez généralement choisir entre un régime standard limité à un type de couverture et un régime complet qui comprend les soins médicaux d’urgence, l’annulation ou l’interruption de voyage, ainsi que les bagages.

Certains régimes sont assortis de critères d’âge, mais il existe des options conçues pour les aînés qui ont besoin d’une couverture plus spécialisée. RBC propose trois régimes complets d’assurance voyage, selon votre âge et votre destination :

Comment choisir la meilleure assurance voyage pour les aînés ?

Avant de souscrire une assurance voyage, prenez le temps de vous préparer et de faire quelques recherches afin de choisir le régime qui vous convient vraiment.   

Évaluez votre état de santé

Il est recommandé de consulter votre médecin avant de voyager, surtout si vous avez des problèmes de santé qui nécessitent un suivi.

Une fois que vous avez obtenu le feu vert pour voyager et que vous êtes prêt à souscrire une assurance, dressez la liste de vos médicaments et de tout autre renseignement important sur votre santé. Vous pourriez devoir remplir un questionnaire sur vos antécédents médicaux dans le cadre de votre soumission ; il sera donc utile d’avoir ces renseignements sous la main.

Comprenez vos problèmes de santé préexistants

Les assureurs ne définissent pas tous les problèmes de santé préexistants de la même façon. Assurez-vous de bien comprendre ce que votre police d’assurance considère comme « préexistant ».

En règle générale, tout problème de santé préexistant doit être stable pendant une période déterminée pour être admissible à la couverture. Faites preuve d’honnêteté dans votre demande d’assurance : si vous ne déclarez pas des problèmes de santé connus et devez présenter une demande de règlement plus tard, votre couverture pourrait vous être refusée.

Comparez les options de couverture et les coûts

Demandez des soumissions auprès de plusieurs assureurs ou pour différents régimes. Au moment de comparer, tenez compte à la fois des plafonds de couverture et des protections incluses. Par exemple, le régime offre-t-il une assistance d’urgence 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi que la facturation directe ? Les soins dentaires d’urgence sont-ils inclus ?

Lisez les petits caractères et assurez-vous de bien comprendre les exclusions, afin d’éviter les mauvaises surprises plus tard.

Tenez compte de vos projets de voyage

Estimez le type de couverture dont vous aurez besoin pour votre voyage. Votre voyage vous mène-t-il dans une destination où les soins médicaux sont coûteux ou difficiles d’accès ? Si c’est le cas, vous voudrez des plafonds de couverture élevés pour les soins médicaux d’urgence, voire pour une évacuation.

Quelle est la durée de votre voyage ? Voyagez-vous une fois par an ou faites-vous plusieurs voyages ? Vérifiez la durée de la police ou envisagez un régime voyages multiples si vous voyagez souvent.

Enfin, pensez aux activités que vous pratiquerez. Certaines activités à risque élevé, comme la plongée sous-marine, pourraient ne pas être couvertes. Recherchez une police qui n’exclut pas les activités prévues pendant votre voyage.

Exclusions courantes de l’assurance voyage pour les aînés

Même si l’assurance voyage couvre bien des imprévus, elle ne couvre pas tout. Heureusement, les situations qui ne sont généralement pas couvertes peuvent être évitées, à condition de prendre les précautions nécessaires.

Voici quelques exclusions courantes :

Conseils pour souscrire une assurance voyage pour les aînés au Canada

Solutions d’assurance voyage pour les aînés

La bonne police d’assurance voyage peut faire toute la différence entre un voyage l’esprit tranquille et un cauchemar coûteux ; voilà pourquoi il vaut la peine de prendre le temps de trouver une protection vraiment adaptée à vos besoins.

RBC Assurances propose des régimes d’assurance voyage spécialement adaptés aux aînés, avec une couverture illimitée des soins médicaux d’urgence et une assistance en cas d’urgence jour et nuit. Vous pouvez rapidement obtenir une soumission en ligne pour connaître les options qui vous sont offertes.

Assurance voyage vie RBC

Si vous avez besoin d’aide pendant votre voyage pour une urgence médicale ou autre, une aide est disponible 24h/24 et 7j/7.

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