Neuf objectifs financiers pour 2026

Plus du quart des Canadiens ont indiqué avoir eu l’impression que leurs finances étaient constamment en désordre en 2025. Souvent, le sentiment de bien-être personnel est étroitement lié à la sécurité financière, mais la hausse des coûts vient miner cette confiance et cette tranquillité d’esprit. Il est difficile de planifier votre avenir financier lorsque les dépenses courantes ne cessent d’augmenter.

Place à 2026. La nouvelle année nous offre l’occasion de prendre le temps de définir nos objectifs financiers et de créer une feuille de route pour les atteindre. Même si nous ne pouvons pas toujours contrôler l’économie et les hausses du coût de la vie, nous pouvons prendre les rênes en ce qui concerne certains aspects de notre planification financière et de notre argent. Vous ne savez pas trop par où commencer ? Nous avons créé une liste de neuf objectifs financiers pour 2026 afin de vous inciter à commencer à bâtir votre avenir financier. 

Principaux points à retenir

• L’établissement d’objectifs financiers peut vous aider à prendre en main vos finances, même dans un contexte économique incertain.

• Disposer d’une assurance vie et d’une assurance maladie adéquates, ainsi que d’un testament, est une façon de vous protéger et de protéger vos proches.

• De nombreux outils peuvent vous aider à adopter de saines habitudes financières et à concrétiser vos résolutions financières.

Établir un budget, réduire ses dettes, constituer un fonds d’urgence et mettre de l’argent de côté contribuent tous à un meilleur bien-être financier et à une plus grande tranquillité d’esprit.

L’importance des objectifs financiers

Atteindre même le plus petit objectif financier constitue un excellent exercice. Cela permet de progresser vers les objectifs plus importants auxquels nous aspirons tous, comme verser une mise de fonds pour une propriété, financer les études de nos enfants, réaliser un voyage de rêve ou profiter d’une retraite confortable.

Chaque objectif réalisé nous incite à nous dépasser. Mais l’atteinte d’objectifs financiers ne se résume pas à la capacité d’acheter ce dont nous rêvons. Il y a aussi un aspect psychologique à considérer. La planification, la budgétisation et l’épargne aident à diminuer le stress et les inquiétudes liés aux imprévus financiers. Et le fait d’adopter de saines habitudes financières nous aide à prendre des décisions éclairées en matière de gestion de notre argent. Ça semble intéressant, n’est-ce pas ? Alors, commençons.

1. Dressez une liste de vos objectifs financiers  

La nouvelle année est un moment idéal pour prendre des résolutions financières que vous pouvez suivre et mesurer, ce qui vous permet de constater vos progrès vers l’atteinte d’un objectif précis au fil de l’année.

Établissez vos objectifs pour 2026 en vous demandant ce pour quoi vous épargnez, et la raison pour laquelle vous le faites. Est-ce un voyage vers une destination que vous rêvez de visiter depuis longtemps ? Épargnez-vous pour financer de petites rénovations ou un ajout important à votre maison ? Espérez-vous acheter une nouvelle voiture pour répondre aux besoins d’une famille qui s’agrandit ? Ou s’agit-il d’un projet plus modeste, comme la mise à niveau d’un ordinateur portable ou le remplacement d’un électroménager vieillissant ? Il est également plus facile d’épargner lorsque vous tirez parti des outils financiers offerts par votre institution financière.

Votre objectif est peut-être de rembourser des dettes ou d’apprendre à investir. Commencez doucement et classez vos objectifs selon votre capacité à les atteindre. Au fur et à mesure que vous rayez les objectifs plus faciles de votre liste, les plus ambitieux vous sembleront plus accessibles.

Énoncez clairement vos objectifs afin de pouvoir mesurer vos progrès. Une fois que vous avez établi vos objectifs financiers personnels, décrivez les étapes à suivre pour les réaliser. Il peut s’agir, par exemple, de prévoir une contribution mensuelle à l’épargne ou de lire un ouvrage sur les façons dont les Canadiens peuvent investir et faire fructifier leur argent.

2. Établissez un budget

Si ce n’est pas déjà fait, établir un budget peut vous aider à éviter les achats compulsifs et à réduire les dépenses inutiles. Un budget donne une raison d’être à chaque dollar.

Il existe de nombreuses façons d’établir un budget. Commencez simplement, à l’aide d’une feuille de calcul de base ou d’une application de budgétisation qui vous semble facile et intuitive. Plus un outil de budgétisation est simple à utiliser, plus vous aurez tendance à l’adopter à long terme.

La plupart des outils vous demandent d’examiner vos dépenses en premier pour déterminer les dépenses fixes (comme l’hypothèque, le loyer, les versements sur prêt-auto et la facture de téléphone) et les dépenses variables. En général, les dépenses variables sont celles que vous pouvez réduire ou éliminer, ce qui libère des sommes pour atteindre d’autres objectifs.

Les spécialistes de la budgétisation recommandent d’appliquer la règle du 50-30-20. Selon cette approche, 50 % de votre revenu est consacré aux besoins essentiels (logement, alimentation, services publics), 30 % aux dépenses discrétionnaires (une nouvelle paire de chaussures ou une sortie au cinéma) et 20 % est destiné à l’épargne ou aux placements. Un budget est plus qu’un simple plan de gestion de l’argent : c’est aussi un outil de responsabilisation qui vous aide à résister aux tentations et à adopter une consommation plus réfléchie. Si vous débutez en matière de budgétisation, gardez à l’esprit que votre budget n’est pas figé. Il peut être ajusté pour tenir compte des variations de vos dépenses ou de vos revenus. L’examen régulier du budget vous aidera à y apporter des corrections selon vos besoins particuliers et votre situation financière.

3. Réduisez vos dettes

Au troisième trimestre de 2025, les Canadiens avaient en moyenne des dettes non hypothécaires de 27 100 $, ce qui porte l’ensemble à 673 milliards de dollars – une augmentation de 4,3 % d’une année sur l’autre. L’intégration du remboursement de vos dettes dans votre budget est une étape essentielle qui vous permettra d’accroître votre épargne et votre sécurité financière.

Il peut être intimidant d’examiner de près ses dettes, surtout lorsqu’elles proviennent de plusieurs sources. De nombreux Canadiens ont des dettes associées à plusieurs cartes de crédit, à des prêts étudiants, à des paiements automobiles ou à des marges de crédit. Certaines formes de dettes peuvent être regroupées dans un seul prêt de consolidation, souvent à un taux d’intérêt plus avantageux. Communiquez avec un conseiller financier pour en savoir plus. 

Un autre facteur important pour réduire l’endettement est d’éviter d’ajouter de nouvelles dettes à celles que vous avez déjà contractées. L’établissement d’un budget permet d’établir des paramètres de dépenses et d’accorder la priorité au remboursement de la dette.

4. Constituez un fonds d’urgence

Il arrive qu’une dépense imprévue survienne et vous fasse dévier de vos objectifs financiers. Des réparations automobiles importantes, une laveuse qui cesse de fonctionner ou des frais vétérinaires inattendus sont autant de situations difficiles à prévoir. Un fonds d’urgence vous donne accès à des liquidités lorsque des dépenses imprévues surviennent.

Disposer d’un fonds d’urgence, même modeste, vous permet de faire face à des dépenses exceptionnelles sans avoir à les porter sur une carte de crédit ni à puiser dans votre épargne.

Un fonds d’urgence devrait idéalement couvrir vos frais de subsistance pendant trois à six mois. Si vous partez de zéro, cet objectif peut vous sembler quelque peu intimidant. Commencez petit, par exemple, en mettant de côté l’équivalent d’une paie. Intégrez la constitution d’un fonds d’urgence à votre budget afin qu’elle fasse partie de vos dépenses fixes.

Il est également recommandé de conserver ce fonds dans un compte distinct, idéalement à taux d’intérêt plus élevé qu’un compte bancaire courant. Vous pouvez même automatiser les virements pour épargner pour les imprévus sans avoir à y penser.

5. Évaluez vos besoins en assurance vie

Bien que les besoins en assurance vie varient selon l’âge et les responsabilités financières, la plupart des Canadiens peuvent tirer avantage de la protection offerte par une assurance vie. Les Canadiens plus âgés peuvent souhaiter s’assurer de disposer d’une couverture suffisante pour assumer les coûts de fin de vie, comme les dettes impayées, les frais médicaux et les frais funéraires, tout en laissant éventuellement un petit héritage à leurs proches.

Les personnes plus jeunes ayant des personnes à charge devraient envisager une assurance vie qui permettra de soutenir leur famille advenant leur décès. Quels que soient vos besoins et vos objectifs en matière d’assurance, la nouvelle année est le moment idéal pour revoir et rajuster votre police actuelle ou pour envisager de souscrire une assurance pour la première fois.

6. Protégez-vous en cas de blessure ou de maladie

L’assurance vie n’est pas la seule forme de protection dont vous et votre famille pourriez avoir besoin. La nouvelle année est un bon moment pour évaluer votre couverture en cas de blessure ou de maladie. Vous pouvez avoir déjà des protections en place, mais elles peuvent ne pas répondre aux besoins de votre famille.

Le recours à une protection en cas d’invalidité de courte ou de longue durée est plus courant qu’on ne le pense. Un Canadien sur trois sera un jour incapable de travailler en raison d’une invalidité, et les avantages offerts par l’employeur peuvent ne pas suffire. Cette calculatrice d’assurance invalidité peut vous aider à déterminer le niveau de protection dont vous avez besoin. En cas de diagnostic d’une maladie grave, comme un cancer ou un problème cardiaque, l’assurance maladies graves offre un soutien financier sous la forme d’un montant forfaitaire unique. Cette somme vous permet de vous concentrer sur votre santé et votre rétablissement en aidant à compenser certains coûts, à couvrir les dépenses courantes ou à accéder à des soins spécialisés, sans ajouter un stress financier à une période déjà éprouvante.

7. Rédigez un testament

La planification successorale est un aspect souvent négligé de la définition des objectifs financiers. Que souhaitez-vous qu’il advienne des actifs que vous avez mis tant d’efforts à constituer à la fin de votre vie ? Votre testament doit préciser la façon dont vous souhaitez que vos biens, qu’il s’agisse de biens immobiliers, d’effets personnels ou de la prestation de décès de votre assurance vie, soient répartis. Vous pouvez choisir entre les membres de votre famille, vos proches ou des organismes de bienfaisance. En ayant un testament, vous vous assurez que vos dernières volontés seront respectées. À défaut, le fait de décéder sans testament entraîne la répartition de votre succession conformément aux lois de la province où vous résidez.

8. Maximisez vos cotisations à un REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est l’un des outils financiers les plus efficaces pour maximiser votre épargne-retraite. Un REER est un fonds exonéré d’impôt conçu pour vous aider à épargner en vue de l’avenir tout en réduisant l’impôt que vous payez aujourd’hui. Comme vos cotisations annuelles sont déductibles, il est judicieux de cotiser chaque année. Notez-le dès maintenant à votre calendrier : la date limite pour les cotisations de 2025 est le 2 mars 2026.

Votre droit de cotisation à un REER correspond en général à 18 % de votre revenu gagné, ou un maximum de 32 490 $ pour 2025.  Si votre employeur verse des cotisations à un régime de retraite ou à un régime de pension en votre nom, ces montants doivent être soustraits de ce que vous pouvez cotiser vous-même. Si vous n’avez pas cotisé à votre REER par le passé, il est probable que vous disposiez de droits de cotisation inutilisés des années précédentes. Vous pouvez consulter votre dernier avis de cotisation de l’ARC pour connaître vos droits de cotisation inutilisés.

9. Redonnez aux autres

Il est temps de revenir à cette notion de bien-être évoquée plus tôt. Des études scientifiques montrent que la générosité a un effet positif sur le bien-être. Qu’il s’agisse de temps, d’énergie ou d’argent, donner contribue à donner du sens à notre vie. La façon de redonner vous appartient. Vous pouvez faire un don à une cause qui vous tient à cœur, ce qui peut aussi comporter des avantages fiscaux. Offrir de votre temps à un organisme bénévole en accord avec vos valeurs est également un moyen très significatif de contribuer. Vous pouvez également envisager d’inclure un organisme de bienfaisance ou sans but lucratif parmi les bénéficiaires de votre assurance vie, afin de laisser un legs porteur de sens.

Conseils pour atteindre vos objectifs financiers

Décider de prendre le contrôle de vos finances et de travailler à l’atteinte de vos objectifs constitue la première étape du processus. La deuxième consiste à s’y tenir. Voici quelques conseils pour rester sur la bonne voie et épargner efficacement :

• Établissez des objectifs RAMPE. Ces objectifs sont Réalisables, Assortis d’une échéance, Mesurables, Pertinents et Explicites (vous l’avez dans le mille : c’est un acronyme). Un objectif RAMPE pourrait ressembler à ceci : « d’ici décembre 2026, j’aurai épargné 2 000 $ pour un voyage en auto à travers le pays prévu l’année suivante » ou « d’ici avril, j’aurai ajouté 500 $ à mon fonds d’urgence ». Accordez la priorité aux objectifs RAMPE qui auront la plus grande incidence sur votre santé financière.

• Ne vous laissez pas intimider par des objectifs financiers plus ambitieux, comme le remboursement de dettes ou l’épargne en vue de la retraite. Décomposez ces grands objectifs en étapes ou en montants plus modestes afin qu’ils vous semblent plus accessibles, et n’oubliez pas de souligner chaque étape franchie.

• Suivez vos progrès. L’utilisation d’une simple feuille de calcul ou d’une application d’épargne vous permet de voir le chemin parcouru et de mesurer à quel point vous vous rapprochez de votre objectif. Rien n’est plus motivant pour continuer à épargner que de voir son épargne grandir.

• Faites preuve de rigueur. Continuez d’utiliser le budget que vous avez établi pour surveiller et suivre vos dépenses. 

• Faites preuve de souplesse et corrigez le tir. Si, par exemple, votre revenu change, adaptez vos objectifs financiers en conséquence. 

• Automatisez vos cotisations d’épargne et de placement à l’aide des fonctionnalités offertes par vos services bancaires en ligne : configurez-les et n’y pensez plus !

Synthèse

Si vous avez de la difficulté à rester fidèle à vos objectifs financiers en 2026, il peut être utile de vous rappeler votre motivation profonde. Parfois, il suffit de penser à sa famille ou à ses proches. Vous avez fixé vos objectifs financiers pour une raison : chaque étape franchie est une réussite, et vos efforts portent leurs fruits à long terme. Un conseiller financier ou un courtier en assurance peut vous accompagner dans l’atteinte de ces objectifs. N’hésitez pas à communiquer avec lui pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.

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